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少額融資におすすめセブン銀行カードローンの審査基準や特徴

 2020/09/15 カードローン   134 Views

最近の銀行カードローンの傾向として、500万円~800万円といった高限度額、最低金利が3.0%程度のものが多数を占めています。

セブン銀行カードローンは、限度額が10万円~100万円の5つのコースが設定されていて、金利は14.0%または15.0%です。

大きな額を低金利で借りる銀行カードローンに比較すると、セブン銀行カードローンは異なる特徴を持つカードローンといえるでしょう。
セブン銀行カードローンは少額だけお給料日前に借りたい、セブン銀行口座を開設するからカードローン機能をつけておきたい場合におすすめです。

また、セブン銀行カードローンは、他の銀行カードローンとの違いが大きいため、審査が気になりますね。
セブン銀行カードローンの特徴、さらに審査について詳細をご紹介していきます。

このページの概要

セブン銀行カードローンのスペックは?

セブン銀行カードローンのスペックは、特に限度額に大きな特徴があります。

限度額

セブン銀行カードローンの限度額は、5つのコースです。

・10万円
・30万円
・50万円
・70万円
・100万円
利用限度額は審査で決まります。
セブン銀行カードローンは総量規制の対象外

セブン銀行カードローンは、銀行が発行するカードローンのため、総量規制の対象外です。
総量規制は、年収の3分の1まで借りられるという法律ですが、対象になるのは貸金業者の貸付となっています。

ただしセブン銀行カードローンに限らず、最近の銀行カードローンでは限度額設定は、総量規制額と変わらなくなっています。
総量規制対象外だからといって、年収の半分やそれ以上の限度額の設定はできないと思っておきましょう。

セブン銀行カードローンでは、限度額70万円、100万円に申し込む場合に年収確認書類が必要になります。
源泉徴収票や確定申告書などが指定の年収確認書類です。

金利

セブン銀行の金利は、限度額に応じた設定です。

利用限度額10万円、30万円、50万円の場合は年15.0%、限度額70万円、100万円の場合は年14.0%の設定となっています。(2020年8月17日現在)
利率は変更されることもあるため、利用前に必ず確認しましょう。

セブン銀行カードローンの審査

カードローンに申し込むと、必ず審査が行われます。
ローン審査で最も重視されるのは、返済能力といってよいでしょう。
返済能力を判断するのは、収入だけではなく勤続年数や居住期間など信用度も関係します。

セブン銀行カードローンの審査期間

アプリやWEBから申し込むと、審査結果は最短で2~4営業日で届きます。
セブン銀行の口座を持っていない場合は、口座開設の手続きが必要です。
口座があるかないかに関わらず、審査日数自体は変わりがありません。

セブン銀行の口座を持っているかどうか、提出書類などで申し込み手続きは異なるものの審査の日数は2~4営業日で共通しています。
ただし、借入できるようになるタイミングは異なることがあります。

セブン銀行カードローンの審査基準

セブン銀行カードローンでは、一定の審査基準を満たしている方が審査に通ります。
審査基準は申込者には公表していませんので、基準が甘いか審査に通りやすいかといったことはわかりません。

セブン銀行カードローンは、年齢条件(20歳以上70歳未満)と、保証会社の保証を受けられること、という条件を満たしている方が申し込めます。
申込条件から推測すると、本人収入がない方も申し込めることから、それほど審査基準は厳しくないと考えられます。

ただし、過去に延滞履歴がある場合や、すでに借入件数や金額が多い方などは、審査に通りにくい可能性があります。

審査回答がなかなか来ないケース

セブン銀行カードローンの審査期間は、最短2~4営業日となっていますが、あくまでも「最短」なのでもっと日数がかかってしまうケースも起こります。

カードローンに申し込んで審査結果が予定通りにわからないと不安になりますが、どういった場合に審査結果が出るまでに長引いてしまうのでしょうか。

審査結果が出るのが遅いのは、

・申し込み者が多数で審査に時間がかかっている
・審査状況
・書類や申し込みフォームの不備
・回答メールが迷惑フォルダに振り分けられている
といった原因が考えられます。

4日ほど経過しても審査結果の回答がない場合は、電話連絡で問い合わせるとよいでしょう。
セブン銀行テレホンセンターで、サービス内容の問い合わせを受け付けています。
(0088-21-1189・オペレータ対応は8:00~21:00)

