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ブラックなら闇金しかない?正規の消費者金融から借りる方法

 2017/12/24 中小消費者金融   4,316 Views

自分の今の状況がブラックだと感じている方、キャッシングの審査に申し込みをしても通る可能性はないだろうと考えているのではないでしょうか。

実はブラックにも種類があります。

どのようなブラックなのかによって借り入れが可能なケースは多くあります!

ブラックでも融資可能なキャッシングは闇金だけ?

いわゆるブラックと呼ばれるものには大きく分けて3種類があります。

  • 過去の債務で完済をしなかったブラック
  • 現在の債務で長期遅延中のブラック
  • 短期間に複数社に申し込みを繰り返すブラック

唯一、消費者金融で申し込みができないとはっきりしているのは「現在の債務で長期遅延中のブラック」です。

それ以外にはまだ、正規の消費者金融で申し込みができる可能性が十分に残っています。

闇金から借りたら絶対に完済ができない

ブラックなら選択肢が闇金しかないと考えているなら危険です。闇金から借りても完済することはできません。いつまでもいつまでも高額な利息だけを支払い続けることになります。

借入先が闇金しかないだろうと考えている方はぜひ、こちらの闇金の取り立てについてご覧ください。

ブラックでも融資可能な方は今の状況が大事

それではどのようなブラックならキャッシングの可能性があるのかを確認してみましょう。

過去の債務で完済をしなかったブラック→〇

現在の債務で長期遅延中のブラック→×

短期間に複数社に申し込みを繰り返すブラック→〇

キャッシングの審査でもっとも問われるのは現在の状況です。つまり、今融資をしても返済できる能力があれば融資が可能となります。

過去の債務トラブルよりも現在の返済能力

例えば過去に債務整理をしている方、通常大手消費者金融で申し込みをするとブラックの扱いとなり審査に通ることはありません。

しかし、大手ではない中小消費者金融であれば過去の債務よりも現在の返済能力を重視した審査を行っています。

ブラックでも借りられる消費者金融がある

覚えておきたいのは現在返済が遅延中の方は審査に通る可能性は中小消費者金融であってもかなり低いことです。

中小消費者金融では独自審査を採用しており、審査項目自体は大手消費者金融と変わりありませんが、審査基準が違います。

中小消費者金融は審査が甘いとされていますが、現在の返済能力があれば審査に通る可能性があります。

中小消費者金融ならブラックでも申し込み可能

過去の債務で完済をしていなかったブラックの中でも、現在は収入が安定しており返済能力があると判断されれば中小消費者金融での申し込みが可能です。

債務整理
1

61日以上の遅延(解消済み)
2

代位弁済(支払い済み)
3

いずれもすでに解決済みであり、債務整理などを行ったことによって現在は収支が安定しているとなれば、融資をしても返済ができる環境があります。

そのため、中小消費者金融では審査に通る可能性があるということです。

中小消費者金融でも申し込みができない超ブラックとは

現在の収支が安定し返済能力がある方が中小消費者金融に申し込みをしても審査に通る可能性があります。

しかし、中小消費者金融に申し込みをしても審査に通らない可能性が高い超ブラックもあります。

  • 総量規制の上限に達している
  • 現在も遅延中の借金がある

総量規制は貸金業者である消費者金融が守らなければならない「個人の貸金業者からの借り入れは年収の3分の1まで」というものです。そのため中小消費者金融でも総量規制の上限に達している人には融資ができません。

また現在他社からの借り入れを遅延中であれば、融資をしても返済ができない可能性が高くなります。

中小消費者金融は審査がないのではなく、現在の返済能力を重視しています。

申し込みブラックという審査落ちも中小消費者金融なら可能性あり!

