プロミスのアプリローンでの審査や在籍確認・返済について

2017年10月2日にプロミスが新サービスの「アプリローン」を開始しました。これまでもプロミスには専用アプリがありました。それとは違うのが、プロミスのアプリローンです。

アプリだけで「新規申し込みから借り入れまですべてが完結する」スマホユーザーにはとても便利なアプリなのです。

プロミスの審査は最短30分です。カードローンとして申し込みをしても、アプリローンでもWEB完結でも審査や在籍確認の内容が変わることはありません。

ここでは、プロミス「アプリローン」の審査と在籍確認についてご説明します。

プロミスの公式サイトはこちら

プロミス「アプリローン」の審査基準

プロミスの申し込み条件は2つ、そして貸金業者としての条件も1つ全部で3つあります。

• 20歳以上69歳以下であること
• 申込者本人に安定した収入があること
• 総量規制の範囲まで借入をしていないこと

パートやアルバイトでも毎月の収入があれば申し込みができますが、専業主婦・年金受給者は申し込みができません。（※年金以外にも毎月安定した収入があれば申し込みができますが、年齢制限に気をつけましょう。）

総量規制とは、個人が貸金業者から借入ができる総額は年収の3分の1までと定められた法律です。他社からの借入が年収の3分の1に達している、もしくはプロミスアプリローンで借入をすれば年収の3分の1を超える場合には申し込みができません。

プロミス「アプリローン」の審査に絶対通らない人の特徴4つ

プロミスの審査は甘くはないものの、銀行融資ほどの厳しさはありません。しかし、プロミス「アプリローン」の審査には絶対に通らない人もいます。

①総量規制に達している

消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠など貸金業者からの借入総額が年収の3分の1に達している方は審査には通りません。
貸金業法の総量規制によって定められています。

また、現在総量規制に達していなくてもプロミス「アプリローン」から借入をすると総量規制に抵触する可能性がある場合にも審査に通りません。

②信用情報がブラックになっている

ブラックとなる情報が個人信用情報機関に掲載されている間はプロミス「アプリローン」の審査に通りません。

【ブラックとなる情報4つ】

• 61日以上の返済の遅延をしたことがある
• 保証人や保証会社による代位弁済が行われたことがある
• 債務整理をしたことがある
• 強制解約になったことがある

ブラックとなる情報は日本に3社ある個人信用情報機関すべてで共有されますが、永久保存ではありません。自己破産のみ10年情報が保有されていますが、他の情報は最長で5年です。

ただし身に覚えがある方は個人信用情報機関に情報開示請求を行うことをおすすめします。素人である自分が考えている個人信用情報機関への掲載開始期間が違っている可能性があります。

③他社借入件数が多い

総量規制に達していなくても、借入件数が多ければ審査に通ることはかなり難しくなります。大手消費者金融であるプロミスでは、他社借入3社以上は審査が難しくなる傾向があります。

借入件数が多い場合には、現在の債務を見直し、利用限度額の範囲を使って2社もしくは1社に減らせるようにしてみましょう。

借入件数を減らすには、完済した借入先は解約しなくてはなりません。解約しないと契約をしている状態のため借入件数は減っていません。

④本人に収入がない

専業主婦や無職の方はプロミス「アプリローン」の審査に通りません。申し込みには「本人に安定した収入があること」が条件です。

プロミス「アプリローン」の書類提出方法

審査を行うためには必要書類の提出が必要になります。プロミスアプリローンの必要書類の提出は非常に簡単です。まずは必要書類を確認しましょう。

【本人確認書類】

• 運転免許証
  （運転免許証をお持ちでない場合はパスポートか、健康保険証＋住民票）

【収入証明書類】

• 源泉徴収票（最新のもの）
• 確定申告書（最新のもの）
• 給与明細書（直近2ヶ月＋1年分の賞与明細書）

申し込みをすれば必ず必要な書類ではなく、収入証明書類は総量規制に基づいて以下の場合に必要になります。

• プロミスでの希望借入額が50万円を超える場合
• プロミスでの希望借入額と他社での借入残高の合計が100万円を超える場合

プロミス「アプリローン」の審査は最短30分

プロミスのアプリローンは審査時間が最短30分です。審査に対応している時間は「曜日にかかわらず9時から21時まで」となっています。これ以外の時間に申し込みをすると翌日9時以降に審査結果の連絡が届きます。

プロミス「アプリローン」は審査時間ギリギリまで即日融資が可能

申し込みから融資まで最短1時間というスピードがプロミスの特徴ではありますが、カードが必要かどうかによって何時までに手続きを完了させるのかのタイムリミットが異なります。

【カードありでATMから借り入れるタイムリミット】

カードを受け取る方法は2種類あります。

• プロミス自動契約機
• 郵送

郵送の場合には到着まで早くても数日がかかるためATMを使って即日融資はできません。そのため、「カードあり、ATMからの借入」を申込日に行うためには自動契約機の利用が必要です。

