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しずぎんビジネスクイックローンは低金利でお得なビジネスローン

 2021/04/05 ビジネスローン   118 Views

静岡銀行の「しずぎんビジネスクイックローン」は個人事業主・フリーランス・自営業・SOHOビジネスの人向けのカードローンです。

通常のカードローンで事業性資金の借入はできず、かといってビジネスローンは個人事業主には審査のハードルは高いというケースは多く、個人事業主やSOHOの人の資金繰りは苦しくなることがあります。

しずぎんビジネスクイックローンはそういったニーズに応えたローン商品です。

3種類のしずぎんビジネスクイックローン

法人・証書タイプ・カードタイプ

しずぎんビジネスクイックローンには、個人事業主向けのものとと法人向けのものがあります。

さらに、個人事業主向けのものには「証書貸付」タイプと「カード」タイプの2種類が用意されています。

1.法人

法人向けのローンは、融資対象が株式会社、有限会社、合名会社、合資会社、合同会社に借りられるローンです。

・商品概要

融資対象 ・法人

・申し込み時の連帯保証人予定者の年齢が満20歳以上、かつ完済時満76歳未満

・静岡銀行に普通預金または当座預金を持っていること

融資額 50万円以上500万円以内(10万円単位)
契約利率 年率4.0%~14.9%(固定金利)
融資期間 10年以内(返済回数6回から120回)
担保・保証人 ・担保不要

・原則として法人代表者が保証人になる

返済方式 1ヶ月ごとの元利均等返済
必要書類 ・法人は3ヶ月以内に作成された履歴事項全部証明書

・連帯保証人は運転免許証と保険証を提出

2.証書タイプ

証書タイプの場合、証書を交わすことで融資を受けることができます。
一般に「証書貸付」と呼ばれるものです。

契約書には、借入金額・借入年率・返済方法・返済回数が記載され、契約が成立することで一斉に融資されます。

返済期間は5年から10年と、比較的長期の融資となることが多く、一気に借りて返済するのみの借入方法です。

・商品概要

融資対象 ・個人事業主

・申し込み時の年齢が満20歳以上、かつ完済時満76歳未満

・静岡銀行に普通預金または当座預金を持っていること

・静岡銀行の営業エリア内で事業を営んでいる

融資額 50万円以上500万円以内(10万円単位)
契約利率 年率5.0%、8.0%、14.9%(固定金利)
融資期間 10年以内(返済回数6回から120回)
担保・保証人 ・担保不要

・保証会社の保証が受けられること

返済方式 1ヶ月ごとの元利均等返済
必要書類 ・銀行の届出印

・運転免許証やパスポートなどの本人確認資料

・年収が角煮できるもの(確定申告書の控えなど)

3.カードタイプ

カードタイプの最大の特徴は、限度額の範囲内なら何度でも借りて返すことを繰り返すことができる点です。

証書貸付が「一斉融資・返済のみ」であるのに比べて、利用者がカードを使って必要な分だけ引き出すことができるのがカードタイプです。

・商品概要

融資対象 ・個人事業主

・申し込み時の年齢が満20歳以上、かつ完済時満70歳未満

・静岡銀行に普通預金または当座預金を持っていること

・静岡銀行の営業エリア内で事業を営んでいる

融資額 50万円以上500万円以内
契約利率 年率5.0%、8.0%、14.9%(固定金利)
融資期間 10年以内(返済回数6回から120回)
担保・保証人 ・担保不要

・保証会社の保証が受けられること

返済方式 1ヶ月ごとの定率返済
必要書類 ・銀行の届出印

・運転免許証やパスポートなどの本人確認資料

・年収が角煮できるもの(確定申告書の控えなど)

申込条件

1.基本的な条件

しずぎんビジネスクイックローンで注意したいのは、3つのタイプで微妙に申込条件が異なっている点です。

たとえば年齢条件は、法人タイプでは「連帯保証人の年齢」は満70歳未満かつ完済時満76歳未満ですが、個人事業主向けの証書貸付では完済時に満76歳未満であれば申し込み可能で、カードタイプでは申込時の年齢が満70歳未満までと決められています。

また、静岡銀行に普通預金口座または当座預金口座を持っていることが条件で、これはローンの申込と同時でも構いません。

2.営業エリアでの事業者のみ

しずぎんビジネスクイックローンは、非常に便利で金利も低いローンですが、静岡銀行の営業エリア内に勤務地があるというのが条件です。

静岡銀行の営業エリアは以下のようになっています。

・静岡県(東部):熱海市、伊豆市、伊豆の国市、伊東市、御殿場市、下田市、裾野市、沼津市、富士市、富士宮市、三島市、賀茂郡、駿東郡、田方郡

・静岡県(中部):静岡市、島田市、藤枝市、牧之原市、焼津市、槇原郡

・静岡県(西部):磐田市、御前崎市、掛川市、菊名市、湖西市、浜松市、袋井市、周智郡

・東京都

・神奈川県

・愛知県

・大阪府

融資形式の違い

しずぎんビジネスクイックローンの融資形式は「証書貸付」と「当座貸越(カードローン)」の2種類です。

法人と個人事業主向け証書タイプが証書貸付になり、書面で契約を交わしてから融資するものです。

書面には契約日から金利、利率、返済期間などが細かく記載されています。
この「金銭消費賃貸借契約書」と作成することで、初めて融資を受けることがでいきます。
また、いったん借入したら後は返済していくのみになります。

