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愛媛銀行は全国から申し込める「ひめぎんクイックカードローン」がオススメ

 2020/10/02 カードローン   91 Views

愛媛銀行には4種類のカードローンがあります。
そのため、どれを利用したら良いか迷ってしまうかもしれませんが、商品ごとに金利や申込条件が異なります。

四国地方に居住していないと申し込めない商品もありますが「ひめぎんクイックカードローン」は全国から申し込み可能です。

愛媛銀行カードローンの4種類

商品の概要

愛媛銀行には、それぞれ個性のあるカードローンが4種類があります。申込条件や金利、限度額などに違いがあるため、よく検討して選びましょう。

・愛媛銀行カードローン

名称 金利
(年率)
利用限度額 愛媛銀行口座
カードローン円姫 7.5%~13.5% 500万円 必須
ひめぎんクイックカードローン 4.4%~14.6% 800万円 不要
ひめぎんカードローンサポート 5.0%~14.6% 500万円 不要
ひめぎんスマートカードローン 12.8%~14.8% 300万円 不要

カードローン円姫は最高金利が低めに設定してありますが、愛媛銀行の口座が必須となっています。
こちらは、地元の人たちに向けて提供されている手軽なカードローンです。

地方銀行らしい商品で、地元の経済のために個人消費者向けに無理なくお金を借りてもらおうという意図で提供されています。

ひめぎんスマートカードローンは他の商品よりも金利が高く、利用限度額も低く設定されており、あまりおすすめできる商品ではありません。

実際にネットユーザーが調査したところでも、愛媛銀行の担当者が「勧めていない」という回答を得ています。

金利が低いのは「カードローン円姫」

愛媛銀行が提供しているカードローンで手軽に利用できるのが「カードローン円姫」です。

通常、カードローンでは初回契約時には上限いっぱいの金利が適用される傾向があります。そのため、上限金利が低いローンであるほど利息額は抑えられます。

愛媛銀行が提供しているカードローンで上限金利が最も低いのがカードローン円姫です。
ただし、愛媛銀行に口座を開設する必要があります。地元の人たちに利用してもらって、県の経済の発展に寄与するという地方銀行らしい商品です。

・愛媛銀行カードローンの利息額の比較

実際に10万円を借入して、毎月5000円ずつ返済した場合に完済するまで発生する利息は以下のようになります。

カードローン名 上限金利
(年率)
支払利息合計
カードローン円姫 13.5% 1万3915円
ひめぎんクイックカードローン 14.6% 1万5273円
ひめぎんカードローンサポート 14.6% 1万5273円

無利息サービスのある「ひめぎんクイックカードローン」

ひめぎんクイックカードローンは、消費者金融の提供するカードローンに比較しても、金利が低く設定されています。

さらに、申し込みがスマホだけで完結することや、愛媛銀行の口座も必要ないということなど、多くのメリットのあるカードローンです。

全国から申し込みできますし、在籍確認も職場への電話連絡なしで可能など「単なる地方銀行のカードローン」という以上の利用価値があり、ネットのおすすめカードローンとしても良く取り上げられることのあるカードです。

さらに、銀行カードローンとしては珍しく「30日間無利息サービス」まで付帯します。

ひめぎんクイックカードローンは、消費者金融の利便性と銀行の金利の安さを兼ね備えたカードローンといえるでしょう。

愛媛銀行は四国の地方銀行に過ぎません。
まったく縁のない土地という人も多くいますが、カードローンに関しては別です。

どこが発行しているかを問わず、なるべく安い金利で、さらにサービス面でも充実したカードローンを探している人にはおすすめできる商品です。

自営業者向けの「ひめぎんカードローンサポート」

ひめぎんカードローンサポートは、上限金利が年率14.6%で利用限度額が500万円と、地方銀行が発行するカードローンとしては標準的なスペックの商品です。

特徴としては、自営業者や専業主婦など銀行のカードローンが利用しにくいユーザー向け商品という点が挙げられます。

愛媛銀行の公式サイトの「ひめぎんカードローンサポート」のページには以下のような記載があります。

「自営業者の方、お勤めの方、専業主婦の皆様をサポートします」

カードローンは自営業者は「収入が安定しない職業」として、審査で不利になる傾向があります。

自営業者というだけで属性としては弱いと判断されがちで、知名度の高いカードローンでは大きな不利をこうむることは珍しくありません。

ひめぎんカードローンサポートでは、公式サイトで明確に自営業者を融資対象としていることをうたっているため、独自の審査基準を設けていることが推測されます。

愛媛銀行カードローンの申込

全カード共通の申込条件

愛媛銀行には4種類のカードローンがありますが、どれも基本的な申込条件に変わりはありません。

【愛媛銀行カードローンの申込条件】

・申込時に満20歳以上満65歳以下であること(カードローンサポートは満69歳まで)。

・安定して継続した収入があること。

・保証会社の保証が受けられること。

愛媛銀行の保証会社となっているのは、四国総合信用株式会社とアイフル株式会社であると記載されています。

四国総合信用株式会社は四国4県のカードローンの保証を行う会社で、四国の経済に資するという目的があります。

この点では、四国に在住・勤務している人は有利でしょう。
四国に在住・勤務していない人には、アイフルが保証会社として審査を行います。そのため、アイフルとの取引実績の悪い人には審査は不利になる傾向があると推測されます。

