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J.Score(ジェイスコア)AIスコア・レンディングの口コミ体験談

 2017/12/24 ジェイスコア   12,451 Views

J.Score(ジェイスコア)とは

みずほ銀行とソフトバンク株式会社が新たに合併会社を作りました。その名も「株式会社J.Score(ジェイスコア)」です。AIを活用した融資サービスを提供しています。

AIとは?
AIとは人工知能のことです。Googleの検索エンジンや、iPhoneに搭載されているSiriも人工知能を使ったソフトウェアです。コンピューターに知的な活動をさせることを目的とした研究と技術は常に進歩しており、AI自体が情報を収集し学習することでその可能性は無限に広がると期待されています。

このサービスは、AIが「融資額」と「金利」を判定するもので、AIで判定されたスコアの水準に基づいて金利や限度額などの条件が算出され、それが借り入れ申し込み時の参考値となっています。

つまり、AIがさまざまな情報からいくらを何%で融資できるのかを判断し、それを基にした融資を行う、それがJ.Score(ジェイスコア)のサービスです。

実質年率 年0.8%〜12.0%
融資限度額 10万円〜1,000万円
申し込み条件 契約時の年齢が満20歳以上満70歳以下の国内に居住する個人
学生・留学生でもアルバイトなどの安定した収入があれば申し込み可
永住権のない外国人の方も申し込み可
※審査によって利用ができない場合もあります。
担保保証人 不要
審査時間  仮審査最短30秒

金利引き下げとなるお得な条件もあります。

  • みずほ銀行またはソフトバンクとの情報連携で0.1%(最大0.3%)引き下げ
  • 貸付利率(実質年率)0.8%については、みずほ銀行、ソフトバンクおよび
    Yahoo! JAPANとの情報連携を行った場合に限り適用いたします。
    なお、Yahoo! JAPANとの情報連携で金利引下げとなるのは、以下のいずれかを
    満たす場合です(金利引下げのタイミングはそれぞれの場合で異なります)。
    ・情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「Yahoo!ショッピング」の購買履歴がある
    ・情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「ヤフオク!」の落札(支払)履歴がある
    ・情報連携同意時点で「Yahoo!プレミアム」会員である

J.Score(ジェイスコア)は総量規制の対象です。

登録番号:関東財務局長(1)第01510号
日本貸金業協会会員:第005986号

みずほ銀行が関わっていることで銀行融資と考えられがちですが貸金業です。

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J.Score(ジェイスコア)のメリットとデメリットは!?

J.Scoreジェイスコアのメリット

みずほ銀行とソフトバンクのタッグ

借り入れ先を選ぶときにはまずは大手からというのは借り換え初心者にとっての鉄則です。中小消費者金融ではそもそも正規の消費者金融かどうかを判別するところから始めなければなりません。

その点においては、J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが新しく設立した会社ですから、怪しい業者のような不透明さは一切なく、安心して取引を行えます。

銀行カードローンよりも低金利

上限金利が12.0%となっており、大手消費者金融(上限金利18.0%)どころか銀行カードローン(上限金利14.5%)よりも格段に低くなっています。

事前にわかるAIスコア

仮審査、本審査は別に用意されているものの、AIスコアは他のカードローンのどの簡易診断よりも信頼性が高いものです。高度な診断が期待できます。

AIスコアは日本初の試みです。無料で受けられるだけではなく個人が特定されず、なおかつ個人信用情報機関に申し込み情報が記録されるわけでもありません。

審査前に申し込みの可不可がわかる

AIスコア600点以上でなければ借り入れの申し込みをすることはできません。これまでのカードローンでは「どのような状況でも申し込みをしてみなければわからない」ものでした。しかし申し込みができないことが事前にわかれば、申し込んでカレ数日審査を待ってダメだった場合のタイムロスを避けられます。
短期間(1ヶ月程度)のうちに複数の申し込みを繰り返すと「申し込みブラック」上体となり審査に通りづらくなります。キャッシングでは保険のために申し込みを増やしておこうというのは得策ではありません。申し込みブラックのリスクを避けられることもJ.Score(ジェイスコア)のメリットです。