一方、当座貸越は従来のカードローン契約と同様で、証書貸付とは違って、返済期間や完済日が決まっていません。
契約で決まった限度額の範囲内なら、何度でも借入・返済を繰り返すことができる利便性があります。

そのため、将来的にまた融資を受けることが推測されるなら「当座貸越」を検討し、今回1回きりの融資が希望なら「証書貸付」を検討することになります。

しずぎんビジネスクイックローンは金利がお得

他社ビジネスローンとの比較

しずぎんビジネスクイックローンのメリットは最高金利でも「14.9%」と他社に比較して低い金利の設定になっている点でしょう。

おおよそ、個人事業主でも利用できるビジネスローンは年率17%程度と、通常の個人消費者向けのカードローンと大差ないというケースがほとんどですが、しずぎんビジネスクイックローンはかなりの低金利を実現しています。

・しずぎんビジネスクイックローンと他社ビジネスローンとの比較

ビジネスローン 金利(実質年率)
しずぎんビジネスクイックローン
(個人消費者向け)
5.0%~14.9%
しずぎんビジネスクイックローン
(法人向け)
5.0%~14.9%
オリックスVIPローンカードビジネス 6.0%~17.8%
アイフルビジネスファイナンス 5.0%~18.0%
ビジネスパートナー 9.98%~18.0%

比較すると、しずぎんビジネスクイックローンのほうが金利は約3%程度低くなっています。

金利が低いということは、それだけお金に余裕が出やすいですし、余裕のあるときに任意返済するという手法も使いやすくなります。

任意返済はすればするほど完済は早まるため、最終的に支払う利息を抑えることができます。

個人事業主向けはどれも低金利

しずぎんビジネスクイックローンの個人消費者向けタイプは、金利が「年率5.0%・8.0%・14.9%」の3つのうち、いずれかを審査によって設定します。

年率5.0%・年率8.0%というのは、ビジネスローンとしては群を抜いて低金利で、かなりお得に借入することができます。

もし最高金利の「14.9%」が適用されたとしても、他のビジネスローンよりも低金利なのは変わりません。

・個人消費者向けビジネスローンとの比較

ビジネスローン 金利
しずぎんビジネスクイックローン 年率4.0%~14.9%
プロミス自営者カードローン 年率6.3%~17.8%
オージェイ「ビジネスローン」 年率10.0%~18.0%
アクト・ウィル「ビジネスローン」 年率7.5%~15.0%

