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自己破産でも借りれる金融会社は?

 2017/12/24 お金のトラブル   5,479 Views

自己破産をすると、信用情報機関の個人情報に「事故情報」があった事が記録されます。

事故情報が記録されると、大手消費者金融や銀行のカードローンに新たな申込をしても審査に通る可能性は少なくなり、クレジットカードも同様の結果になります。

「自己破産をすると二度とキャッシングが出来なくなる」といううわさもありますが、決してそうではありません。

なぜそのような噂が流れるのか、自己破産をしていてもカードローンの申し込みが出来るのかなどについて調べてみましたので参考にして下さい。

自己破産でも借りれる金融会社

自己破産者でもお金を借りられる中小消費者金融を調べました。すべて直接電話をかけて確認済みです。ご紹介する5つの中小消費者金融はすべて以下の項目を確認しています。

  • 正規の消費者金融
  • 担保、保証人不要
  • ネット申し込みが可能
  • 最短即日融資
  • ブラックの受け入れ実績あり

キャレント「自己破産後でも最短即日キャッシングも!」

会社名 株式会社IPGファイナンシャルソリューションズ
所在地 東京都品川区西五反田7−13−55 DK五反田ビル6階
電話番号 03-5759-1181
登録番号 東京都知事(2)第31399号
加盟団体

キャレントの申込はネット申込だけなので、来店不要で申込から融資までのすべてが完結します。とくに店舗へ出入りしている事を人に見られたくない女性や、仕事が忙しくて申込に行けないという方におすすめです。

また、平日の14時までに契約が完了すると、即日振込も可能です。

大手消費者金融や銀行カードローンの場合、過去に金融事故などを起こしていると審査対象にはなりませんが、口コミでは過去に金融事故を起こした人でも融資が受けられると評判です。

現在延滞中の方は審査の対象外ですが、過去に自己破産をしている人でも、現在の収入状況や生活状況から判断し、返済が可能と判断すれば融資してもらえる可能性が高いようです。

実際に申込フォームにも、過去のトラブル内容を記載する項目があるので、ある程度は考慮してもらえるという事の証だと思います。

キャレントのお申込みはこちら

フクホー「ブラック対応実績あり!」

会社名 フクホー株式会社
所在地 大阪市浪速区難波中3-9-5
電話番号 06-6643-2911(代)
登録番号 大阪府知事(4)第12736号
加盟団体 日本貸金業協会会員第001391号

以前のフクホーは、自己破産者は審査対象外としている時期がありましたが、現在は審査対象となっています。自己破産者でも免責が確定していれば、融資を受ける事も可能で、債務整理をした人にも積極的に融資をしています。

口コミでは、「債務整理中だが可決した」など多くの情報が見られます。また、他社件数が多い人に対しても柔軟な審査をしているので、現状の収入状況などによっては、かなり柔軟な対応をしているのもフクホーの特徴です。

フクホーのお申込みはこちら

ニチデン「ブラックでも現在の収支状況で可能性あり!」

会社名 株式会社日電社
所在地 大阪市北区梅田1-2-21409-2号
大阪駅前第二ビル14階
電話番号 06-6345-6677(大阪)
0742-23-4444(奈良)
登録番号 大阪府知事(3)12923号
加盟団体 日本貸金業協会会員第002169号(奈良)

関西を中心として貸金業を営んでいるニチデンですが店頭窓口から申し込みをしても、インターネットも仕込みでも時間によっては即日融資が可能です。

営業エリアは関西だけなので、残念ながら全国からの申し込みは受け付けていません。

自己破産者でも申し込みは可能ですが、現在の収支状況を重視するので、他社からの借り入れが多かったり、現在延滞中であったりすると審査は厳しくなります。

ニチデンの公式サイトはこちら

スカイオフィス「現在の収入重視!」

会社名 ㈱スカイオフィス
所在地 福岡市博多区博多駅前3丁目19-14 BSビル博多2F D号室
電話番号 092-432-0801
登録番号 福岡県知事(4)第08437号
加盟団体 日本貸金業協会会員第001567号

