収入証明書不要で利用できるカードローンはどこがいい？

カードローンに申し込みをするときに用意しなければならないものは、本人確認書類だけではなく収入証明書類が必要になることもあります。

本人確認書類だけならすぐに用意ができても、収入を証明する書類はすぐに用意ができにくいもの。そのため収入証明書不要のカードローンは準備が少なくて済むというメリットからも選ばれています。

収入証明不要のカードローン、そして収入証明書類が必要なケースとその書類について詳しく調査しました。

おすすめ会社	金利	限度額
プロミス	4.5%～17.8%	500万円
アコム	3.0%～18.0%	800万円
レイクALSA	4.5%～18.0%	500万円

嘘？本当？収入証明書不要で借りれるカードローン

カードローンだけではなくお金を借りるときには絶対に必要になるのが本人確認書類です。

本人確認書類として認められている書類は法令によって定められていますが、各カードローンによって認めている範囲が異なります。

【通常認められている本人確認書類】

• 運転免許証
• パスポート
• 個人番号カード

現在の本人確認書類は顔写真付きであることが基本です。

そのため、以前はどこのカードローンでも認められていた保険証は、本人確認書類として認められていないケースも多くなりました。

そしてもう一つ、必要な書類といえば収入証明書類です。
すべてのケースにおいて必要なわけではなく、希望額やカードローンの利用条件によって提出が求められます。

銀行カードローンの「収入証明書類が必要」な条件

銀行カードローンには総量規制がないため、独自に収入証明書類が必要なタイミングを決めています。

メガバンクは希望額が50万円を超える場合に必要になりますが、地方銀行であれば申し込み時に必要になるケースが多くなります。

大手消費者金融の「収入証明書類が必要」な条件

消費者金融は、各社によって収入証明書類が必要になるかどうかは違いがあります。借入額にかかわらず必要になるカードローンもあります。
しかし基本的には、総量規制に基づいた提出のタイミングに合わせているところがほとんどです。

【総量規制に基づいた収入証明書類提出のタイミング】

• 希望額が50万円を超えるとき
• 他社からの借入と希望額を合算して100万円を超えるとき

それでは大手消費者金融に確認した収入証明書類が必要なタイミングです。

※他社とは、使途自由の類似無担保融資サービスを提供している会社のことを表します。

楽天銀行スーパーローンなどネットバンキング以外は基本的に収入証明不要

銀行のほとんどが50万円までは収入証明書類不要で借入ができます。
しかし、楽天銀行、イオン銀行、住信SBIネット銀行など多くのネットバンキングのカードローンでは申し込み時の書類に収入証明書類が必要です。

本当に収入証明不要で借りられるのか大手各社に電話で聞いてみた

審査によっては収入証明書類が必要になるケースがあります。消費者金融でも銀行カードローンでも、収入証明書類が必要になると明記されている金額以外でも提出を求めることもあると記載されています。

それではどんな場合に、収入証明不要なはずが必要になるのでしょうか。
大手銀行、大手消費者金融に確認したところ統一された回答はありませんでしたが、以下の3点が共通する回答でした。

• 他社からの借入件数が多い
• 他社からの借入額が多い
• 申込書に怪しい点がある

収入証明書類が不要の借入額だったとしても収入証明書類が必要になるケースもあるということでした。

SMBCモビットは収入証明書類不要にはならない

大手消費者金融の中でSMBCモビットは借入額にかかわらず収入証明書類は申し込み時の必須書類になります。
収入証明書類がなければ申し込み手続きが完了しないため用意しましょう。

収入証明不要で借りれるローン

ローンにはカードローンだけではなくさまざまなローンがあります。目的に合わせたローンは収入証明書類が必要になるのかを調べました。

マイカーローンは収入証明書不要で借りれる？

マイカーローンは銀行やノンバンクで提供しているローン商品です。メガバンクのほか、地方銀行でも取り扱いがあります。

不動産担保ローンは収入証明なしで借りれる？

不動産を担保としたローンは収入証明書類の提出は必須です。

担保物件の評価額、担保力はもちろんのこと、申込者の支払い能力が大きな審査のポイントとなります。

自営業者の場合には必要書類が変わるケースもあり、確定申告をしていることは絶対条件です。

銀行のフリーローンは収入証明不要で借りれる？

カードローンと混同されがちですが、銀行のフリーローンとは多目的ローンと呼ばれるものです。
目的に合わせた融資が行われ、一度受けた融資はカードローンのように自由に借り入れはできずに返済を行うのみになります。
新たにフリーローンの利用が必要な場合にはもう一度申し込みが必要になります。

