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レイクALSA(レイクアルサ)でお金を借りる申し込みの流れから審査、使い方まで徹底解説

 2018/12/06 レイクALSA   3,408 Views
レイクALSAでお金を借りる

2018年4月から誕生したレイクALSAは、新生フィナンシャルのカードローンです。新生銀行カードローン エル(旧 新生銀行カードローンレイク)の後継商品となっています。

ネット完結、返済方法が選べる、最短即日審査といったように、大変利便性の高い消費者金融カードローンへと生まれ変わりました。

レイクALSAを利用したい方にとって「新しくなって審査は変わってないの?」という点が大いに気になりますよね。そこで、審査で気になる流れや審査基準、審査に通りやすい方や通るコツなどをまとめています。

レイクALSAの公式サイトはこちら
「生年月日」「年収」「他社からの借入れ件数」「他社借入れ金額」の4項目を入力するだけで、借入れ可能か簡単診断してくれます!

レイクALSAの審査は甘い?審査基準はどうなっている?

レイクALSAで借りたい方が、一番気になるのは審査が甘いかどうかでしょう。どのカードローンも、「○○をすれば審査に通る」と公表していません。さらに、審査に通らなかったときも「あなたはこの理由で通りませんでした」と教えてもらうこともないのです。

そのため、申し込む方が審査の甘さを判断するのは難しいといえます。ただし審査基準を、申込資格や審査通過率、口コミなどで調べておくことは大切です。審査に不安がある方にとっては、どのような人が申し込めて、通過できるのか参考になるでしょう。

申込資格

  • 満20歳以上70歳以下
  • 安定した収入のある方(パート・アルバイト可)
  • 国内に居住する方
  • ご自分のメールアドレスをお持ちの方
  • 日本の永住権を取得されている方

申込資格としては、この5点です。スマートフォンやパソコンを使った申込ではメールアドレスが必要になります。また、現在日本国内に居住していること(日本の永住権を取得済みのこと)も、申込条件となります。

「安定した収入」をどう判断するのか、悩む方は多いですよね。申込基準には勤続年数などは明記されていません。ローンによって基準は異なるものの、一般的には半年程度一定以上の収入が継続的に連続していることで、安定しているとみなされるようです。

一部のカードローンでは、2か月以上収入が継続していれば、審査対象となることもあるようです。可決になる期間はローンによって異なりますが、転職したばかり、アルバイトを始めたばかりの状態では審査に通るのは難しいと考えておきましょう。

レイクALSAの成約率

レイクALSAの成約率を見てみましょう。

レイクALSAの成約率

画像引用:2019年度第3四半期 決算・ビジネスハイライト – 新生銀行

18年4月にレイクALSAとして登場して以来、最高でも30.8%、最低では28.9%、直近(19年10月~12月)では29.4%という成約率です。

実は、アコムやプロミスなどの消費者金融は40%以上の成約率となっており、レイクALSAでは10%ほどの違いがあります。10人に3人程度の審査通過率ですから、決して審査が甘いと断言できない結果です。

成約率としてはあまり高くないのですが、レイクALSAの審査が甘い、借りやすいという評判はよく見られます。レイクALSAは、銀行カードローンから消費者金融のカードローンへと変化しています。

一般的に銀行の審査は厳しい、消費者金融のほうが甘いというイメージがありますね。そのためレイクALSAの審査が甘くなった、という印象を持つ方が多いです。また、消費者金融は収入に応じた貸付を行うので、月収があまり高くなくても審査自体は可決になる結果が多いといえるでしょう。

口コミや評判を参考にするときには、年齢や年収が近い条件を探すとよいです。

借入診断を活用

レイクALSAに申し込んでも借りられるかどうか不安、という方は借入診断を活用してみましょう。必要な項目は

  • 生年月日
  • 本人年収(税込み)
  • 他社借入件数
  • 他社借入金額

の4つのみです。

簡易診断のため、借入可能と診断されても必ずしも本審査で同じ結果にはなりません。ですが、審査に不安がある方には参考になるでしょう。

レイクALSAの審査の流れ

スマートフォンを利用したWeb申込でのおおよその審査から借入までの流れは以下の通りです。

  1. 申込
  2. 審査結果表示
  3. スマート本人確認/口座登録で本人確認
  4. 契約
  5. 借入

ほかにはパソコン、自動契約機、電話での申し込みも可能です。

レイクALSAの審査時間

レイクALSAでは、申込から借入まで最短で60分の融資も可能となっています。公式アプリ「e-アルサ」で21時までに契約手続き完了(書類確認なども完了済み)すれば、当日融資が可能です。第三日曜日は18時までとなります。

