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キャッシングエニーの特徴と口コミから分かる審査基準と借りやすさ

 2020/10/22 中小消費者金融   359 Views

中小消費者金融のキャッシングエニーは、安全で申し込みやすい貸金業者なのでしょうか。

テレビCMで知名度の高い大手消費者金融以外の消費者金融に申し込む際には、

・安全な会社なのか?
・ヤミ金で違法な業者じゃないの?
・高金利だったらどうしよう
という不安を誰もが持ってしまいます。

中小消費者金融はカードローン利用経験のある方が申し込むケースが多いというデータがあります。

カードローンやキャッシングの利用に慣れているといっても、借入先の安全性、審査の厳しさ、ローンの種類は必ず確認の上申し込み手続きを始めたいところです。

キャッシングエニーに申し込みを迷っている方、中小消費者金融ならどこがよいのか探している方に、ローンの特徴や審査基準を解説していきます。

エニーの公式サイトはこちら

キャッシングエニーの審査

キャッシングエニーの審査はどのような基準や進め方で行われているのでしょうか。

キャッシングエニーは、審査時間最短30分、インターネットからの申し込みも可能です。
急いでいる方には、振込による即日融資にも対応しています。

審査の流れ

キャッシングエニーの申し込み方法は、

1. インターネット
2. 郵送・FAX
3. 電話
4. 来店
から選べます。
順に申し込みから審査の流れを解説していきましょう。

1. インターネット

  1. キャッシングエニーの申し込みページ(ご融資申込みフォーム)に必要事項を入力し、送信します。
  2. フォームが到着後担当スタッフから内容確認の電話がかかります
  3. 審査
    審査時間は最短で30分です。
  4. 融資
    審査後に必要書類を提出します。

2. 郵便・FAXでの申し込み

  1. 申込書をサイトからダウンロードして、プリントアウトし必要事項を入力後郵送またはFAX送信します。
  2. 希望条件に基づいて審査
    郵送やFAXの場合も、書面が到着後30分程度の審査時間が必要です。
  3. 審査後契約となり融資可能になります。

3. 電話での申し込み

  1. 03-5806-5959(平日9:00~18:00)に電話をします。
  2. 担当スタッフによる応対の上審査
  3. 審査後に契約となります。

4. 来店での申し込み

  1. 来店予約の電話(03-5806-5959)に電話をし、予約した上で店舗へ行きます。
    電話受付時間は平日9:00~18:00となっています。
  2. 担当スタッフが申し込み内容等を確認し審査
  3. 審査後契約となり融資可能になります。

インターネット、郵便、FAXで申し込む場合は、振込による融資も可能です。

必要書類

キャッシングエニーの契約で必要な書類は、

1. 印鑑
2. 身分証明書(運転免許証、保険証、パスポートなど)
3. 直近2ヶ月分の給与明細書または直近の源泉徴収票
の3種類ですが、身分証明書に写真がない場合には、住所確認書類も必要です。

スムーズに契約するためにも、来店前に必要書類の詳細を確かめておき、きちんと準備して持参しましょう。

本審査はどのように行われる?

キャッシングエニーはきめ細やかな審査対応が特徴といわれています。
本審査では、申し込み者の属性を個別に審査していきます。

お金を貸す側が審査で最も確かめたいことは「返済能力があるか」という点です。
通常ローンでは、審査過程で返済能力に問題があると判断されれば、その時点で審査否決となります。

しかし、キャッシングエニーでは収入や生活状況などを詳細に確認するために、店頭での審査が実施されることもあります。
他のローンでは融資が難しい状態の方も、キャッシングエニーなら借りられた場合があるというのは、個別の対応に重点を置いているからです。

もちろん、キャッシングエニーなら誰でも絶対に審査に通るというわけではありませんが、中小消費者金融ならではの丁寧な審査を期待できるでしょう。

在籍確認で勤務先に電話連絡が入る?

在籍確認は、勤務先に電話連絡を入れて申込者が実際に勤務しているかどうかを確かめるものです。
キャッシングエニーでは、必要に応じて在籍確認を行う体制をとっています。

収入証明書での不備や疑問点がある場合、収入証明書が準備できない場合などは、返済能力が確認できないため在籍確認を行います。

在籍確認がない可能性があると、申し込みやすさを感じる方も多いかもしれません。
しかし、審査過程で少しでも不備や疑問点があると、電話連絡が入りますので虚偽の勤務先を書くのは止めましょう。

審査否決の連絡は電話?メール?