スカイオフィスの審査は公式ホームページでも表示しているように「審査は最短30分」というスピード審査に特徴が有ります。

口コミなどでも、審査が速いという多くの情報が見られるので間違いないと思われます。

スカイオフィスは全国からの申込を受け付けていますが、福岡を中心に事業展開をしているので、九州地方の方は審査で優遇されるようです。

過去に金融事故を起こしている人でも、過去にはとらわれず、現在の収入状況や生活状況に基づいて審査を行い、返済が可能と判断すれば積極的に融資を行っているようです。

スカイオフィスのお申込みはこちら

アロー「現在の安定した収入を重視!」

会社名 株式会社アロー
所在地 愛知県名古屋市中川区高畑2-144高畑KMビル5階
電話番号 03-5806-5959
登録番号 愛知県知事(3)第04195号
加盟団体 日本貸金業協会会員第04195号

アローの申込はインターネットからの申込なら24時間どこからでも申込ができ、審査時間は最短45分というスピード審査が可能なので、申し込み時間によっては即日融資が可能となっています。

キャッシングアローの審査は、何段階にもわかれているようですが、過去の出来事にはとらわれず、現在の安定した収入を重視した審査が行われます。

その後、電話でのヒアリング審査を終えると、会社への在籍確認の連絡がありますが、在籍確認があれば可決と考えてもよいようです。

アローのお申込みはこちら

中小消費者金融が自己破産者を受け入れる理由

自己破産をしていても審査の対象となるのか中小消費者金融に電話で確認をしてみると、今回確認したすべてで相談可能となりました。

中小消費者金融の審査で最も重要視しているのは、現在の収入と現在の返済能力です。

中小消費者金融 実質年率 自己破産でも借りれるか
ライフティ 8.0%〜20.0% 相談可
フクホー 7.3%〜20.0% 相談可
中央リテール 10.95%〜13.0% 相談可
アロー 15.00%〜19.94% 相談可
スカイオフィス 15.0%〜20.0% 相談可
ニチデン 7.3%〜17.52% 相談可
ハローハッピー 10.0%〜18.0% 相談可
アルコシステム 10.950%〜20.000% 相談可
ユニーファイナンス 12.00%〜17.95% 相談可
セントラル 4.8%〜18.0% 相談可
いつも 7.0%〜18.0% 相談可
フタバ 14.959%〜17.950% 相談可
アルク 10.0%〜18.0% 相談可
プラン 15.0%〜20.0% 相談可
キャレント 7.8%〜18.0% 相談可
エス・ジー・ファイナンス 9.85%〜18.0% 相談可
エース 7.0%〜20.0% 相談可
ユーファイナンス 7.3%〜15.0% 相談可

自己破産後1年で融資の可能性は現在の安定した収入が重要

自己破産という「生活の再建ができないためすべての債務を免責する」という最終手段を使って借金を処理した場合は、中小消費者金融でも審査は慎重になります。

①返済方法が明確になっているか

お金を借りた時、どのような返済をしようと考えているのかを明確にする必要があります。自己破産をしていても、生活の再建に成功している人も少なくありません。まずは確実に返済が出来るという事をアピールする必要があります。

②借り入れ希望額は必要最低限に抑える

中小消費者金融へ大きな金額で申し込みをしても審査に通るのは難しいものです。必要最低限の金額を希望額にして申し込みをする事が大切です。いくら多額の申し込みをしたところで、基本的には5万円から10万円程度が限度になる傾向があります。

