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消費者金融ランキング【2019年8月】

 2018/10/08 消費者金融   3,619 Views
消費者金融ランキング

お金借りるトリセツでは、実際に消費者金融を利用したことのある107名(男性74名・女性33名)を対象に、独自アンケート調査を行いました。

  • 利用したことがある消費者金融は?
  • あなたがご存知の消費者金融のCMは?
  • 最も親しみを感じる消費者金融は?

口コミからわかる「消費者金融ランキング」の2019年8月度版を1位から発表します!
果たして、おすすめの消費者金融はどこか?

消費者金融ランキング

1位 プロミス

プロミス

最大手消費者金融のプロミスは知名度も利用者数もナンバー1です。サービスが充実しているから利用者が多いのはもちろんのこと、他にもさまざまな理由があります。

【プロミスがランキング1位の理由】

・自動契約機が全国展開をしている
ATMを使った借入や返済も使いたいという方にはカードが必要です。全国に設置してあるプロミスの自動契約機だけではなく三井住友銀行本支店内に設置されているローン契約機も利用ができます。

・カードのいらないカードローン「WEB完結」がある
カードが発行されないため自宅への郵送物がなく、最短即日融資が可能です。インターネットバンキングを使った借入や返済のほか、セブン銀行ATMも利用ができます。

・手数料無料の借入返済方法が豊富
三井住友銀行ATMからの借入は手数料無料です。また、会員ページから行う振込キャッシングはすべて振込手数料無料です。

・プロミスの無利息期間
30日間の無利息期間があり、初めての借入翌日から適用です。

・わざわざ電話で確認をしなくても、WEB上で利用ができるチャットサービスがあります。

プロミスのお申込みはコチラ

2位 アコム

安定した高い人気と知名度があるアコムも大手消費者金融のひとつです。審査時間も最短30分で融資までは最短1時間です。

【アコムがランキング2位の理由】

・インターネットで申し込み手続きが完結
カードレスキャッシングには対応していませんが、ネットだけですべての手続きが最短1時間で融資まで完了します。
カードの受取は郵送で行っても、振込融資を使えば時間短縮です。

・楽天銀行なら24時間最短1分振込
モアタイム対応の銀行口座でも平日9時から17時29分までが受付完了から1分で振込となりますが、楽天銀行口座なら24時間365日いつでも1分振り込みです。

・アコムの無利息期間
30日間の無利息期間があり、契約翌日から適用です。

アコムのお申込みはコチラ

3位 アイフル

大手消費者金融として昔から知名度の高いアイフル。宝塚伝説の男役スターだった大地真央さんと、今は俳優として活躍が多いお笑い芸人キングオブコメディの今野浩喜さんの「そこに、愛はあるんか」がCMが印象的です。

ネットの反応を見てみると、アイフルという消費者金融を知らなかった方にとっては「何の会社なの?」という疑問も出ているようです。

アンケート結果を見ても利用したことがある方は非常に多いアイフルですが、アイフルのCMを知っているかと聞かれると知らない方も多いようです。

【アイフルがランキング3位の理由】

・WEB完結で郵送物なしの来店不要契約
スマホやパソコンから手続きができるWEB完結は「郵送物一切なし」で申し込み、審査、契約手続きが利用できます。

・スマホアプリが便利に活用できる
アイフルカードを使わずにカードレスで利用ができるスマホアプリは、生体認証ログインで安全のセキュリティで児童ログインができます。
利用残高の確認や増額の申込もアイフルへの電話不要でアプリから行えます。

・セブン銀行ATMでカードレス利用
アイフルのカードを使わなくても、アイフルのスマホアプリを使えば、セブン銀行ATMで借入も返済もできます。
原則24時間365日いつでも取引ができます。

・30日間無利息
契約翌日から適用の30日間無利息があります。審査は最短30分と即日融資が可能なため、無駄なく無利息期間の活用ができます。

アイフルのお申込みはコチラ

4位 レイクALSA

新生銀行カードローンのレイクが、使い方をそのままに最短即日融資ができる消費者金融となって誕生したのがレイクALSAです。魅力的なサービスが多く、大手消費者金融に迫る人気となっています。

【レイクALSAがランキング3位の理由】

・審査結果が最短15秒表示
ネットで申し込みをすると、申し込み完了後の画面上に審査結果が表示されます。本審査の結果は電話で連絡がありますが、非常に精度の高い仮審査です。

・ATM利用手数料0円
コンビニに設置されている提携ATMも、銀行の提携ATMもすべて利用手数料が無料です。余計な手数料がかからない分返済が進みやすい特徴があります。

・カードレスキャッシングができる
レイクALSA公式アプリを使うと全国のセブン銀行ATMからカードを使わずに借入や返済ができます。

レイクALSAのお申込みはコチラ

5位 SMBCモビット

SMBCモビット

他の大手消費者金融に比べると知名度の低いSMBCモビットですが、実は2000年に現在の三菱UFJ銀行やプロミスなどが共同出資で設立した消費者金融です。

【SMBCモビットがランキング5位の理由】

・電話連絡なし、郵送物なしのWEB完結
SMBCモビットが他の消費者金融、銀行カードローンと大きく異なる点は「電話連絡なし」の申し込み方法であるWEB完結があることです。
勤め先確認などの電話はなく、カードレスで契約書類はネット交付になるため郵送物がありません。
WEB完結を利用するためには、以下2つの条件があります。
①三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行いずれかの口座を持っていること
②社会保険証か組合保険証を持っていること

