1. お金借りるトリセツ
  2. カードローン
  3. スルガ銀行カードローンは返済が便利!Visa機能やTポイント付も選べてお得

スルガ銀行カードローンは返済が便利!Visa機能やTポイント付も選べてお得

 2020/09/24 カードローン   95 Views

スルガ銀行カードローンは、お金がピンチの際でも借りやすく、返済もしやすい銀行ローンです。

カードローンでは、Visa機能を付帯したりがん保障特約付きローンを選べたりと、他の銀行カードローンではあまり見られない特徴があります。

さらにTポイントを貯めて、その貯まったポイントで返済できるリザーブドプランというカードローンもありサービスが充実しています。

自分にとって、よりメリットの大きな銀行カードローンを利用するチャンスといえるでしょう。
この記事では、スルガ銀行カードローンの特徴、審査、利用方法などがわかります。

スルガ銀行カードローンの特徴

スルガ銀行カードローンは口座なしで申し込め、申し込みや契約をWebで完結できるので手間がかかりません。

カードローンはVisa機能を付帯できるものや、Tポイント付きにできるものもありますが、いずれも金利や限度額は同じカードローンスペックです。

スルガ銀行カードローンVisa機能付き

Visa機能が付いたスルガ銀行カードローンは、カードローンとしてだけでなくVisa加盟店でのショッピングが可能で、国内だけでなく、海外でも利用可能です。

Visaでショッピングをすると、カードローン(当座貸越)から利用代金が引き落としとなります。
利用分はローンとして分割返済となり、利用できる限度額はカードローンの限度額です。

Visa機能付きスルガ銀行カードローンは、5年ごとにVisa機能の更新審査が行われます。
審査結果によっては、Visa機能のないカードローンとなる可能性がある点に注意が必要です。

Visa機能を付けても年会費は無料で、カードは一体型となります。

スルガ銀行カードローンVisa機能なし

Visa機能なしのスルガ銀行カードローンは、コンビニやゆうちょ銀行のATMでの借入や会員サイトでの振込融資が利用できます。

Visa機能が付いている場合には、5年ごとに更新審査が行われますが、Visa機能がない場合は1年ごとの自動更新となります。

スルガ銀行カードローンTポイント付きリザーブドプラン

Tポイント付きリザーブドプランは、毎月の返済によって自動でTポイントが貯まり、そのTポイントをローン元金に充当することができます。

ローンカードとTカードを1枚にする一体型と、現在のTカードをそのまま使って単体型カードでの利用を選べます。
一体型にする場合も、現在の貯まったTポイントを移行可能です。

スルガ銀行カードローンの金利

スルガ銀行カードローンの金利は3.9%~14.9%で、Tポイント付きリザーブドプランも同じ金利設定となっています。

金利の幅は銀行カードローンとして平均的なものですが、申し込み当初は最高金利が適用される可能性が高いと考えておきましょう。

というのも、初めてそのカードローンを利用する方は、きちんと返済を続けられるかの信用度に不明な点もあるため、金利が高く設定されるのです。

ただし、真面目に返済を行って利用していくと、限度額増額に伴った金利が適用されることもあります。

申し込み前の返済シミュレーションでは、最高金利で計算しておくことをおすすめします。

スルガ銀行カードローンの限度額

スルガ銀行カードローンの限度額は最高800万円、Visa機能ありなし、Tポイント付きリザーブドプランいずれも同じ設定です。

銀行カードローンでは、総量規制額を超えた高限度額での設定は、現在できなくなっています。
貸金業者のような総量規制に準じて自主的な規制を設け、年収の3分の1を超えない銀行カードローンが多くなっているためです。

スルガ銀行カードローンの限度額は、最高800万円ですが希望通りにいくらでも設定できるわけではないと考えておきましょう。

限度額増額

スルガ銀行カードローンでは、限度額の増枠を申し込めます。

カードローンは、審査で決まった限度額(極度額)の範囲内で借入できるようになっていますね。
カードローン利用中に「もう少し借りたい」「限度額の枠を大きくしておくと安心感がある」という場合に増額を申し込みましょう。