【フリーローンの必要書類】

• 見積書など支払いを明確にする書類
• 本人確認書類
• 収入証明書類

基本的には多くのフリーローンで収入証明書類が必要になりますが、100万円未満の利用など借入額によっては収入証明書類の提出が不要になる場合もあります。

国の教育ローンは収入証明不要で借りれる？

日本政策金融公庫は低金利で借りられる教育ローンです。
収入証明書類だけではなくさまざまな書類が申し込み時に必須です。

• 借入申込書
• 住民票の写しまたは住民票記載事項証明書
• 本人確認書類（運転免許証かパスポート）
• 源泉徴収票または確定申告書
• 預金通帳（直近6か月以上）

銀行などでも教育ローンの取り扱いがありますが、やはり収入証明書類の提出は必要です。

自営業者は収入証明不要で借りれる？

自営業者はカードローンの審査は厳しくなります。カードローンは資金使途自由ではありますが「事業性資金を除く」とされています。
自営業者がカードローンを利用する場合、事業性資金として利用するのか、プライベート資金として利用するかの判断がつきにくいという特徴があります。

事業資金にも使えて、プライベート資金にも利用ができる自営業者専用のカードローンがあります。

おまとめローンは収入証明不要で借りられる？

現在、銀行カードローンではおまとめを行っていません。
そのため、おまとめローンを利用するときには消費者金融のおまとめ専用ローンです。

大手消費者金融のおまとめローンはいずれも収入証明書類の提出が必須です。

即日融資も可能な収入証明書不要のカードローン5選

カードローンを利用するとき、収入証明書類不要がもっとも重要な項目かといえばそうではないでしょう。

ここでは、50万円以下の借り入れ（他社借り入れと合わせて100万円以下の借り入れ）で収入証明書類の提出が不要となるだけではなく、メリットの多いカードローンを5つご紹介します。

即日融資の成功率にこだわるなら「プロミス」

• 初めての借り入れから30日間の無利息
• 最短1時間融資
• 24時間対応の振込みキャッシングあり
• 郵送物なし、カードなしのWEB完結

最大手消費者金融のプロミスは申し込みから融資までが最短1時間とすばやく行えるだけではなく、借り入れや返済も豊富なサービスで利用しやすいカードローンです。

三井住友銀行口座かジャパンネット銀行口座を指定口座として登録をすると、振込みキャッシングは土日祝日でも24時間対応に変わります。

対応のネットバンキングが圧倒的に多い「アコム」

• 契約翌日から30日間の無利息
• 最短1時間融資
• 24時間対応の振込みキャッシングあり

楽天銀行口座を指定すると振り込みキャッシングが24時間対応になり、返済にも対応しているネットバンキングが圧倒的に多いのがアコムの特徴です。

申し込みから融資までも最短1時間とすばやく、30日間無利息も使うと無駄がありません。

お借入れ額5万円まで180日間無利息（契約額1万円～200万円まで）「レイクALSA」

• お借入れ全額30日間無利息と180日間無利息がある
• お借入れ・ご返済の提携ATM利用手数料すべて無料
• アプリを使うとスマホ取引でセブン銀行ATMが使える

お借入れ全額30日間無利息か、借入額のうち5万円まで180日間無利息の2種類から無利息サービスの選択ができます。

もちろん最短即日融資が可能で、カードレスのWEB完結でもアプリを使えばセブン銀行ATMから借り入れができます。

自宅へのカードは本人限定配達の「アイフル」

• 契約翌日から30日間無利息
• 最短即日融資
• カードは本人限定配達が可能

最短即日融資ができるアイフルは、カードレスキャッシングはないものの、郵送されるカードや契約書類は簡易郵便以外にも佐川急便の本人限定の利用ができます。

振り込みキャッシングにも対応していますが24時間振り込みはないため、即日融資を希望する方は自動契約機（契約ルーム）の併用が安心です。

まとめ

申し込みから融資までを急いでいるとき、用意する書類が少なくて済むことは時間の短縮につながります。

カードローンには必要書類が少なくてすむものが多く、借りやすさやスピードが重視されています。