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おまとめローン審査に通りやすい方法はある?一本化するための選び方

 2018/12/17 カードローン   907 Views
おまとめローン審査に通りやすい方法はある?

おまとめローンの審査に通りやすい方法は存在するのでしょうか?

まず、絶対に借りられる審査の甘いおまとめローンというのは存在しません。ローンを組むには必ず審査があります。
もしもあなたが現在の借金を一本化しても返済額が用意できない状況に陥ってしまっているのなら、おまとめよりも債務整理の検討が必要です。

おまとめすることによって、月々の返済額を抑えることが目的であればおまとめローンが最適と言えます。

ここでは、おまとめローン審査にお困りの方がどこから借りると良いのか、どうしてもおまとめローンを借りられないという方はどうすべきかについて解説していきます。

このページの概要

借金を一本化するならおすすめはアイフルのおまとめローン

消費者金融で用意するおまとめローンの最大の特長に、他貸金業者からの借り入れ(消費者金融やクレジットカードのキャッシング)のみがおまとめ対象というものがあります。

そのため、消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠で借りた分はまとめられても、銀行カードローンからの借り入れはまとめられないというもの。つまり、一本化ができないケースもでてきます。

ところが、アイフルのおまとめローンは消費者金融からの借り換えだけではなく、銀行カードローンも対象です。消費者金融でも銀行カードローンでもまとめられる、それがアイフルのおまとめローンです。

アイフルのお申込みはコチラ

金利 おまとめMAX 12.0%~15.0%

(アイフルを利用したことがある方)

かりかえMAX 12.0%~17.5%

(アイフルをはじめて利用する方)

限度額 500万円
融資までの時間 最短即日

アイフルおまとめローンなら銀行からの借入もまとめられる

大手消費者金融のプロミスもアコムも、おまとめローンの借換え対象は他貸金業者からの借り入れのみとなっています。

アイフルのおまとめローンは、さまざまなローンをまとめることができます。

  • 銀行カードローン
  • 信用金庫からの借り入れ
  • 労働金庫からの借り入れ
  • JAからの借り入れ
  • クレジットカードのキャッシング枠
  • 消費者金融からのキャッシング
  • クレジットカードのリボ払い
さまざまなローンを一本にまとめられるのは現在消費者金融ではアイフルだけです。銀行ではおまとめとしての専用ローンがない限り、現在カードローンでのおまとめはできません。

アイフルおまとめローンはアイフル利用経験者なら低金利

これまでにアイフルを利用したことがある方であれば、アイフルおまとめMAXの利用となります。

アイフルのおまとめローンを利用するメリットは3つあります。

  • 最短即日おまとめ可能(来店の場合)
  • 来店不要の郵送契約もできる
  • カードが発行されてATMからの返済もできる

おまとめローンは他社からの借り入れを一本にまとめて返済していくための専用ローンです。そのため追加借り入れはできません。

しかしアイフルのおまとめローンは返済専用ではありますがカードが発行されます。返済は自動引き落としですが、カードを使ってATMからの追加返済が自由に行えます。

また、おまとめローンは大手消費者金融でもネット申し込みは受け付けておらず、最大手のプロミスでも来店契約が必要です。アイフルは郵送のやり取りで1週間程度の時間がかかるものの、来店不要の方法もあります。

おまとめMAXならさらにメリットが2つ増える

  • 低金利でおまとめができる
  • アイフルの返済実績が審査で優遇される

来店不要!アイフルおまとめローン申し込みの流れ

来店契約ができる方(最短即日おまとめ可能)

  1. ネット申し込み
  2. 審査開始、審査結果の連絡
  3. アイフル店頭窓口へ来店
  4. 必要書類の提出
  5. 店頭窓口で契約とカードの発行
  6. アイフルが他借入先に振込みにより完済
  7. おまとめ完了、契約者がアイフルに返済を開始

来店不要の郵送契約

  1. ネット申し込み
  2. 審査開始、審査結果の連絡
  3. 契約関連書類とカードが自宅宛に郵送される
  4. 契約書類に記入、必要書類を同封をしてアイフルに返送
  5. アイフルが他借入先に振込みにより完済
  6. おまとめ完了、契約者がアイフルに返済を開始

アイフルおまとめローンの審査難易度は?

