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楽天銀行スーパーローンの審査落ちする人の4つの特徴

 2019/03/24 カードローン   10,863 Views

インターネット専業銀行の楽天銀行を利用している方は、カードローンといえば楽天銀行スーパーローンを検討しているという方も多いでしょう。

楽天銀行スーパーローンでは、楽天ポイントが付くのか?金利は低いのか?審査は甘くなく厳しいのか?など申し込み前に気になる点がいくつかありますよね。

この記事では、さまざまな角度から楽天銀行スーパーローンを検証します。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちやすい特徴も解説していますので、申し込みを検討中の方、審査可決を目指す方はぜひ参考にしてください。

楽天銀行スーパーローンの公式サイトはこちら

このページの概要

楽天銀行スーパーローンの審査難易度

楽天銀行スーパーローンの審査難易度は「中の上」です。

中小消費者金融が「低い」、大手消費者金融が「中」とすれば大手消費者金融よりも若干審査難易度が高い程度です。

審査は甘い?厳しい?

銀行のローンと聞くと、審査通過が難しいイメージがありますね。

しかしカードローンに関しては、申し込み条件の対象が厳しく限定されていないことからも、審査難易度が高くて借りられないローンという訳ではありません。

また、公務員でなければ利用ができない、正社員でなければ利用できないといったことはありません。
20歳以上で安定した収入がある方であればパートやアルバイトの方も利用ができます

楽天銀行スーパーローンの審査落ちする人の4つの特徴

①申し込み情報にウソの申告をする

記入ミス程度であれば楽天銀行から確認の電話があり正しい情報に申告しなおすことで問題は解決します。
しかし、嘘の申告は審査に落ちます。

よくある申告の嘘としては、

  • 結婚前の名字で申し込みをする
  • 実際には働いていない勤務先を申告する
  • 他社借入状況でうその申告をする

などがあります。

審査に通る可能性を考えての行動、家族にバレることを避けるための行動だったとしても、楽天銀行と保証会社である株式会社セディナにとっては「騙そうという意図」が大きなリスクとなり融資ができないと判断されます。

②安定した収入がない

基本給があると安定した収入として判断しやすくなりますが、パートやアルバイトの方、派遣社員の方も毎月の収入が得られていれば安定していると判断されます。

安定した収入と判断されるのには「勤続1年以上」が必要です。

短期アルバイト、日雇いの方は安定した収入とはみなされません。また専業主婦や無職の方も審査には通りません。

③他社借り入れが多い

借り入れ件数、借り入れ総額、どちらであっても多ければ多いほど審査に通る可能性が低くなります。

例えば、借り入れ件数が少なくても借り入れ総額が多い場合も審査通過は難しいでしょう。
また、借り入れ総額が少なくても借り入れ件数が多ければ、審査に可決になることが難しくなります。

楽天銀行スーパーローンの場合には「2社以上の他社借り入れがある方は審査に通りづらい」傾向があります。

④ブラックになっている

楽天銀行スーパーローンの審査では日本にある3社すべての個人信用情報機関に照会をしています。信用情報に傷がある、つまりブラックの扱いになっていれば審査に通ることはありません。

【ブラックとなる信用情報の傷】

  • 61日以上の返済の遅れの履歴
  • 保証人や保証会社が代位弁済を行った
  • 債務整理をしたことがある
  • 強制解約になったことがある

これらの情報がある場合には楽天銀行スーパーローンの審査には通りません。

楽天銀行スーパーローンの申し込み条件は?

以下のすべての条件を満たす方が、楽天銀行スーパーローンに申し込めます。

 

・満20歳以上62歳以下

・日本国内に居住

・毎月安定した収入のある方、または専業主婦

・楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる

 

専業主婦も楽天銀行スーパーカードローンなら申し込みOK

専業主婦の方も申し込みできますが、申し込み上限年齢は60歳までです。

また、パートやアルバイトの方も申し込み上限年齢は60歳までとなっているのでご注意ください。

楽天銀行スーパーローンの審査に通過するためには?

