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消費者金融プランの審査時間は?即日融資には来店が必要

 2017/12/24 中小消費者金融   10,175 Views
プラン

利用者の地域を限定していた中堅消費者だったプランが、全国を対象にインターネットキャッシングをスタートしています。もちろんこれまでの店舗はそのままに、以前と変わらない利用方法もできます。

コンビニを利用してスムーズな契約ができるのも、急ぎの方に利点が大きな消費者金融といえるでしょう。

プランの審査にかかる時間は最短即日となっています。ただし、正確な審査時間は公開されていません。口コミを見てみると実際の審査時間は2日程度かかっていることが多く、即日融資のためには来店が必要になると考えられます。

プランのお申込みはこちら

当サイト申込み人気ランキング

カードローン 金利 限度額
アコム 3.0%~18.0% 800万円
プロミス 4.5%~17.8% 500万円
レイクALSA 4.5%~18.0% 500万円
アイフル 3.0%~18.0% 800万円
楽天銀行スーパーローン 1.9%~14.5% 800万円

消費者金融プランとは

プランはネットキャッシングを使って全国対応を始めたのは最近のこと。現在新規顧客獲得中と見られ、他者からの借り入れが多い方や債務整理を行った方でも審査に通ったとの口コミが多い正規の消費者金融で、このような特徴があります。

  • 店舗もあり、振込みキャッシングもあり
  • 最小返済額が低い
  • 他社借り入れ件数が多くても柔軟な審査
  • 融資まで時間がかかる
  • 金利が高い

債務整理・自己破産の方もプランなら可能性あり

申し込み資格を見てみると幅広く対応していることがわかります。

  • プラン利用が始めての方
  • 満20歳以上で安定した収入がある方
  • パート、アルバイトなどの非正規の方も申し込み可能
  • 過去に自己破産、債務整理などされた方も申し込み可能
  • 大手消費者金融や銀行カードローンの審査に通らなかった方も申し込み可能

プランのフリーキャッシング商品概要

利用可能額 1万円~50万円
契約利率 実質年率15.00%~20.00%
遅延損害金 実質年率20.00%
返済方法 残高スライドリボルビング方式
返済回数 最長5年(2回~60回)
担保・保証人 不要

プランの融資限度額上限は50万円だけど

プランの利用可能額は1万円~50万円です。

とはいっても50万円を融資されることはほぼありません。実際の利用者の口コミを見てみると2パターンに分かれることがわかりました。

  • 他社からの借り入れ件数が多い→99000円
  • 債務整理等の履歴がある→99000円~
  • 過去の債務にトラブルがない→10万円~30万円

あくまでも利用者の声ではありますが、かなりの数の利用者の声を集めたものです。信憑性のある融資額と考えてよいでしょう。

プランで金利20.0%が適用されるのは

プランの金利は15.0%~20.0%、それに比べて例えば大手消費者金融プロミスなら金利は4.5%~17.8%です。ただし下限を比較する必要はありません。よほど返済実績を積む、収入が高い、大口を借りているなどの条件をクリアできなければ下限の金利になど近づくこともありません。

利息制限法とは、元金(借入額)に対して上限となる金利を定めている法律です。利息制限法で決められている以上の金利を設定すると消費者金融は罰せられます。

【利息制限法】

元金 上限金利
10万円未満 20.00%
10万円以上100万円未満 18.00%
100万円以上 15.00%

プランの金利は15.0%~20.0%となっており、この利息制限法に当てはめて考えることができます。

10万円未満なら20.0%が適用されるでしょう。しかし10万円以上であれば18.0%よりも高くなることはありません。

消費者金融プランの審査基準

「20歳以上で定期的に収入がある方」

パートやアルバイトの方も申し込みができます。
定期的な収入とは高収入ではなく、毎月の収入が安定していることをさしています。

中小消費者金融で独自審査を行っているため、個人信用情報機関に悪い情報が載っていたとしても、現在の収支が安定していれば審査に通るという傾向があります。

プランの審査に通らない特徴

独自審査で柔軟対応の消費者金融プランですが、絶対に審査に通らない方もいます。

①無職・専業主婦
収入がない方はプランの審査には通りません。
配偶者に安定した収入があったとしても、プランでは配偶者貸付は行っていないため専業主婦も申し込みができません。