プロミスの自動契約機の営業時間は「9時～22時」（※一部店舗は21時まで）となっており、ネット申し込みで審査結果を受け取ってから自動契約機に向かう方法がもっともスムーズに進みます。

【WEB完結申し込みのタイムリミット】

WEB完結はカードレスキャッシングの申し込み方法で、自宅への郵送物がありません。カードの受取がないため、審査が終わり契約まで進むと振込キャッシングでの借入が可能です。

そのため、気をつけなければならないのは振込キャッシングの対応時間となります。
現在プロミスでは24時間振込キャッシングが可能な金融機関が増えています。

・三井住友銀行
・ジャパンネット銀行
・三菱UFJ銀行
・ゆうちょ銀行

24時間対応の金融機関を指定する場合には審査対応時間である21時までに手続きを完了させることで即日融資が可能になります。

【アプリローンのタイムリミット】

プロミスアプリローンはカードレスキャッシングでセブン銀行ATMからカードを使わずにアプリでの借入となります。

そのため審査対応時間の21時までに手続きのすべてを完了させると、セブン銀行ATMで24時間いつでも借入ができます。

プロミス「アプリローン」審査の流れ

1. プロミスのアプリローンをダウンロードして申し込みを行う
2. 審査開始
3. 一時審査（属性スコアリング）
4. 二次審査（個人信用情報機関への照会、在籍確認）
5. 審査結果の連絡

プロミス「アプリローン」の在籍確認

プロミスのアプリローンでは在籍確認を回避することはできません。プロミスであることを名乗らず「非通知」で「審査担当者が個人名」を使って勤務先に直接電話をかけます。

在籍確認の電話では申込者本人が電話に出なくてもかまいません。

【在籍確認が完了するケース】

• 申込者本人が電話に出た
• 上司や同僚が電話対応をして「ただいま席をはずしております」など在籍していることはわかる返答があった

【在籍確認で審査落ちするケース】

• 支社勤務なのに本社電話番号を申し込みフォームに書いてしまい「その名前はいない」となった

プロミスの電話だとバレないための言い訳

プロミスからの在籍確認の電話が、非通知でプロミスだと名乗らないとしても、勤務先に個人名の電話がかかってくることが不自然な職場もあるでしょう。

キャッシングをするとバレないためには職場にあらかじめ納得できる言い訳が必要です。

「クレジットカードに申し込みをしたから電話があるらしい」これがもっとも自然な言い訳になるでしょう。

クレジットカードでも基本的には在籍確認が行われます。クレジットカード会社のホームページでは「勤務先に電話をする場合もあります」という表記がありますが、実際には在籍確認が行われる確立は20％弱です。

中でもセゾンカードは在籍確認が行われるケースが非常に多いクレジットカードです。

これまでのプロミスアプリはなんだったの！？

今までのプロミスアプリは、申し込みをした後に便利だったもの。

• 証明書のカメラ撮影
• 店舗検索
• 返済シミュレーション
• 残高確認
• 振り込みキャッシング依頼
• 三井住友VISAチャージ

プロミスを利用している方は、ちょっとしたことを確認するためには便利に活用ができます。特に振り込みキャッシングの依頼がスムーズにできるのはプロミスアプリだからこそです。今までのプロミスは「利用中を便利にするアプリ」がありました。

プロミスのアプリローンで何ができる？

申し込みから借り入れ、返済までのすべてがアプリだけで完結するのがプロミスのアプリローンです。これまで公式ホームページから行っていた手続きが、アプリで利用ができます。

申し込みから借り入れまでもたったの3段階。

1. 24時間いつでも申し込み
2. 審査最短30分で回答
3. 最短10秒で振り込みキャッシングによる借り入れもしくはセブン銀行ATMから借り入れ（※プロミスは原則24時間最短10秒でお振込可能）

申し込みから借り入れまで「最短1時間」も可能。しかも通常通りの30日間無利息（※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要）も利用ができます。

アプリローンの特徴は？

プロミスのweb完結と内容は同じです。ただし、同じカードレスでも「カードがなくてもATMが利用できる」という大きな違いがあります。それでは大きな特徴にはどのようなものがあるのかをみてみましょう。

来店、郵送物なし！
アプリの中で完結するので来店の必要もなし。さらにカードの発行もないので郵送物もありません。バレないキャッシングに期待するなら郵送物を避けることは基本中の基本です。

バレない！なら気になるのはスマホ上に表示されるアプリアイコン。ここにプロミスの文字があれば問題外です。でもご安心を。アプリローンのアイコンにはプロミスの文字はありません。

カードレスキャッシング
カードが発行されないカードレスです。アプリだけですべて利用ができます。

本人確認書類も簡単アップロード
本人確認書類や収入証明書類（希望額50万円超、もしくは他者からの残高との合算が100万円超の場合）の手出もアプリ内でアップロードするだけです。

カードがないのにアプリで借り入れも返済もできる！
ATMを利用するにはカードが必要です、というのは従来の話。アプリローンはカードレスでもアプリを利用して「セブン銀行ATM」から借り入れができます。