実は、審査の難易度は金利の高さと、融資までのスピードに関係しています。

アイフルは消費者金融のおまとめローンとしては低金利ですが、かりかえMAXを見てもわかるように消費者金融の通常キャッシング金利と変わりありません。

また、審査も最短即日とスピードがあります。

当然入念な審査が行われますが、銀行や信用金庫などで行うようなおまとめローンほどの厳しさはないと考えられます。

アイフルおまとめローンの返済方法

【返済方法】

  • 口座引き落とし
  • 追加返済はカードを使ってATMから

アイフルおまとめローンの返済方式は元利定額返済方式です。

契約までにアイフルと相談の上で毎月の返済額を決定します。返済は口座引き落としで決められた返済額が毎月引き落とされます。

ここまでは、通常のおまとめローンと変わりありません。

しかし、アイフルのおまとめローンはATMで利用ができるカードが発行されます。

カードがあるとアイフルの豊富な提携ATMやアイフルATMからも自由に追加返済ができます。

毎月の返済以外に余裕があるときにはカードを使って返済を進める。これだけで早い完済と利息の節約ができます。

大手消費者金融おまとめローンおすすめランキング

  1. アイフルおまとめローン
  2. プロミスおまとめローン
  3. アコムおまとめローン

大手消費者金融3社のおまとめローンの中でもアイフルがおすすめの理由があります。

まずは大手3社を比較しましょう。

アイフル プロミス アコム
金利 かりかえMAX
12.0%~17.5%

おまとめMAX
12.0%~15.0%

6.3%~17.8% 7.7%~18.0%
融資限度額 500万円 300万円 300万円
おまとめ対象 銀行からの借入

貸金業者からの借入

リボ払いなど

貸金業者のみ 貸金業者のみ
融資までの時間 最短即日 最短即日 最短即日
申込方法 ネット申込郵送契約

ネット申込来店契約

自動契約機

店頭窓口

電話申込来店契約

電話申込郵送契約

返済方法 口座引落

ATM

口座引落

ATM

口座引落

ATM

アイフルのおまとめローンが他社より優れている点

  • 金利が低い
  • おまとめ対象が幅広い
  • 来店不要で申し込みができる

他社と比べて明らかに優秀なおまとめローンです。

意外にもネットから申し込みができるのはアイフルおまとめローンだけ。さらに来店不要契約ができることもアイフルおまとめローンのメリットです。

金利が低いことも、さまざまなローンを一本化できるのもアイフルのおまとめローンがおすすめの理由です。

ローンの種類によっておすすめの借入先が変わります。例えば、カードローンを土日祝日も即日キャッシングをしたいならプロミスがおすすめ、5万円以下のキャッシングをしたいなら最長180日間無利息のレイクALSAがおすすめ、そしておまとめローンを利用したいならアイフルおまとめローンがおすすめです。

おまとめローンの審査に通るための3つの最低条件

銀行でも消費者金融でもおまとめローンの審査には必要な最低条件があります。

  • ブラックではない
  • 他社借入多くても3社まで
  • 直近半年の返済に遅延がない

基本的に重要になるのは借入を一本化することで返済ができる状況になることです。例えば返済自体が困窮し、おまとめをしても返済額を用意することが難しいと判断されれば審査には通りません。