審査基準はどんなローンも公表していませんが、あくまでも審査に落ちないためにやっておきたいことをまとめました。

もちろんすべてクリアしたからといって、絶対に審査に通過するわけではありませんが、注意しておくことで可決になる可能性は高まります。

申し込みフォームを正確かつ正直に記入

申し込みフォームは正確に、そしてミスの無いように記入しましょう。

審査に通りたいあまりに、収入、勤務先、他社借入件数や借入額をあいまいに記入する方も少なくないのですが、これは逆に審査通過を遠ざけます。

虚偽の申告をした信用できない人物として、審査落ちにつながりやすいのです。

他社借入件数を減らす

他社借入額があまりに大きい、他社借入件数が多い場合には審査通過がかなり困難になります。

ローンでは、借入件数が重視されており多重債務が起こりやすい方にお金を貸す金融機関はほぼありません。

一般的には3社以上からすでに融資を受けていると、新たなローンには通過しないといわれています。

融資の額を減らすのは難しいかもしれませんが、3社から1、2社にまとめる、完済したけれど契約がそのままのローンを解約するといった対策を取りましょう。

楽天会員になっておく

楽天銀行では楽天会員になっておくと、会員ランクによって優遇を受けられるシステムが採用されています。

会員なら誰でも審査に通るというわけではありませんが、サービスを積極的に利用することが審査に良い影響を与える可能性もあります。

楽天銀行スーパーローン申し込みの流れ

  1. 楽天銀行スーパーローンの申し込みフォームに入力
  2. 審査開始
  3. 審査結果をメールで受信
  4. 勤務先への在籍確認
  5. 楽天銀行から携帯電話に本人確認の連絡
  6. 必要書類の提出(郵送かアプリ)
  7. ローンカードを郵送で受取
  8. 借り入れ開始
  9. 口座振替依頼書を返送する

楽天銀行スーパーローンの審査の流れ

審査は大きく「仮審査」と「本審査」に分かれており、通過の重要なポイントを握るのは実は仮審査です。

仮審査→楽天銀行が返済能力を調査する

保証会社は、楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社で、いずれかの保証を受けられることが申し込み条件になっています。
しかし、楽天銀行が認めた場合には保証は不要です。

申し込みフォームへの入力が完了するとその情報をもとにスコアリング審査が行われます。

自動で採点や評価を行い一定基準に達しなかった場合にはここで審査落ちとなります。

仮審査が通過しなければ、当然本審査へと進むことはできないので、スコアリングでの点数がとても重要になるわけですね。

同時に個人信用情報機関への照会も行われます。

個人信用情報機関ではクレジットやローンの信用取引に関する契約の内容、返済状況などの情報が記録されています。

信用力は言葉の通り、融資をしても返済を行えるかどうかの信用度です。

過去の債務で債務整理を行った、長期延滞があったといった大きなトラブル、遅延中の支払いがあればこの段階でも審査落ちとなります。

本審査→楽天銀行が契約内容の確認を行う

楽天銀行が本審査として行うのは主に2点です。
まずは警察庁データベースへ情報照会が行われます。反社会勢力や犯罪組織ではないことを確認するための手続きになりますが、ここに時間がかかるため即日融資はできません。
最短でも2営業日以上がかかっています。

最後の過程で行われるのが勤務先への在籍確認です。
勤務先に楽天銀行の審査担当者が個人名で電話をかけて在籍していることを確認します。

楽天銀行に確認したところ、収入証明書類などを提出して在籍確認を回避するという方法はありませんでした。

楽天銀行スーパーローンの審査結果が届かないときは問い合わせ

楽天銀行スーパーローンの審査結果はメールで届きます。届かない場合には迷惑メールフォルダに入っていないか確認をしましょう。
また、ドメイン指定をしているなどメールが届かない場合もあるため数日たっても連絡がない場合には楽天銀行に問い合わせをしましょう。

楽天銀行スーパーローンからのメールドメインは「@cc.rakuten-bank.co.jp」です。

楽天銀行スーパーローンの審査日数

2018年1月からすべての銀行でカードローンの申し込み時には警察庁のデータベースへの照会が義務付けられました。
これによって即日融資ができなくなっています。

楽天銀行スーパーローンでは審査に1日から数日程度がかかっています。

楽天銀行スーパーローンの必要書類

【本人確認書類】
以下(1)(2)のいずれか
(1) 以下のうち1点
・住民票の写し(原本)
・印鑑登録証明書(原本)
(2)以下のうち2点
・運転免許証の写し
・健康保険証の写し
・パスポート(日本国内で発行のもの)
・その他楽天銀行が指定する本人確認書類

