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ユニーファイナンスの特徴と審査について

 2017/12/24 中小消費者金融   3,678 Views
ユニーファイナンス

ユニーファイナンスは有人店舗である本店以外に、中小消費者金融では珍しい無人店舗を愛知、三重に設置して、利用しやすい環境を提供しています。

中小消費者金融ではあまり見られない専用のローンカード「FITカード」を発行しており、再利用の際に再審査を行うことなく継続して利用することができます。またプロミスATMと提携しており、全国的に利用可能であるという面でかなり利便性が高いという特徴を持っています。

他にも条件を満たせば即日カード発行も可能など利用者にとって魅力の大きな消費者金融です。

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カードローン 金利 限度額
アコム 3.0%~18.0% 800万円
プロミス 4.5%~17.8% 500万円
レイクALSA 4.5%~18.0% 500万円
アイフル 3.0%~18.0% 800万円
ダイレクトワン 4.9%~20.0% 300万円
楽天銀行スーパーローン 1.9%~14.5% 800万円

長く確実な実績を持つ老舗中堅消費者金融

創業昭和46年、長らく地域に密着した経営を展開している中堅消費者金融です。有人店舗以外に無人店舗も5軒設置してあり、信頼できる貸金業者として高い支持を得ています。

中小消費者金融に申し込むときは、営業年数の長さや店舗数、規模などが重要な判断材料になります。貸金業法改正以降多くの消費者金融が経営を続けられなくなったり、規模を小さくしたりするしかありませんでした。

そんな中でも、無人店舗を積極的に展開しているユニーファイナンスは、申し込みやすさだけでなく高い安心感を得られる消費者金融となってくれるでしょう。

ユニーファイナンスの店舗所在地

本店である有人店舗は、名古屋市中村区名駅の名駅UFビル2Fにあります。
無人店舗は名古屋地区には金山(名古屋市中区金山)、土古(名古屋市港区川西通)で営業しています。尾張地区では春日井(春日井市大和通)、西春(北名古屋市中之郷神明)にあり、三重県では生桑(四日市市生桑町川原先)にあります。

一般的な中堅消費者金融は本店しかない中、ユニーファイナンスは複数店舗があるため、本店から離れた地域でも利用できる可能性があるのは大きなメリットです。店頭以外にもFAX、インターネット、電話でも申し込みができます。

ユニーファイナンスの特徴

  • 最高金利17.95%、ほとんどの大手よりも低い金利設定!
  • 最高融資限度額300万円、高額融資も期待できる!
  • 専用ローンカード「FITカード」でプロミスATMでも取引可能!
  • WEB申し込みなら24時間申し込み受付、来店不要で契約できる!
  • 大手よりも柔軟審査、債務整理中でも借りられる可能性あり!

最高金利は17.95%と低め

返済額に直結する金利は、ローンやキャッシングを利用するなら最も気になるところ。ユニーファイナンスでは金利12.0%~17.95%で融資しており、大手消費者金融の最高金利は18.0%のところが多いことを考えると、ほんの少しですが低金利といえます。

実際に適用される金利は審査で決まりますが、例えば10万円の少額融資を行うのであれば適用される金利は高確率で最高金利となるため、ユニーファイナンスの方が若干お得になります。

融資限度額は最大300万円

中小消費者金融の最高融資限度額は50万円に設定されていることが多いのですが、ユニーファイナンスでは300万円と高額融資も可能な金額設定になっています。しかし、提供されている限度額は多くても、消費者金融であるため総量規制による制限があります。そのため、申込者は年収の3分の1以上の金額を借りることはできません。

また総量規制は消費者金融から借りている合計金額で計算されます。つまり、すでに他社から年収の3分の1に相当する金額をすでに借りている場合は融資してもらえません。この場合、利用している消費者金融を解約しなければ、新しい消費者金融で契約することはできません。

FITカードなら全国のプロミスATMで取引可能

ユニーファイナンスは専用のローンカード「FITカード」を発行しています。FITカードを持っていれば提携しているプロミスATMで取引が可能です。また限度枠内であれば繰り返し借り入れができます。カードのない中小消費者金融のように融資は一度限りという制限がなくなり、再利用するために再審査する必要もないので、利便性はかなり高いでしょう。

24時間申込受付、来店なしで契約も可能

インターネットでの申込は24時間受け付けているので、自分の好きなタイミングで申し込むことができます。契約方法によっては来店せずに契約することもでき、場所的に店舗まで行けない、店舗に行く時間がないという方も最後まで手続きができます。