①債務整理や返済長期遅延のブラック情報がない

現在利用しているローン、分割払いで確実に返済を行っているのであれば返済実績が優良となります。反対にブラックとなる金融事故があれば審査に通ることはありません。

【ブラックとは】

  • 61日以上の返済の遅延
  • 債務整理
  • 代位弁済(保証人や保証会社が支払いを行う)
  • 強制解約

金融事故情報は5年から10年記録されています。不安な方は個人信用情報機関に情報開示請求をして確認をするとよいでしょう。

②多すぎてもNG!他社借り入れ3社以内

他社の借り入れ件数が少ないほど審査に有利です。

3社以内であれば審査に通る可能性がある、2社以内であれば審査に通る可能性大です。

③他社借入の返済状況が最重要視される

現在の借入で返済の遅延がないことが非常に重要です。

  • 返済ができないほど困窮している
  • 返済の計画が立てられない

これらはおまとめをしても(貸付をしても)返済をしない貸し倒れのリスクと判断されます。最低でも半年以上の返済実績が必要です。

直近6か月以内に返済に遅れが出た方は、その翌月から数えて6か月間の返済実績を積むとよいでしょう。

おまとめローンで審査に落ちた方の4つの特徴

どういったケースがおまとめの審査に落ちるのか、気になるところです。

審査落ちを繰り返していると「申し込みブラック」となり、通るはずの審査にも通らなくなります。現在の自分の状況ではおまとめローンができるのかどうか、チェックしてみましょう。

①現在、他社借り入れを遅延中なら審査落ち

返済能力が問われる審査では、おまとめをしたら返済ができる状況になることが大前提です。

そのため現在、債務の返済を遅延しているとなれば返済能力が低いと審査で判断されます。

他社からの借入を遅延している場合には返済実績を積むために確実に返済を行いましょう。返済実績があると判断されるのは最低でも半年は必要です。

②他社借入件数が4社以上あると審査落ちの可能性大

おまとめといっても他社借入件数が何社でもよい、というものではありません。やはり返済能力と同時に管理能力が求められるため、他社からの借入件数が多すぎても審査には通りません。

口コミや評判などを見てみると、借入件数3社以内であればおまとめローンの審査に通る可能性が高くなっています。

もちろん借入件数が少なければ少ないほうが審査に有利です。

③ブラックなら審査落ち間違いなし

消費者金融や銀行カードローンの申し込みにとおり、キャッシングを複数しているのであれば、申し込み当時にはブラックになっていなかったのでしょう。

しかし、利用を長く続けていると返済が滞ったりとブラックになっている可能性があります。ブラックになる情報とは以下の4つです。

  • 61日以上の返済の遅延
  • 保証人や保証会社による代位弁済
  • 強制解約
  • 債務整理

61日以上の返済の遅延は対象になるのは消費者金融からの借入ばかりではありません。分割払いや携帯電話料金の支払いも対象になります。

④勤続年数が短すぎると審査落ち

キャッシングを利用中に転職をしたなど、現在の勤続年数が短すぎる場合には今後の返済能力の確実性がないと判断されておまとめローンの審査が難しくなります。

パート、アルバイト、派遣社員など時給で働いている方は半年以上の勤務実績、契約社員や、正社員など基本給がある方は1年以上の勤務実績が審査では必要になります。

必ず借りれるおまとめローン?借入件数が多くても中小消費者金融なら可能性あり

銀行でおまとめができず、大手消費者金融でもおまとめができなかった場合、おまとめ方法がないかといえばそうではありません。

おまとめをしても返済ができそうにないほど困窮している場合には債務整理の検討が必要になりますが、おまとめをすることで返済がしやすくなる、しかし大手の審査には通らないという方は中小消費者金融でのおまとめがあります。

中小消費者金融のおまとめ専門中央リテールならまだまだ可能性あり

中消費者金融である中央リテールは、おまとめローン専門です。

大手や銀行とは審査基準が異なるため、これまでおまとめローンの審査に通らなかった方も十分に可能性があります。

ただし注意したいのは契約時には来店必須であること。申し込み、審査はネットから行えますが、契約をするためには来店が必要です。

中央リテールは東京都渋谷区道玄坂にあります。

中央リテール基本情報

金利 10.95%~13.0%
融資限度額 500万円
融資までの時間 最短1日
来店 不要

中央リテールの申し込み方法

  1. インターネット・電話での申し込み
  2. 相談審査(平日9時~18時まで)
  3. 本審査
  4. 審査結果の連絡
  5. 中央リテールに来店の上契約
  6. 融資実行
相談審査とは

仮審査や本審査とは違います。中小消費者金融独自の審査方法です。

完済までの期間や返済額などを無理のないものにするための相談、そして他社借入件数が多くてもブラックの経験があったとしても現在の収入で返済ができるのかを相談する審査です。