セブン銀行カードローンの審査落ちの原因と対処法

セブン銀行カードローンの審査に落ちた場合に、理由は教えてもらえません。

カードローンの審査に落ちる原因には、収入が少ないからと考える方は多いですね。しかし、ローン審査は収入だけでなくトータルで判断されます。

たとえば、収入が上がって再度申し込みをしたとしても、同じ結果になる可能性はあるのです。

申し込む方が自分で審査時にできることは、

・収入の3分の1よりも低い限度額で申し込む
・他社借入やキャッシング額を減らす
・申し込みフォームに記載する内容は正確に入力する
以上の点が大切になります。

また審査落ちしてしまった場合には

・半年経たないうちにすぐに再申し込みをしない
・再申し込み時に収入や勤続年数などで虚偽の申告をしない
といった点に注意しましょう。

審査の過程で在籍確認はある?

セブン銀行カードローンの審査では、原則として登録した電話番号や、勤務先に電話連絡を入れません。
在籍確認なしで、カードローンが利用できるようになります。

ただし、審査過程などで必要と判断された場合には、電話がかかってくることもあります。
万が一勤務先にかかってきたら職場でバレるのが気になる方は、なぜ連絡があったのか理由や言い訳を考えておいたほうがよいでしょう。

電話がかかってくることがあれば、担当者名や銀行名での連絡となり「カードローンの審査での在籍確認です」ということは絶対に電話に対応した相手には伝わることはありません。

セブン銀行カードローンの保証会社は?

セブン銀行カードローンの保証会社は、アコム株式会社です。

アコムは知名度の高い消費者金融ですが、消費者金融ならではの与信審査システムがあり、短い審査時間を実現しています。

アコムは自社貸付だけでなく、銀行カードローンの保証会社としての業務も多数担っています。

セブン銀行カードローンと大手銀行カードローンの違い

金利 限度額(契約極度額) 口座開設 月々の最小返済額 提携ATM利用手数料 申込対象年齢
セブン銀行
カードローン
14.0%~15.0% 10万円~100万円 5,000円~ セブン銀行ATMのみ利用可 20歳以上70歳未満
イオン銀行
カードローン
3.8%~13.8% 10万円~800万円 不要(口座があれば初回借入時に振込融資に対応) 借入残高に応じて1,000円~ イオン銀行、ローソンATM、Enetは無料 20歳以上65歳未満
ジャパンネット銀行カードローン 1.59%~18.0% 最高1000万円 3,000円~ セブン銀行ATMは無料 20歳以上70歳未満
楽天銀行
スーパーローン
1.9%~14.5% 10万円~800万円 不要 2,000円~ 110円~220円(一部ATMで無料) 20歳以上62歳以下
住信SBIネット銀行カードローン プレミアムコース1.59%~7.99%
スタンダードコース8.99%~14.79%
プレミアムコース10万円~1200万円
スタンダードコース10万円~300万円
2,000円~ セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、Enetは無料 20歳以上65歳未満
auじぶん銀行
カードローン
1.48%~17.5% 10万円~800万円 不要 1,000円~ 三菱UFJ銀行、セブン銀行、Enet、ローソン銀行、ゆうちょ銀行は無料 20歳以上70歳未満
みずほ銀行
カードローン
1.5%~13.5%(住宅ローン利用での金利0.5%引き下げ後) 10万円~800万円 2,000円~ みずほ銀行、Enet、ローソンATM、セブン銀行は原則無料(時間帯、取引内容によって有料) 20歳以上66歳未満
りそな銀行
カードローン
3.5%~13.5% 10万円~800万円 不要 10,000円~ りそな銀行、Enet、ゆうちょ銀行など(時間帯やATMの種類によって有料) 20歳以上66歳未満
三井住友銀行
カードローン
4.0%~14.5% 10万円~800万円 不要 2,000円~ 三井住友銀行、Enet、ローソンATM、セブン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMは無料 20歳以上69歳以下
三菱UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
1.8%~14.6% 10万円~500万円 不要 借入残高と利率に応じて1,000円~ 三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、Enetは無料 20歳以上65歳未満

セブン銀行カードローンは、他の銀行カードローンに比較すると、やはり金利や限度額に大きな特徴があります。

「金利が高いのでは?」と気になりますが、他社カードローンでも申込当初は最高金利での設定となることが多いです。

そのため、最高金利との比較であればさほど高金利というわけではありません。
長期でカードローンを利用して限度額増額や金利引き下げを狙っているのではない場合は、セブン銀行カードローンも問題なく利用できるでしょう。

即日融資は無理?セブン銀行カードローンはいつから使える?

