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専業主婦でも借りられるカードローンはあるの?

 2019/12/24 お金を借りれる場所   12,546 Views

専業主婦がお金を借りるのは、ハードルが高いと思っていませんか?

確かに安定した収入のある人と違って、絶対に借りられるというわけにはいきません。
しかし、金融機関の選び方やポイントなどコツさえ分かれば、専業主婦でもお金を借りることができます

パートや在宅仕事、ハンドメイド収入など自分でお小遣い稼ぎをしている主婦はもちろん、無職の専業主婦も、どこでどうやってお金を借りたらいいのか?旦那さんの会社にばれずに借りれるか?

配偶者貸付制度や専業主婦でも必ず借りれるオススメのカードローンなど、専業主婦がお金借りる時に気になる様々な疑問もまとめて解説しています。

専業主婦がお金を借りる方法は2

基本的にカードローン審査は本人に安定した収入があることが前提になります。
そのため、本人に収入のない専業主婦は、パートで収入のある主婦と比べるとお金を借りる方法が限られています。

しかし、専業主婦の方でもお金を借りる方法が2通りあります。

・銀行カードローン
・総量規制の例外である配偶者貸付のある消費者金融、キャッシング

銀行カードローンは専業主婦でも借りられる

家族(旦那)に内緒でお金を借りるなら、銀行カードローンを利用しましょう。

本人に収入がない場合でも、配偶者に安定した収入があれば申し込みが可能で、同意書なども必要ありません。

銀行カードローンでは、契約者はあくまで専業主婦本人です。

在籍確認の電話は契約者本人に対して行うものなので、在籍確認で旦那の会社に電話連絡が行くことはありません

また、収入証明書の提出なしでもお金を借りることができます。

しかし、すべての銀行カードローンで専業主婦がお金を借りられるわけではありません。

また、配偶者貸付制度のある消費者金融は数ある消費者金融のうちのごくごく一部です。
配偶者貸付制度については後ほど詳しく説明します。

次の表を見てください。

カードローンで有名な大手消費者金融、メガバンクでは専業主婦はお金を借りることができません

金融機関 専業主婦の利用
プロミス ×
アコム ×
レイクALSA ×
アイフル ×
SMBCモビット ×
三菱UFJ銀行カードローン ×
三井住友銀行カードローン ×
みずほ銀行カードローン ×
りそな銀行カードローン ×

では専業主婦がお金を借りるにはどこで借りたらいいのでしょう?

「専業主婦でも貸付が可能」と公式HPに記載のあるカードローンだけを次項で紹介していきます。

専業主婦でも借りられるカードローン

楽天銀行スーパーローン

お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方。
(引用:楽天銀行スーパーローン 商品概要)

楽天銀行カードローンは専業主婦でも50万円までなら借りられるカードローンです。

ほとんどのコンビニで利用可能なほか、コンビニATM手数料、ネットでの利用手数料も0円となっています。
(※一部ご利用できない時間帯・利用手数料が発生するATMがあります)

銀行カードローンでは口座開設必須のところが少なくないですが、楽天銀行スーパーローンは新規で口座開設しなくても利用可能、返済口座も他行口座が選択できます。

金利 14.5%
限度額 50万円
融資スピード 最短翌日
利用年齢 満20歳以上、62歳以下の方
口座開設 不要
配偶者の同意 不要
郵送物 あり

イオン銀行カードローン

ご本人さまに収入のない場合は、配偶者さまに安定かつ継続した収入が必要となります。

※ 専業主婦(夫)の方でご本人さまに収入がなく、配偶者さまに収入がある方のお申込みは限度額50万円までとなります。

(引用;イオン銀行カードローン 商品概要)

イオン銀行カードローンは、本人に収入がなくても配偶者に収入があれば50万円まで申込可能なカードローンです。

銀行カードローンのなかでも金利が低く、口座開設も不要です。

口座開設しない場合は審査完了後5日程度でローンカードの受け取りとなります。
口座を持っていればローンカード受け取り前に、新規申込時の1回にかぎり銀行口座への振込融資も利用できます。

金利 13.8%
限度額 50万円
融資スピード 最短5日
利用年齢 満20歳以上、満65歳以下の方
口座開設 不要
配偶者の同意 不要
郵送物 あり

ジャパンネット銀行カードローン

配偶者に安定した収入があればお申し込みいただけます。
(引用:ジャパンネット銀行カードローン 商品要項)