増枠は会員サイト専用アプリか電話で受け付けています。
会員サイトはメニューの「ご利用限度額の増枠申込み」から、電話はフリーダイヤル0120-550-237(月~金9:00~17:00)から増額手続きがスタートできます。

スルガ銀行カードローンの申込方法

スルガ銀行カードローンの申込の流れは下記の通りです。

Webで申し込みの流れ

1.申し込みフォーム入力
2.事前審査(仮審査)
3.本人確認資料アップロード
4.本審査
5.契約内容の確認
6.振込融資の実行
7.カード発送後カード受け取り

Webで申し込みを受け付けています。
公式サイトに申し込みフォームがあるので、必要事項を入力して手続きをスタートしましょう。

スルガ銀行カードローンの審査

スルガ銀行カードローンの審査で気になる点をまとめてみました。

審査結果はいつわかる?

仮審査は、申し込み当日に結果がわかります。
ただし、申し込みを受け付けた時間や審査状況によって翌営業日以降に結果がわかることもあるので、申し込みには余裕を持っておきましょう。

仮審査後、本審査に進みさらに契約手続きが必要となるため、スルガ銀行カードローンでは即日融資はできません。

スルガ銀行カードローンの保証会社は?

スルガ銀行カードローンでは「ダイレクトワン」「オリエントコーポレーション」「スルガ・キャピタル」が保証会社となっています。
銀行だけでなく保証会社も審査を行いますが、いずれかの一社でも審査可決となれば、カードローンを利用できるようになります。

保証会社が多いというのは各社の審査基準が異なるので、利用者にとってカードローン審査が可決になるチャンスが多いと考えてよいでしょう。

ただし、他社借入件数が多い場合や信用情報に問題があると審査には通りません。

スルガ銀行カードローン審査での在籍確認

在籍確認は勤務先に電話連絡を入れて実際に働いているかを確認するもので、通常審査の過程で必要と判断された場合に、連絡があります。。

勤務先に電話がかかると「周囲の人にバレたらどうしよう」と気になりますが、スルガ銀行では原則として審査担当者が個人名を名乗る規定です。

また、スルガ銀行カードローンは専業主婦(夫)の方も申し込めますが、配偶者の同意のもと、配偶者の勤務先を記入する必要があります。
審査で、在籍確認が行われる場合には配偶者宛に行うことになるでしょう。

在籍確認の際にカードローン申し込みのことや、在籍確認であるという電話の内容は、対応した人には伝えることはないので安心して申し込みましょう。

スルガ銀行カードローンで即日融資はできる?

スルガ銀行カードローンでは、仮審査は最短即日となっていますが、本審査もあるため即日融資はできません。
2020年現在、銀行カードローンでは即日融資はできなくなっているので、スルガ銀行以外のカードローンでも同様に申し込み当日に借入まで進められないのです。

どうしても即日融資希望なら、審査がスピーディーな消費者金融に申し込みましょう。

スルガ銀行カードローンの借入方法

スルガ銀行カードローンの借入方法は豊富に用意されており、利用のシーンや使い方に応じて利便性が高くなっています。

ATM借入

コンビニATMやゆうちょ銀行ATMが利用できます。

・セブン銀行ATM
・Enet
・スルガ銀行
・イオン銀行
・タウンネットワークサービス
・ゆうちょ銀行
以上が利用できるATMです。

会員サイト・専用アプリ

会員サイト・専用アプリでもすぐに借りられます。
振込を希望する銀行口座と、借りたい額を入力すれば振込が実行されて、借入完了です。
口座にお金が足りない場合だけでなく、キャッシュカードで引き出しても使えます。