セブン銀行カードローンですぐに借りたいと思っても、即日融資はできません。
審査は最短で2~4営業日となっているので、さらにその後契約を完了して融資ができる状態になります。

銀行カードローンはいずれも即日融資に対応していませんので、セブン銀行カードローンだけがすぐに借りられないというわけではありません。
即日融資希望なら消費者金融に申し込みましょう。

セブン銀行口座を持っていない場合

セブン銀行カードローンは、利用にあたってセブン銀行口座を開設する必要があります。
運転免許証を持っているなら、口座開設アプリを使えば即時開設できます。

口座開設からスタートする場合も、借入までの時間が短くなる方法はあるので、必ずしも融資までの日数が長いケースばかりではありません。

セブン銀行カードローンのメリット・デメリット

セブン銀行カードローンには、他の銀行カードローンとは異なったメリットとデメリットがあります。

セブン銀行カードローンのメリット

・限度額が低いので借り過ぎが防げる
・セブン銀行口座と合わせて使いやすい
・スピーディーな申込手続きと融資
・キャッシュカード、デビットカード、カードローン機能を1枚にまとめられる

セブン銀行カードローンのデメリット

・増額して最高100万円が限度額なので大型融資には不向き
・14.0%または15.0%の金利しかないので低金利での借入はできない
・口座開設が必須
・セブン銀行ATMだけ利用でき提携ATMがない

セブン銀行カードローンは少しだけ借りられるような機能がキャッシュカードに付帯していると安心、という方に適したカードローンでしょう。

大きな額を借りる予定がない、借り過ぎないようにしたい方にはピッタリです。

ただし、高い限度額を設定し低金利で利用できる銀行カードローンもあるので、金利の低さを重視したいならセブン銀行カードローンは少し物足りなく感じます。

また、利用できるATMはセブン銀行ATMだけなので、どこでも借りられるようにしておきたい、近くにセブン銀行ATMがない方は不便だと感じる可能性が高いでしょう。

セブン銀行カードローンの利用に向いているのはこんな人

セブン銀行カードローンを利用するのは、どんな方が適しているのでしょうか。

・セブン銀行口座を持っている
・カード枚数を減らしたい
・借り過ぎないようにしたい

セブン銀行カードローンの限度額を考えると、ちょっとしたピンチにサッと借りる方法が向いているでしょう。
もともとセブン銀行の口座を持っているなら、利便性が高まるはずです。

また、お財布の中のカードをあまり増やしたくない方にもおすすめできるカードローンです。
ちなみにATMの利用はアプリでもできるので、カードローン機能付きキャッシュカードを常に持ち歩かなくても借りられます。

セブン銀行カードローンは高限度額のカードローンではないですが、WEBやインターネットバンキングの活用、セブン銀行ATMの利用などで利便性は高いです。

セブン銀行カードローンに専業主婦は申し込める?

セブン銀行カードローンは、専業主婦の申し込みを受け付けています。

専業主婦とは、パートやアルバイトでの本人収入がない方が該当しますが、配偶者の方に収入があれば申し込み可能です。

セブン銀行カードローンでは原則として審査時などに電話連絡がないので、配偶者の方の勤務先への在籍確認も行われず申し込みやすいと感じるかもしれません。
(審査状況等で電話連絡が入るケースもあります)

学生はセブン銀行カードローンに申し込める?