ジャパンネット銀行カードローンは本人に収入がなくても、配偶者に安定した収入があれば申込可能なカードローンです。

カードローンの利用には、ジャパンネット銀行の口座開設が必要になります。

最高金利は18.0%と銀行カードローンのなかでも金利が高く消費者金融並みなのですが、初回特典で30日間の無利息特約があるため短期間の利用の方にオススメです。

また、普通預金口座を持たず初回借入の振込サービスを利用する場合のみ、振り込み明細が郵送となるため、それ以外の方は郵送物なしで利用できます。

金利 1.59%〜18.0%
限度額 最大1,000万円
融資スピード 最短翌日
利用年齢 満20歳以上、70歳未満の方
口座開設 必要
配偶者の同意 不要
郵送物 なし※
普通預金口座を持っていない方で、初回借入の振込サービスを利用する場合は振り込み明細が郵送になります。

ベルーナノーティス

ベルーナノーティスは、レディースローンのサービスの一環として総量規制の例外である配偶者貸付を行っています。
パートやアルバイトをしていない専業主婦のお客様でも、配偶者様にご収入があればご融資が可能です。
ご契約にあたりましては、配偶者様のご同意が必要です。
(引用:ベルーナノーティス レディースローン)

ベルーナノーティスは通信販売のベルーナが提供していて、女性の利用者が74%と女性が借りやすい中小の消費者金融です。す。

はじめての借入と完済後再度の借入では14日間金利0円になり、全国5万台以上の提携ATMでキャッシング可能です。

消費者金融のなかでも配偶者貸付を行なっているところは非常に数少ないのですが、ベルーナノーティスはそのうちの一つであり、配偶者に収入があれば専業主婦の方でも融資可能になります。

ただし配偶者貸付制度を利用したキャッシングの場合、配偶者の同意が必要です

また必要書類も下記のように多いので利用の際は注意しましょう。

・本人確認書類(本人と配偶者の2人分)
・住民票の写し
・配偶者貸付に関する同意書
金利 4.5%〜18.0%
限度額 300万円
融資スピード 即日不可
利用年齢 満20歳〜80歳まで
配偶者の同意 必要
郵送物 あり

専業主婦でも借りれる地方銀行のカードローン

地方銀行のなかでも、各公式HPにて専業主婦への貸付可能と明記されているのは次のとおりです。

銀行名 カードローン 限度額 金利
北都銀行 スピードカードローン Neo 50万円 4.5%〜14.6%
岩手銀行 いわぎんカードローン エルパス 10万円以上
1,000万円以内
1.8%〜14.6%
東北銀行 inosカードローン 10万円以上
500万円まで
4.8%〜14.0%
群馬銀行 ナイスサポートカード 1万円以上
800万円以内
2.8%〜14.5%
横浜銀行 カードローン 最大1,000万円 1.5%〜14.6%
山梨中央銀行 カードローン「waku waku」 40万円 13.5%
筑波銀行 つくばカードローン 50万円 4.8%〜14.6%
大垣共立銀行 ザ・マキシマム 10万円以上
1,000万円以下
4.5%〜12.0%
十六銀行 Q-LOAN 30万円 14.6%
三重銀行 みえぎんカードローン 10万円以上
500万円以内
4.5%〜14.3%
池田泉州銀行 キャッシュカード一体型カードローン 10万円〜300万円 14.5%
但馬銀行 但馬銀行カードローン 100万円 1.9%〜14.5%
紀陽銀行 カードローン+ 50万円 11.8%〜14.9%
中国銀行 カードローン コ・レ・カ 10万円〜500万円 4.8%〜14.5%
カードローン ミニ 10万円、30万円、
50万円
10.0%
山陰合同銀行 ごうぎんカードローン 30万円 14.0%
ごうぎんワンセット 30万円 14.0%
キャッシュバンクネオ 30万円 14.5%
阿波銀行 パワーアップカードローン 10万円 14.4%
四国銀行 カードローン4’S 10万円〜800万円 4.0%〜14.6%
フリーカードローン 30万円 8.3%〜13.3%
宮崎銀行 パートナーカード「おまかせくん」 10万円以上
500万円以内
6.0%〜14.5%
筑邦銀行 筑邦銀行カードローン 10万円〜500万円 3.9%〜13.95%
ミニカードローン 50万円 13.0%
西日本シティ銀行 NBCキャッシュエース 50万円 14.95%
琉球銀行 しあわせのカードローン 30万円 7.0%〜13.5%
大分銀行 ハッピーカードローン 10万円以上
500万円以内
5.0%〜14.5%