会員サイト/アプリはサービスメニューが豊富で、借入以外にも明細照会や返済日お知らせメールなど便利に活用できます。

スルガ銀行カードローンの返済方法

スルガ銀行では、毎月行う約定返済、いつでもできる随時返済を利用できます。

約定返済

・ATM利用

全国の提携ATMから手数料無料で返済できます。
返済日は利用した月の20日から翌月1日までの期間中に、最小返済額以上を入金すればOKです。

・口座引き落とし

スルガ銀行の口座から毎月1日までに自動で引き落として返済します。
口座引き落としでの返済は、ATMに入金に行く手間もかかりませんので、忙しい方にも便利ですね。

・振込

指定された銀行口座(スルガ銀行ダイレクトワン支店)への振込で返済できます。
ATMに行けないときには便利ですが、振込手数料がかかるのでご注意ください。

随時返済

いつでも手数料無料で随時返済できます。
随時返済は、利息の負担を軽減できますので、お金に余裕があるときには積極的に行いたいものです。

全額返済をする場合には、硬貨に対応しているスルガ銀行ATMか、振込で行います。
振込の場合は、振込手数料がかかる点に注意が必要です。

スルガ銀行カードローンのメリット・デメリット

スルガ銀行カードローンには、メリットとデメリットがあります。
カードローン選びの際に、自分にとってメリットがあるか十分に検討してから利用を決定しましょう。

スルガ銀行カードローンのメリット

・Visa機能を付けることもできる(審査等で付帯できないことがある)
・70歳で年金収入の方も申し込める
・スルガ銀行口座なしで利用できる
・消費者信用団体生命保険に加入できる
・全国から申し込める
・Webのみで手続きや借入可能
・Tポイントを貯められるカードもあり

スルガ銀行カードローンのデメリット

・口座引き落とし返済はスルガ銀行の口座からのみ
・即日融資はできない
・金利は銀行カードローンとしては平均的で格別に低いわけではない
スルガ銀行カードローンはVisa機能を付帯できる、保険に加入など他のカードローンにはないメリットが特徴です。
もちろん、カードローンとしての利便性も高いので、誰でも使いやすいと感じるでしょう。

ただし、口座返済をしたいならやはりスルガ銀行口座が必要になる、もっと低金利の銀行カードローンもある、など少し気になる点もあります。
即日融資はすべての銀行カードローンでできないので、スルガ銀行カードローンだけではないものの、急ぎの融資希望の方にはデメリットになってしまいます。

自分のカードローンの利用方法と銀行口座の使い方も含めて、メリットが高いと感じた場合に申し込みましょう。

スルガ銀行カードローンはこんな方におすすめ

スルガ銀行カードローンを利用するのに向いているのは、こんな方です。
カードローンは各銀行スペックや利用方法は似ていますが、少しの差異でも使いやすさはやはり異なってきます。
繰り返し借入や返済ができるカードローンですから、慎重に選びたいですね。

・Webで申し込みを済ませたい
・カードローン機能とVisaのクレジットカード機能を一体型で使いたい
・保険で安心して利用したい
・カードローンのために口座を開設したくない
スルガ銀行は地方銀行でありながら、Webを利用して全国からどなたでも条件を満たしていればカードローンに申し込めます。

スルガ銀行カードローンは専業主婦も申し込める?

スルガ銀行カードローンは、専業主婦(夫)の方も申し込み可能です。
本人収入がない場合には、配偶者の勤務先情報等を入力しますので、配偶者に同意を取っておきましょう。

銀行カードローンでも、一部のものは本人収入がないと申し込みできなくなっています。
年齢条件も幅広く、配偶者の収入でも審査が受けられるスルガ銀行カードローンは申し込みやすいカードローンといってよいでしょう。

スルガ銀行カードローン「したく」は取り扱い終了

カードローン「したく」は、2018年10月31日をもって新規受付を終了しました。
契約済みの方は、継続して借入や返済を行えますが新規申し込みはできません。

「したく」はスルガ銀行のカードローンですが、正確にはゆうちょ銀行から申し込み、スルガ銀行とのカードローン契約を行うというものでした。
そのため「ゆうちょ銀行カードローン」という認識を持っている方も多いです。

