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レイクALSAの金利は高い?レイクALSAの金利で利息を計算してみよう!

 2020/07/06 レイクALSA   1,797 Views

新生フィナンシャルが取り扱うレイクALSAのローン金利は高いのでしょうか?

一般的には消費者金融のカードローンは金利が高いと考えられていますが、本当に金利が高いといえるのでしょうか。
他社との比較で本当にレイクALSAの金利が高いのかを確かめてみましょう。

利息は金利に基づいて計算されるので、低金利のローンを選ぶ事は利息を抑える一つの方法です。
さらに、他に利息を抑えて負担を軽くする方法もご紹介していきます。

レイクALSAの金利は高い?他の消費者金融と比較

レイクALSAの金利は、本当に高いのか検証してみましょう。
消費者金融などの貸金業者の上限金利は、借入額に応じて利息制限法で厳密に決まっています。

10万円未満の借入(元本):20%
10万円以上100万円未満の借入(元本):18%
100万円以上の借入(元本):15%

この金利以下であれば、それぞれの消費者金融が金利設定できます。

レイクALSAの金利は4.5%~18.0%

レイクALSAの金利は、実質年率4.5%~18.0%です。
「金利が高いのでは?」と利用前に気になる方も多いですよね。この4.5%~18.0%というのは、新生銀行カードローンであったエル(旧レイク)と変化がありません。

レイクALSAと他の消費者金融の金利の違いは?

消費者金融 金利 借入限度額
プロミス 4.5%~17.8% 500万円
アコム 3.0%~18.0% 800万円
レイクALSA 4.5%~18.0% 500万円
SMBCモビット 3.0%~18.0% 800万円
アイフル 3.0%~18.0% 800万円

レイクALSAとその他の大手消費者金融のカードローンやキャッシングローンでは、最高金利にほぼ違いがありません。
唯一プロミスのみ17.8%なっていますが、他はいずれも18.0%です。

特別にレイクALSAだけ金利が高いわけではない、というのはおわかりいただけたでしょう。

なぜ最高金利を比較したのかというと、初めてカードローンの契約をした場合、最初は最高金利が適用されることが多いからです。

利用していくうちに利用状況や返済状況に基づいて、限度額アップや金利が引き下げとなります。
(増額では審査があるため、希望しても限度額アップができないこともあり)そのため、カードローンは最高金利で比較しておくほうが確実です。

レイクALSAの金利で利息を計算してみよう!

金利だけを見ていても「いったいどれくらい利息を支払うことになるのかわからない」ですよね。支払う利息は、借入残高、借入していた日数、金利で決まります。

*いずれもレイクの最高金利18.0%で計算しています

・5万円を30日間借りた場合

5万円×0.18÷365(日)×30(日)=739円

・5万円を10日間借りた場合

5万円×0.18÷365(日)×10(日)=246円

・10万円を30日間借りた場合(最高金利18.0%)で計算

10万円×0.18÷365(日)×30(日)=1,479円

・30万円を30日間借りた場合

30万円×0.18÷365(日)×30(日)=4,438円

このように利息が金利と利用日数で決まります。

「消費者金融だったら金利が高い」と思ってしまいますが、実際に支払う利息を知ると、大きな負担をかけずにお金を借りられる方法と納得できるでしょう。

レイクALSAで支払う利息を抑える方法

レイクALSAで適用される金利は、消費者金融では平均的なものということがわかりました。「それでも借入額によって少し高いと感じる」「できるだけ利息は少なくしたい」という方も多いのではないでしょうか。

レイクALSAで利息の負担を軽減する方法を見ておきましょう。

返済のタイミングに気を付ける

利用期間、つまりお金を借りている期間が短いほど、支払う利息額を軽減できます。契約時に約定返済日といって、毎月必ず決まった額を支払う日を決めます。しかし、その日に返さないといけないというわけではなく、早めに返してしまうこともできるのです。