【収入証明書類】
お勤めの方
・源泉徴収票
・給与明細書
・課税証明書(所得証明書)
いずれかの写し
自営の方
・課税証明書(所得証明書)
・確定申告書
いずれかの写し

審査によって、別に書類の提出が必要になるケースもあります。

必要書類の提出は郵送か証明書類送付アプリも利用ができます。
アプリであればスマホで撮影をして送信をするだけなので手続きが簡単で早く行えます。

楽天銀行スーパーローンの特徴とメリット

楽天銀行スーパーローンには、便利なカードローンならではのメリットがあります。

カードの特徴と合わせてどんな点が使いやすいのかをご紹介しましょう。

楽天銀行スーパーローンの特徴

普段使いの銀行口座で利用できる

いつも使っている銀行口座で、楽天銀行スーパーローンを利用可能です。

つまり、楽天銀行口座なしでも楽天銀行スーパーローンを使うことができます。

返済口座も自由に指定できるため、わざわざ楽天銀行口座を作る手間なくカードローンの利用を始められるでしょう。

提携ATM手数料無料

楽天銀行スーパーローンは、コンビニ提携ATMの手数料がかかりません。

コンビニATMを利用して借入や返済を行っても手数料0円です。

ローソンやセブンイレブンなど、提携ATMの台数は約10万台以上と、いつでもどこでもカードローンを使えますね。

さらに、もちろんパソコンや携帯電話からネットでの借入や返済も手数料無料です。

ネットでのカードローン利用も24時間対応となっています。

手数料がかからないメリットは、急なお金のピンチにも準備しやすいこと、また随時返済を積極的に行ってコストを抑えられることがあげられます。

スマホで申し込みが完結

インターネットを利用して申し込み手続きが完了できます。

スマホ一つあれば、楽天銀行スーパーローンを利用できるようになるわけですね。

申し込み書類が郵送で届き、それに記入して返送といった手間をかけず、書類等の提出はアプリから行えます。

楽天銀行は実店舗がありませんし、電話での新規申し込み受付は行っていません。

ネットをフル活用して利用する便利なカードローンといえるでしょう。

楽天銀行スーパーローンの借入方法

楽天銀行スーパーローンでは借入方法が3種類あります。

  • ネットキャッシング(手数料無料)
  • 電話キャッシング(手数料無料)
  • 提携CD・ATMからキャッシング(手数料無料・有料)

手数料無料で即時振込も可能なネットキャッシング

パソコンやスマホから簡単な手続きで事前に登録しておいた口座に振込での借り入れができます。

登録口座 振込サービス受付期間 振込時間
楽天銀行 24時間365日 即時
その他金融機関 0:10~14:45 当日中
9:00~15:00ごろ
平日14:45~23:50 翌金融機関営業日中
9:00~15:00ごろ
金融機関休業日0:10~23:50 翌金融機関営業日中
9:00~15:00ごろ

楽天銀行口座であれば24時間いつでも即時借り入れができます。
楽天銀行口座は申し込みから開設までには2週間程度かかります。お持ちでない場合には作っておくと便利になるでしょう。

【パソコン、スマホからの借入方法】

  1. メンバーズデスク
  2. 会員専用サービスからログイン
  3. メニューから「融資のお申込み」を選ぶ
  4. 「お借入希望額」を入力
  5. 振込完了

24時間受付で手数料も無料、電話からのキャッシング

電話での振り込みキャッシングの依頼もできます。

24時間いつでもカードローン専属オペレーターが対応し、指定口座への振込キャッシングが可能で利用手数料も無料です。

楽天銀行カードセンター
0120-730-115

楽天銀行スーパーローンカードで千円単位で使える提携ATMとATM操作方法

楽天銀行は店舗を持たないインターネット専業銀行ですが、提携ATMは全国約10万台以上あります。

ATM利用手数料無料の提携ATMと有料の提携ATMがあります。

有料の提携ATMでは、1万円以下の借入で110円(税込)、1万円超の借入で220円(税込)手数料が必要です。

こちらでは利用手数料無料の提携ATMをご紹介しましょう。

【借入の利用手数料が無料な提携ATM】
コンビニATM E-net(イーネット)
ローソンATM
ステーションATM PatSat
イオン銀行ATM
セブン銀行ATM
みずほ銀行ATM
三井住友銀行ATM
北都銀行ATM
東京スター銀行ATM
栃木銀行ATM
愛知銀行ATM
名古屋銀行ATM
高知銀行ATM
富山銀行ATM
大光銀行ATM
きらぼし銀行ATM