・三井住友銀行ATMの利用手数料無料
消費者金融には「提携ATM利用手数料がかかる」という欠点がありますが、SMBCモビットでは三井住友銀行ATMでは借入も返済もATM利用手数料が無料です。

・カード不要でセブン銀行ATM取引
SMBCモビットのスマホアプリをダウンロードするとカードレスでセブン銀行ATMから借入も返済も行えます。
アプリでは残高の確認などの基本事項のほか、増額審査申し込みや返済日の変更なども行えます。

・Tカードプラスの多機能型モビットカード
SMBCモビットから新しいサービスが誕生しました。カードローンとクレジットカード、Tポイントが貯まるTカードの3つの昨日が1枚のカードになっています。クレジットカードでの支払いでTポイントが貯まりネットショッピングでも活用ができるカードです。

※SMBCモビットに申し込み語、会員サイトMyモビからTカードプラスの手続きができます。

SMBCモビットのお申込みはコチラ

ランキングの根拠となるアンケート結果

性別を選択してください。

消費者金融を利用した男女比です。男性は安定した収入のある会社員が多く、女性は主婦でパートやアルバイトが多い傾向が見受けられました。

年代を選択してください。

消費者金融を利用した年代の比率です。20代は学生も多く、デート代や遊興費に使われている傾向があります。30代40代は生活費の為に借りている人がもっとも多かったです。その他には、おまとめローンとしての利用との回答もありました。

利用したことがある消費者金融をすべてお選びください

圧倒的に多いのは消費者金融業界でも1位2位のプロミス、アコムです。

プロミスは大手である知名度もさることならがら、全国のエリアをカバーする自動契約機の多さや、融資限度額が500万と大きく、上限金利も17.8%と他の消費者金融よりも0.2%低いことが評価されてます。

さらには、融資スピードが最短60分であること、審査が早く保証人も不要、借入希望額が50万以下であれば収入証明書も不要、極めつけはメールアドレスとWeb明細利用の登録で30日間無利息サービスとなることがランキング1位である大きな理由です。

ただ、誕生して間もない(2018年4月サービス開始)のレイクALSAの利用者数が多いことも注目したいといころです。

消費者金融でお金を借りるなら「大手消費者金融」からは鉄則です。他社からの借入が多すぎる、ブラックになっているなどの特別な事情がない限り、ネットだけで申し込みからすべて完結し、借入や返済もやりやすい大手消費者金融が使いやすいでしょう。

ランキング上位は「プロミス・アコム・アイフル」ですが、ここに「レイクALSA・SMBCモビット」も知名度の高さが加わりました。

あなたがご存知の消費者金融のCMをすべてお選びください

テレビCMの放送回数に比例するのか、プロミスとアコムの回答が多かったです。業界で自主規制をしているので、未成年者がテレビを視聴する朝7時~9時・夕方17時~22時の間はCMが流れません。22時以降もテレビをよく見るかで結果は変わってくるでしょう。

最も「親しみ」を感じる消費者金融のCMはどれですか?

「知っているCM」と「親しみのあるCM」とでは結果が異なりました。これは起用するタレントの好みであたっり、消費者金融のCM内容によるもとと考えられます。

アイフルがポイントを伸ばしているのには興味があります。現在は、大地真央さんが出演してます。彼女の好感度がそのままアイフルの親しみに反映されていることでしょう。

総評として、消費者金融のランキングは、知名度の高さが選ばれるポイントになっているようです。

全銀協のシステム変更により、24時間365日振込みが可能な(モアタイム)銀行が増えました。これまでは各消費者金融が指定した銀行のみが24時間対応でしたが、メガバンクやネット銀行などさまざまな銀行が24時間対応振込になっています。

消費者金融貸付残高ランキング(売上)

大手消費者金融が決算報告として公開しているデータがあります。申込者数と貸付金残高(融資しているお金)でデータに基づいたランキングです。

事業者ローンや有担保ローンを除き、カードローンのみのデータでご紹介します。

順位 消費者金融 無担保ローン貸付金残高(2019年3月期) 新規成約率
1位 アコム 797,288(億円) 44.8%
2位 プロミス 761,828(億円) 46.4%
3位 アイフル 359,709(億円) 46.0%

審査通過率データの引用元

アコム:マンスリーレポート
https://pdf.irpocket.com/C8572/jasE/BkQr/WpOK.pdf

貸付残高だけで見てみるとアコムが最大手となりますが、実際にはアコム、プロミスは同列のランキング1位です。その証拠に3位となるアイフルとは大きく貸付金残高がかけ離れています。

新規成約率においては、アコムはカードローンの一社目に選ばれることが多いので高いようです。

ところが最大手であればよいというものでもありません。借りたい人の状況や希望に合わせた借入先があります。

まとめ

一番いい消費者金融はどこなのか?大手5社の消費者金融であれば、サービスにそれほど違いはないので、どこを選んでも変わりはない、というのが本音のところです。

はじめての消費者金融で迷う場合は、プロミス・アコムを選んでおけば失敗はないです。無名な金融会社で借りることだけは避けましょう。

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森本 陽子

森本 陽子

2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)AFP認定者。自身の経験や知識を活かし、複雑なお金の仕組みや知識をわかりやすく解説しておりツイッターでの有益な呟きにも注目。FP森本陽子の詳細プロフィール

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