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オリコのカードローン「CREST」の審査の難易度や金利を分かりやすく紹介

 2020/10/18 クレジットカードでお金を借りる   42 Views

多彩なクレジットカードを発行していることで知られるオリックス・クレジット株式会社が発行しているカードローン「 CREST 」は、多くのメリットのあるカードローンとして注目されています。

特に「 Web 申し込みで金利が 2% 引き下げになる」という点は注目すべき点でしょう。

オリコ「 CREST 」はどういうローン?

CREST の商品概要

オリックス・クレジット株式会社はジャックスなどと並んで、国内最大手の信販会社のひとつです。

数多くのカードを発行しており、なかにはポイント還元率で最高レベルのカードもあります。

オリックス・クレジット株式会社が開発・発行している「 CREST 」は、クレジットカードではなくカードローンですが、多くのメリットのある商品として注目されています。

「CREST」の概要

金利 4.5% ~ 18.0%
最大融資限度額 500 万円
審査スピード 最短 25 分~ 1 週間程度
融資までのスピード 1 週間以上
申込条件 ・満 20 歳以上で安定した収入があること

・年会費無料

・専業主婦は申込不可

「 CREST 」はキャッシング専用のカードです。

一般的なクレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠の 2 つの機能が備わっていますが、このカードはお金を借りるという機能しかありません。

「 CREST 」で注目されるのは Web 申し込みで金利が 2% 低くなるという点で、最も高くても年率 16% で借入できるということです。

通常の消費者金融業者のカードローンは、初回契約時の金利は年率 18% であることがほとんどであることを考えると、かなりお得と言えるでしょう。

明細の送付が差し止め可能

「 CREST 」の特徴として、家族に借入を隠しやすいという点が挙げられます。

というのも「 CREST 」は、毎月の明細書の送付を停止することが可能だからです。

明細書を送付しないサービスはあまり珍しくありませんが、オリックスは無人店舗を設置していないのでローンカードが簡易書留で送付されます。

このときに封筒には「 orico 」という社名しか記載されていないので、ローンを利用しているとは分かりません。
クレジットカード会社として有名な会社ですので、カードを受け取るときにも、家族に怪しまれる心配がありません。

借入の発覚は、ローンカードの送付によるものが多いと言われているので、それを回避できて、さらに明細書の送付もなくせば、家族バレの危険性は非常に低いと言えるでしょう。

審査が若干厳しい?

金利面でお得になる可能性のある「 CREST 」ですが、審査の難易度が気になるところです。

口コミ情報によると「年収 200 万円未満のパートやアルバイトでも審査に通過している」ということですので、安定継続した収入があれば問題ないと考えられます。

ただし、返済金額が「最低 1 万円から」と高めに設定されています。
この点からすると、審査が若干厳しいことが推測されます。

消費者金融業者は返済金額は最低で 2000 円から 3000 円程度で、毎月この程度の金額が用意できる返済能力が認められれば審査に通過できますが、 CREST では「最低 1 万円から」なので高めの返済能力が求められます。

そのため、消費者金融業者よりも、若干審査が厳しいことが予想されます。

他社借入がない、または少なく、さらに会社員や公務員であれば問題なく審査に通過できると推測されますが、自営業者などは多少注意したほうがいいかもしれません。

審査に時間がかかる

「 CREST 」で注意したいのは、審査に時間がかかるという点です。

公式ホームページでは「最短 5 日で貸付」と記載されていますが、実際には 1 週間ほど掛かることが多いという口コミ情報があります。

オリックス・クレジットはローンカードの到着前に 1 回だけ貸付を受けることができます。
「最短 25 分審査」「最短 5 日で貸付」というのは、あくまで最も早いケースであって、スピード審査・スピード融資は期待しないほうが良いでしょう。

もし、金利が低めで融資スピードが早いところに申し込みたいと考えているのであれば、たとえば楽天銀行スーパーローンや三菱 UFJ 銀行バンクイックなどを検討してみましょう。