注目したいのは、しずぎんビジネスクイックローンは「最低金利も他社に比較して低い」ことです。

最高金利でも低めの設定で、さらに最低金利も低いため、審査次第では非常に有利な借入できます。

他社との利息比較

しずぎんビジネスクイックローンで年率8.0%が適用された場合と、他社ビジネスローンで年率15.0%が適用された場合の比較をすると以下のようになります。

1.100万円を1年で完済した場合

ビジネスローン 利息総額
しずぎんビジネスクイックローン 8万円
他社ビジネスローン 15万円

2.200万円を2年で完済した場合

ビジネスローン 利息総額
しずぎんビジネスクイックローン 32万円
他社ビジネスローン 60万円

3.300万円を3年で完済した場合

ビジネスローン 利息総額
しずぎんビジネスクイックローン 72万円
他社ビジネスローン 135万円

借入額が大きくなるほど、また借入期間が長くなるほど、金利による利息の差額は大きくなります。

金利以外のメリット

1.来店不要

しずぎんビジネスクイックローンはインターネット申し込みが可能で、審査から融資まですべて来店不要で完結します。

店舗への来店時間が取れないという忙しい人にとってもうってつけの商品です。

ただし、静岡銀行の口座を持っていない場合には、来店する必要が出てくるケースもあります。

2.スピード審査

しずぎんビジネスクイックローンは審査が非常に素早く、最短で申込当日中の審査結果の通知も可能です。

そのため、融資を急いでいて、審査結果を早く知りたいという人にもおすすめできます。

3.利用しやすい

個人事業主・SOHO経営者・自営業者の人は、専用のローンカードで借入・返済することができます。

提携ATMからいつでも融資を受けることができるので、非常に便利に使えます。

しずぎんビジネスクイックローンの利用方法

申し込みの流れ

しずぎんビジネスクイックローンは、インターネットまたは電話で申し込むことができます。

電話申し込みは個人事業主専用ローンのみの受付となっています。

インターネットで申し込むほうが便利ですし、一般的でしょう。

【申し込みの流れ】

・公式サイトから必要事項を入力して送信する。

・最短即日で、電話またはメールで審査結果が通知される。審査状況によっては翌営業日以降になるケースもある。

・必要書類の郵送、静岡銀行の口座がない場合は口座開設手続きをする。

・契約書類に必要事項を記入して返信用封筒で返送

インターネット申し込みは24時間365日受付しています。
また、すでに静岡銀行の口座を持っていれば店舗への来店も不要です。

審査スピードは最短即日ですが、申し込みから実際の融資までには本契約の期間なども考慮すると、1週間ほどかかると考えるほうが良いでしょう。

静岡銀行の口座を持っていないときには、さらに時間を要することになります。

必要書類

しずぎんビジネスクイックローンの契約では個人事業主と法人で必要書類が異なるので注意しましょう。

1.個人事業主

・印鑑(銀行届出印)

・本人確認書類(運転免許証かパスポート)

・年収確認資料(確定申告書の控えなど)

ただし、融資金額が300万円未満のときには年収の証明書は不要です。

2.法人

・3ヶ月以内に作成された履歴事項全部証明書

・連帯保証人の運転免許証と保険証

担保と保証人

しずぎんビジネスクイックローンの担保と保証人については、利用するローン商品によってことなります。

・個人事業主

「証書タイプ」と「カードローン」とも、担保・保証人は不要です。
ただし、保証人が不要となる代わりに指定の保証会社の保証を受ける必要があります。

保証会社は「エム・ユー信用保証株式会社」という会社です。

エム・ユー信用保証株式会社は、アコムグループ内でアコムとの連結子会社となっており、信用保証事業を担っています。

アコムは三菱UFJ銀行グループの一員で、山陰合同銀行などの保証会社にもなっています。

・法人

担保は不要ですが、保証人が必要になります。

原則として「申込時の年齢が満20歳以上満70歳未満であり、かつ完済時年齢が満76歳未満である法人の代表者」を保証人とします。

もし保証人となる人がいないというケースでは、静岡銀行ビジネスステーション静岡支店まで別途相談する必要があります。

借入の方法

1.個人事業主・証書タイプと法人

個人事業主の証書タイプと法人への融資は証書貸付となるので、審査によって決定された借入額を、融資が決定した段階で1回のみ、まとめて一括で借入します。

融資金は指定の静岡銀行の口座への振込となります。

2.個人事業主・カードタイプ

審査によって決定された借入限度額まで、専用のカードを使ってATMから引き出して借入することが可能です。

利用できるATMは静岡銀行のATMなど、全国の提携ATMが利用可能です。

【静岡銀行の提携金融機関】

・イオン銀行 ・愛知銀行

・沼津信用金庫・富士信用金庫

・富士宮信用金庫・しずおか焼津信用金庫

・静清信用金庫・島田掛川信用金庫

・浜松いわた信用金庫・遠州信用金庫

・豊橋信用金庫

【提携ATM】

・セブン銀行ATM・ゆうちょ銀行ATM

・イーネットATM・ローソン銀行ATM

返済方法

1.個人事業主・証書タイプと法人

借入額に応じた一定の返済額が指定されて、毎月返済する形になります。

元利均等返済と呼ばれる方式で、返済額に利息と元金返済分を合算したものです。
毎月の返済額は一定ですが、そこに占める元金返済分と利息の割合は変動しています。

2.個人事業主・カードタイプ

貸越金額に応じた約定返済額が指定され、毎月17日に指定の静岡銀行口座から自動引き落としされる形で返済します。

金額に応じた支払金額は以下のようになっています。

貸越金残高 約定返済額
1万円未満 残高の全額
1万円以上120万円未満 1万円
120万円以上180万円未満 2万円
180万円以上240万円未満 3万円
240万円以上300万円未満 4万円
300万円以上360万円未満 5万円
360万円以上420万円未満 6万円
420万円以上480万円未満 7万円
480万円以上 8万円

まとめ

しずぎんビジネスクイックローンは、低金利で使いやすいローン商品ですが、営業エリア内で事業を営んでいることが条件となります。

申込方法はインターネットから簡単にできて、審査スピードも早いローンです。

個人消費者向けのビジネスローンとしておすすめできる商品と言えるでしょう。

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ライター紹介

森本 陽子

森本 陽子

2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)AFP認定者。自身の経験や知識を活かし、複雑なお金の仕組みや知識をわかりやすく解説しておりツイッターでの有益な呟きにも注目。FP森本陽子の詳細プロフィール

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