審査結果の連絡は、原則として電話と考えておきましょう。

個別に対応しているので、申し込み時にも担当者から電話がかかってきますし、その後も電話での回答となります。
インターネットでの申し込みには対応していますが、Web完結などはできませんのでご注意ください。

キャッシングエニーでの審査落ちの理由

キャッシングエニーでは審査基準を公開していませんし、審査に落ちてしまっても理由は教えてもらえません。

それでも、これまでの審査落ちの傾向や、審査に通らない流れからどうして通らなかったのかを推測し、次回申し込みへ向けて対策することは可能です。

申し込み内容に疑問点があった

年収や勤続年数、現在の借入件数や総額などを正直に申告しない方がまれにいます。
審査に通りたいがための行動ですが、お金を貸す側にすると全く信用できない人物と映ってしまうのです。

年収は収入証明書を提出しますし、そのために年齢や年収からおおよその勤続年数なども算出できます。
審査の過程では個人信用情報に照会しますので、現在のローン利用状況や借入額も簡単にわかってしまいます。

確実に審査に通りたいと思った行動が、逆の結果を招いてしまうのです。
申し込みフォームには絶対に正直に記入しましょう。

延滞等の信用情報の問題

信用情報機関に紹介した際に、延滞や債務整理などの記録が残っていると、いわゆる金融ブラックとなり審査には通らなくなります。

ブラックでも申し込めるという情報がキャッシングエニーにはあり、実際に返済遅れ等の履歴があっても個別に相談には乗ってくれます。
しかし、必ず審査が可決になるわけではありません。

総量規制額に到達

キャッシングエニーは貸金業法に基づいた貸付を行うので、総量規制額までの借入をすでに行っていると、審査には通りません。

総量規制額は年収の3分の1までとなるので、他社貸金業者の借入やクレジットカードのキャッシングの合計額をきちんと確認の上申し込みましょう。

安定収入と認められない

返済の手段となる収入が安定していない場合にも、審査落ちとなる可能性が高くなります。

収入は年収の高さよりも、年間で継続して一定額以上を得ていることが重視されるので、収入額が大きく上下している場合には審査に通らない可能性もあります。

また、配偶者に安定収入がある方も申し込めますが、同意書が必要なので提出できない場合にも審査には通りません。

審査は総合的に判断されるので、否決となる原因が複合的なこともあります。
再度申し込みを希望する場合には、属性を含めて確認したほうがまた同じ否決の結果とならなくてすむでしょう。

キャッシングエニーのキャッシングスペック

キャッシングエニーのローンのスペックを確かめておきましょう。
キャッシングエニーでは5種類のローンを取り扱っています。

フリーローン、おまとめローン、事業者ローン、不動産担保ローンです。
フリーローンには、フリーローン・ビッグと1dayダイレクトがあり、利用目的や申し込み条件に応じてローンを選ぶことになります。

フリーローン/ビッグと1dayダイレクト

キャッシングエニーではお金の使い道を自分で決定できるフリーローンがあり、フリーローンではビッグと1dayダイレクトの2種類を取り扱っています。

フリーローン/ビッグ 1dayダイレクト
申し込み条件 満20歳以上で定期収入がある方 満20歳以上で定期収入がある方
融資金額 100万円~300万円 1万円~100万円
実質年率 12.6%~15.0% 15.0%~20.0%
返済回数・期間 120回・10年
(相談の上決定)
2~60回・最長5年
担保・保証人 原則不要 原則不要
遅延損害金 20.0% 20.0%

借入方法

キャッシングエニーは、カードローンではありませんので、口座への振込融資か来店融資を利用することになります。
来店融資は、事前に電話予約が必要です。

返済方法

返済は、店頭での返済か指定口座への振込によって行います。
キャッシングエニーは、返済サポートがしっかりしているのも大きな特徴です。
無理なく確実に返済できるパターンの提案を受けられるので、返済に不安がある方は相談してみましょう。