地方銀行のカードローンは基本的にはその営業地域内に住居か勤務先がある方だけが利用できます。

スルガ銀行カードローン、千葉銀行カードローン、北洋銀行カードローンなど、以前は専業主婦への貸付を行っていましたが現在は取り扱っていません。

銀行カードローンの限度額には1,000万円までなど高額なものもありますが、実際に専業主婦が借りられる金額の上限は高くても50万円程度です。

収入がない人に対してお金を貸すわけですから、審査の結果により実際には50万円よりももっと低い額になると思っておいたほうがいいでしょう。

専業主婦が消費者金融でお金借りるのは難しい?

お金を借りるなら消費者金融は借りやすいイメージがありますが、消費者金融では貸金業法の「総量規制」というルールが適用されるため、年収の3/1を超える借入はできません。
そのため、収入0円の無職の専業主婦は消費者金融では借りれないのです。

配偶者貸付を行なっていれば専業主婦でも借入可能

しかし、専業主婦であっても配偶者貸付を行っている消費者金融を利用すると、総量規制の例外として借りれる可能性があります。

ただし、配偶者の同意書が必要なので旦那にバレずにお金を借りることはできません。

また、ほとんどの消費者金融では配偶者貸付を行っていませんので、専業主婦は消費者金融でお金を借りるのが難しいのです。

配偶者貸付について、日本貸金業協会のHPでは次のように記載されています。

配偶者の同意を得る必要がありますが、借入本人と配偶者の収入を合算して、その3分の1までの借入れを可能とする「配偶者貸付」という総量規制の「例外」制度があります。
①配偶者の収入を証明する書類
②夫婦間の身分関係を証明する公的書類(住民票・戸籍抄本など)
③配偶者貸付を締結することについての配偶者の同意書
④指定信用情報機関への信用情報の提供などに関する配偶者の同意書
を提出することが必要です。
(引用:日本貸金業協会 「総量規制が適用されない場合について」)

消費者金融のほかにクレジットカードのキャッシング機能でも適用されますが、配偶者貸付をしているどうかは各会社によります。

冒頭でも紹介しましたが、大手消費者金融は専業主婦への貸付を行なっていません。

ほとんどの消費者金融では配偶者貸付を行なってませんが、先に紹介したベルーナノーティスや、以下のようにごくごく一部の中小消費者金融、信販会社では行われています。

中小消費者金融 限度額 金利 専業主婦への貸付
レディースキャッシング
エレガンス
1万円〜
50万円
10.0%〜
18.0%
専業主婦の方ももちろんキャッシングをご利用いただけます。キャッシングには必要な書類がございます。
キャネット 5万円〜
50万円
15.0%〜
20.0%
配偶者の同意が必要な場合もあります。

 

クレジットカード
キャッシング
限度額 金利 専業主婦への貸付
セディナカード 1万円〜
200万円
18.00% 収入のない専業主婦(夫)の方がキャッシングサービスをご希望の場合は、配偶者貸付け申込書類一式の提出が必要となります。

専業主婦が旦那にバレないようにお金借りる4つの技

同意書の必要な消費者金融の配偶者貸付では、旦那さんにバレないように借りることはできませんが、銀行カードローンであれば配偶者(旦那)に内緒でお金を借りることができます。

旦那や旦那の職場、他の家族にバレないようにお金を借りたいという専業主婦のために、バレずに借りるポイントをまとめました。

配偶者の職場に在籍確認の電話あるか確認

専業主婦が自分名義で銀行カードローンや消費者金融で借りる場合、旦那の職場に在籍確認することは基本的にありません。

在籍確認は基本的に契約者に対して行うものだからです。
そもそも、専業主婦が申し込みの際夫の勤務先について記入する欄はありません。

しかし、カードローンによっては自宅に在籍確認を行う場合があります。
同居の家族に知られたくないという場合はあらかじめ担当者に確認し、どんな場合に在籍確認するかなど聞いておくと安心です。

郵送物の送付方法を確認

銀行カードローンでは、ローンカードを郵送で受け取ることが必須です。

そのため郵送物から旦那に借入がバレてしまうのでは?と心配するかもしれません。

確かに、届いた郵送物を旦那が勝手に開封してしまった場合にはバレる可能性がありますが、郵送物の封筒にはただ銀行名が記載されているだけなので、基本的には封筒の外観で借入がバレるということはありません。