また、借入可能になるまで 1 週間を要するカードローンには、イオン銀行やりそな銀行などが発行するものもあります。

「 CREST 」は借入をあまり急いでいない人で「利用できる ATM が多い」「オリックス・クレジットに安心感がある」といったメリットに魅力を感じるという場合におすすめしたい商品と言えるでしょう。

CREST の申し込みから契約まで

申し込み手続きの流れ

「 CREST 」の申し込み手続きは以下のようになります。

1.インターネットから申し込む。

2.審査を受ける。通常は 1 週間程度で、このときに在籍確認が実施される。

3.メールで審査結果が通知される。

4.必要書類を送付する。

5.本審査通過後、希望者には口座に借入額を振り込む。

6.ローンカードが発送される。

7.口座振替依頼書に記入して返送する。

申し込みから審査結果が出るまでにおよそ 1 週間ほど。
そこから 5 営業日以内に振込による貸付が行われるというのが、おおよその流れです。

必要書類は?

【身分証明書】

・運転免許証

・健康保険証

・パスポート

・マイナンバーカード

・その他、運転経歴証明書など。

【収入を確認できる書類】

・源泉徴収票

・給与明細書

・確定申告書など

利用枠が 50 万円を超える場合、または貸金業者からの借入の合計が 100 万円を超える場合には「収入を確認できる書類」が必要となります。

キャッシングが初めてで、 50 万円を超える借入を必要としていない方は、身分証明書さえあれば借入が可能です。

在籍確認がある?

「 CREST 」の審査では、在籍確認は「審査の状況によって」異なります。

オリックス・クレジットの判断で、在籍確認をすることもありますし、なしで済ませることもあります。

在籍確認は、審査の担当者が個人名で職場に電話連絡して、本人を呼び出してもらう形で実施されます。
このとき、本人がその場にいなくても、電話に対応した人が「ただいま席を外しております」などと回答すれば在籍確認は完了します。

在籍確認が必要となった場合には「電話連絡」が必須です。

消費者金融業者のなかには、たとえば社名の入った給与明細書によって在籍確認とするというケースがありますが、「 CREST 」の審査ではそういった方法は採りません。

急ぎの融資なら「同時融資」で申し込もう

審査が完了すればカードが届く前に 1 回だけ銀行口座への振込で融資を受けることができます。
このサービスを「同時融資」とオリックス・クレジットでは呼んでいます。

貸付が実行されるのは審査の結果が出てから「 5 営業日以内」です。
もし、このサービスを使ったとしても、申し込みから貸付までには最短でも 1 週間は必要です。

融資までの期間は消費者金融業者よりも長いですし、どうしても低金利で借りたいというケースで、オリックス・クレジット株式会社というブランドの安心感込みでおすすめできるカードと言えるでしょう。

CREST の借入と返済の方法

提携 ATM が多い

「 CREST 」は、大手のクレジットカード会社が発行するだけあって、利用できる ATM の数が非常に多いという特徴があります。

ATM が設置されていれば、ほぼ使えると言ってもいいくらいにどこでも使えます。

【CRESTが利用可能なATM】

・セブン銀行

・ローソン銀行

・イーネット(ファミリーマートなど)

・ゆうちょ銀行

・三井住友銀行

・みずほ銀行

・三菱 UFJ 銀行

・イオン銀行

・ビュー・アレット( JR の駅構内など)

・その他、地方銀行や信用金庫など

利用できる ATM の数は 17 万台以上で、カードローンのなかではトップクラスに利用範囲が広いと言えます。
特に地方銀行や信用金庫の ATM で利用できる点はメリットでしょう。