審査の結果自体は、申込後最短15秒で表示されますので、借りられるかどうかすぐに知りたいという方にも安心でしょう。

レイクALSAの仮審査と本審査

レイクALSAに申し込みをすると、仮審査と本審査が行われます。

仮審査
申込フォームに入力した内容から、機械的に審査を行います。審査結果がわかるまでに最短15秒ほどなので、仮審査の結果が表示されているわけですね。

本審査
仮審査まで完了すると、審査対応時間内にレイクALSAから電話がかかってきます。この際確認されることは

  • 在籍確認時の担当者の名前
  • 非通知か携帯電話かどちらでかけるか
  • 在籍確認を行う時間

勤務先への在籍確認は、申込者にとって不安要素のひとつですね。しかしレイクALSAでは案内の電話が入るので、不安を解消して在籍確認を受けられます。

なかなか審査結果がこない

審査結果が最短時間よりも長くかかると、早く結果を知りたい方は不安になってしまいますよね。レイクALSAでは審査対応時間が決まっているので、この時間帯以外には審査結果が出るのは翌営業日となります。

通常の時間帯 810~21:50
第三日曜日 8:10~19:00

審査結果お知らせ可能時間よりも即日融資が可能な時間は短くなっています。早く借りたい方は、余裕をもって申し込みましょう。

また、公式サイトから審査状況を確認できます。なかなか結果が出ない場合は利用するとよいですね。

レイクALSAの審査に通りやすいのは?

審査に通るためには、申込の資格を当然満たしておく必要があります。年齢条件と安定した収入です。満20歳以上70歳以下、一定期間以上継続した収入がない場合はまず申し込めません。

審査は、属性の信用度がより高いほど通りやすくなります。信用される属性というのは、同じ職場で一定期間以上勤務している、職場の規模が大きい、住居が持ち家、賃貸でも同じところに長く住んでいる、既婚などでしょうか。以前は固定電話も信用度に関連していましたが、今は携帯をメインで使っている方も多いので、固定電話がないから信用できないというわけではなくなっています。

属性は簡単には変えられないものもありますね。審査に通るコツは、申込時に正直に書くことです。どうしても借りたいから年収を多くといった嘘をつくと、逆に信用を失ってしまいます。

レイクALSAの審査に落ちるケース

レイクALSAの審査に落ちてしまったという場合には、どんなケースがあるのでしょうか。

①他社借入件数が多い

カードローンなどの借入件数は、少なければ少ないほど審査では有利に働きます。これは借りている件数が多ければ返済できなくなるのでは?と判断されてしまうからです。レイクALSAも、最大の借入件数を明記していませんが、一般的には3件程度までが良いといわれています。

②総量規制額を超えた借入

総量規制とは、年収の3分の1までの額が貸金業者から借りられるという法律です。年収が300万円の方は、貸金業者から最高で100万円まで借りられます。1社だけの借入ではなく、貸金業法に基づく借入の額を総合計する必要があるので注意しましょう。

レイクALSAでの借入額を含めて、総量規制額の範囲内に収める必要があります。また、クレジットカードのキャッシングも総量規制の対象となるので、含めて計算しておきましょう。

③金融事故の履歴が残っている

金融事故、つまり延滞や債務整理などの履歴が、個人信用情報機関に残っていると審査には通りません。延滞、債務整理いずれも「返済しない可能性が高い人物」と判断されるため、審査否決となるのです。

大手消費者金融や銀行カードローンでは、金融事故などの履歴は問答無用で否決となるので、履歴がなくなるまでは(5年など信用情報機関が定める期間を経過すると履歴は消去されます)借りることができません。