2020年現在では新規には利用できませんので、別のカードローンに申し込むしかありません。

スルガ銀行カードローンの解約方法

スルガ銀行を解約したい場合には、どういった手続きを取るとよいのでしょうか。
スルガ銀行カードローン自体は、年会費などの維持費はかからないので、持っているだけなら負担にはなりません。

まったく利用しない場合や、別のローンを利用予定で借入残高をできるだけ減らしたい場合などに解約することになるでしょう。

スルガ銀行カードローンは、店頭窓口か電話連絡で解約できます。
契約者本人が解約手続きをしていることを証明しないといけませんので、本人を証明する本人確認書類と印鑑が必要です。

気をつけたいのは、借入残高が0円になったからといって、カードローンは解約されない点でしょう。

完済した状態だけなら契約は残っているので「必要ならいつでも借りられる」状態です。解約していない状態だと、他のローンに申し込むときに影響がでることもあります。

またローンによっては、解約証明書を提出しないといけない場合もあるでしょう。

一旦解約してしまって再度申し込んでも、また審査が可決になるかどうかはわかりませんし、限度額や金利の点でも同様の結果になるかどうかも不明です。
カードローンの利用状況、他のローンの申込予定などで解約をするかどうかをきちんと検討しましょう。

スルガ銀行カードローンの口コミ

スルガ銀行カードローン利用者の口コミをご紹介します。

全体評価 5点
会社員 50代男性
年収400万円
スルガ銀行カードローンは、Webで申し込みできてよかったです。

仮審査の結果もすぐにわかり、自分も借りられるのだと早く安心できました。
年収があまり大きいわけではないので、カードローンは使えないかと思っていたのですが、申し込んで正解です。
スルガ銀行カードローンは振込融資やATMが選べて借入しやすいですし、返済も口座引き落としにすれば手間がかかりません。
あと、生命保険付きにしたので安心感が高いですね」

全体評価 3点
会社員 30代男性
年収600万円
「銀行カードローンなので納得の上ですが、即日融資はできません。
仮審査結果は本当にすぐにわかりましたが、その後は数日要したのですぐに借りないと困る場合なら、別のローンにしたほうがいいと思います。
借入限度額を低くしたせいか、最高金利での借入となったので、あまり低金利にならず残念でした。
それでも消費者金融に申し込むよりは低いので、もしもの時のために持っておくには良いカードローンですね」
全体評価 4点
会社員 年収300万円
20代女性
「スルガ銀行の口座を利用しているので、カードローンも申し込んでおくことにしました。
Visa機能も付けたので、お金を借りるだけでなくショッピングにもとても便利に使えています。
支払いも口座からの引き落としにしているので、うっかり返済日を忘れた!ということにもなりません。
カードローンは本当に便利なので、借り過ぎないように計画的に使いたいと思っています」

\ SNSでシェアしよう! /

お金借りるトリセツの注目記事を受け取ろう

NO IMAGE

この記事が気に入ったら
いいね!しよう

お金借りるトリセツの人気記事をお届けします。

  • 気に入ったらブックマーク! このエントリーをはてなブックマークに追加
  • フォローしよう!

ライター紹介

森本 陽子

森本 陽子

2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)AFP認定者。自身の経験や知識を活かし、複雑なお金の仕組みや知識をわかりやすく解説しておりツイッターでの有益な呟きにも注目。FP森本陽子の詳細プロフィール

関連記事

  • カードローン審査に通りやすい金融機関はある?審査が甘いは要注意

  • カードローンの利用限度額が減額・引き下げられる原因を解説

  • カードローンに時効はある?借金から逃げ切れない理由を解説

  • カードローンで100万円は借りられる?審査前に知っておくべきポイント

  • カードローンの仕組みと使い方を分かりやすく解説

  • おまとめローンの審査が通りやすいところは?