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プロミスの審査の流れは?審査通過率から見る難易度で落ちた原因も分析

 2017/12/24 プロミス   8,849 Views

プロミスに申し込みをしたのに審査に落ちてしまった!
プロミスの審査は甘いと聞いていたのに、本当は厳しいの?

プロミスに申し込んだことがある方、これから申し込む方や再申込する方が気になるのは、やはり審査基準でしょう。様々なカードローンの口コミ情報として「このカードローンは審査が甘い」「審査が厳しかったから可決にならなかった」といったものをよく見かけます。

同じカードローンでも、審査の甘さ、厳しさは一致した口コミはないため、数値などで具体的にどれくらいの方がプロミスの審査に通ったのかを分析する必要があるでしょう。審査基準をできるだけ分析しておくことで、審査に通る可能性が高まります。

審査通過率からわかるプロミスの審査基準

審査の厳しさは、審査通過率から判断できます。プロミスでは成約率を公表していますので、申し込んだ方がどれくらいの割合で契約したかがわかります。

プロミスの審査は決して甘くない

プロミスの審査は、決して甘くはありません。「消費者金融の審査は甘い」と一般的に言われていますね。ですが、成約率を公表している大手消費者金融は、40%台のところがほとんどです。

成約率なので、審査に通っても契約しない人もいますが、目安としては半分以上の申込者は借りられないわけです。誰でも借りられる、審査が甘いというのは事実ではないといえるでしょう。

プロミスの成約率は、2020年2月で44.9%です。審査に申し込んでも半分以上の方は通過しないわけですから、決して審査は甘いとは考えないほうがよいのです。

審査基準はどうなっている?

どんなローンでも、審査の基準を公表することはありません。そのため、申込できる対象者の範囲や、年収などの条件を確かめることで、審査の厳しさをおおよそつかむことになります。

プロミスの申込対象者は

  • 20歳~69歳
  • 安定した収入あり

という2つの条件を満たしている方です。

この条件だけを見ると確かに申込条件は厳しくありません。ローンによっては勤続年数や年収の条件を設けているところもあるので、申し込みやすいのがプロミスの特徴といえます。また、安定した収入があれば、パートやアルバイトの方も申し込めます。

しかし、審査は他社借入を含めて返済能力があるのかという点をチェックしていくわけです。総量規制額の範囲内で、確実に返済できる方が審査に通るわけです。この点からも、誰でも通る甘い審査とは考えてはいけません。

アコム・アイフル・レイクALSAより審査は甘い?

プロミス、アコム、アイフル、レイクALSAで、審査が甘いのはどこでしょうか。各消費者金融の成約率を比較してみましょう。

消費者金融 成約率 参照したデータ
プロミス 44.90% 2020年2月月次データ
アコム 42.20% 2020年2月マンスリーレポート
アイフル 45.70% アイフル月次推移 (2019/4~2020/3)
レイクALSA 29.40% 2019年12月

プロミスの成約率は、アイフルに次いで2番目に高いのです。とはいっても40%強と大きく違いはありません。レイクALSAのみかなり低いので、他社に比べると審査は厳しいといえます。

プロミス審査にこんな方が通る!可決する方の特徴

プロミスの審査に通りやすい傾向があるのは、どんな方でしょうか。可決になりやすいタイプを見てみましょう。

安定収入がある方

収入が毎月一定額以上ある方は、審査に通りやすくなります。カードローンは、一括返済しなかった場合には、約定返済額を毎月返済していきます。少額に設定してあるローンもありますが、とにかく月々その決まった額を返さないといけません。

収入の高さに見合った額が限度額として設定されるので、月々の収入が正社員の方より低いとしても、審査をあきらめる必要はありません。収入が安定しているかどうかが重要です。

金融事故の記録がない

過去に延滞や、債務整理をしていない、つまり金融事故を起こしていないなら、審査可決の可能性は高いです。金融事故は各カードローン会社審査時に慎重に確かめる点となります。これまでローンを利用したことがあっても、返済に遅れたことがなければ特に大きな問題と考えなくてよいでしょう。

ただし、最近は携帯電話の端末料金を、月々の通話料と合わせて支払う方がいます。通話料を払わないと延滞記録は残りませんが、端末料金を支払わないと延滞となってしまいます。不安がある場合には、申込前に自分で信用情報機関に記録を照会するとよいでしょう。

プロミスで審査落ちしやすい方とは

プロミスに限らず、カードローンの審査に通りにくい、審査落ちしてしまう方には特徴があります。

審査通過しない方の特徴

審査に通らない方は、下記の特徴の1点以上に心当たりがあるはずです。

  • 本人の安定した収入がない、収入が低い
  • 信用情報に金融事故が記録されている
  • 在籍確認ができない
  • 他社借入件数が多い

さらに細かく見ておきましょう。あてはまる方で再度申込をしたい方は、改善できないかを検討する必要があります。

収入がない、収入が低い

消費者金融などの貸金業者での借入は、申し込む本人に収入がないといけません。家族の収入では審査を受けられません。また、プロミスでは特に年収条件は決められていませんが、返済が難しいほどの低い額の場合も審査に通るのが難しくなります。

プロミスではアルバイトや、パートの方も申し込めます。アルバイトを初めてすぐに申し込んだ場合は、安定しているかどうかを確認できないので、審査に通らない可能性があります。できれば6か月程度は続けて働いてから申し込みましょう。