レイクALSAの口コミ

レイクALSAの口コミ総合評価
口コミ評価:4.0pt|口コミ件数:10
全体評価 4.0点
会社員 30
電話対応がとても丁寧でした。2か月ほど前に、複数社に申し込みをしてしまったんです。そのままの状態で借りられるようになるか不安だったので問い合わせました。とりあえず10万円限度額でもいいと思っていましたが、50万円まで借入可能になり感謝しています。
全体評価 3.0点
アルバイト 20
webなら審査最短60分と見たので、間に合うかもと思って申し込みました。結局、1時間っていうことはなく、最終的には2時間30分ほどかかりました。結果として即日融資できるようにはなったものの、もう少し審査が早ければよかったのにと思っています。レイクALSAの使い方自体は、カードなしでも借りられる方法もあるので、便利ですね
全体評価 5.0点
主婦(パート) 30
パートで収入はあまり高くないので、カードローンは無理かとダメ元で申し込みました。結果は10万円の限度額で可決です!webだけで全部できるので、家族に知られることがありません。同窓会や私の親戚の結婚式が続き、夫には頼みにくかったので借りられることになって本当に助かりました。パート収入に応じた借入が可能ということで、レイクALSAにしてよかったです
全体評価 4.0点
会社員
40
無利息期間の長さで助かりました!ちょっと出費が多いときにカードローンは使いやすそうと思っていましたが、利息が心配でした。でもレイクALSAなら60日か180日の無利息があります。無利息は初回借入だけですが、それでも十分でした。今後もピンチには活用する予定です。
全体評価 2.0点
派遣社員 20
借りられませんでした。審査も待たされて、こちらから連絡を入れても明確な回答がすぐにもらえず疲れました。仮審査は通過、契約機へ行くようにという指示があったので、その通りにしましたが、結局契約機でご希望に添えず、と出ました。最初から審査否決なら、わざわざ契約機まで行ってさらに無駄な時間もかからなかったのに。仮審査に通ればほぼ本審査も通過するという口コミもよく見ていましたが、そうと限らないようですね。
全体評価 5.0点
会社員 30
かなり以前にレイクを利用したのですが、もう使うことはないだろうと解約。今回お金が必要になりレイクALSAにまた申し込むことに決めました。同じところにしたのは、前回審査が早く使いやすかったこと、ネットで完了できる2点が理由です。期待通りに審査時間は短く、1時間程度で終わりました。契約などの流れも担当の方が丁寧に説明してくれました。前回の手続きで忘れている点も多かったのですが、結果スムーズに完了しました。
全体評価 4.0点
アルバイト 20
アプリが使いやすく見やすいです。返済額や返済日などをサクッと管理できるので、返済の準備が楽ですね。最初に申し込んだときは、アルバイトなので10万円限度額でも仕方ないと思いましたが、その後増額できました。半年後に10万円限度額アップできよかったです。5万円刻みでアップという噂を聞いていたのですが、大きく限度額増額できたのできちんと審査してもらえたんだと思います。
全体評価 5.0点
会社員 30
他の出費が重なり、返済が遅れそうだったので相談しました。怒られるというか、厳しい対応を受けるかと思い心配しながら電話したんですが、親身になって聞いてもらえてよかったです。返済日期日が会員ページから変更できることを教えてもらえ、毎月の返済額の相談にも乗ってもらえました。大手のレイクALSAにしておいてよかったと本当に実感しています。
全体評価 4.0点
学生 20
学生ですが、アルバイトでの収入が定期的にあります。レイクALSAは、レイクのときに友達が使っていた記憶があったので、まったく知らないところよりも安心感があるかもと思い選びました。ネットで隙間時間に申し込みができたり、そのまま振込で融資をしてもらえたりと、授業もバイトも忙しい自分にとって便利なカードローンでした。カードを持ってないときに、セブン銀行なら借りられる方法があるのもうれしいです。
全体評価 4.0点
会社員 40
即日融資も可能という点に魅力を感じて、銀行カードローンでなくレイクALSAを選びました。勤務先への在籍確認が難関だと不安でした。勤めているところは人数もあまり多くないですし、ローンのことがバレそうだと思ってたんです。でもレイクALSAや、ローンということは全く伝えず在籍確認をしてもらえ、問題なくクリアしました。