【提携ATM操作方法】
いずれの銀行ATMであっても、楽天銀行スーパーローンのカードを挿入すると「お引き出し」「お預入れ」が表示されます。借りるときには「お引き出し」、追加返済の時には「お預入れ」で手続きを勧めます。

楽天銀行カードローンの返済

口座引き落としで返済を行いますが、楽天銀行口座以外にも対応しています。

ただし、ゆうちょ銀行、大和ネクスト銀行、ローソン銀行、GMOあおぞらネット銀行は口座振替対象外の金融機関となっています。

※1日、20日に返済日を指定できない口座→auじぶん銀行
12日に返済日を指定できない口座→静岡中央銀行・沖縄海邦銀行・商工組合中央金庫
他に一部信託銀行・信用金庫・信用組合・労働金庫・農業協同組合・漁業共同組合等返済口座として指定できない金融機関があります。

【注意!】
返済日の14日前から返済日当日までが当月の返済期間です。
それ以前に返済をすると前月分の追加返済として扱われます。

楽天銀行スーパーローンの返済額

毎月口座から引き落としとなる返済額です。これ以外にも随時返済が可能です。

利用残高 毎月のローン返済額
10万円以内 2,000円
10万円超30万円以内 5,000円
30万円超50万円以内 10,000円
50万円超100万円以内 15,000円
100万円超150万円以内 20,000円
150万円超200万円以内 30,000円
200万円超250万円以内 35,000円
250万円超350万円以内 40,000円
350万円超400万円以内 45,000円
400万円超500万円以内 50,000円
500万円超600万円以内 60,000円
600万円超700万円以内 80,000円
700万円超800万円以内 100,000円

楽天銀行スーパーローンのATMや引き落としなど返済方法

毎月の口座引き落としのほか随時返済ができます。
随時返済の方法は以下の3つです。

①提携ATM

全国10万台以上の提携ATMがあります。

返済に関しては、いずれの提携ATMでも手数料無料で利用いただけます。

一部提携先ATMでは、土日祝の返済が利用できないこともあるためご注意ください。

提携ATMとなっていても、一部利用できない店舗等もあります。

②インターネットからの返済

楽天銀行スーパーローンのインターネット会員サービスからインターネットバンキングを利用して手数料無料、1円単位で返済ができます。

③銀行振り込み

銀行振り込みでの返済は、振り込み手数料が自己負担となります。

自身で利用する銀行によって振り込み手数料が変わるため確認をしましょう。

銀行振り込みによる返済を何度も繰り返していると、手数料が大きな額となってしまう可能性もありますね。

端数を返済する必要がある最終返済回に利用することをおすすめします。

楽天銀行スーパーローンの利用限度額

楽天銀行スーパーローンは、銀行カードローンならではの限度額の大きさで最大限度額は800万円となっており、10万円単位で限度額設定ができます。

また、専業主婦の方も楽天銀行スーパーローンに申し込めますが、最高限度額が50万円です。

銀行カードローンは、消費者金融のような総量規制を気にせず利用できると考えられていますね。

しかし、やはり返済のことを考える必要もありますし、現在は銀行の自主的な規制により総量規制と変わらない年収の3分の1を限度額の目安と設定する銀行カードローンも増えています。

銀行カードローンの最高限度額が大きな額といっても、審査は借入状況や年収などから個別に算出されます。

いくらでも希望すれば限度額として設定できるわけではありません。

楽天銀行スーパーローンの金利

楽天銀行スーパーローンの金利は、年1.9%~14.5%となっており限度額に応じた金利設定となっています。

限度額 借入利率
800万円 1.9%~4.5%
600万円以上800万円未満 3.0%~7.8%
500万円以上600万円未満 4.5%~7.8%
350万円以上500万円未満 4.9%~8.9%
300万円以上350万円未満 4.9%~12.5%
200万円以上300万円未満 6.9%~14.5%
100万円以上200万円未満 9.6%~14.5%
100万円未満 14.5%