ただし、 ATM の利用には以下のような手数料が発生するので注意しましょう。

ATM利用手数料

取引額 1 万円以下 110 円
取引額 1 万円超 220 円

インターネットや電話でも借入できる

CREST はインターネットや電話を通じて申請して、自分の口座にお金を振り込んでもらうこともできます。

ただし、申請当日中に振込可能なのは、平日の午後 1 時 30 分までに申し込みをした場合のみです。

プロミスやメガバンクのカードローンなど大手消費者金融業者が、ほぼ即時に口座に反映することを考えると、多少不便を感じることもあるでしょう。

Web 経由で振込を依頼するには「 orico 会員サービス・ e オリコサービス」から行う必要がありますが、会員登録は無料です。

自動音声による電話での振込申請は会員登録は不要なため、こちらのほうが便利かもしれません。

【電話を使った振込方法】

・オリコテレホンサービスに掛ける。

・サービス番号「 75 」、カード番号、暗証番号を入力する。

・利用可能額の案内の後、希望金額を入力し、返済方法を選ぶ。

・金額と返済方法を確認する。

ATM での借入とは違い、手数料はまったくかかりません。

返済は自動引落

返済日が決められている

オリックス・クレジットは毎月の返済日を 27 日としています。
27 日が土日祝日であった場合には、次の平日に持ち越しとなります。

支払い方法は通常のクレジットカードと同様に自動引落だけです。消費者金融業者のように毎月の返済日や返済方法を自由に選択することはできません。

最低返済額は 1 万円

CREST の返済方法はリボ払いのみになります。返済額は借入残高に応じて変動します。

・借入残高に対する毎月の支払額

借入残高 契約した約定返済限度額
50 万円以下  50 万円以上
10 万円以下 1 万円 1 万円
20 万円超~ 30 万円 2 万円
30 万円超~ 50 万円 1 万 5000 円
50 万円超~ 100 万円 3 万円
100 万円超~ 200 万円 4 万円

毎月の支払額が最低でも 1 万円というのは、信販会社では良くあるケースです。
この辺りが銀行のカードローンなどとは違う点です。

三菱 UFJ 銀行のカードローンは最低返済額は 2000 円ですので、月々の返済負担は重いと言えるでしょう。

その分、返済期間が短くなる傾向があるので、デメリットとも言い切れません。
1 万円というのは、個人消費者向けのカードローンの返済額としては高額の部類です。毎月の預金残高はしっかりチェックしておきましょう。

ATM 利用で追加返済も可能

毎月の自動引落以外でも ATM を使った返済をすることができます。
借入残高を減らして最終的な支払額を節約するためにも、追加返済・随時返済は効果的です。

注意したいのは「返済で利用できる ATM は借入時よりも多くない」という点です。
とはいえ、主要な ATM は利用できるので返済で困ることはないでしょう。

【返済で利用できるATM】

・セブン銀行

・ローソン銀行

・イーネット

・ゆうちょ銀行

・三菱 UFJ 銀行

・三井住友銀行

・みずほ銀行

・イオン銀行

・りそな銀行

・千葉銀行、横浜銀行、北陸銀行などの地方銀行

定額返済コースを利用可能

「 CREST 」を始めとするオリックス・クレジットのカードローンの大きな特徴のひとつに、「毎月の引落額を増額できる」というものがあります。
これを利用した返済を「定額返済方式」と呼びます。

たとえば、 10 万円を借りているときの最低返済額は 1 万円ですが「定額返済」を利用して毎月の支払額を 3 万円に引き上げることが可能です。

10 万円を借りて 4 万円ずつ返済すると 4 ヶ月で完済できます。 1 万円ずつを返済したときに比較して支払総額を約 6000 円ほど節約することができます。

ローンは借入期間が短いほど、最終的に支払い利息の総額が小さくなります。

クレジットカードのキャッシング枠では珍しいサービスではありませんが、カードローンではかなり珍しい機能です。

なるべく早く支払いを済ませて、返済総額を節約したいときにはおすすめです。

希望する場合には会員サービスの「各種登録・変更」ページから「リボ払い口座振替額の増額」を選択して手続きをしましょう。

オリコのカードローン「CREST」 まとめ

CREST は、 Web 申し込みで金利が 2% 引き下げられるというカードローンです。

通常の消費者金融業者から借入するよりも低めの金利で借りることができます。

多少使い勝手が悪い部分もありますが、安心して使えるローンと言って良いでしょう。

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ライター紹介

森本 陽子

森本 陽子

2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)AFP認定者。自身の経験や知識を活かし、複雑なお金の仕組みや知識をわかりやすく解説しておりツイッターでの有益な呟きにも注目。FP森本陽子の詳細プロフィール

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