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オリコの女性専用カードローン「オリコCREST JEWEL」のメリットや特典

 2020/10/18 クレジットカードでお金を借りる   40 Views

数多くのクレジットカードやカードローンを発行しているオリックス・クレジット会社の「オリコCREST JEWEL」は、女性専用のローン商品です。

カードを使ってお金を借りることに抵抗のある女性は多いため、専用窓口を設けて女性向けのサービスを充実させたものです。

基本は「CREST」と同じ

Web申し込みで金利がお得になる

オリックス・クレジット会社が提供する「オリコCREST JEWEL」は、女性向けのカードローンです。

女性は「お金を借りる」ということ自体に抵抗感のある人が多く、そういった人向けの女性専用カードローンとなっています。

金利や融資までの流れは通常の「CREST」と変わりありませんが、券面のデザインが女性らしい可愛らしくオシャレなものになっています。

審査の難易度は通常の「CREST」と違いはありません。

ただ、通常のオリックス・クレジット会社の商品なら、ゴールドカードでないと付帯しない会員特典が付くという点で違いがあります。

年会費無料でゴールドと同じ特典が付いてくるというのは大きなメリットでしょう。

「CREST」も「オリコCREST JEWEL」も、キャッシング専用のカードです。

オリコのカードと言えば、一般的なショッピング機能を持つクレジットカードにキャッシング機能が付帯しているものが通常ですが、これらのカードにはショッピング枠がなくキャッシング専用です。

オリコのカードで最もスタンダードなカードはポイント還元率の高い「Orico Cars THE POINT」で、キャッシングの金利は年率「15%~18%」と設定されています。

「オリコCREST JEWEL」は、Webから申し込みすると金利が2%優遇されます。

たとえば金利年率18%で10万円を借りると、利息は30日後には1,479円となりますが、「オリコCREST JEWEL」の場合には1,315円で164円節約できます。

オリコCREST JEWELの商品概要

「オリコCREST JEWEL」は通常の「CREST」と基本的なスペックは変わりません。

金利 4.5%~18.0%
最大融資限度額 100万円
審査スピード 最短25分~1週間程度
融資までのスピード 1週間以上
申込条件 ・満20歳以上で安定した収入があること

・年会費無料

・専業主婦は申込不可

注意したいのは最大融資限度額です。

「CREST」では限度額500万円ですが、「オリコCREST JEWEL」では限度額100万円までとなっている点です。

女性向けカードですし、あまり高額の設定してしまうと審査の難易度が高くなるため、低めの設定にしていると推測されます。金利はWeb申し込みで2%優遇されますので、上限金利は年率16%となります。

「オリコCREST JEWEL」のデメリットは、審査のスピードが遅いという点です。

「最短25分」となっていますが、あくまで「最短」であって通常は1週間程度かかります。

同じくらいの審査スピードで「オリコCREST JEWEL」よりも金利が低い、または融資上限額が高いカードは、イオン銀行やりそな銀行などのカードローンがありますので、比較して検討してみましょう。

「CREST」との共通点

明細書送付なしにできる

「オリコCREST JEWEL」は「CREST」とほぼ同じスペックで、メリット・デメリットの点でも大きく変わるところはありません。

毎月の明細書の送付なしで利用できるので、家族にバレる可能性が低くなります。

消費者金融業者では当たり前のサービスですが、無人店舗のない信販会社の発行するカードローンとしては珍しく、家族に怪しまれることなく利用できます。

利用できるATMが多い

オリコのカードは利用できるATMが多い点がメリットです。

全国のコンビニや銀行のATMだけでなく、地方銀行や信用金庫のATMなど17万台以上のATMで借入することが可能です。

提携ATMの数では、大手の消費者金融業者の大きくしのぐ設置数です。

在籍確認がある

利用にあたって申し込みをすると審査が行われますが、このとき在籍確認が実施されます。

基本的にオリコの審査担当者が職場に電話で連絡して、申込者を呼び出してもらう形で「本当に申告した通りの職場で働いているか」を確認します。

これは回避するのは困難で、ほぼ確実に職場に連絡が来ると思って良いでしょう。

女性専用カードらしいサービスを提供している

オリックス・クレジットの「えぶリコ」が利用できる

オリックス・クレジットでは「えぶリコサポート倶楽部」という福利厚生サービスを提供しています。

これは主にクレジットカードやカードローンの「ゴールド会員」向けのサービスで、通常は高い年会費を支払っている優良顧客が利用できるものです。

会員サービスでは、国内外のホテルや旅館、別荘などの宿泊施設やゴルフ場、健康管理といった多彩なメニューを会員優待価格または割引価格で提供されています。

専用サイトで会員登録することで、割引や優待が受けられます。

大手のカード会社では、ステイタスを高めたゴールドカードを提供していますが、そういったカードの会員のみが利用できるオリコのサービスが「えぶリコ」です。

「オリコCREST JEWEL」は年会費が無料の女性専用カードローンで、女性向けにサービスを充実させるために、本来ならクレジットカードのゴールド会員だけが利用できる「えぶリコ」を利用できます。

利用できる施設

「えぶリコ」のライフサポート倶楽部では、様々な施設を割引価格で利用できます。

アメリカン・エクスプレスやダイナースなど、スタイタスの高いカードでは当たり前に提供されているサービスですが、年会費無料のカードでこうしたサービスを提供しているものは珍しく、非常に高いメリットがあると言っていいでしょう。