「多重申し込み」のため危険視されるということ。それによって審査からはじかれている状態を申し込みブラックと呼んでいます。

短期間のうちに消費者金融やクレジットカード、銀行カードローンに申し込みをすると多重申し込みとして判断されます。

大手消費者金融や銀行カードローンでは、「申し込みブラック=審査落ち」です。

中小消費者金融なら申し込みブラックの状態でも状況に応じて可能性が十分にあります。

中小消費者金融20社に申し込みブラックに対応するか聞いてみた

中小消費者金融に問い合わせました。

こちらが質問をしたのは、「他の消費者金融にも申し込みをしてしまったのですが申し込みの相談には乗っていただけますか?」です。

中小消費者金融 実質年率 申し込みブラックの受け入れ
ライフティ
8.0%〜20.0% 状況を聞きます
フクホー
7.3%〜20.0% 相談できます
中央リテール
10.95%〜13.0% 相談できます
アロー
15.00%〜19.94% いつ、何社に申し込みましたか?
スカイオフィス 15.0%〜20.0% 相談できます
ニチデン 7.3%〜17.52% 状況を聞きます
アスカキャッシング 18.0%〜20.0% 相談できます
ハローハッピー 10.0%〜18.0% 相談できます
アルコシステム 10.950%〜20.000% 相談できます
エフォートコーポレーション 15.0%〜20.0% 相談できます
ユニーファイナンス 12.00%〜17.95% 相談できます
セントラル 4.8%〜18.0% 信用情報を確認しなければ回答できません
いつも
7.0%〜18.0% 相談できます
フタバ
14.959%〜17.950% 相談できます
アルク
10.0%〜18.0% 相談できます
プラン
15.0%〜20.0% 相談できます
キャレント
7.8%〜18.0% 相談できます
エス・ジー・ファイナンス
9.85%〜18.0% 相談できます
エース
7.0%〜20.0% 相談できます
ユーファイナンス
7.3%〜15.0% 相談できます

今回問い合わせをしたすべての中小消費者金融に可能性があることがわかりました。門前払いではありません。

多重申し込みが嫌われる理由

この問題を金融会社ではなく個人として考えてみるとわかりやすくなります。自分が貸し手だとするとどうでしょうか?

複数の友人に借金の申し込みをしているAさん。自分にもお金を貸してくれと言ってきました。

そこであなたは何を思いますか?

  • あっちこっちに借金を申し込んでよほどお金に困っているんだろう
  • ほかの人から借りられるんじゃないか?
  • 貸したところでほかの人に優先して返せば自分には帰ってこないんじゃないか

結論を出しましょう。Aさんにはきっと貸さないはずです。

これと同じことがカードローンでもあります。お金に困っているのだろう、他から借りられるのだろう、貸しても返せないだろう。複数に同時に申し込みをすると申し込みブラックになるのはこの理由がすべてです。

何社に申し込むと申し込みブラック?

実際にカードローン会社に何件からが申し込みブラックとして扱われるのかを確認しても答えは「お答えできません」というもの。

ただし一般的には1ヶ月以内に3社以上に申し込みをした場合、申し込みブラックと判断しているカードローンが多くあります。銀行カードローンでは「銀行」と「保証会社」の2つの審査があるためそれぞれの判断基準が異なり1ヶ月に2社以上を申し込みブラックとしているケースもあるようです。

申し込みをした情報は消える?

カードローンなどの金融機関に「申し込みをした」という情報は個人信用情報機関に掲載されます。審査に通って契約をしても、審査落ちをしても、申し込みをした事実から記録されています。

ただし情報を保有する期間は決められており、申し込みをしたという情報の保有期間は6ヶ月です。審査に落ちて別のカードローンに申し込みをする場合の参考になる期間です。

まとめ

ブラック企業という言葉が浸透しているのと同時に、ホワイト企業という言葉も使われるようになりました。カードローンの審査においてもブラックがあればホワイトもあります。

ホワイトは個人信用情報がきれいな状態。遅延も無く他社からの借り入れ状況もきれいで、非常に審査に有利な情報です。むやみに申し込みをするのではなくタイミングを見計らうことは重要なポイントになるでしょう。

気を付けたいのは中小消費者金融には知名度の低いところが多く、闇金と見分けがつきにくいことです。

こちらで中小消費者金融について徹底的に調査してランキングで紹介しています。

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