金融事故の記録

個人信用情報機関に金融事故の記録が残っていると、審査に通りません。金融事故とは、具体的には延滞や債務整理です。記録は5年残るので、解消されてから申し込まないといけません。

在籍確認ができない

審査時に、在籍確認として勤務先に消費者金融の審査担当者が電話連絡を入れます。実際に、申告した会社などで働いているかどうかを確かめることを目的としています。在籍確認ができないと、本当に返済できるのかどうかがわからないので、審査に通りません。

最初から、電話での在籍確認がないモビット(在籍確認なしの申込方法は条件を満たしている方のみが利用可)を選んでおく方法もあります。ですが、条件外の方ややはりプロミスが良いという方は、どのように在籍確認を受けるかを計画しておきましょう。

他社借入件数の多さ

消費者金融からの借入総額は、年収の3分の1以下でないといけません。この金額は総量規制という法律で決まっています。借入件数は〇件以下でないといけない、というのは決まっていません。ですが、あまりに借入件数が多いと、少額ずつ借りていると判断されてしまいます。高額借入ができない→信用度が低いとなり、審査に通りにくくなるのです。

借入件数を減らすには、おまとめローンを利用するという方法があります。ただし、おまとめローンは、高額の借入となりますから高い信用度が求められ審査に通らないケースも少なくありません。

審査が気になる方に~お借入シミュレーションにトライ

プロミスの審査に受かるかどうかが気になる方は、申込前に借入診断を利用してみましょう。プロミスの借入診断は「お借入シミュレーション」です。

  • 生年月日
  • 年収
  • 現在の他社借入金額

以上の3つの項目を入力するだけです。診断は、金融事故を含む借入の履歴などは入力しないので、結果が変わってくる可能性もあります。

プロミス審査の流れ

プロミスの審査は、どのように行われているのでしょうか。申込から借入までの流れを確かめておきましょう。プロミスでは、ウェブ、郵送、電話、来店といった申込方法から選べます。このうち、最も手軽に申し込みやすいWeb申込の流れをご紹介します。

  • STEP1 Webから必要項目を入力して送信
  • STEP2 審査(契約可能額決定後メールまたは電話で連絡)
  • STEP3 契約(契約はWebまたは来店から選択)
  • STEP4 借入(Web契約ではカードなしとカードありから選択。来店契約はその場でカード発行可能)

プロミスの審査は一次審査と二次審査の2段階で行われます。一次審査は、入力済みの申込フォームを送信した段階からスタートします。

プロミスの一次審査

プロミスの一次審査は、属性スコアリングと個人信用情報機関への照会によって行います。スコアリングとは、年齢や職業といった申込者の属性を点数化するものです。規定の点数以上かつ信用情報に問題がない場合に一次審査可決となります。

属性スコアリングは、採点で合否を判断しています。ここで合格点に達した人が次の二次審査に進みます。

プロミスの一次審査に通過するためのポイント

一次審査は申込時に申告した内容を元に行います。審査に通過したいなら、虚偽の申告をしないことが重要になります。他社借入額は信用情報ですぐにわかります。年収は収入証明書を提出すれば簡単に判明してしまうでしょう。

  • 申込フォームに嘘の申告をしない
  • 借入申込額は総量規制の範囲内
  • 過去や現在の債務にブラックの情報がない

プロミスの二次審査

一次審査可決後に、二次審査に進みます。二次審査、または本審査とも呼ばれ、ここで借りられるかどうかが決定するわけです。二次審査では、在籍確認と必要書類の提出によって結果が決まります。

プロミスでは在籍確認が行われると審査はほぼ完了している段階と考えてよいでしょう。在籍確認完了以降に、キャッシング枠が決まります。

二次審査では、在籍確認に確実に対応することがやはり通過のポイントとなります。必要書類も事前に準備してくとスムーズですね。

即日融資なら審査は甘い?

プロミスの審査時間は最短30分です。審査過程や混雑状況などにもよりますが、口コミなどを参考に、2時間ほどを予定しておくと確実でしょう。審査時間が短い、すぐに借りられるというのは審査が甘いのでは?と考える方も多いのですが、本当なのでしょうか。

プロミスの審査時間の短さは、審査が甘いからというわけではありません。独自の審査体系が整っているため、スピーディな審査が可能というだけです。早く借りられるということは、誰でも借りられるというわけではないのです。

スコアリング(点数化)システムにより審査がスピーディです。ただし、申込者が多くて審査がなかなか希望通りの時間で完了しないこともあります。どうしてもお金が必要なタイミングが決まっているなら、早めに申し込むことを心がけましょう。

土日や夜も審査を受けられる?

週末に限ってお金がない、夜になってから手持ちが心配なことに気づいた、こんな場合にもすぐに審査を受けられるのでしょうか?プロミスのWeb申込では、24時間365日受付しています。

しかし、審査に対応している時間は24時間ではありません。プロミスが審査に対応しているのは、9時から21時までとなっています。土日や夜も審査を受けられるのですが、24時間対応ではない点に注意しましょう。

審査にかかる時間は最短では30分となっていますが、長く要する可能性もあります。余裕をもって申し込んでおくことが大切になります。

審査のスピードも速いのですが、借入方法が豊富な点もプロミスがより早く借りられる理由になっています。申込の段階で、どうやって借りるのかを考えておきましょう!

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森本 陽子

森本 陽子

2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)AFP認定者。自身の経験や知識を活かし、複雑なお金の仕組みや知識をわかりやすく解説しておりツイッターでの有益な呟きにも注目。FP森本陽子の詳細プロフィール

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