送付方法が本人指定郵便のところや一般書留のところもありますので、気になる場合は事前に聞いておきましょう。

延滞ハガキでばれないための返済術

当たり前ですが、借入の返済は必ず期日を守らなければなりません。

返済が遅れると遅延損害金を払わなければならなかったり、普段は郵便物を送付してくることはなくても延滞したことにより延滞ハガキを送付してくるケースがあります。

そのためには返済を遅らせない工夫が必要です。

消費者金融では返済のお知らせメールやアプリなどがあり、返済忘れがないよう簡単にチェックできます。

DM停止で郵便止め対策

銀行カードローンは契約するとその後にダイレクトメールなどが届く場合があります。

それだけでバレる可能性は低いかもしれませんが、利用明細や増額案内のハガキが届くことがありますが、対応は各社それぞれですので申込時に確認しておきましょう。

専業主婦でも借りられる?Q&A

Q:パート収入がある主婦の場合にはどうなるの?

A:主婦でもパートなど自分の収入がある場合は、専業主婦と違い大手消費者金融やメガバンクのカードローンでも借りることができます。

収入が多い方が有利にはなりますが、家賃収入や在宅仕事などで少なくても安定した自身の収入があれば申込可能です。

大手消費者金融なら即日融資も可能です。
ただし、消費者金融の場合は総量規制が適用されるので借入限度額は年収の1/3以下になります。

Q:専業主婦でも審査の甘い銀行カードローンはある?

A:専業主婦に限ったことではありませんが、審査が甘いカードローンはありません。

・主婦なら誰にでも融資をする
・ブラックリストの主婦でも関係ない
・収入がない専業主婦でもおかまいなし

もし、こういったことを期待しているのであればそれこそ闇金しかありません。
闇金の恐怖はドラマや映画でみるものそのままです。

最近では闇金が「極甘審査ファイナンス」と呼ばれるようにもなってきましたが、言葉を変えたところでその悪質な商法は一切変わることはありません。

Q:今すぐお金が必要!専業主婦でも即日融資できる?

A:専業主婦が即日お金を借りるのは難しいです。
というのも、専業主婦に限らず銀行カードローン自体が即日融資に対応していません。
どんなに早くても最短翌日の融資になるからです。これはメガバンクに限らず地方銀行も同様です。

即日融資に強いのは大手消費者金融ですが、配偶者貸付を行なっているのは中小消費者金融のごくごく一部です。
そのなかでもベルーナノーティス、レディースキャッシングエレガンスでは即日融資について次のような記載があります。

インターネットでのお申込みの場合、最短24時間以内のご融資も可能です。
※お申込みの時間帯とお客様のお申込み状況により、お時間を要する場合がございます。
(引用:ベルーナノーティス レディースローン「配偶者貸付」)

リフォーム、教育(学資)ローンも主婦(専業主婦)・女性専用のキャッシングエレガンスへお気軽にご相談下さい。即日ご融資も可能です(平日の場合)。
(引用:レディースキャッシングエレガンス 「主婦の方」)

ただし、配偶者の同意が必要であったり必要書類もあるため、審査に時間がかかる可能性も考えておきましょう。

専業主婦でも借りられるカードローンはあるの?まとめ

  • 無職の専業主婦は大手消費者金融やメガバンクでは借りれない
  • 銀行カードローンのいくつかは専業主婦でも借りられる。ただし即日借入は不可
  • 地方銀行カードローンも専業主婦OKなところがある
  • 配偶者貸付で借りるには旦那の同意書が必要。一部の中小消費者金融で取扱い
  • パート収入があれば消費者金融で申し込める。最短即日借入が可能

以上のように、専業主婦でもカードローンでお金を借りることができます。

しかしもしもカードローン審査に落ちてしまったという場合には、

・質屋に預けて一時的にお金を借りる

・フリマアプリで不用品を売る

・短期バイトをする

など、金融機関で借りる以外の方法を検討してみましょう。

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ライター紹介

森本 陽子

森本 陽子

2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)AFP認定者。自身の経験や知識を活かし、複雑なお金の仕組みや知識をわかりやすく解説しておりツイッターでの有益な呟きにも注目。FP森本陽子の詳細プロフィール

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