セブン銀行ATMは全国に23,000台以上、もちろんコンビニに設置されていれば24時間利用ができます。

お得なアプリdeクーポン！
ファーストフードを中心としたお得な割引、プロミス会員向けの優待サービスなどがアプリの中にたっぷりとはいっています。会計時に画面を見せるだけになりますがそこにプロミスの名前は一切ないので心配要りません。

確認しよう！プロミスの商品内容

融資額	500万円まで
借入利率	4.5％〜17.8％（実質年率）
遅延利率	20.0％（実質年率）
返済方式	残高スライド元利定額返済方式
返済期日	5日、15日、25日、末日の中から任意選択
	※ 三井住友銀行またはジャパンネット銀行以外の金融機関からの口座振替による返済は5日となります。
申し込み条件	年齢20歳以上、69歳以下の本人に安定した収入のある方
	※ 主婦、学生の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合申し込み可
担保・保証人	不要

プロミスのアプリローンで即日融資は可能か？

プロミスの審査対応時間は9時から21時まで。これはアプリローンでも同じです。

プロミスに確認したところ、「20時までに申し込み手続きが完了」していれば当日中に審査結果を受け取れる可能性が高いとのこと。

契約まで進むことができれば24時間利用可能なセブン銀行ATMからすぐに借り入れることができます。

何度もプロミスに問い合わせをしている中で感じること、それは他の消費者金融などに比べて「電話が込み合っており・・・」のアナウンスが流れる確率が高いということ。

やはり人気の高いプロミスのため時間帯や曜日によっては申し込みや問い合わせが集中していることが考えられます。急ぎの場合には特に余裕を持った時間を考えましょう。

アプリローンを使ってATMで借り入れ、本当にできるか試してきた！

カードレスキャッシングのプロミスアプリローン。セブン銀行ATMなら利用ができるということはわかりましたが、果たしてどのように使うのでしょうか。

カードを使わずにATMを使う、早速試してきました！

まずはこちらの画面、一番下にある「スマホATM取引」をタップ

わかりやすく手順が表示されます。今回は借り入れたいので「出金」をタップ

スマホ画面に表示された通り、セブン銀行ATMの画面にある「スマートフォン出金・入金」にタッチ

スマホ画面ではカメラを起動したいので「OK」をタップ※QRコードを読み取るためです。

ATMにQRコードが表示されます。

スマホ画面にはQRコード読み取りの画面が出ていますので読み取りを行います。

QRコードを読み取ると企業番号という4桁の数字が表示されます。

ATM画面に企業番号を入力します。

画面が変わり「プロミス」になります。お知らせチェックして「確認」ボタンにタッチ。

契約時に設定した4桁の暗証番号を入力します。

取引金額（借りたい金額）を入力します。

処理中の画面が表示されています。

処理が完了すると現金が出てきます。これで借り入れは完了です。

すぐにメールでセブン銀行ATMで取引をしたと連絡があります。

いかがでしょうか。
非常に簡単なものだったというのが正直なところです。

セブン銀行ATMの前に立って、アプリローンを開けば手順がわかりやすく表示されるため、操作方法に不安がでたとかわからないということはありませんでした。

アプリを使ってATMで返済、本当にできた！

返済方法は口座引き落としになりますが、アプリとセブン銀行ATMで返済も行えます。

カードを使っていないのに、カードを使ったATMでの返済と同じ。どのように使うのか、試してきました！

借り入れ時と同じように、セブン銀行ATMＭの画面にある「スマートフォン出金・入金」ボタンにタッチします。

QRコードが表示されるので、アプリローンを起動して「スマホATM取引」から「入金」をタップしてカメラを起動してQRコードを読み取ります。

企業番号がアプリ画面に表示されるのでATM画面に入力します。

お知らせが表示されるので「確認」にタッチ。

返済する額を入れます。

入金した金額が表示されるので確認をして「次へ」をタッチ。

内訳が表示されます。今回は試してみただけなので、先ほど出金した5,000円を今返済しました。そのため利用日数はないので利息は0円。

本来であればここに返済額の中で、

• 元金充当額
• 利息支払額
• ATM利用手数料

この3つが表示されます。確認ボタンにタッチして返済完了です。

返済も借り入れ同様非常にわかりやすいものでした。毎月の口座引き落としだけではなく積極的に返済をするためにもぜひ活用していきたい方法です。

そしてATM画面上に返済額の内訳が出てくることで今、返済ができたのはいくらなのか、今回はいくらの利息を支払ったのかが目に見えてわかるところもまた大きな特徴でした。

まとめ

とにかくわかりやすい、それが率直な感想です。

実際に体験をしてみると、プロミスの公式ホームページも非常に細かに説明がありますがやはりアプリ、とても完結で必要な情報だけに絞られておりいくつものページを開かなければならないというものではありませんでした。

郵送物がないこと、そしてカードがないこと。普段必ず持ち歩いているスマホがあれば、それだけで申し込みはもちろんのこと、その後の借り入れや返済などの利用もできる便利アプリです。

プロミスの公式サイトはこちら