債務整理中でも借りられる可能性がある

返済の延滞や債務整理など、個人信用情報機関に事故情報が登録されているブラック状態になっていると、銀行カードローンであろうと大手消費者金融であろうとお金を貸してもらえることは絶対にありません。契約時に同意した返済の規定を守らなかったので、信用が著しく低下してしまっているからです。

これは中小消費者金融でも同じことが言えます。融資可能かどうかの判断は申込者の信用も大きく関わります。CICやJICCといった個人信用情報などは必ずチェックされており、借金やクレジット払いによる問題を起こしているとかなり審査は厳しくなります。ただ基本的に中小消費者金融は、大手よりも申込者の申し込み時点での収入などの属性を中心に審査を行います。ブラック状態であっても現在の返済能力はしっかりしているとユニーファイナンスが評価すれば借りられる可能性があるのです。

ユニーファイナンスの審査

ユニーファイナンスの申込方法は4つあります。

  • インターネット
  • 店頭
  • FAX
  • 電話

審査回答時間は8:30~19:00となっており、その時間内に審査結果の連絡が来ます。タイミングが良ければ当日中に回答してもらえることもあります。

無人機コーナーの営業時間は下記のようになっています。
平日:9:00~19:00
土日祝日:10:00~19:00
店舗まで行けばその場でカードを発行してもらえるので、即日融資も可能です。

振込融資のみで対応してもらっていた方は、追加融資に再審査が必要になります。平日14:00までに審査が完了すれば、当日振込をしてもらうことができます。それ以降の時間や土・日・祝日に申し込むと、翌営業日になってからの振込となります。

申し込みから借り入れまでの流れ

申し込み
インターネット、店頭、FAX、電話のいずれかから申し込みます。

審査
ユニーファイナンスで審査や在籍確認が行われた後、指定した方法で審査結果が伝えられます。

契約
3種類の契約方法からいずれかを選んで契約します。
郵送契約:郵送された契約書類に必要事項を記入し、返信します。
来店契約:直接店舗に行って契約します。
コンビニ契約:セブンイレブンの複合機から契約書を印刷し必要事項を記入して返信します。

融資
契約方法で初回の融資方法が変わります。
郵送契約:書類到着後、指定された銀行口座へ振り込まれます。
来店契約:契約後の発行されたカードで、提携先であるプロミスATMで取引できます。

完了
店舗でカードを受け取っていない場合は後日カードと書類が郵送されます。

審査にかかる時間

審査は最短1時間で手続き完了、店舗まで行けばFITカードをその場で発行してもらうことができ、再利用者の場合は平日14:00までに審査が完了すれば当日中に振込可能とされています。

しかし、審査にどれほどの時間が掛かるのかは、その時々の状況や混み具合などでも変わってきます。確実に即日融資が受けられるという保証はありませんが、できるだけ早く申し込み手続きを済ませてしまったほうが、急いでいるときには安心です。間違っても即日融資可能なぎりぎりの時間に申し込むという方法は取らないほうがよいでしょう。

審査に必要なもの

審査に必要となる書類は運転免許証や健康保険証といった本人確認書類と、所得証明などの収入が証明できる書類です。運転免許証と健康保険証以外の書類を提出する場合は、2点以上の書類が求められます。

また、専業主婦(夫)の方が申し込む場合は本人確認書類に加えて配偶者の同意が必要になります。

在籍確認は電話で行われる

ユニーファイナンスでも、在籍確認は必ず行っています。本当に勤務しているかどうかを確認し、確実な返済ができるかどうかを知るためです。消費者金融から電話がかかってくると、借入のことがばれてしまいそうですが、実際のところはどうなのでしょうか?

在籍確認が行われるタイミングは審査半ばから終盤に行われます。担当者が個人名で電話をかけることになっており、業者名を名乗ることはありません。
申込者が電話を受けた場合、氏名や生年月日などの簡単な質問をされます。また、電話に出られなくても、在籍していることが分かれば問題ありません。電話を受けた会社の上司や同僚が「○○(申込者の名前)は現在不在です」と答えた場合でも在籍確認は完了します。

申し込み前には不安に感じることが多い在籍確認ですが、不自然にならないよう配慮してくれるので、知らないうちに終わっていたと言う申込者も少なくありません。

ユニーファイナンスの利用方法

カードが使えるので限度枠内なら繰り返しの利用が可能です。ただし、増額する際には再審査が必要になります。

借り入れの仕方

契約時に発行されるFITカードを使って、店舗または提携している全国のプロミスATMで借入や返済ができます。限度枠内であれば何度でも取引ができます。

契約方法によっては、カードがない初回のみ指定の口座に振込融資してもらうことも可能です。

返済の仕方

返済方法は3種類あります。

  • 口座振込
  • 店頭窓口
  • プロミスATM

返済方式は借入残高スライドリボルビング返済方式 です。借入残高に応じた利息と元金を併せた一定額を毎月返済していきます。

返済最長期間は7年5カ月、返済回数は82回までとなっています。また期日前に一部返済する随時返済や、全額返済してしまう一括返済もできます。

増額は再審査が必要

カードがあるので繰り返しの利用は問題なく行えますが、増額を希望する場合は再審査が必要になります。しかし、必ずしこ希望通りにいくわけではなく、場合によっては限度枠の減額、最悪の場合取引停止になることもあります。