また、返済方式は1dayダイレクトでは元利均等返済方式または一括返済方式となり、フリーローン/ビッグでは元利均等返済方式が採用されています。

おまとめローン

キャッシングエニーのおまとめローンは利用者にメリットがあるため、年収の3分の1以上でも借入可能です。
金利は5.0%~15.0%で、現在の複数のローンを一本化できます。

おまとめローンでは50万円~500万円の融資額を設定でき、原則として担保や保証人は不要です。
最長で10年の返済期間が設定できるため、着実なペースで完済したい方に最適なおまとめローンでしょう。

事業者ローン

事業者ローンは、これから新規事業を始めようとしている方が対象です。
通常事業者ローンやビジネスローンは、経営実績がわかる書類を提出することを求められます。

資金が必要な新規開業の方は、利用できない事業者ローンが多い中、キャッシングエニーなら事業の将来性等で審査を受けられます。

100万円~500万円の融資に対応でき、金利は年率6.9%~15.0%です。
担保や保証人は原則不要で、最短即日融資も可能になります。

不動産担保ローン

キャッシングエニーの不動産担保ローンは大きな資金が必要な方に、最大1億円の融資が可能になります。

家族と共有名義でも、持ち分だけで不動産担保ローンを利用することもできます。
借地権付建物や建ぺい率オーバーなど、他社で取り扱い不可だった物件でも相談可能です。

金利は年率5.0%~12.8%、200万円~1億円の融資に対応できます。
もちろん担保は必要ですが、保証人は原則不要です。

身分証明書に加えて納税証明書や登記簿謄本、印鑑証明、印鑑(実印)が必要になりますが、必要書類は申し込み者個別に異なりますので必ず相談してください。

キャッシングエニーで即日融資を受ける方法

キャッシングエニーでは、急いでいる方のために即日融資にも対応していますので、すぐにお金が必要な方は「1dayダイレクト」に申し込みましょう。

1dayダイレクト

全国対応で即日振込ローンに対応しています。
教育ローンや学費ローンといった、目的ローンとしての利用方法でも相談を受け付けています。

来店融資を希望する場合には、電話での予約が必要です。
来店時には、提出書類を持参することになるので、電話予約時に必要な書類を確認しておきましょう。
キャッシングエニーでは、来店融資時に印鑑が必要です。

また、営業時間は平日の9:00~18:00となっているので、申し込みや来店の時間帯にはご注意ください。
時間帯や審査状況などによって、即日融資ができないこともあります。

キャッシングエニーの評判がすぐにわかる!口コミ&体験談

キャッシングエニーを利用した方の、口コミや体験談をご紹介します。

全体評価 5点
女性 会社員 30
年収300万円

親戚関係と友達の結婚式が続きお金のやりくりが難しくなり、過去に延滞をしたことがあったので、キャッシングエニーに相談してみる事にしたんです。
社名は聞いたことがなかったのですが、調べるときちんとした登録業者だったのでネットで手続きをしました。

金利はフリーローン/ビッグのほうが低いと思ったのですが、できれば早く借りたいことと少額で十分だったことから1dayダイレクトを選びました。

申し込み後にかかってきた電話の担当者の方が、淡々としていたのでちょっと不安になりましたが、無事可決の電話連絡がありました。
電話がかかってきた後は、スムーズに即日振込を受けられて満足しています。

初めての中小消費者金融への申し込みでしたが、来店しなくてもよいというのは安心感につながりました。
スピード感と手続きの点からインターネット申し込みがおすすめできます。

全体評価 4点
男性 会社員 20
年収500万円

家にいる時間が長くなって、ついついネットショッピングの量が多くなり、生活費がピンチになってしまいました。
以前に債務整理をしたことがあるので、カードローンはあきらめていたのですが、友人にキャッシングエニーを紹介してもらい、すぐに問い合わせると丁寧に対応してもらえたんです。

希望額までは借りられませんでしたが、それでもお給料日まで乗り切るには十分でしたし、何よりすぐに振り込んでもらえたので焦りや不安を持たずに済みました。
最初に電話で、初めての借入は5~10万円程度の少額になることもある点は確認を受けていたので、少額借入となる可能性も把握できていました。