J.Score(ジェイスコア)のデメリット

専業主婦や収入のない人は利用不可

J.Score(ジェイスコア)もやはり、他の消費者金融と同じく、本人に安定した収入があることが申し込みの条件となっており、専業主婦や無職など収入がない方は申し込みができません。

このほか、年収などの数値や勤務状況などの個人情報といった客観的データのみで判断だれるため、返済の見込みが今はないが今後ある場合などに対人窓口で事情を説明して相談に乗ってもらう、などの融通が一切利かない点がデメリットです。

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まずは無料のメンバー登録から

まずはJ.Score(ジェイスコア)へのメンバー登録が必要です。これは融資のための申し込みではありません。まずはAIの判定でスコアがどのくらいになるのかを無料で診断することができます。大手消費者金融や銀行カードローンでも簡易診断は用意されていますが、それよりも詳細な情報を入力して判断されるものです。

実際に登録から申し込みまでを行ってみました。

トップページにある「いますぐAIスコア診断(メンバー登録)」に進みます。こちらは融資の申し込みではなく、無料での登録だけなので心配は要りません。

メンバー登録のためにメールアドレスとパスワードを登録するページです。

「同意事項」をタップして同意事項内容を確認します。長文ですが、下までスクロールをしなければ同意事項を確認したことにはならず先に進むことができません。

ページ最下部までスコロールすると表示される「同意する」ボタンをタップし、元の画面に戻ったら「アカウントを作成」をタップします。

この画面が表示されたらメールを確認しましょう。

以下の画像のようなメールが届き、文中には6桁の認証コード(赤く塗りつぶしてある部分)が表示されています。URLをタップしてページをひらきましょう。

先ほどの認証コードを入力して「送信」をタップします。

認証コードを入力すると認証完了となり、「ログイン画面」に進むことができます。

ここまでがメンバー登録手続きです。

AIスコア算出をしてみよう!

いよいよAIスコアで現在の自分にはどの程度の融資額、金利が適用されると判定されるのか試してみましょう。

LINEのような会話式の画面で質問に対して回答していく形でAIスコア診断が進められていきます。回答数は20項目で、面倒な質問はありませんのでこちらの入力は数分で完了します。

本名ではなく入力するのはニックネームで問題ありません。

AIスコア診断で年収や郵便番号、家族人数なども入力していきます。ただし、誕生日は生年月日ではなく生年月、郵便番号は7桁ではなく最初の3桁となっているので、個人が特定されるものではありません。

20項目すべての質問に回答・入力ができるとAIスコアが表示されます。今回は「総量規制に対してどのようになるのか?」を調査したかったのもあって、年収の3分の1の借り入れをしているとして入力してみた結果です。

情報の入力状況が5%と表示されています。20の質問に答えただけではまだ5%ということです。そのほかの入力情報は「スコアアップ」のページにあります。

AI診断でスコア600を超えられなかった場合、スコアアップページでいろいろな項目に答えていくと少しずつスコアを上げることができます。163項目もありますが、回答できるものはすべて回答しましょう。

意外とスコアアップが期待できるのが「性格」項目です。かつての対面式審査のような人を見る審査がここでも行われています。

ソフトバンクユーザーやみずほ銀行ユーザーは「情報連携」をとりましょう。スコアアップができます。

 

融資の申し込みをするためには?

