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レイクALSAは審査が厳しい?審査難易度と審査落ちの対処法

 2020/10/30 レイクALSA   172 Views

レイクALSAのカードローンを申し込む際、気になるのはやはり審査でしょう。

審査に通らないとカードローンを利用できませんから「審査が甘いのか、厳しいのか、その難易度」は、申し込み者にとって重要なポイントです。

カードローンの審査基準について「審査が甘い」「審査が厳しい」といわれているのを聞いたことがあるでしょう。

審査の甘いローン会社を選びたいと思うのは借り手として当たり前ですが、レイクALSAの審査はどうなのでしょうか。

レイクALSAの審査難易度、またどんな点を審査で重視されるのかを中心に、レイクALSAを利用するために重要なステップである審査についてまとめました。

このページの概要

レイクALSAの審査は甘い?ズバリ審査難易度を調査

審査の難易度は、たとえば勤続年数や年収が明確にきめられていないかなど、申し込みの条件が厳しくないかによって推測できます。

大手消費者金融は審査通過率(申し込み後の新規契約率)を公表していますので、そのデータからどれくらいの方が審査に通っているのかがわかります。

審査通過率は申し込みした人と契約した人の割合がわかる数値ですが、審査基準は非公開なので審査の詳細な基準を知ることはできません。

どんな審査が行われ、どんな方なら審査に通過するかが事前にわかってしまうと、正確な審査の判断ができないためです。

審査通過率

レイクALSAの公表されている審査通過率は、正確には新規契約率で分かり、新生銀行グループの「決算・ビジネスハイライト」の25ページに情報が記載されています。

2020年1月~3月のレイクALSAの成約率は30.6%でした。
他社消費者金融の成約率は、アコム40%~42%、プロミス38%~40%程度で推移しており、比較するとレイクALSAは「成約率が低い=審査が厳しい」と判断できそうです。

しかし、現在レイクALSAではきめ細やかな与信審査を行い、前期(2019年10月~12月)の29.4%に比較すると改善してきています。

レイクALSAに申し込みをしたい方は、

・審査基準が厳しめでも可決になる可能性が高いかどうか
(安定収入がある、過去に延滞履歴がない、他社借入がないまたは少額)

・レイクALSAのローンスペックや無利息期間などローン商品としてぜひ利用したいか

といった点をきちんと考えてから、手続きを始めたほうがよいでしょう。

というのも、カードローン審査には何社でも申し込んでよいというものではありません。

消費者金融への申し込みの記録は、個人信用情報機関に半年間データが残ります。
短期間にどんどん申し込みしていると、相当お金に困っているため返済ができないのでは?と判断され審査に通りにくい状態になってしまう可能性があるのです。

申し込み条件から審査難易度を考える

申し込み条件をもとに、審査難易度を推測することができます。

申し込み条件が厳しいローンは「年収の金額が200万円以上、勤務形態が正社員のみ、勤続年数が3年以上」といったように具体的な条件が決まっているケースが多くなっています。
審査が厳しいというよりも、申し込める方が限定されています。

レイクALSAの申し込み条件は、「満20歳以上70歳以下、安定した収入があること」という2点のみで、パートやアルバイトの方も申し込めます。
年収の額よりも、安定して継続した収入を得ているかが重視される点となるでしょう。

レイクALSAのカードローンは、審査を受けられる対象者の幅が広いといえます。

レイクALSAの審査で重視される点は?

レイクALSAではどこに重点を置いて審査が進められるのでしょうか?申し込み前に注意しておくことで、審査可決になる可能性が高まることがあります。

年収などの属性

年齢、年収、勤続年数、住居が持ち家か賃貸か、といったいわゆる個人の属性が審査の際に重視されます。

属性は信用度をはかるもので、数値化し基準以上なら一次審査(仮審査)が可決となります。

これは、スコアリングシステム(信用スコア)というもので、審査が迅速に進みますが、申し込み者は数値にする方法や基準点等はもちろんわかりません。

申し込みをする方は、虚偽の申告をしないように、ありのままの状態を正直に記入するようにしましょう。
もしも嘘や大げさに書いていることがわかれば、あなたの信用度を下げることにつながってしまうからです。