カードローンのように何度でも借りられるローンではないですが、このほうが借り過ぎにもならないし、返済だけ意識できるので自分には向いていると思います。

全体評価 4点
男性 アルバイト 30
年収300万円

転職先がなかなか決まらず、アルバイトでしのいでいます。
やっぱりこれまでの生活スタイルを大きく変化させるのは難しく、時々お金のピンチになってしまいますね。

理由はわからなかったのですが、大手消費者金融の審査に何件か落ちてしまい、キャッシングエニーを選びました。
電話で他の借入や住居のことなどを確認で色々聞かれたときは、ちょっとドキドキしましたが、審査可決となりよかったです。

即日融資でなくてもよかったのですが、最終的に申し込んだ日のうちに振込を受けられ、ホッとしました。
返済遅れに厳しいという口コミがあったので気になっていましたが、1度だけ1日遅れそうだったときに自分から連絡を入れました。

お給料が手渡しで、受け取りが遅れたのが返済遅れの理由なのをきちんと説明したので、それ以上督促や取り立てはなかったです。
予定通りお給料が入ったらすぐに返済したので、特に怖いとか厳しいとは思いませんでした。

このようにキャッシングエニーの体験談から評価をまとめると

・1dayダイレクトは審査時間がスピーディー
・借入額は希望額に到達しないこともある
・個別の丁寧な審査対応
といった点があげられます。

審査過程は申し込み者によって個別の対応となるため、すべての方が同じ流れにならないケースも想定できます。
しかし、キャッシングエニーは中小消費者金融であっても手続きや借入の点で不安は少ない申し込みが可能といえるでしょう。

キャッシングエニーQ&A

キャッシングエニーの申し込み前に、気になる点を解決してしまいましょう。

Q:債務整理中やブラックでもキャッシングエニーに申し込める?

A:きめ細やかなサービスを心がけているキャッシングエニーは、信用情報に問題がある方も審査を受けられたという口コミ情報が多く見つかります。

キャッシングエニーは、過去に支払いが遅れた場合も現状で相談に乗ってくれますが、どんなブラックの方でもどんどん借りられるわけではありません。
大手消費者金融のように、信用情報に問題がある状態なら門前払いということではなく、借入希望額によっては対応できる可能性もある、と考えておくほうがよいでしょう。

定められた審査基準に応じて審査を行い、基準を満たしている方は借りられるというのは他のカードローンやキャッシングと同様です。

Q:キャッシングエニーはヤミ金や紹介屋じゃないの?

A:キャッシングエニーはヤミ金や、違法な業者、あるいはお金を貸すのではなく別の違法な業者を紹介する紹介屋であるという情報も見かけたことがあるでしょう。

キャッシングエニーは東京都知事に登録し、更新も4回を重ねている金融業者です。
更新回数が多いというのは、それだけ営業年数が長く顧客や利用客が継続して存在している判断材料になります。

さらに日本貸金業協会の会員でもあるので、安心して申し込める正規の業者といえるでしょう。
どうしてヤミ金や違法業者という噂が流れたかという点を検証してみましょう。
キャッシングエニーの公式サイトには、勝手にエニーという名称を使って携帯電話を送付させるという被害が発生したことが報告されています。

つまり、エニーという名称の違法業者があり、キャッシングエニーと混同されていると考えてよいでしょう。
くれぐれも申し込みは公式サイトから、表記の電話番号が03-5806-5959であるかを確認してから行うことをおすすめします。

Q:無職や生活保護でも借りられる?

A:キャッシングエニーの申し込み条件は、安定した収入があることです。
無職の状態では安定した収入がある配偶者の同意書が提出できれば、申し込みは可能になります。
本人収入または世帯収入が必ず必要です。

また、生活保護受給者の場合はそもそもお金を借りることができなくなっています。
法律で厳密に決められているわけではないものの、ケースワーカーが借入していることを知れば不正受給とみなされ生活保護費の支給が打ち切りとなってしまう可能性があります。

インターネット情報で、生活保護受給者がお金を借りる裏技が流れていることもありますが、絶対に実行しないようにしましょう。

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ライター紹介

森本 陽子

森本 陽子

2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)AFP認定者。自身の経験や知識を活かし、複雑なお金の仕組みや知識をわかりやすく解説しておりツイッターでの有益な呟きにも注目。FP森本陽子の詳細プロフィール

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