随時返済、繰り上げ返済という方法をとれば、利用日数は短くなるので支払う利息は少なくなります。

無利息キャンペーンを上手に使おう

レイクALSAでは選べる無利息期間があります。その期間は金利0なのでもちろん負担なく利用できます。

・Web限定60日間無利息

初めてレイクALSAを利用する方が対象です。契約額が1万円~200万円、契約日の翌日から無利息期間がスタートします。

・180日間無利息

借入額のうち5万円までなら、なんと180日間も無利息になります。
契約額が1万円~200万円の方が対象です。5万円を超過した借入額は、通常金利が適用されます。

レイクALSAの自動契約機レイクALSAの電話で申し込んだ方は、30日間無利息か、5万円まで180日間無利息のいずれかから選択可能です。
また、初めてレイクALSAを利用する方で、契約額が200万円を超える場合には30日間無利息となります。

借入額、利用予定の日数、返済回数などに応じて、どちらの無利息期間がお得になるかは異なってくるためきちんと比較しましょう。

レイクALSAの審査で金利は決まる!

レイクALSAの金利はどうやって決まるのでしょうか。
金利の幅は4.5%~18.0%ですが、そのうちのどの金利が自分に適用されるのかが気になりますね。

初めての申し込みなら最高金利のことが多い

レイクALSAに初めて申し込む方には、最高金利が適用されるケースが大半です。
まず、金利はレイクALSAの審査で決定します。レイクALSAのように担保や保証人がないローンでは、申し込み者の属性(年収、勤続年数など返済能力を判断するもの)、とローン利用履歴で審査していきます。

ローン履歴では、いくら借りている(た)のか、だけでなくきちんと返済をしていたかという点も重視されます。
きちんと返済を重ねることで、本人の信用が高まるのです。

レイクALSAを利用したことがないと、きちんと返済するかどうかは不明ですよね。そのため利用当初は最高金利が適用されるのです。

その後は利用・返済状況で金利引き下げとなることも

レイクALSAの契約後に、金利引き下げになることはあるのでしょうか。
カードローンを利用しているうちに、限度額増額や金利引き下げとなる可能性があります。ただし、契約さえすればよいというわけではないのです。

一方でカードローンの増額に関しては審査があります。
レイクALSAを利用していること、またきちんと返済していること、増額に見合った収入があること(総量規制の範囲内で限度額が決まります)といった条件を満たしておくことで増額審査を通過できるのです。

レイクALSAの増額に応じて、金利引き下げとなることもあります。

融資枠の増額は一定期間以上の利用がないと審査で判断できませんので、少なくとも契約から半年以上は利用してから申し込むほうがよいでしょう。

また、年収の3分の1以下の限度額であっても、レイクALSAであまり借入をしていない場合も、増額審査には通りにくいといわれています。

レイクからレイクALSAになって金利はどうなった?

新生銀行カードローン レイクから、新生フィナンシャルのレイクALSAになって金利はどうなったのでしょうか。
銀行カードローンから消費者金融カードローンとなったため、金利も変わっていそうですよね。

後継商品として登場したレイクALSAはカードローンとしてのスペックに大きな変化はなく、金利や限度額、無利息期間なども同じスペックのままです。

銀行から貸金業者となったので、規制を受ける法律は変化していますが、ローンスペック自体には差は発生していないと考えられます。

レイクからレイクALSAになって、変化したのは返済期間の上限と返済回数です。レイクでは返済期間の上限は5年、返済回数60回でした。レイクALSAは返済期間の上限8年、返済回数96回となっています。返済期限の上限が長くなり、返済回数も多くなっていることで、少額ずつ自分のペースで返済したい方には使いやすくなりました。

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ライター紹介

森本 陽子

森本 陽子

2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)AFP認定者。自身の経験や知識を活かし、複雑なお金の仕組みや知識をわかりやすく解説しておりツイッターでの有益な呟きにも注目。FP森本陽子の詳細プロフィール

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