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消費者金融おすすめランキング【2019最新版】

 2018/10/08 消費者金融   1,990 Views
消費者金融ランキング

お金借りるトリセツでは、実際に消費者金融を利用したことのある107名(男性74名・女性33名)を対象に、独自アンケート調査を行いました。

  • 利用したことがある消費者金融は?
  • あなたがご存知の消費者金融のCMは?
  • 最も親しみを感じる消費者金融は?

口コミからわかる「消費者金融ランキング」を1位から発表します!
果たして、おすすめの消費者金融はどこか?

消費者金融ランキングの根拠となるアンケート結果

性別を選択してください。

消費者金融を利用した男女比です。男性は安定した収入のある会社員が多く、女性は主婦でパートやアルバイトが多い傾向が見受けられました。

年代を選択してください。

消費者金融を利用した年代の比率です。20代は学生も多く、デート代や遊興費に使われている傾向があります。30代40代は生活費の為に借りている人がもっとも多かったです。その他には、おまとめローンとしての利用との回答もありました。

利用したことがある消費者金融をすべてお選びください

圧倒的に多いのは消費者金融業界でも1位2位のプロミス、アコムです。

プロミスは大手である知名度もさることならがら、全国のエリアをカバーする自動契約機の多さや、融資限度額が500万と大きく、上限金利も17.8%と他の消費者金融よりも0.2%低いことが評価されてます。

さらには、融資スピードが最短60分であること、審査が早く保証人も不要、借入希望額が50万以下であれば収入証明書も不要、極めつけはメールアドレスとWeb明細利用の登録で30日間無利息サービスとなることがランキング1位である大きな理由です。

ただ、誕生して間もない(2018年4月サービス開始)のレイクALSAの利用者数が多いことも注目したいといころです。

消費者金融でお金を借りるなら「大手消費者金融」からは鉄則です。他社からの借入が多すぎる、ブラックになっているなどの特別な事情がない限り、ネットだけで申し込みからすべて完結し、借入や返済もやりやすい大手消費者金融が使いやすいでしょう。

ランキング上位は「プロミス・アコム・アイフル」ですが、ここに「レイクALSA・SMBCモビット」も知名度の高さが加わりました。

あなたがご存知の消費者金融のCMをすべてお選びください

テレビCMの放送回数に比例するのか、プロミスとアコムの回答が多かったです。業界で自主規制をしているので、未成年者がテレビを視聴する朝7時~9時・夕方17時~22時の間はCMが流れません。22時以降もテレビをよく見るかで結果は変わってくるでしょう。

最も「親しみ」を感じる消費者金融のCMはどれですか?

「知っているCM」と「親しみのあるCM」とでは結果が異なりました。これは起用するタレントの好みであたっり、消費者金融のCM内容によるもとと考えられます。

アイフルがポイントを伸ばしているのには興味があります。現在は、大地真央さんが出演してます。彼女の好感度がそのままアイフルの親しみに反映されていることでしょう。

総評として、消費者金融のランキングは、知名度の高さが選ばれるポイントになっているようです。

それでは大手5社の消費者金融から、ランキングの理由と共にご紹介します。

全銀協のシステム変更により、24時間365日振込みが可能な(モアタイム)銀行が増えました。これまでは各消費者金融が指定した銀行のみが24時間対応でしたが、メガバンクやネット銀行などさまざまな銀行が24時間対応振込になっています。

1位 プロミス

プロミス

最大手消費者金融のプロミスは知名度も利用者数もナンバー1です。
サービスが充実しているから利用者が多いのはもちろんのこと、他にもさまざまな理由があります。

【プロミスがランキング1位の理由】

・自動契約機が全国展開をしている
ATMを使った借入や返済も使いたいという方にはカードが必要です。全国に設置してあるプロミスの自動契約機だけではなく三井住友銀行本支店内に設置されているローン契約機も利用ができます。

・カードのいらないカードローン「WEB完結」がある
カードが発行されないため自宅への郵送物がなく、最短即日融資が可能です。インターネットバンキングを使った借入や返済のほか、セブン銀行ATMも利用ができます。

・手数料無料の借入返済方法が豊富
三井住友銀行ATMからの借入は手数料無料です。また、会員ページから行う振込キャッシングはすべて振込手数料無料です。

・プロミスの無利息期間
30日間の無利息期間があり、初めての借入翌日から適用です。

・わざわざ電話で確認をしなくても、WEB上で利用ができるチャットサービスがあります。

2位 アコム

安定した高い人気と知名度があるアコムも大手消費者金融のひとつです。審査時間も最短30分で融資までは最短1時間です。

【アコムがランキング2位の理由】

・インターネットで申し込み手続きが完結
カードレスキャッシングには対応していませんが、ネットだけですべての手続きが最短1時間で融資まで完了します。
カードの受取は郵送で行っても、振込融資を使えば時間短縮です。