セブン銀行カードローンには、学生の方は申し込めません。
年齢条件は20歳以上なので、大学生や専門学校生の方ならクリアできますが、学生との契約が不可となっているので別のカードローンを探しましょう。

学生でも申し込める銀行カードローン、消費者金融カードローン、さらに学生向けの学生ローンがあります。
いずれも金利などのスペックと、即日融資がよいのかなどで、カードローン選びをするとよいでしょう。

セブン銀行カードローンの借入方法

セブン銀行カードローンでの借入方法は2つあります。

セブン銀行ATM

カードローン機能が付帯したキャッシュカード、またはアプリを利用して現金を借りられます。
セブン銀行ATMのみが借入可能です。
1,000円以上1,000円単位での利用が可能なので、少額だけ足したいというときにもおすすめです。

ダイレクトバンキングサービス

セブン銀行のダイレクトバンキングサービスを利用して、普通預金口座へ振替入金による借入ができます。
1円以上1円単位で借りられるので、たとえば引き落とし時に不足がありそうなときに利用するのもよいでしょう。

セブン銀行カードローンの返済方法

セブン銀行カードローンは、毎月必ず行う約定返済、さらにいつでも余裕があるときに返済する随時返済(任意返済)の2通りの返済方法が利用できます。

約定返済日は毎月27日に自動引き落とし

毎月27日に、普通預金口座から返済額が自動引き落としになり、月々の約定返済額は限度額に応じて決まっています。

限度額 返済金額
10万円 5,000円
30万円 10,000円
50万円 10,000円
70万円 15,000円
100万円 15,000円

無理なく返済できる設定ですね。

いつでも任意返済ができる

約定返済日以外にも、任意で返済することが可能です。

セブン銀行ATM

キャッシュカードで、現金の入金または普通預金からの振替での随時返済ができます。
キャッシュカードがない場合も、スマートフォンアプリを利用すればATMでの現金返済ができます。

ダイレクトバンキングサービス

普通預金からの振替で、随時返済を行えます。
随時返済では、全額返済、元本の一部返済に対応しています。

セブン銀行カードローンの口コミ

全体評価 5点
アルバイト 30代女性
年収200万円
セブン銀行の口座を持っていて、ちょっと足りないときに便利そうだったのでカードローンにも申し込んでおくことにしました。
10万円でも十分だし、借り過ぎたくなかったので、ちょうどよいと思います。
審査結果は4日目にメールで届きました。
すべて手続きはWEBでできたのも手間がかからずよかったです
全体評価 4点
会社員 30代男性
年収400万円
限度額はあまり高くないと思いましたが、消費者金融より金利も低いのと、借入までの期間が短そうだったので選びました。
セブン銀行口座も同時に申し込んだので、カードローンができるまでに時間がかかるかもしれないと気になっていたのですが、免許を持っていてアプリから申し込むと口座開設は即時です。
セブン銀行ATMが職場や自宅の近くにあるので、いつでも借りたり返したりできています。
全体評価 4点
会社員 40代男性
年収500万円
審査は4日程度と予測していましたが、2日後に審査結果がわかりました。
思っているよりも早く借りられて満足しています。
利用では、ダイレクトバンキングサービスでも、ATMでも借りられるのでとても便利です。
カードローンは実際に借りなくても持っているだけで安心感が違うので、普段自分が使っている銀行でカードローンを申し込んでよかったですね。

セブン銀行からの郵便物はどうなる?

セブン銀行カードローンのローンカードは、キャッシュカードと一体型なので、セブン銀行口座を持っていない方はキャッシュカードを郵送で受け取る必要があります。
もしも郵便物を受け取れないと、口座が取り消されることもあるのでご注意ください。

また、セブン銀行利用時の明細郵送サービスは有料です。
有料で郵送サービスを利用していた方もダイレクトバンキングから停止できますので、郵便物を受け取りたくない場合にはサービス停止手続きをすればOKです。

郵送サービス停止の方法

取引明細表を郵送で受け取るサービスは停止できます。
ダイレクトバンキングにログオン

「各種手続き」

「通知設定」内の「お取引明細表郵送サービス」で停止の手続き

セブン銀行カードローンで限度額増額はできる?

セブン銀行カードローンの限度額は増額できるのでしょうか。
限度額は、ダイレクトバンキングサービスで増額申し込みが可能です。
限度額は5つのコースから選ぶことになり、限度額に応じた金利設定です。

10万円、30万円、50万円、70万円、100万円のコースとなるため、たとえば30万円から10万円だけ限度額増額したいと思っても50万円のコースを設定するしかありません。

また、限度額増額では審査が行われます。
審査結果によって、増額できない可能性もある点には注意しておきましょう。

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ライター紹介

森本 陽子

森本 陽子

2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)AFP認定者。自身の経験や知識を活かし、複雑なお金の仕組みや知識をわかりやすく解説しておりツイッターでの有益な呟きにも注目。FP森本陽子の詳細プロフィール

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