自己破産後に借り入れができた方の口コミ

自己破産後に中小消費者金融から借りられたという多くの口コミがあります。

全体評価 4.0点
自己破産から6年 40
キャレットから借入
これまでにもお金が必要になり銀行へ何度かカードローンの申込をしたことがありましたが、審査に通る事はありませんでした。インターネットの口コミを見て、今回初めて中小消費者金融にしようと考えて「キャレント」に申し込みをしてみました。自己破産をしているので、審査に時間がかかりましたが、無事融資を受けることが出来てほっとしました。
全体評価 4.0点
自己破産から4年 30
ニチデンから借入
自己破産をして4年目ですが、大手のカードローンへ申し込みをしても審査に通る事はないだろうと思い、中小消費者金融ニチデンのフリーローンに申し込みをしました。ニチデンは学生時代に学生ローンを利用していたこともあり、使い方がわかっているのがニチデンに決めた理由です。自己破産をするまでは返済遅れなどは一度もなかった事が審査に通った原因かもしれません。
全体評価 4.0点
自己破産から6年 30
スカイオフィスから借入
申し込み前に電話でいろいろ聞いてスカイオフィスに申し込みをしました。来店ができないので即日融資はできないとのことだったのですが、思ったより早く3日ほどで借りられました。口コミではスタッフの対応には当たりはずれがあると書かれていたので、ちょっと不安でしたが、最後は親切なスタッフが対応してくれてよかったです。
全体評価 4.0点
自己破産から3年 50
アローから借入
自己破産の免責が降りて一からやり直し、何とか生活を立て直すことができましたが、車検費用が払えず、車がなければ仕事もできないのでアローへ申し込みました。翌日審査を通ったという連絡が入り、車検費用を無事借りることができました。自己破産をしたことも伝えていますが、今の仕事の収入を考慮してもらえたようです。
全体評価 4.0点
自己破産から6年 40
セントラルから借入
6年前に自己破産しているので借りられるかどうか不安でしたが、希望額10で申し込みましたが20で可決してもらえました。一度失敗の経験をしているので、セントラルさんとは大切にお付き合いしていこうと思います。

自己破産後の借り入れは10年はできないと言われる理由

自己破産をすると、信用情報機関に事故情報(=ブラック)として記録されます。信用情報機関はCIC、JICC、全国銀行個人情報センターに登録されます。

一度情報が登録されると、その情報が消えるまでカードローンの申込をしても審査に通る可能性はほとんどないと言えます。

個人信用情報機関 CIC JICC 全国銀行協会
任意整理 5年 なし 5年
個人再生 5年 なし 10年
自己破産 5年 5年 10年
自己破産の記録は、免責決定後5~10年は消えないと言われる理由です。全銀協では情報の保持期間が長くなっています。

個人信用情報機関に記録されてブラックとなっている期間

ブラックという言葉はありますが、実際にブラックというものは存在しません。

信用情報機関の個人情報に事故情報として記録されるのは、債務整理だけでなく、61日以上延滞をした場合や、債務整理をした場合と以下の金融事故を起こしている場合をブラックと言い、自己破産を除いてほとんどが5年となっています、

事故情報 CIC JICC 全国銀行協会
延滞(61日以上) 5年 1年 5年
延滞(連続3月以上) 5年 5年 5年
強制解約 記載なし 5年 5年
代位弁済 記載なし 5年 5年

10年経過で自己破産でも借りれる銀行カードローンは保証会社にも注意

銀行カードローンは保証会社の保証を受ける事が条件となっています。銀行カードローンを申し込む時は、保証会社によって審査結果が左右します。

自己破産などの金融事故情報は、個人信用情報機関に5年〜10年記録されます。

記録が残っている間は新たにカードローンやクレジットカードの申し込みをしても審査に通る事はありません。

では、5年〜10年が経過すれば審査に通過できるかというと、そうでもありません。

たしかに5年~10年を経過すれば個人信用情報機関から事故情報は消えますが、事故を起こした銀行や保証会社には社内記録として半永久的に残るからです。

カードローンを新たに申し込みしたつもりだったのが、実は「過去に金融事故を起こした保証会社だった」という場合は、審査通過の可能性は著しく低くなります。

自己破産後に個人信用情報機関から登録を抹消されても、保証会社にはその記録が残っているので、新た銀行カードローンを申し込む時は、その保証会社がどこなのかに注意する必要があります。

自己破産後に利用できる消費者金融はある?