・楽天銀行なら24時間最短1分振込
モアタイム対応の銀行口座でも平日9時から17時29分までが受付完了から1分で振込となりますが、楽天銀行口座なら24時間365日いつでも1分振り込みです。

・アコムの無利息期間
30日間の無利息期間があり、契約翌日から適用です。

3位 アイフル

大手消費者金融として昔から知名度の高いアイフル。宝塚伝説の男役スターだった大地真央さんと、今は俳優として活躍が多いお笑い芸人キングオブコメディの今野浩喜さんの「そこに、愛はあるんか」がCMが印象的です。

ネットの反応を見てみると、アイフルという消費者金融を知らなかった方にとっては「何の会社なの?」という疑問も出ているようです。

アンケート結果を見ても利用したことがある方は非常に多いアイフルですが、アイフルのCMを知っているかと聞かれると知らない方も多いようです。

【アイフルがランキング3位の理由】

・WEB完結で郵送物なしの来店不要契約
スマホやパソコンから手続きができるWEB完結は「郵送物一切なし」で申し込み、審査、契約手続きが利用できます。

・スマホアプリが便利に活用できる
アイフルカードを使わずにカードレスで利用ができるスマホアプリは、生体認証ログインで安全のセキュリティで児童ログインができます。
利用残高の確認や増額の申込もアイフルへの電話不要でアプリから行えます。

・セブン銀行ATMでカードレス利用
アイフルのカードを使わなくても、アイフルのスマホアプリを使えば、セブン銀行ATMで借入も返済もできます。
原則24時間365日いつでも取引ができます。

・30日間無利息
契約翌日から適用の30日間無利息があります。審査は最短30分と即日融資が可能なため、無駄なく無利息期間の活用ができます。

4位 レイクALSA

新生銀行カードローンのレイクが、使い方をそのままに最短即日融資ができる消費者金融となって誕生したのがレイクALSAです。魅力的なサービスが多く、大手消費者金融に迫る人気となっています。

【レイクALSAがランキング3位の理由】

・審査結果が最短15秒表示
ネットで申し込みをすると、申し込み完了後の画面上に審査結果が表示されます。本審査の結果は電話で連絡がありますが、非常に精度の高い仮審査です。

・ATM利用手数料0円
コンビニに設置されている提携ATMも、銀行の提携ATMもすべて利用手数料が無料です。余計な手数料がかからない分返済が進みやすい特徴があります。

・カードレスキャッシングができる
レイクALSA公式アプリを使うと全国のセブン銀行ATMからカードを使わずに借入や返済ができます。

5位 SMBCモビット

SMBCモビット

他の大手消費者金融に比べると知名度の低いSMBCモビットですが、実は2000年に現在の三菱UFJ銀行やプロミスなどが共同出資で設立した銀行系消費者金融です。
竹中直人さんと夏菜さんの名コンビでのCMが長年続いています。

【SMBCモビットがランキング5位の理由】

・電話連絡なし、郵送物なしのWEB完結
SMBCモビットが他の消費者金融、銀行カードローンと大きく異なる点は「電話連絡なし」の申し込み方法であるWEB完結があることです。
勤め先確認などの電話はなく、カードレスで契約書類はネット交付になるため郵送物がありません。
WEB完結を利用するためには、以下2つの条件があります。
①三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行いずれかの口座を持っていること
②社会保険証か組合保険証を持っていること

・三井住友銀行ATMの利用手数料無料
消費者金融には「提携ATM利用手数料がかかる」という欠点がありますが、SMBCモビットでは三井住友銀行ATMでは借入も返済もATM利用手数料が無料です。

・カード不要でセブン銀行ATM取引
SMBCモビットのスマホアプリをダウンロードするとカードレスでセブン銀行ATMから借入も返済も行えます。
アプリでは残高の確認などの基本事項のほか、増額審査申し込みや返済日の変更なども行えます。

・Tカードプラスの多機能型モビットカード
SMBCモビットから新しいサービスが誕生しました。カードローンとクレジットカード、Tポイントが貯まるTカードの3つの昨日が1枚のカードになっています。クレジットカードでの支払いでTポイントが貯まりネットショッピングでも活用ができるカードです。