現在のローン利用状態

すでに他社の消費者金融でローンを利用している場合には、総量規制額にも関連するので審査時に重要視されます。

総量規制額は年収の3分の1までですが、貸金業者の借入を総合計することになるので、すでにその額まで到達していれば審査は通りません。

総量規制額に関わらず他社ローンを利用していれば、その返済はレイクALSA利用時の返済にも関係するので、審査時には重要なポイントとなります。
月々の返済額と収入とのバランスを見て、負担が大きければ、返済不可となるおそれがあるからです。

過去の延滞履歴

延滞や債務整理といった事故の記録は信用情報機関に5年間記録が残り、事故歴が信用情報に記録されている限りカードローンの審査には通りません。

レイクALSAは審査時に信用情報への照会することを申し込み者に許可を求めますが、照会を拒否すれば審査はそこでストップしてしまい借りられなくなってしまいます。

過去の金融事故で嘘をついたり、正直に申告しなかったりしても、簡単にバレてしまうので事故情報が記録からなくなるまでは申し込まないほうよいでしょう。

レイクALSAの審査の流れ

レイクALSAではどのように審査が進められていくのでしょうか。

まず、レイクALSAではスコアリングによる審査を第一段階で行います。
スコアリングは信用スコアと呼ばれるもので、属性を点数化していくものです。

レイクALSAでは審査対応時間内にネット申し込みをすると、審査結果が最短15秒で表示されます。

信用スコアでの審査が可決になった場合に、個別の審査へと進んで可決になると契約できる流れです。

個別の審査ではさらに申し込み者を詳細に審査していきます。
勤務先に電話連絡をして確かめる在籍確認も、個別の本審査で行われます。

カードローン等では、一次審査(仮審査)に通過すると本審査はほぼ落ちないといった口コミ情報を見かけることもありますね。
しかし、個別の審査で信用度や返済能力に問題があると判断されれば、否決となる可能性はもちろんあるでしょう。

審査基準は他のローンと同様にレイクALSAも非公開なので、こうすれば審査に絶対通るという方法はありません。
申し込み時の情報で嘘をつかない、借りたいからといって適当なことを書かないことが重要です。

レイクALSAの審査時間

レイクアルサの審査にかかる時間はどれくらいでしょうか?

初めての申し込みの方がWebを利用するなら、申し込みから契約さらに融資まで最短60分程度です。
申し込みのタイミングや審査情報などによって、目安の時間より長くかかることもあります。

ネット申し込みで審査対応時間なら15秒で結果が表示!

Webから8:10~21:50に申し込みをした方なら、申し込みを完了した画面でそのまま15秒ほどで審査結果が表示されます。(第3日曜日のみ19:00まで)

その後、契約等の手続きに進みますが早い段階で借りられるとわかるので、レイクALSAの審査は安心感が高いものですね。

審査結果が即表示される時間帯と、即日融資が可能な時間帯は異なり、レイクALSAのアプリをお持ちの方が21:00までの契約手続き完了で即日融資可能となります。
申し込みのタイミングにはご注意ください。

審査時間が長くかかっていると審査落ち?

通常の審査所要時間より長くかかっている場合や、すぐに審査結果がわからないと審査落ちしているのでしょうか。

審査の目安時間はあくまでも目安となるものなので、もちろん長くかかるケースもあります。

申込者が多数で審査が混雑していることも想定できます。
予定しているよりも長く審査時間がかかると、不安になりますが必ず審査落ちしているわけではありません。

レイクALSAでは審査状況の確認をネット、または電話(0120-09-09-09)からすぐに行えますので、気になった場合には審査状況を確かめましょう。

レイクALSAの審査で電話はかかってくる?

レイクALSAではWeb完結申込がありますが、審査時に電話はかかってくるのでしょうか。

Webで申し込み手続きをすませて、そのまま借入までできるのがレイクALSAのWeb完結です。
電話はかかってくるのか?またどんな時にかかってくるのか?できれば電話を受けたくない方は気になりますよね。

自宅や携帯に電話がかかる?