申し込み前に、金利に基づいて返済シミュレーションを行いましょう。

その際、金利に幅がある限度額設定の場合でも必ず最高金利でシミュレーションしておくとよいですね。

たとえば、限度額150万円希望の場合に、金利は9.6%ではなく14.5%でシミュレーションしておきましょう。

消費者金融カードローンより金利が低い

大手消費者金融の最高金利はプロミスが17.8%ですが、アイフル、レイクALSA、アコム、SMBCモビットいずれも18.0%となっています。

比較すると楽天銀行スーパーローンの14.5%は、かなり低金利ということがわかりますね。

楽天銀行スーパーローンで増額はできる?

審査によって決められた融資限度額を増額することもできます。
限度額を超える可能性が出てきたとき、新たに別のカードローンを契約するよりも1社に絞っておくと返済もしやすくなります。
会員専用のメンバーズデスクから増額の申請が可能ですが、増額を申し込むと改めて審査が行われます。
これまで楽天銀行スーパーローンを利用してきた実績や他社からの借り入れ状況などが主に審査の対象となり、増額が行われます。

楽天銀行スーパーローンの増額審査で重要なこと

増額を申し込むには「半年」が大きなポイントとなります。

  • 新規申し込み時から半年が経過していること
  • 前回の増額申し込みから半年が経過していること

つまり、半年は返済実績が必要です。

それでは増額審査で主に重要になる3つの項目をチェックしましょう。

  1. 半年以内に楽天銀行スーパーローンの返済が遅れていない
  2. 他社からの借入残高が増えていないか
  3. 他社からの借り入れが遅延していないか

もっとも増額審査に落ちる可能性が高いのは他社借り入れの遅延です。
また、楽天銀行スーパーローンの返済が遅れたことがあるならば半年は確実に返済を行う実績を作りましょう。

楽天銀行スーパーローンの増額審査の結果連絡方法

増額審査は翌日、もしくは翌々日には審査結果の連絡があります。
例外として、収入や他社借り入れ状況に大きな変化があった場合には収入証明書類の再提出が必要になったり、勤務先が変わった場合には改めて在籍確認が行われるため日数がかかることもあります。

【審査結果の連絡方法】
増額審査可決→電話(手続きについて案内あり)
増額審査否決→メールか郵送
新規貸出停止→電話

増額の審査に落ちた場合、単に落ちるだけではなくこれまでの返済状況や他社借り入れ状況によっては新規貸出し停止となる場合もあります。

楽天銀行スーパーローンを実際に使っている方の口コミは?

全体評価 4点
匿名 20
ポイントがたまる
申し込み時にも楽天ポイントがもらえて、さらに借入残高に応じてもポイントがもらえました。無駄なく使わせてもらっています。
全体評価 5点
匿名 20
コンビニバイト3年
アルバイトでも申し込みができるということで自分が持っている銀行も楽天銀行だったので申し込みました。審査には3日ほどかかりましたが無事に可決、コンビニATMでもいつでも返済ができるので便利です。
全体評価 4点
匿名 30
ネットで便利
申し込みから借り入れも返済もすべてネットで行っています。もともと楽天銀行を使っているのでメンバーズデスクも便利ですね。

楽天銀行スーパーローンの解約方法

完済していて、借入残高が0円になっていても融資限度額の範囲はいつでも借り入れができます。
しかし住宅ローンなど大きなローンの利用を検討しているなら、カードローンの整理をしたいと解約を考える方もいるでしょう。

楽天銀行スーパーローンの解約は非常に簡単です。

  1. 借入残高を0円にする。
  2. 楽天銀行カードセンターに電話をして解約希望を伝える
  3. 受付完了後に解約

【完済額の確認方法】
メンバーズデスクで完済金額の確認ができます。

まとめ

楽天銀行スーパーローンは上限金利も低く、少額の借入でも安心して低金利でカードローンを活用できます。

即日融資はできないものの、借りる・返すが手数料無料で行える方法が充実しており使い勝手の良さが魅力です。

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ライター紹介

森本 陽子

森本 陽子

2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)AFP認定者。自身の経験や知識を活かし、複雑なお金の仕組みや知識をわかりやすく解説しておりツイッターでの有益な呟きにも注目。FP森本陽子の詳細プロフィール

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