利用できるのは、たとえば「R&Sホテル」です。
全国に50ヶ所以上の会員制ホテルを運営するチェーンで、大企業の福利厚生施設として利用されているものです。
社会的に地位のある人が利用する高級感あふれるホテルチェーンとなっています。

また、宇都宮ガーデンゴフルクラブや東雲ゴルフクラブ、スパ&ゴルフリゾート久慈など、えぶリコ直営のゴルフ場も利用できます。

充実したライフメニュー

会員制のホテルやゴルフ場を格安で利用できる他、女性向けのライフメニューも用意されており、優待や割引価格で利用可能です。

・エステ&ビューティ

美しい外見を保つためのエステやマッサージ、ネイルサロンを特別価格や割引価格で利用できます。

・自己啓発

資格取得のための通学や通信講座などの利用に優待サービスが利用できます。

・育児

ベビーシッターや託児所の優待サービスが受けられ、育児用品や子供教育などもサービス価格で利用可能です。

・健康

人間ドックや健診サービス、メンタルヘルスの利用の際に優待サービスが受けられます。

・無料相談所

女性の悩みや税務、法律などの相談に専任のスタッフが応答してアドバイスを無料で受けることができます。

審査難易度は高い?

高い社会的ステータスは必要ない

「オリコCREST JEWEL」はゴールドカードと同等のサービスが付帯することもあって、審査の難易度が気になるところですが、あまり高い社会的なステータスは必要ないと推測されます。

というのも、オリックス・クレジットの公式サイトに掲載されている「3秒診断」には以下のような記述があるからです。

※20歳未満のお客さまは、診断対象外とさせていただきます。

※パート・アルバイトでも、安定した収入のあるご本人さまはお申込みいただけます。

この診断は「年収5万円」と入力しても「融資可能」と判断されるほど精度の低いものですが、パートやアルバイトでも安定した収入があれば申し込みできると、はっきり記載されているのは注目される点です。

貸金業者では、パートでもアルバイトでも申し込みできるのは当然のことですが、それをわざわざ記載しているということは、審査においてあまり高い社会的信用を重視していないと推測できます。

消費者金融業者よりやや厳しめ?

パートやアルバイトでも申し込みできるという点では、消費者金融業者などと変わりません。
しかし、アイフルやアコムといった大手の消費者金融と同程度の審査難易度とは限りません。

というのも、毎月の最低返済額が1万円となっているからです。
アイフルなら最低返済額は4000円ですので、単純にアイフルを利用するよりも高い収入がないと返済することができません。

このことから、「オリコCREST JEWEL」の審査はアルバイトでも通過できる可能性はあるが、消費者金融業者に比較すると若干厳しめだろうと推測できます。

銀行のカードローンと同じくらいか、やや厳しいカードローンと同じくらいと見積もっておけばいいでしょう。

年収は100万円台ではやや厳しい結果が出ると推測されます。
また、今までの金融の利用履歴でも延滞・遅延といったマイナス要素があると不利でしょう。

他社からの借入も少ないに越したことはありません。毎月最低1万円は用意できないと利用できないので、それなりに収入があるか、もしくは他社借入が少ない、またはまったくない程度がベストでしょう。

このくらいの条件は満たしたい

「オリコCREST JEWEL」の申込条件などからすると、審査に通るために満たしておきたい条件は以下のようになると推測されます。

・20歳以上

・毎月決まった収入があり、年収は200万円以上はある。ただし、正社員でなくても良く、アルバイトでも申し込みは可能。

・毎月1万円以上の返済が可能である。

・これまでに金融利用で問題を起こしたことがない。

・個人信用情報機関にネガティブな情報が登録されていない。

特に注意すべき点はありませんが、気になるのは最低返済額の高さでしょう。

社会的に信用度の高い地位である必要はありませんが、毎月1万円以上の返済が可能であると認められなければ、審査に通過することはできません。

オリコに関わる金融機関での利用履歴に注意

「オリコCREST JEWEL」はオリックス・クレジット株式会社が提供しているローン商品です。

オリックス・クレジットは、数多くの銀行のカードローンの保証会社となっています。

保証会社というのは、利用者の保証人の代わりになってくれる会社で、銀行のカードローンの契約時には、事実上審査を担当するところと考えていいでしょう。

個人信用情報機関では、債務整理といったネガティブ情報は5年で消滅しますが、会社単位では金融事故を起こした履歴は半永久的に残ります。

そのため、「オリコCREST JEWEL」とは関係がなさそうな銀行のカードローンで金融事故を起こしたことがあり、保証会社がオリックス・クレジットだった場合には、その後もずっとオリコ関連の審査に通ることは困難になります。

たとえば、オリックス・クレジット株式会社を保証会社としている銀行のカードローンとして「みずほ銀行カードローン」があります。

このカードローンの利用中に金融事故を起こしている場合、審査に通るのは難しいと言っていいでしょう。

オリコの女性専用カードローン「オリコCREST JEWEL」まとめ

「オリコCREST JEWEL」は基本的に「CREST」と変わる点はありませんが、年会費無料でゴールドカード並みのサービスが付帯するのは魅力的でしょう。

Web申し込みで金利が自動的に2%引き下げになるのも、返済のことを考えるとありがたいサービスです。

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ライター紹介

森本 陽子

森本 陽子

2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)AFP認定者。自身の経験や知識を活かし、複雑なお金の仕組みや知識をわかりやすく解説しておりツイッターでの有益な呟きにも注目。FP森本陽子の詳細プロフィール

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