「カードローン円姫」は愛媛銀行の口座が必要

カードローン円姫に申し込むには、愛媛銀行の普通預金口座が必要となります。

そのため、愛媛銀行で口座を持っていない場合には、カードローン円姫を申し込む前に口座の開設が必要となります。

【愛媛銀行の普通預金口座の開設】

方法 条件
Web 四国地方に住んでいる人
店頭窓口 四国地方以外に住んでいる人

四国地方に在住している人はWebから申し込めますが、それ以外の地域に住んでいる人は愛媛銀行の窓口に行く必要があります。

愛媛銀行の支店に行くための手間を掛けて申し込みたいという人は、支店を調べて窓口に行きましょう。

それほどの手間を掛ける価値があるかどうかは個人差がありますが、他にも同様のスペックの地方銀行のカードローンは多くあるため、カードローン円姫は事実上は四国地方在住者向けと言っていいでしょう。

審査のおおまかな流れ

愛媛銀行のカードローンは4種類ありますが、どの商品に申し込んでも、おおまかな流れは変わりません。

カードローン円姫は愛媛銀行に口座を持っていることが必須ですが、その他の3つは口座は不要で他行からの返済引落に対応しています。

1.申し込み

申し込むはWebも可能ですし、本店支店での窓口からでも可能です。
郵送でも受付けていますが、多少の時間を要するので注意しましょう。

2.事前審査

愛媛銀行のカードローンには「事前審査」と呼ばれる審査があります。
これは事前と名前はついていますが、事実上は消費者金融業者でいう「本審査」と同じもので、ここで通過できれば契約が可能になります。

3.事前審査の結果通知

結果の通知はWeb上で受け取ることもできますし、郵送で受け取ることも可能です。

4.契約手続き

Webの専用画面から本人確認書類を提出して契約内容を確認します。

5.カード発行

ローン専用のカードが発行されます。
自宅に転送不要の書留郵便で郵送されます。

カード発行では契約書の控えが同封されますので、良く読んでおきましょう。

Webでも申し込み可能

愛媛銀行のカードローンを申し込む際には、口座を開設するかどうかを決めておきましょう。

カードローン円姫以外は、愛媛銀行に口座を持っている必要はありませんが、カードローン申し込みと同時に口座も開設したい場合もあるでしょう。

その際には店舗の窓口に行く必要があります。
Web申し込みでは来店の必要はなく、すべてWebサイトから申し込んで融資まで受けることが可能です。スマートフォンやパソコンから画面に示される指示に従って情報を入力するだけで手続きが完了します。

愛媛銀行は地方銀行ですが、ひめぎんクイックカードローンは全国から申し込みが可能です。

すべてWebで済ませることができる低金利のローンで、契約先の銀行はどこでも構わないという人にとっては有力な選択肢となるでしょう。

在籍確認が必須

愛媛銀行のカードローンの審査は「事前審査」が本審査です。
ここで必ず「在籍確認」が実施されます。

これは、申込者の申告内容に虚偽がないかを確認するために、銀行の審査担当者が申込者の勤務先に電話を掛ける工程です。

カードローンの審査では在籍確認が重視されており、申込書に記載された通りの職場で実際に働いているという実態があることを確認して、そこからの給与による返済が可能であると貸付側が判断するものです。

電話は審査担当者が自分の個人名で連絡を行って、申込者を呼び出してもらう形をとります。

本人が電話に出れば愛媛銀行を名乗り、本人確認のために生年月日などを尋ねます。

もし、本人が電話に出られない状態のときでも、電話を受けた人が「ただいま席を外しております」などと返答すれば在籍確認は完了します。

このとき、審査担当者は愛媛銀行を名乗ることはありません。そのため、会社の同僚が電話に出ても勤務先に借入の申し込みを知られることはありません。

必要書類は?

カードローンの契約までには、本人確認書類と場合によっては収入証明書も必要になります。

【本人確認書類】

・運転免許証

・健康保険証

・パスポート

【収入証明書】

・給与明細書

・源泉徴収票

・税額通知書

・納税証明書

・所得証明書

・確定申告書

・青色申告決算書

・収支内訳書

収入証明書が必要となるのは「希望限度額60万円以上」と場合と公式サイトで表示されていますが、審査次第ではそれ以下の希望限度額でも提示を求められる可能性があります。

また、カードローン円姫の場合は返済用口座として使う普通預金口座の届出印も必要となります。

全国から申し込みできる「ひめぎんカードローンサポート」

主な特徴

1.申込資格は?