融資の申し込みができるのはスコアが600点以上が出た場合です。600点を超えると、申し込みの画面が表示されます。

※2018年6月21日より「いますぐお申込み」の場合はAIスコア診断とお申込みが同時にできるようになりました。

先ほど入力した情報では600点に達していませんので、貸付利率も契約極度額も表示されません。

それではAIスコア診断で、600点以上が出た場合をみてみましょう。

下の画像のように、貸付利率と契約極度額が表示されます。
(※これはあくまで参考値です。申し込みをして審査が行われた結果とは異なる場合があります。)

AIスコアで出た数字によって金利と融資額の参考値がわかります。600点未満は申し込みができません。

借り入れの申し込みをする

AIスコアが600点以上になると申し込みができる画面が現れます。

「申し込み・審査状況確認」をタップすると新規申し込み画面に進むことができます。

ここからレンディング申込(審査申込)に進むとご契約の申し込みになります。それでは申し込みの流れを確認してみましょう。

①申し込み
AIスコア算出が終わった後、申し込みボタンが表示されたらスコアレンディング(融資)の申し込みができます。ネットで申し込みも完結するので24時間申し込みが可能です。

②仮審査結果の連絡
仮審査が行われ、審査結果はメールで最短30分程度で届きます。

③書類提出
仮審査結果を確認後、スマホ・パソコンからWEBアップロードを使って本人確認書類と収入証明書類を提出します。

④本審査結果の連絡
本審査結果が行われ、審査結果はメールで最短30分程度で届きます。

⑤契約
スマホ、パソコンで契約手続きを行います。

⑥借り入れ
契約が完了すれば借り入れができます。

必要書類について

本人確認書類

運転免許証が必要です。お持ちでない場合には、健康保険証、パスポート、個人番号カードのいずれかが必要になります。

  • 外国籍の方は本人確認書類のほか在留カード、特別永住者証明書のいずれかが必要になります。
  • 学生の方は本人確認書類のほか学生証も必要です。

借り入れ金額によっては収入証明書類も

J.Score(ジェイスコア)との契約金額が50万円を超える場合、もしくは貸金業者全体からの借り入れ総額がJ.Score(ジェイスコア)からの借入額も含めて100万円を超える場合には収入証明書類が必要です。

源泉徴収票、住民税決定通知書、納税通知書、所得証明書のいずれか1通です。

J.Score(ジェイスコア)はインターネット上で完結するサービスです。借り入れも返済もどのようになっているのか事前に確認をしましょう。

借り入れ方法

銀行口座への振り込みのみとなっています。(カードが発行されないカードレスでのお借り入れです。)※振り込み手数料は無料
振込みの受付時間と実施時間をチェックしましょう。

曜日 受付時間 振込実施時間
月~金 0:00~8:10 当日8:10頃
8:10~14:45 即時
14:45~24:00 翌営業日8:10頃
土・日・祝日・年末年始 0:00~24:00 翌営業日8:10頃

返済方法は3種類あります。返済方法

銀行振り込み

J.Score(ジェイスコア)が用意する銀行口座に振込みによる返済をする方法です。振り込み手数料は自己負担となります。

Pay-easy(ペイジー)

J.Score(ジェイスコア)の会員ページからインターネットバンキングをつかって返済をする方法です。手数料無料での返済ができます。

口座振替

毎月26日に自動引き落としとなる返済方法です。
口座振替以外であれば返済日の指定ができます。

J.Score(ジェイスコア)を利用した方の口コミをチェック

全体評価 5.0点
匿名 40
低金利がありがたい!
カードがないのでATMを使った借り入れも返済もできません。これはカード世代のぼくにとってはまだ慣れないところですが、とにかく金利が低いことは何にも代えがたいものです。AIスコア診断で低い金利となったのですが本審査では金利が低いまま決まりました。
全体評価 4.0点
匿名 20
スコアが上がる!
金利が低く、スコア診断を試してみて借りれるようだったらここに決めようと思っていましたが、あれこれ情報を追加していくうちにどんどんスコアが上がり、借り入れができるまでのスコアに!ダメ元だったのですがこんなに低金利で借りられると思わず本当に良かったです。

 

全体評価 5.0点
匿名 30
金利が低い
入力を詳しくしていくことでスコアが上がって600を越したときに申し込み画面が出てきました。申し込みができる状態かどうか申込前にわかるというのが驚きです。11%の金利が決まり、かなりの低金利です。良心的なキャッシングです。
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