カードローン申し込み時は、なりすまし等の虚偽の申請を防ぐため、申込者が本人であるかどうかが確認されます。

必要な場合には審査時に、本人への携帯または自宅へ連絡が入ることがあります。
レイクALSAでは、スマート本人確認や口座登録による本人確認が可能ですが、審査過程で確認が必要な場合は電話がかかってくるわけですね。

自宅番号ではなく携帯番号にかけてもらえるので、自分が電話に出られるため本人確認電話はさほど心配しなくてよいでしょう。

会社に電話がかかってくる?

勤務先への連絡は「在籍確認」といって、申込者本人が実際に働いているかどうかを確かめる作業です。
Web完結であっても、在籍確認の電話は必ず行われると考えておきましょう。

お金を貸す側としては、勤務先で実際に働いているかどうかで返済の手段を確かめるのが大変重要なことなので、在籍確認を省略するケースはほぼないと考えられます。

ただし、勤務先に電話がかかってきたとしてもレイクALSAという社名を名乗りませんし、ローンの申し込みであることを電話口に出たのが本人でなければ絶対に伝えません。
男性か女性かどちらの審査担当者が電話をかけるのかを考慮してもらえるので、気になる場合は相談しておきましょう。

不安になりやすい在籍確認ですが、本人が出なくても「席を外しております」という回答でも完了するので、本人が知らないうちに確認が終わっていることもあります。

レイクALSAの審査結果がこないとき~考えられる理由は?

すぐに審査結果がわからないとやはり心配になってしまいますよね。レイクALSAの審査結果がなかなか来ない時には、どんな理由があるのでしょうか。

審査が混んでいる

申込者が重なりやすい週末や夕方などは、審査の業務が混雑してしまいます。

申し込みのタイミングをずらせればベストですが、お金が必要になるタイミングは重なりやすいですよね。
審査状況の確認またはフリーダイヤルで、どの段階まで進んでいるかを知ることができます。

属性やローン利用履歴の照会確認に時間がかかっている

申込者の現住所と身分証明書の住所が異なっていると、住所証明書類も併せて確認することになるので、その分時間がかかってしまいます。
また、利用希望額が大きい場合には、収入証明書の提出が必要になります。

個人信用情報機関にローン履歴の照会も行いますが、この工程で遅れることもあるでしょう。

結果連絡を受けるメールの記載ミス

連絡先として記入した携帯電話の番号や、メールアドレスなどを記載ミスしていることがあります。

急いで申し込みする場合にも、申し込みフォームはきちんと確認してから送信し、連絡があまりに遅い時は問い合わせるとよいですね。

審査落ちの場合はメールで結果が来る?

可決の審査結果もメールで届くこともあるので、レイクALSAからのメール=審査落ちというわけではありません。
レイクALSAからのメールが迷惑メールに振り分けられないようにご注意ください。

レイクALSAの審査落ちとなる原因とその対処方法

レイクALSAで審査落ちとなってしまう原因は、その理由を教えてもらえないので自分で推測するしかありません。

再申し込みする場合には、落ちた理由と思われる原因を対処してから手続きしましょう。
また、再申し込みは信用情報機関に申し込み履歴がなくなる半年後以降に行うことをおすすめします。

年収の安定性

レイクALSAでは、年収の大きさよりも収入が安定しているかどうかが重要視されます。

月々の収入のばらつきが大きい場合には、収入が不安定とみなされて審査に通りにくくなる可能性があります。
再申し込みするなら、限度額を収入が低い月に合わせて申し込んでみるとよいでしょう。

延滞や債務整理の履歴が残っている

信用情報機関に債務整理や延滞の履歴が残っていると、審査には通りません。
過去のローン利用履歴は、保証人や担保が必要ないカードローンでは大変重視されるものです。

延滞や債務整理は5年間記録が残されるので、忘れていたような返済遅れのせいで審査に落ちてしまうこともあります。
信用情報は本人なら照会できますので、信用情報機関に事故の記録がなくなっていることを確認してから再申し込みしましょう。

ローン申し込み数が多すぎる

信用情報に残るのは過去の延滞記録など金融事故の記録ばかりではありません。
申し込みをしたという履歴もきちんと残ります。
短期間にまとめて複数社申し込んでいると、お金に困っていて返済できない可能性が高いと判断されてしまうのです。