「ひめぎんクイックカードローン」は、地方銀行の愛媛銀行が取り扱っているカードローンですが、居住地や勤務地による申し込み制限がなく、全国からの申し込みに対応しています。

【申込資格】

・申込時の年齢が満20歳以上満65歳以下の人

・安定した収入がある人

・SMBCコンシューマー・ファイナンス株式会社の保証が受けられる人

SMBCコンシューマー・ファイナンス株式会社は、プロミスを運営する消費者金融です。

信用情報に傷があったり、他社借入の件数や借入額が多すぎたりする場合には審査通過は困難です。逆に、これまでの金融の利用履歴が良好なものであれば審査にはプラスに働きます。

2.口座の開設・来店が不要

ひめぎんクイックカードローンのメリットは、地方銀行のカードでありながら、愛媛銀行の口座開設が不要でWebで契約手続きを完了できる点です。

地方銀行のカードローンでは、その銀行の口座の開設が必須というケースが非常に多く、近くの支店に来店する必要があるなど、急ぎの融資には向かないところも多くありますが、このカードローンではそういったわずらわしい点はありません。

3.学生や専業主婦も申し込みできる

また、アルバイトをしている学生でも申し込みが可能です。
さらに、配偶者に安定した収入があれば専業主婦でも利用できます。

収入が年金のみの人は申し込みすることができませんが、個人の属性による申し込み制限が緩やかで、多くの人に利用してもらおうという意図を感じされます。

Web申し込みなら最短で3営業日で借入可能

ひめぎんクイックカードローンへの申し込みは「インターネット」「電話」「FAX」「店頭窓口」の4つの方法がありますが、融資の実行までにかかる時間が最も短く済むのはネット申し込みです。

ネット申し込みには、ネット上で契約を完了できる「Web契約申し込み」と郵送または店頭窓口で手続きする「クイック申し込み」「通常申し込み」があり、申込者が選択できます。

クイック申し込みと通常申し込みの場合は、借入できるようになるまで早くとも1週間から2週間程度かかります。Web申し込みなら、最短3営業日で借入が可能になります。

【申し込みから融資までの流れ】

1.Webで申し込む

2.仮審査を受ける

仮審査の結果通知は最短2営業日でメールまたは電話で行われます。
土日祝日、銀行の休業日は審査は行われません。申し込みはネットから24時間365日可能ですが、愛媛銀行が休業する日は審査は行われません。

3.必要書類の提出

本人確認書類などの必要書類をスマートフォンやデジカメで撮影して、それを専用ページからアップロードすることで提出可能です。

4.契約手続き

書類提出後、契約内容を確認して契約手続きへ進みます。
提出書類に不備がないことや、申込内容との相違がないことが確認されてからの手続きで、早くとも仮審査回答の翌営業日以降となります。

5.融資

ひめぎんクイックカードローンは、愛媛銀行の口座以外への振込融資にも対応しており、平日の午後2時までに契約手続きを済ませることができれば、当日中の振込が可能です。

家族や職場に内緒で借りられる?

借金をしていることを他人に知られたくないと考えるのは当然の思考でしょう。
カードローンの利用で心配なのは、家族や職場に内緒で借りることができるかという点です。

ひめぎんクイックカードローンの審査では職場に電話連絡で「在籍確認」が実施されます。
この際に、愛媛銀行からの電話であることを告げられることはないため、これだけで借入の事実を知られることはないでしょう。

もし、どうしても職場連絡を避けたいという場合には、申し込みの受付け完了の電話連絡が掛かってきたときに、相談してみましょう。

最も注意すべきなのは、ひめぎんクイックカードローンでは「ローンカードが必ず発行される」という点です。

消費者金融業者のなかには、アプリを導入してローンカード発行なしというところもありますが、愛媛銀行ではそのようなアプリは導入されていません。

ローンカードが「本人限定受取郵便」で郵送されて、契約書の控えが別途郵送されるので、自宅には2回郵便物が届きます。この点を充分に注意して申し込みをしましょう。

無利息期間がある

ひめぎんクイックカードローンの特徴として大きなものは、銀行のカードローンには珍しい「無利息期間」があるという点です。

ひめぎんクイックカードローンの利用が初めてで、Web契約を利用した人は、契約日から30日間利息がかかりません。

プロミスやアコム、アイフルといった大手の消費者金融業者以外で無利息期間のあるカードローンはなかなか見つけられません。

年齢制限の上限が高い点や、専業主婦でも借りられる点、また無利息期間を設けている点などから、多くの人に利用してもらいたいという意図が感じられるカードです。

愛媛銀行のカードローンは全国から申し込める まとめ

愛媛銀行には4種類のカードローンがあります。

カードローン円姫以外は全国から申し込める商品で、特にひめぎんクイックカードローンは多くの利用者を見込んでサービス面を充実させたカードです。

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ライター紹介

森本 陽子

森本 陽子

2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)AFP認定者。自身の経験や知識を活かし、複雑なお金の仕組みや知識をわかりやすく解説しておりツイッターでの有益な呟きにも注目。FP森本陽子の詳細プロフィール

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