②現在他社からの借入を遅延中
他社借入4社までは審査に通る可能性がありますが、他社借入件数が少なかったとしても返済が遅れている方は審査には通りません。

プランの審査にかかる時間は

審査は最短即日となっています。
ただし、正確な時間は公開されていません。

口コミを見てみると実際は審査には2日程度かかっていることが多く、即日融資のためには来店が必要になると考えられます。

消費者金融プランへの申し込み方法は3つ

3つの申し込み方法から選べます。

①WEB
WEB申し込みなら時間を選ばず24時間受け付けています。(審査対応時間あり)

②電話
電話申し込みの場合は、営業日に希望店舗のフリーダイヤルで連絡を入れるだけです。その場で質問などがあります。

③FAX
FAX申し込みはホームページから申し込み用紙のPDFをダウンロードし、プリントアウト後記入して送信します。

プランのネット申し込み、融資までの流れ

  1. プラン公式ホームページから申し込み
  2. 申し込みフォームを送信
  3. 審査
  4. 審査結果を電話で通知
  5. 契約
  6. 借り入れ

契約は来店と郵送があります。店頭窓口に来店ができるなら即日融資も可能ですが、郵送は即日融資ができません。

プランはコンビニで契約書を発行できる

全国のセブンイレブンで申し込み書類だけでなく、契約書類もプリントアウトできます。申し込み書類はマルチコピー機が設置してあるセブンイレブンで取り出せます。ネットプリントで予約番号を入力します。

契約書類は、審査結果報告時にコンビニでプリントすることを伝えます。すると専用の予約番号が伝えられます。その後セブンイレブンのマルチコピー機で、ネットプリントメニューから予約番号を入力すれば印刷できます。

コンビニで書類が取り出せる最大のメリットは、郵送や来店の時間を省けることでしょう。急いで借入まで進めたいときにはおすすめの方法です。

プランは来店ができれば即日融資が可能

ネット申し込み後、プラン店舗に来店で契約ができる方は最短即日融資が可能です。

インターネットでの申し込みは受け付けていますが、契約はインターネットで行うことができません。

【郵送契約の場合には】

  1. 契約書類が自宅住所あてに届く
  2. 契約書類に記入して返送
  3. プランが契約書類を受け取る
  4. 指定口座に振り込み

そのため郵送にかかる日数分時間がかかります。即日融資はできません。

【店頭契約の場合には】

  1. 必要書類を持参して店頭窓口へ
  2. その場で契約
  3. その場で融資

来店契約であれば最短即日融資も可能です。もちろん審査が終わっていることが重要になるので急ぎの場合には早めに申し込みをして当日に審査が完了するようにしましょう。

プランは大阪に2店舗ある

うめだ店 なんば店
住所 大阪市北区芝田2丁目2番13号日生ビル東館3階 大阪市浪速区難波中2丁目9番2号リバ-ライズ難波ビル4階
営業時間 平日9時30分~18時
土曜9時30分~15時
定休日 日曜祝日、第2第3土曜日
プランは中小消費者金融の中では珍しくカードが発行されます。ただし利用できるのは店舗に併設されている専用ATMのみです。

プランは在籍確認を必ず行う

勤務先に直接プランの担当者が電話をかけて、申込者が在籍していることを確認します。

担当者は個人名を使うため消費者金融であることを名乗りませんが、収入証明書類や保険証で代用ができる消費者金融もありますが、プランでは在籍確認は審査最終段階の必須事項のため、確認ができなければ契約に進むことはできないと回答がありました。

プランは増額や追加融資も審査が必要

半年程度利用をしていたら増額の声がかかったとの口コミもいくつかありました。

プランに確認をしてみたところ、増額の審査には二つの条件が重要だとわかりました。

  • 毎月の確実な返済
  • 他社からの借り入れが増えていないこと

毎月の確実な返済の中にはプランにだけではなく他社からの借り入れも含めてのことです。他社からの借り入れの返済が滞っているようであれば追加融資の審査には通らないでしょう。

他社からの借り入れが増えている状態で、さらに総量規制の上限(年収の3分の1)に達するようなことになれば当然増額はできません。

プランの返済方法

3種類の返済方法があります。

  • インターネットバンキング
  • プラン店頭窓口
  • プラン専用ATM
  • 銀行振込

プランへの来店(店頭窓口・ATM)であれば手数料はかかりませんが、インターネットバンキングからの振込みや、銀行振込の場合には振り込み手数料は自己負担になります。

プランは10万円借入で返済額は2000円

毎月返済する最小返済額の設定が大変低いので、余裕のある返済ができます。

借入残高 最小返済額
1万円~10万円まで 2000円
10万円超~20万円まで 4000円
20万円超~30万円まで 6000円
30万円超~40万円まで 8000円
40万円超~50万円まで 10000円