レイクALSAの申し込みの流れ

お急ぎの方、銀行営業時間外、土日祝日、現在の状況や希望する借り方(口座にお金が必要か、現金で受け取るか)などによって申し込み方法は異なります。

申し込みから借り入れまでの基本的な流れ
  1. 申し込み
  2. 審査開始
  3. 在籍確認
  4. 必要書類の提出(本人確認)
  5. 契約
  6. 借り入れ

申し込み方法は豊富に用意されています。

  • パソコン
  • スマホ
  • アプリ
  • 自動契約機
  • 電話

中でもやはり「早くて」「審査結果が速くわかる」のはネットからの申し込みです。インターネット申し込みの最大の特徴は、申し込み完了画面と同時に仮審査の結果が表示されていることです。

申し込みの必要書類と提出方法

契約時に本人確認が必要になります。本人確認の方法は以下から選べます。

申込方法 本人確認 詳細
Web完結 スマート本人確認 郵送物なし、申込者の運転免許証と顔を撮影して本人確認を行います。契約時の書類は、会員ページでダウンロードして確認できます。
口座登録で本人確認 申込者名義の金融機関口座を登録すれば、カード発行や郵送物なしで借入が可能になります。返済は登録した口座からの引き落としのみとなります。口座登録を完了した後に、本人確認書類を提出します。
自動契約機 自動契約機での書類提出 タッチパネル画面で手続きが完了します。(事前にネットでの申し込みを完了した方が、自動契約機で契約のみ行うことも可能です)本人確認書類を自動契約機にセットすればOKです。

本人確認書類では、以下のいずれか1点が必要です。

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 個人番号カード(マイナンバーカード)
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書

運転免許証の交付を受けている方は、必ず免許証を提出します。運転免許証の交付を受けていない方が、健康保険証などの提出となるのでご注意ください。

健康保険証を本人確認書類としたい方は、現住所を確認できる住民票の写しや公共料金の領収書などをあわせて準備する必要があります。

記載されている住所が現住所ではない場合、もしくは自動契約機で契約をして本人確認書類に健康保険証を選択した場合は現住所が記載された公共料金の領収書・住民票の写し・印鑑登録証明書のいずれかが必要です。

また、レイクALSAへの希望額が50万円超、他社の借り入れを含めて100万円超の場合には収入証明書類の提出も必要になります。

レイクALSAは消費者金融なので総量規制に基づいた収入証明書類が必要です。

レイクALSAのネット申し込みで即日キャッシング

スマホ・パソコン・公式アプリを利用した場合には、即日融資も可能です。

  1. スマホ・パソコン・公式アプリの「申し込み」から進む
  2. 申し込みフォームに必要事項を入力して送信
  3. 申し込み完了画面に仮審査の結果が融資可能額と同時に表示される
  4. 本審査申し込み
  5. 審査開始
  6. 本人確認の電話
  7. 在籍確認の電話
  8. 契約(ネット上か、自動契約機)
  9. 借り入れ開始

初回の借入方法によって即日融資ができるかどうかが変わってきます。

即日振込対応時間が拡大

初めてレイクALSAを利用する方は、21時(日曜日は18時)までの契約手続き完了で即日振込に対応しています。

振込時間拡大対応金融機関があります。(みずほ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行などの年銀行や、ソニー銀行、ジャパンネット銀行などのネット銀行、さらに地方銀行でも対応しています)対応していない銀行は、平日14:45までに会員ページから手続きをすると、当日振込となります。

アプリとセブン銀行ATMでカードレス利用がOK

レイクALSAの専用アプリ「e-アルサ」をダウンロードすると、セブン銀行ATMからカードレスで借入ができます。手元にカードがないけれどすぐに借りたい、返済したいという場合にも利用可能です。

対応時間は月5:00~23:50、火・水・金・土・日0:15~23:50、木1:30~23:50です。(第三日曜日は20:00まで)メンテナンス等で利用できない場合もあるので、ご注意ください。

手数料をかけずにレイクALSAを便利に使う方法

レイクALSAの大きな特徴でありメリットでもあるのは余計な出費を抑えられる点です。

  • 無利息期間中は金利が0%で利息がない
  • 振り込みキャッシングやネット返済が手数料無料
ATMは提携ATMも手数料無料で利用できていましたが、2020年4月16日から有料になります。