融資の実行は中央リテールが行うのではなく、融資資金を受け取ったら当日中に他社借入を完済します。

誰でも通る?中央リテールおまとめローンの審査難易度

評判や口コミを詳しくチェックし、実際に中央リテールにも確認をしました。

  • 他社借入4社まで対応
  • ブラックでも現在の収入が安定していれば対応
  • 低金利

上限13.0%という低金利ですが、これまでの債務にトラブルがあっても柔軟に対応しているという特徴があります。

ブラックだったとしても現在の収支に注目して低金利で貸付ができる中央リテール、これには審査担当者の質の高さが関係しています。

本来、中小消費者金融なら店舗に一人いれば貸金業として成立するという貸金業務取扱主任者の資格を、相談窓口・審査担当者の全員が持っています。収支と返済能力への相談と適切な審査が行われるため貸し倒れのリスクが低く、低金利でおまとめができます。

誰でも審査に通れるおまとめローン?闇金でだまされる危険性

絶対に審査に通れるおまとめローンはありません。それを事前に告知している業者は危険極まりないものです。

違法な闇金金利で、複数の借入を一本化することほど恐ろしいことはありません。待ち受けているのは利息の返済すらもできないほどの高金利による借金と、返済ができなければ親兄弟、会社まで取り立てる恐ろしい毎日です。

闇金だと知らずに申し込んでしまうケースも多くあります。正規の消費者金融であることを必ず確認しましょう。

東京スター銀行のスターワン乗り換えローン

現在銀行のカードローンではおまとめができません。しかしおまとめローンを用意している数少ない銀行の一つが東京スター銀行です。

東京スター銀行スターワン乗り換えローンの基本情報

申し込みができる方 満20歳以上65歳未満
給与所得者の方(正社員・契約社員・派遣社員)
年収200万円以上
保証会社による保証を受けられる方
金利 12.5%
融資限度額 30万円以上1000万円以下
保証会社 株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンス

東京スター銀行のスターワン乗り換えローンは審査が厳しい

東京スター銀行のおまとめローンは申し込み条件の厳しさが目立ちます。

パートアルバイトは申し込みができず、年収条件もあります。

口コミや評判を調べてみると東京スター銀行のスターワン乗り換えローンの審査に通るためには4つの条件がクリアできている必要があるようです。

  • 基本給のある給与所得者
  • ブラック経験がない
  • 他社借入の遅延がない
  • 借入件数が少なく借入総額も少ない

遅延がない、給与所得者などかなりホワイトな状況が求められます。
条件が厳しく、審査も難しいからこその低金利(12.5%)です。

銀行カードローンでおまとめローンができなくなった

銀行カードローンの過剰融資が社会問題となり、2018年に銀行カードローンの審査システムが変わりました。即日融資はできず、これまで見えていた「おまとめ可能」の言葉も銀行ホームページから消えています。

総量規制対象外のカードローンとしておまとめを率先していた銀行カードローンですが、おまとめ専用ローンが用意されていない限り、複数のキャッシングを一本化することはできません。

オリックスVIPフリーローンでおまとめローンの審査がある

オリックス銀行カードローンではおまとめはできませんが、オリックス・クレジット株式会社では貸金業法に基づくおまとめローンを扱っています。

金利 3.0%~14.5%
融資限度額 100万円以上800万円以内
必要書類 本人確認書類・収入証明書類
利用条件 日本国内に居住し、申し込み時20歳以上65歳未満の方
年収400万円以上の方

貸金業法に基づくおまとめローンのため消費者金融と同じく総量規制の例外となるおまとめローンです。

利用条件として「年収400万円以上の方」となっており、正社員であるという条件はないもののパートアルバイトの方は審査に通るのが難しいでしょう。

まとめ

複数の借入をまとめるにはカードローンでは対応することができず、大手消費者金融のおまとめローンを活用するのが最良の手です。

おまとめローンで借金を一本化し、月々の返済額を抑えられるならおまとめローン、おまとめしてもお金が回らない状況なら債務整理も視野に入れましょう。

 

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