※SMBCモビットに申し込み語、会員サイトMyモビからTカードプラスの手続きができます。

消費者金融貸付残高ランキング(売上)

大手消費者金融が決算報告として公開しているデータがあります。申込者数と貸付金残高(融資しているお金)でデータに基づいたランキングです。

事業者ローンや有担保ローンを除き、カードローンのみのデータでご紹介します。

順位 消費者金融 無担保ローン貸付金残高(2019年3月期) 新規成約率
1位 アコム 797,288(億円) 44.8%
2位 プロミス 761,828(億円) 46.4%
3位 アイフル 359,709(億円) 46.0%

審査通過率データの引用元

アコム:マンスリーレポート
https://pdf.irpocket.com/C8572/jasE/BkQr/WpOK.pdf

貸付残高だけで見てみるとアコムが最大手となりますが、実際にはアコム、プロミスは同列のランキング1位です。その証拠に3位となるアイフルとは大きく貸付金残高がかけ離れています。

新規成約率においては、アコムはカードローンの一社目に選ばれることが多いので高いようです。

ところが最大手であればよいというものでもありません。借りたい人の状況や希望に合わせた借入先があります。

消費者金融の口コミ別ランキング

やはり初めてのお金を借りるなら大手5社の消費者金融がおすすめです。申し込みから融資までは当然のように最短即日、そして来店不要でネット完結ができます。また契約後の利用も、充実したサービスがあるため便利に活用ができます。

カードローンを扱っているのは大手消費者金融です。中小消費者金融ではカードは発行されず一度の融資の後追加融資の際には再度申し込みが必要です。

お金借りるトリセツでは、ネットにあふれている口コミではなく実際の調査で取材による口コミを集めています。批判にあふれるものではなく実際の利用者がよかったと感じた点を中心にしてランキング掲載しております。

1位 プロミス

プロミス

全体評価 4.5点
プロミス利用 20
土日ならココしかない
私が申し込みをしようと思ったのは土曜日の夕方。しかも明日までにお金を用意したい。現実的に無理な話かと思いましたがプロミスではできました!土曜日の夕方に申し込みをして審査結果が出るまでに30分ほど、そのあと近くの自動契約機で契約とカードの受け取り。ここまでわずか1時間ほどです。プロミスだからできたんだろうと思います。

平日だけではなく土日祝日でも最短即日融資の可能性が最も高いのはプロミスです。

土日祝日の申し込みには自動契約機がかかせません。振り込みキャッシングに対応できない銀行休業日だからです。プロミスでは三井住友銀行ローン契約機、プロミスの自動契約機と同じように利用ができます。

2位 アコム

全体評価 4点
アコム利用 20
自動契約機の併用で早かった
初めて利用したのがアコムです。申し込みから融資までには1時間30分ほどかかりましたが十分早かったと感じています。ネット契約をしようと思いましたが、確認の電話がアコムからあったときに今の時間なら自動契約機に向かったほうが融資までが早いとアドバイスをもらいました。電話越しですがスタッフも感じがよかったです。

アコムでは初めての借り入れのサービスとして振込キャッシングの対応時間を「ゆうちょ銀行・三菱UFJ銀行・三井住友銀行」の口座のみ延長しています。

それ以外の口座をお持ちの場合には平日の14時30分以降は振込キャッシングの対応ができないため自動契約機のむじんくんが便利になります。

3位 アイフル

全体評価 4点
アイフル利用 20
お急ぎであっという間
インターネット申し込みでお急ぎの方はこちらというのを使いました。審査がすばやく終わり申し込みから契約までは1時間かかっていなかったと思います。
スマホアプリを使って近くのセブンイレブンのATMからカードを発行しないまま借りられたので土曜日の夕方の申し込みでしたが当日中に借りることができました。

セブン銀行ATMではカードレスキャッシングができるため、契約まで済ませてしまえばカードが郵送される前でも借入ができます。アイフルの公式ホームページから専用アプリをダウンロード(無料)で利用ができます。

4位 レイクALSA

レイクALSAでは土日祝日の振込キャッシングには対応していないため急ぎの方は平日の21時(日曜日は18時)までには申し込み手続きを完了させておく必要があります。(※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。)

全体評価 5点
レイクALSA利用 30
早いとかってレベルじゃない
申し込みフォームに入力をして送信、すぐに仮審査の結果が表示されました。それにも驚きましたが本審査の結果連絡が来るまでも10分ほど。早い早いとは聞いていましたが驚きました!