自己破産をしても免責が降りてから5~10年を経過すれば信用情報機関の個人情報から事故情報は抹消されいわゆる「ブラック」から「ホワイト」になるので新たに申し込みをしても審査に通る可能性が高いと言えます。

自己破産後10年経過していれば利用実績のない大手消費者金融へ

自己破産の免責を受けて10年を経過すれば、大手消費者金融でも審査に通る可能性はあります。

ただし、銀行カードローンで自己破産をした時は、その保証会社となっている大手消費者金融へ申し込みをしても審査に通る可能性は低くなるので、保証会社となっていない大手消費者金融へ申し込む事をおすすめします。

例えば、以下の表はプロミスが保証業務を請けている銀行カードローンの一覧です。

これほど多くの銀行カードローンの保証をしています。自己破産をした際に銀行カードローンを利用していた方は保証会社のチェックが必要です。

プロミスが保証業務を請けている銀行 カードローン名
きらやか銀行 Do it 500
佐賀銀行 おきがるポケットローン
仙台銀行 カードローン
北央信用組合 カードローンアンビシャス
トマト銀行 キューリ
中国銀行 コレカ
琉球銀行 しあわせのカードローン
埼玉信用組合 しんくみポケットカードローン
埼玉信用組合 しんくみポケットフリーローン
北洋銀行 スーパーアルカ
北日本銀行 スーパークイカ
北央信用組合 スーパーフリーローン
いわき信用組合 スーパーフリーローン
スルガ銀行 スルガ・フリーローン
但馬銀行 たんぽんポケットリー
沖縄銀行 チェキット
筑波銀行 つくばポケットカードローン
筑波銀行 つくばポケットフリーローン
鳥取銀行 とりぎんらくだスーパーカードローン
東和銀行 とんとん
きのくに信用金庫 ナイスフリー
南日本銀行 なんぎんカードローン
ジャパンネット銀行 ネットキャッシング
香川銀行 パパッとカード
愛媛銀行 ひめぎんクイックカードローン
愛媛銀行 ひめぎんクイックフリーローン
福島銀行 フリーライフ
仙台銀行 フリーローン
京葉銀行 フリーローンファスト
静岡中央銀行 プレオカード
瀬戸信用金庫 ベンリー
北越銀行 べんリーナ365
もみじ銀行 マイカードもみじ君
住信SBIネット銀行 ミスターカードローン
呉信用金庫 ゆとり
長野銀行 リベロ
横浜銀行 横浜銀行フリーローン
福岡中央銀行 快速ポケットローン
熊本銀行 熊本銀行カードローン
三井住友銀行 三井住友銀行カードローン
親和銀行 親和銀行カードローン
宮崎太陽銀行 太陽カードローン
福岡銀行 福岡銀行カードローン

自己破産後10年以内なら借り入れ実績のある中小消費者金融へ

中小消費者金融なら自己破産の免責が降りて、1年以上経過していれば新たな借り入れが出来るところがあります。

大手消費者金融の審査方法は、コンピュータを使ったスコアリングシステムで申込者をマニュアル通りに審査します。

一方、中小消費者金融は対面形式の審査が多く、中小消費者金融にも審査がありますが、審査方法が大手消費者金融と違って、審査担当者が申込者から現在の生活状況をヒアリングして、出来るだけ融資が出来るように、手間をかけて審査を行います。

中小消費者金融の審査は、過去の出来事よりも現在の返済能力に重点を置いた審査を行うので、自己破産から5年以内でもお金を借りられる可能性があります。

結論としては、「銀行カードローンや大手消費者金融からは借りられない」けれども、「中小消費者金融なら可能性がある」のです。

まとめ

自己破産をすると、信用情報機関に最大10年間事故記録が残ります。しかし、自己破産をしたからと言ってお金が借りられなくなるわけではありません。自己破産後でもお金を借りる事は可能です。

  • 大手消費者金融や銀行カードローンへ申し込む場合は、自己破産の免責が降りてから10年以上経過が必要
  • 中小消費者金融なら、10年を待たなくても審査に通る可能性あり

というように経過年数によって申し込み先を変えれば、融資が受けられる可能性は高くなります。

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森本 陽子

森本 陽子

2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)AFP認定者。自身の経験や知識を活かし、複雑なお金の仕組みや知識をわかりやすく解説しておりツイッターでの有益な呟きにも注目。FP森本陽子の詳細プロフィール

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