申し込みは1度に多くても2社程度にとどめておくのが良いといわれています。
また、申し込みの記録は金融事故と違い半年程度残されますので、その期間が過ぎてから再申し込みしましょう。

審査対策を行っても、明確な基準は非公開なので落ちる可能性はどうしても残ってしまいます。
レイクALSAでお金が準備できなかった場合に、どうするかは考えておくほうがよいですね。

レイクALSAの審査に通りやすい方&通りにくい方

レイクALSAの審査というよりも、カードローン審査自体に通りやすい方と通りにくい方はあります。

審査に通りやすい方

・勤務形態は問わず勤続年数が長く収入が一定額以上

カードローンに限っては、正社員でなくても申し込めるものが大半です。
契約社員であっても、同じ勤務先や職種で継続的に働いていることがわかれば審査には有利に働くでしょう。

・持ち家または賃貸でも長期で暮らしている

返済期間中に連絡が取りにくくならないと、やはり信用度が上がり審査に通りやすくなります。

審査に通りにくい方

・年齢が低い

年齢が上がるほど返済能力が高いと判断されるので、年齢が低い人の場合は審査では信用度が低くなることがあります。

・総量規制額近くまで借入済み

総量規制額は年収の3分の1までで、現在すでに借入している方がその額に近ければ審査に通らない可能性があります。

総量規制額まで余裕があったとしても、返済できるかどうかもトータルで判断するので「まだ借りられる」と思っても、否決となってしまうかもしれません。

審査の対策は難しく、通りやすい方でも落ちることはありますし、通りにくい傾向の方であっても絶対に借りられないわけではありません。

レイクALSAで審査落ちしても再申し込みできる?

レイクALSAの審査に落ちてしまったら、また申し込むことはできるのでしょうか。

審査落ちしても再申し込みが可能ですが、属性やローンの利用状況などが同じままなら、また同じように審査否決という結果になってしまうでしょう。

申し込みの記録は、信用情報には半年間残りますので、審査落ち後は6ヶ月以上経過してから再申し込みしましょう。

レイクALSAの審査に関する口コミ情報

レイクALSAのカードローン審査に申し込んだ方の口コミ情報を確かめてみましょう。

全体評価 5点
男性・会社員・年収400万円 30
即日融資も可能ということで、レイクALSAの審査に申し込みました。
ネット申し込みし、フォームを送信するとすぐに審査結果が表示されたので本当に安心できました。

その後の本人確認や書類提出もスムーズにできる方法が整っていて、問題なく即日融資できよかったです。
審査時に電話がかかってきましたが、丁寧な担当者の方で、詳細に説明を受けられました。

早く借りられたのは申し込みのタイミングが良かったからと思うので、レイクALSAで借りたいならできるだけ早く申し込みをしてしまったほうがよいでしょうね。

全体評価 4.5点
男性・会社員・年収400万円 40
審査前に聞きたいことがあり、フリーダイヤルに連絡を入れましたがとても親切に答えてもらい安心できました。
以前の債務整理のことだったのですが、年数も過ぎていて信用情報機関にも記録が残っておらず、問題なく借りられました。

審査後の契約手続きもわかりやすく、初めてカードローンに申し込みをしたのですが、本当に簡単ですね。
お金を借りるのは、やはり大手や銀行グループに限ると実感しています。

全体評価 5点
女性・アルバイト・年収200万円 30
年収が低いし、アルバイトなのでレイクALSAのような大手で借りるのは無理かと思ったのですが、名前も知らない消費者金融に借りるのは心配なのでダメ元で申し込みました。
ネット申し込み段階ですぐに可決とわかりましたが、正直半信半疑でした。

その後電話をもらいいくつか質問を受けましたが、そのときに本当に借りられそうとわかったほどです。
少額借入もしやすいカードローンは、お金を借りたことがない人も絶対使いやすいと思います。

全体評価 3点
男性・会社員・年収300万円 20
属性には問題ないと思っていましたが、レイクALSAの審査に通りませんでした。
あとから考えると、クレジットカードのキャッシングも入れれば、ほぼ総量規制額まで借りてしまっていたことが原因かなと思います。