実はレイクALSAの審査時間は公式ホームページ上には最短15秒と記載されているのみ。しかしレイクALSAに問い合わせてみたところこの口コミは事実でした!審査時間は最短15秒で長くかかっても1時間程度との回答をもらっています。

5位 SMBCモビット

SMBCモビット

全体評価 5点
SMBCモビット利用 30
在籍確認を避けたかった
大手消費者金融を比べてみるとどこでも金利も申し込みから融資までの早さも大差ありませんでしたが、私がもっとも不安だったのは会社に電話がかかってくることでした。営業課とは違って自分宛に個人から電話がかかってくることなどありませんので在籍確認だとすぐにばれてしまう心配がありましたが、SMBCモビットでは会社に電話がなく借りられたので本当に助かりました。

SMBCモビットのWEB完結は、勤務先に電話がないことが一番の特徴です。

  • 三菱UFJ銀行、三井住友銀行、ゆうちょ銀行口座のいずれかを持っている
  • 社会保険証か組合保険証

たった2つの条件がクリアできていればWEB完結の利用ができます。

1万円~5万円借りるなら消費者金融ランキング

※当社調べ

プロミスとアコムはそれぞれ借入額全額30日間無利息のサービスがあります。違いは、適用開始日です。

  • プロミス→初めての借り入れ翌日から30日間
  • アコム→契約翌日から30日間

プロミスでは実際に借り入れをした翌日から無利息期間が開始となりますが、アコムは契約翌日から適用です。申し込みをするタイミングには気を付けなくてはなりません。

在籍確認なし?電話連絡なしの消費者金融ランキング

家族にバレないキャッシングの代表格といえばSMBCモビットのWEB完結です。通常のカード申込もありますが、カードレスキャッシングであるWEB完結は、バレない要素がふんだんに詰まっています。

  1. カードなし
  2. 郵送なし
  3. 電話なし

カードレスのためカードの郵送はありませんが、それだけではなく契約もネット上で行うため自宅への郵送物がありません。また、書類で在籍を確認しているため勤務先への電話もありません。ただしWEB完結を利用するためには条件があります。

  • 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座があること
  • 保険証が社会保険証か組合保険証の方
  • 本人確認書類に運転免許証かパスポートを用意できる
  • 収入証明書類を提出できる

上記4つの項目をクリアできればWEB完結の利用ができます。

プロミスにもWEB完結があります。自宅への郵送物はありませんが在籍確認は電話で行われます。

審査のゆるい消費者金融ランキング

中小消費者金融は大手消費者金融に比べると審査がゆるいとされています。だからといって誰でも借りることができるわけではありません。中小消費者金融でも絶対に審査に通らない方もいます。

  • 現在他社からの借り入れを遅延している
  • 総量規制の上限に達している
  • 債務整理をしてから半年以内

債務整理をしていても現在の収入が安定していれば中小消費者金融の審査に通る可能性がありますが、半年程度であれば収入の安定をはかるには短い期間です。

それでは中小消費者金融のお勧めランキングをご紹介します。

借入4社でも可能性がある消費者金融ランキング

中小消費者金融は他社からの借り入れがあっても申し込みができますが、何件でもよいわけではありません。それでも、他社借り入れ件数が多くても申し込みを受け付けている中小消費者金融があります。

各社に電話をして問い合わせをしたところ、他社借り入れ4社まで対応していることがわかりました。

ブラックでも借りれる可能性がある消費者金融ランキング

過去に債務整理をしていても現在の収入が安定していれば審査に通る可能性があります。各社問い合わせをして確認済みです。

ただし、各社とも現在他社の借り入れが滞納している状態であれば審査に通るのは厳しいという回答でした。

対応が親切な消費者金融ランキング

ダントツに対応がよかったのはキャレントです。

中小消費者金融は大手とは違って1店舗から3店舗程度の店舗を構えており、土日祝日は休業が一般的です。そのため電話対応のスタッフも人数が多いわけではなく、また教育が行き届いていないのか雑な対応になるところもあり、同じ消費者金融でも対応するスタッフには当たりはずれがあります。

キャレントでは大手消費者金融並みの丁寧な対応でした。

他社借り入れについてや、ブラックについて確認しても丁寧に受け答えをしてくれたキャレントは信頼が置ける消費者金融だろうと感じました。

まとめ

一番いい消費者金融はどこなのか?大手5社の消費者金融であれば、サービスにそれほど違いはないので、どこを選んでも変わりはない、というのが本音のところです。

はじめての消費者金融で迷う場合は、プロミス・アコムを選んでおけば失敗はないです。無名な金融会社で借りることだけは避けましょう。

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