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絶対借りれるカードローンはある?

 2018/10/17 カードローン   5,909 Views

消費者金融のカードローンも銀行カードローンも、さらには中小消費者金融の審査にも通らない方がいます。絶対に審査に通らない方の理由は3つ。

  • 収入がない無職
  • 現在他社からの借り入れを遅延中
  • 総量規制に達している

返済ができることがカードローンの審査に通る最大にして唯一ともいえる条件です。収入がなかったり、他社からの借金の返済ができない状況であればカードローンの審査には絶対通ることができません。

ということは、「収入があり、他社からの借入を延滞しておらす、総量規制に達してない」のであれば、絶対借りれるカードローンとなるのでしょうか?

消費者金融のカードローンなら絶対借りれる?

3つの条件がクリアできれば審査は難しくない

大手消費者金融は銀行カードローンよりは審査に優しくなります。銀行カードローンは銀行の審査と保証会社(貸金業者)の審査があるため、すべての個人信用情報機関に照会を行っていますが、大手消費者金融には保証会社はありません。

基本的な3つの条件がクリアできていれば難しい審査ではありません。

①20歳以上の成人

中小消費者金融の学生ローンであれは18歳以上で借りられるところもありますが、基本的に消費者金融のカードローンは20歳以上の成人を対象としています。年齢の上限はカードローンによってさまざまですが69歳までというのが一般的です。

消費者金融 年齢条件
レイクALSA 20歳以上70歳以下
アコム 20歳以上69歳以下
プロミス 20歳以上69歳以下
アイフル 20歳以上69歳以下
SMBCモビット 20歳以上69歳以下

②パートアルバイトでも安定した収入があれば借りれる

安定した収入といえば基本給のある正社員が思い浮かびますが、大手消費者金融ではパートやアルバイトでも勤続年数が半年以上であれば安定した収入として判断されています。

もちろん勤続年数が長ければ長いほど審査には有利です。返済をしていくためには勤続年数が長い(今後も収入を得られる)ことがポイントになります。

③過去と現在の借金で遅れがない

個人信用情報機関に大手消費者金融が過去と現在の債務状況を照会します。

  • 他社からの借り入れがどの程度あるのか
  • 返済が遅れている借金はないか
  • 過去にブラックとなる履歴がないか

この3つを主に重要視しています。

大手消費者金融では、下記のような方は審査には絶対通りません。

  • 他社借り入れ3社以上
  • 他社への返済遅延中
  • ブラックになっている

中小消費者金融なら絶対借りれる?

審査が甘い、ブラックだけど審査に通ったなどの口コミを見つけるとたいていはそこは中小消費者金融です。なぜなら中小消費者金融は独自の審査システムを使っており、「審査で重要視しているのは現在の収入状況」だからです。

中小消費者金融に実際に問い合わせて調査した結果があります。ブラックになった経験があっても現在の収入が安定していて返済ができる状況にあれば融資を行っています。また、他社借り入れ件数も4社までは対応している中小消費者金融がほとんどです。

詳しくは以下の関連記事をご覧ください。

審査の甘さは、金利の高さやサービスの低さに通じます。今、ブラックや他社借り入れ件数が多く大手消費者金融の審査には通らないだろうという状況であれば中小消費者金融なら期待ができます。

銀行カードローンは審査が厳しい

銀行カードローンで絶対に借りれるというところはありません。かねてより社会問題として取り上げられていた過剰貸し付け問題がついに動き出し、2018年1月から銀行カードローンの審査が変わったからです。

2018年1月から銀行カードローンの審査がより精密になりました。そして、銀行カードローンでは銀行の審査以上に保証会社による審査が厳しいという現状があります。

銀行カードローンが厳しくなった理由は、これまでは4つの項目が審査の軸になっていましたが、

  • 銀行の審査
  • 保証会社の審査
  • 個人信用情報機関への照会
  • 在籍確認

ここにもう一つ「警察庁へのデータベースに照会」という手続きが入ります。警察庁への照会は詐欺などの犯罪のための利用を防ぐためとされています。これによって、銀行カードローンは即日融資が不可能となりました。

そもそも銀行カードローンの審査では、銀行以上に保証会社による審査が厳しいとされています。保証会社は代理で返済しなくてもよいように審査をしています。

保証料をもらって銀行から保証業務を引き受けているものの、実際には融資をしていないお金です。その代位弁済を行わなくても済むように審査は慎重に行われています。

そのため、銀行カードローンの審査では次の4つのことが重要視されています。

  1. その銀行系列で返済の遅れをしたことがない
  2. 保証会社の系列で返済の遅れをしたことがない
  3. 他社からの借り入れ状況が少ない
  4. ブラックではない

銀行カードローンが絶対借りれないというわけではありません。20歳以上である、安定した収入がある、銀行でも消費者金融でもブラックになっていない、過去や現在の債務がホワイトであるという4つの条件がクリアできていれば銀行カードローンも難しい審査ではありません。

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森本 陽子

森本 陽子

2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)AFP認定者。自身の経験や知識を活かし、複雑なお金の仕組みや知識をわかりやすく解説しておりツイッターでの有益な呟きにも注目。FP森本陽子の詳細プロフィール

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