借入方法は「振込融資」と「カード借入」と「スマホATM」

WEB完結のカードレスか、カードありの利用にするのかを選択できるレイクALSAは、カードがなくても借り入れができます。

借り入れ方法も豊富です。

借入方法 対応曜日 対応時間
振込キャッシング 平日・土曜・日曜 010~23:50(銀行により時間が異なる。時間拡大銀行でない場合は14:45まで)
新生銀行カードローンATM 平日・土曜 7:30~24:00
日曜・祝日 7:30~22:00
提携ATM 各曜日 設置コンビニに準じる
スマホATM 月曜 5:00~23:50
火・水・金・土・日 0:15~23:50
木曜 1:30~23:50

振込キャッシングの対応時間が長くなり、大変便利になりました。ただしATMの利用が有料になります。気をつけましょう。

即日融資に対応しやすくなっています。お急ぎの方は、申し込み方法や借入方法を再確認しておきましょう。

借入・返済はセブン銀行ATMならカードレス

レイクALSAのアプリ画面から「お借入れ」に進むと、バーコードが表示され指示に従って4桁の数字が表示されます。ATMでも操作を行い、カードを使わずに出金や返済ができます。

レイクALSAのメリット、スペック、特徴

  • 土日祝日でも21:50まで最短1時間融資
  • ネット完結なら自宅への郵送物なし
  • 30日間無利息か5万円まで180日間無利息の選べるサービス
  • ATM利用手数料完全無料
  • カードなしでもスマホでセブン銀行ATMから借り入れと返済ができる

金利と限度額、貸付条件

実質年率(金利) 年4.5%~18.0%
利用限度額 1~500万円
申し込み条件 満20歳から70歳までの安定した収入のある方
国内居住の方、日本の永住権を取得されている方
担保保証人 不要

選べる2つの無利息サービス

初めてレイクALSAを利用する方に限り、無利息期間のサービスを行っています。

借入額全額が「60日間無利息」のサービスと、カードローン業界最長の5万円まで「180日間無利息」です。

2つの無利息サービスから契約時に選択ができます。

借入額 無利息期間
借入額全額 60日間
借入額のうち5万円まで 180日間

5万円以内のキャッシングでは、180日間およそ半年の間利息がかかりません。5万円を月に一万円ずつ返済しても完済ができる期間です。

利息を心配することなくゆっくりと自分のペースで返済ができるのは、レイクALSAの180日間無利息サービスならではといってよいでしょう。

バレないキャッシングの秘密は郵送物にあった

家族にキャッシングをしていることがバレる一番の理由に自宅へのキャッシング会社からの郵送物があります。

自宅住所宛に送られる郵送物は3種類あります。

  • 申し込み時の契約書類とカード
  • 利用明細書
  • 返済が遅れたときの督促状

レイクALSAではカードレスでの契約ができます。(カードが発行されず、振込みキャッシングやネット返済、スマホATM取引で利用をする方法)

カードが発行されないため、カードの郵送はありません。

契約書類はオンラインで確認ができます。

利用明細書の送付は、自宅郵送と勤務先送付と「送付を希望しない」という選択肢があり、送付を希望しない場合には利用明細書はWEB上で確認ができます。

よくある質問

Q.レイクALSAの解約方法は?

レイクALSAは限度額を決めてその範囲内で借入できます。そのため、借りている額を全額返済してしまったとしても、契約はそのままで解約とはなりません。解約したい場合には電話での解約手続きが必須です。

Q.レイクALSAをおまとめローンとして利用できますか?

おまとめローンや借換えローンを利用したい場合はレイクALSAではなく、グループ会社である新生パーソナルローン株式会社の「かりかエール」という借換えローンが、完済応援プランの代わりに勧められています。

 

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ライター紹介

森本 陽子

森本 陽子

2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)AFP認定者。自身の経験や知識を活かし、複雑なお金の仕組みや知識をわかりやすく解説しておりツイッターでの有益な呟きにも注目。FP森本陽子の詳細プロフィール

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