このプランの最小返済額は消費者金融業界を見ても最安クラスです。

返済額が低いことでメリットもデメリットもあります。

【メリット】毎月の負担が少なくて済む
【デメリット】返済が長期化し利息の支払い額も大きくなる

返済額はあくまでも最小返済額。つまり最低限返済しなければならない額です。それ以上の返済は自由。

計画を立てながら返済を進めていきましょう。

プランの返済をシミュレーションしてみる

実は金利だけで利息が決まっているのではありません。利息を決めるためには3つ必要です。

【利息を決める3つの項目】

  1. 借入残高
  2. 金利
  3. 利用日数

「金利が低いほうがいい」とほとんどの方がキャッシング選びでは金利を重視していることでしょう。ところが最も重要になるのは利用日数です。

いかに早く返済するか、これが利息を抑える最大のポイントになります。実際に比較してみましょう。

10万円未満の借り入れに対しては金利20.0%が適用されます。そのためプランでは融資額99000円というのはよくある傾向。99000円を借りた時に金利20.0%で利用日数に応じてどのくらいの利息の違いが出てくるのかをみてみましょう。

【99000円を10回分割で返済した場合】

毎月の返済額 10829円
利息総額 9297円
返済総額 108297円

【99000円を20回分割で返済した場合】

毎月の返済額 5861円
利息総額 18222円
返済総額 117222円

【99000円を30回分割で返済した場合】

毎月の返済額 4220円
利息総額 27596円
返済総額 126596円

利息の支払い総額に大きな違いが出てきます。

もちろん返済の計画は自分にとって無理のないものでなければなりません。

  • 利息の支払いが多くなっても月々の返済額を抑えたい
  • 月々の返済額が高くなっても利息の支払いを抑えたい
  • 月々の返済額が高くなっても早く完済したい

自分の希望に合わせた返済計画を立てましょう。

プラン利用者の口コミ

全体評価 4.0点
匿名 30
ネットで偶然見かけた消費者金融プランに申し込みました。電話で申し込んだらすぐに折り返して連絡が入ったので緊張しました。質問事項も多かったのですが、こちらの希望を取り入れてくれようとしているのも伝わり安心感がありました。属性が気になっている方も申し込みやすいと思います。私は他の中小キャッシングで3社否決後、プランで通りました。
全体評価 5.0点
匿名 40
電話応対が怖いという口コミを多くみていたので心配しながら電話をしましたがそれほどでもなく・・・。事務的な感じがするかな、という程度でした。他社からの借り入れが多いからか審査には時間がかかって翌日に連絡がありましたが無事可決。他社では2件否決になっていたので一安心です。10万程度でしたが助かりました!
全体評価 4.0点
匿名 40
うめだ店に行きました。立地はよかったので、行きやすかったですね。その場で契約や借入ができたので助かりました。ただ毎月の返済が2千円ずつなのでまったく元金が減りません。あんまり心配になって電話をしたら金利の仕組みについて教えてくれて返済額を多くすることにしました。物知らずは私でした、恥ずかしい。
全体評価 2.0点
匿名 20
小規模の貸し金なのですぐに借りられるかと思いましたが審査否決。審査が甘いと口コミを見たのですがそんなことはないようです。
全体評価 2.0点
匿名 30
審査に通り9万9千円の借入になりました。借りることはできましたがとにかく返済が不便です。来店ができないのでインターネット返済をしていますが、その都度手数料がかかる。大手なら手数料無料の方法がいくらでもあるのにと感じます。
全体評価 1.0点
匿名 40
他社借入3社、遅延している分を返済したかったのでプランに申し込みましたが審査に通らず。いくつも重ねて申し込みをしていますがどこにも通りません。プランなら通るかと思いましたが残念です。

まとめ

プランは全国どこからでも来店不要で申し込みができる中小消費者金融です。審査に不安がある方も融資を受けれる可能性があります。

限度額は最大でも50万円と低く、返済額も10万円借入時でも2000円からと少額の借り入れに向いています。

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森本 陽子

森本 陽子

2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)AFP認定者。自身の経験や知識を活かし、複雑なお金の仕組みや知識をわかりやすく解説しておりツイッターでの有益な呟きにも注目。FP森本陽子の詳細プロフィール

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