増額審査に落ちる原因

  • ユニーファイナンスの利用期間が短い
  • 返済を延滞したことがある
  • 合計借入金額が総量規制の上限に達した
  • 他社借入件数が増えた

契約した直後などは増額には応じてもらえません。最低でも6カ月はしっかりとした返済実績を積みましょう。
借入件数や借入金額が増えた場合はまず、それらを減らしていかなければなりません。どちらの場合も完済と解約を行う必要があります。

その他の商品

ユニーファイナンスでは無担保ローンの他に不動産担保ローンと事業者向けビジネスローンも提供しています。

不動産担保ローン

年率:6.00%~14.00%
限度額:100万円~3000万円

満23歳以上70歳未満の定期的な収入と返済能力がある方が対象になります。

土地や建物などの不動産を担保にするため、金利は大幅に減り、限度額も最高3000万円と高額融資が期待できる商品です。ただ、利用条件はかなり厳しく、審査以外にさまざまな手続きを行う必要があります。また契約費用や不動産鑑定費用など、借り入れ前に支払わなくてはならない費用も発生します。

申込方法は無担保ローンと変わりませんが、上記の理由により審査に時間が掛かると思われます。

返済は、残高スライドリボルビング・元金均等分割・元利均等分割方式で返済できます。期日前の一部あるいは全額繰り上げ返済も可能です。

事業者向けビジネスローン

年率:12.00%~17.95%
限度額:200万円まで(ビジネスローン)
100万円~1000万円(スーパービジネスローン)

自営業者で満23歳以上70歳未満の定期的な収入と返済能力がある方が対象になります。無担保ローンと違い、事業性資金として利用することが可能で、スーパービジネスローンなら高額融資も可能です。

ただし、利用には土地や建物といった不動産以外にも有価証券を担保とし、場合によっては連帯保証人が必要になります。契約費用も支払う必要があり、借り入れ前に多少の出費が発生します。審査にもそれなりの時間が掛かる可能性が高いでしょう。

返済は、残高スライドリボルビング・元金均等分割・元利均等分割方式のいずれかで返済でき、随時返済や一括返済も受け付けています。

ユニーファイナンスの口コミや評判

全体評価 5.0点
匿名 40
プロミスとの提携もありますし、店舗数も多いので安心して申し込めました。大きな規模の消費者金融でないと、繰り返し使えないかと思っていましたが、ユニーファイナンスはカードが発行されていつでも借りたり返したりができます。便利なので今後もうまく使っていきたいと思います。
全体評価 3.0点
匿名 30
申し込みから借入までが即日でも可能ということで、申し込みました。できるだけ早く借りたいと思っていたので。いくつか店舗がある中から、自宅近くのところを選び、すぐにFITカードを発行してもらいました。急いでいるときにピッタリの消費者金融だと思います。
全体評価 4.0点
匿名 40
借入条件などは気に入りましたが、東海地方以外からは申し込めないと思いこんでいました。よく調べてみると、全国どこからでも申し込みも利用もOKです。申し込んだらその日のうちに審査結果はもらえました。来店契約ではなかったので、郵送のやり取りがありましたがそれほど面倒には感じませんでした。
全体評価 4.0点
匿名 30
カードを発行してもらえて、プロミスのATMが使えるので中小消費者金融としては使いやすい方です。ただ、プロミスの店舗に行くと、借金しているのが周りにバレバレなのが少し不満です。できればコンビニATMか銀行ATMと提携してもらえると助かるんですが。
全体評価 4.0点
匿名 30
専業主婦でも配偶者の同意があれば借りられると書いてあったので申込みましたが、収入のある人が申し込まないと融資できないと言われました。書いてあることと違いますし、期待を持たせないでほしいです。

まとめ

提携先であるプロミスATMでもFITカードを使って取引できるのが一番の魅力です。また大手消費者金融より金利が若干低めなのもポイントです。

必ずではありませんが、ブラックであっても大手よりは柔軟に対応してもらえるようなので、返済能力がしっかりしているならチャレンジしてみてもいいでしょう。

反対に専業主婦への融資はかなり厳しくなっているようで、配偶者の同意があっても難しいようです。

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