審査結果は残念ですが、レイクALSAの無利息期間や借りやすさは利用したいと思っているので、他のカードローンなどの返済が進んだら再申し込みする予定です。

他社消費者金融の審査との比較

他社大手消費者金融の審査と、レイクALSAの審査ではどのような違いがあるのでしょうか。

消費者金融 審査所要時間
(融資までの時間)
審査対応時間 申し込み確認電話 在籍確認電話 審査結果の通知方法
レイクALSA ネット申し込みなら15秒
(融資まで最短60分)
8:10~21:50
(第3日曜19:00まで)
簡単本人確認または金融機関口座での本人確認あり あり 電話またはメール
プロミス(Web完結) 最短30 9:00~21:00 金融機関口座で本人確認の方法あり あり 電話またはメールを選べる
アイフル 最短30分 9:00~21:00 あり 電話か書類提出から選べる 電話またはメール
アコム 最短30分 9002100 あり あり 電話またはメール
SMBCモビット(Web完結) 最短30分 9:00~21:00 なし なし メールのみ

レイクALSAはインターネット申し込みなら、すぐに審査結果が表示されるので安心感があります。

また、他の消費者金融も審査結果が出るまでは最短約30分で、その後本人確認書類提出や契約等の手続きが必要です。
なのでレイクALSAの融資まで最短60分が特別長いわけではありません。

本人確認や在籍確認の電話は、なしとなっていても審査過程で必要であれば実施されます。
また在籍確認に配慮がある消費者金融も増えています。

レイクALSAなら男性または女性どちらが電話をかけるのがよいか指定できますし、場合によっては書面での在籍確認に対応してくれることもあります。

審査で不安な点は、チャットやフリーダイヤルで解決してから申し込みましょう。

レイクALSAの増額審査の難易度は?

レイクALSAは、会員ページから増額が可能か、またいくらまで増額できるのかをすぐに確認できて便利です。
もう少し借りたいというときに限度額増額はメリットがありますが、増額にあたっても必ず審査が行われます。

消費者金融によって、限度額増額を積極的に行うところもありますが、いずれにしても

・総量規制枠内
・これまでの利用履歴
・延滞がないかの返済履歴
を重視して審査されます。

どんなに増額したいと思っていても、総量規制額まで到達していれば、収入が増えない限り限度額アップは不可能です。
また、利用履歴があまりない利用者に増額しても、消費者金融側にはメリットもないので審査には通らない可能性が高いでしょう。

返済の延滞を起こした場合や、他社からの借り入れの返済に遅れて信用情報機関に記録が残ってしまった場合などは増額できません。
増額申し込みをしたところで、追加借入がストップされてしまい、返済のみの利用となってしまう可能性もあるのです。

レイクALSAは消費者金融としては増額への対応はさほど厳しくないものの、審査を行う限りは簡単に限度額が増やせるものではないことを知っておきましょう。

限度額増額をすることで、借入件数を増やさなくて済む、金利引き下げになることもあるなど利用者にとってメリットは大きいです。
ただしあくまでも利用状況がよければ、という前提なので、増額を申し込んでも希望通りにならないかもしれません。

不安な場合は借入診断がおすすめ

レイクALSAの審査で不安がある、たとえば借入件数や借入金額がすでに多い、年収が少ないかもしれないといった気になる点があるなら借入診断を行いましょう。

実際に申し込みをしてしまうと、信用情報機関にも記録されますが、借入診断なら記録は残りませんのでどなたでも気軽に試せます。

ただし、入力項目は少ないのですがあくまでも参考程度の結果となるので、借入診断で貸し付け可能と結果が出ても本審査では違う結果となるかもしれません。

審査結果とは違う可能性があることを知った上で申し込みに不安がある方が、借入診断を利用するとよいでしょう。

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ライター紹介

森本 陽子

森本 陽子

2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)AFP認定者。自身の経験や知識を活かし、複雑なお金の仕組みや知識をわかりやすく解説しておりツイッターでの有益な呟きにも注目。FP森本陽子の詳細プロフィール

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