アルコシステムの契約時には保証料がかかる噂は本当だった

兵庫県姫路市で1983年から営業している振込キャッシング専門の業者です。老舗の業者ということは（登録更新回数はなんと12回にも上ります。）ヤミ金ではありません。

「兵庫県中播磨県民センター長（12）第50158号」これがアルコシステムの貸金業登録番号。（12）というのは3年ごとに更新が必要になる登録を12回行っているということ。つまり創業から36～39年経っていることになります。

アルコシステムの不安要素、コレがあっても大丈夫？

カードローンではなく証書貸付、つまり一度借りて増額を希望するときには再度申し込みが必要になります。

闇金ではなく正規の消費者金融ではありますが、気になる特徴があります。

• ネット申し込みのみ
• 専業主婦、自営業者は利用不可
• 債務整理中は可能性が低い
• 保証料が必要
• 申し込みフォームに配偶者情報も詳しく入力
• 増額は再度申し込みが必要
• ダイレクトメールなどのハガキが届く

正直に言えば保証料がどうしても気になります。他社からの借り入れ件数が多く大手の消費者金融での審査には不安があるという方には、同じく中小消費者金融のキャレントがお勧めです。

アルコシステムの融資額は9万9千円？

アルコシステムでは他社からの借り入れ件数が4社まで申し込みを受け付けています。つまり、アルコシステムをあわせて5社まで対応しているということ。

借り入れ件数が多い方は99000円が融資額として決められる傾向があるようです。

この理由として考えられるのは「10万円未満の借り入れには金利20.0％が適用できる」という利息制限法があるからでしょう。アルコシステムの金利は15.0％～20.0％となっているので、「借入額99,000円であれば適用金利は20.0％」となります。

一方で、他社からの借り入れがない方、もしくは正社員として月収が高い方は20万円～30万円の融資額が決められていることも特徴的です。

限度額50万円までとなっていますが、

• 他社からの借り入れ件数が多い方は10万円未満
• 他社からの借り入れがない方は10万円以上

このように分けられている傾向がみえてきます。

アルコシステムは保証料がかかる

気をつけなければならないのは保証料がかかること。これがアルコシステムが闇金と混同される原因でもあります。

一般的に消費者金融では保証料を徴収するところはほぼありません。

アルコシステムでは「保証料として融資額の10％を支払う」ことになります。

審査に通って融資を受けたときに10％が引かれることになるため希望の融資額は10％が引かれた金額を考える必要があります。実際にアルコシステムでは「希望額」という言葉は使わず「お手元に必要な額」という言葉を使っています。

アルコシステムで保証人が必要になるケースは？

担保、保証人ともに原則として不要です。

この「原則」という言葉が気になり、これもまたアルコシステムに問い合わせました。

【アルコシステムに聞きました！】
原則として担保、保証人は不要ですが審査によって融資が難しいと判断された場合、保証人や担保をつけることで融資ができる場合もあります。

担保となるのは主に不動産です。また保証人の審査もあるため、「担保、保証人の用意ができますか」となった場合にはかなり厳しい状況だと判断したほうがよいでしょう。

アルコシステムの審査条件は厳しい

アルコシステムは他社からの借り入れが多い方にも対応できるという幅広いもの。しかし実際にアルコシステムに問い合わせてみると、審査に通る可能性の低い方がみえてきました。

○・・・審査に受かる可能性が高い
△・・・申し込み時に相談をしてどのようにして返済をするのかを明確にすれば可能性がある
×・・・審査落ち

債務整理を行った方や、他社からの借り入れ件数が多い方には相談に応じているものの、無職と自営業者は審査に通らないことがわかりました。

20歳以上でアルバイトなどによる収入を得ていれば学生でも申し込みができます。

2chなどでアルコシステムは審査が甘いなどと言われていたのは過去の話です。現在のアルコシステムは甘い審査ではなく、債務整理をした方にはかなり審査は厳しいといえるようです。

アルコシステムの審査の厳しさは申し込みフォームからもわかる

申し込みフォームに記載する内容をみてみましょう。アルコシステムに申し込みをした方、申し込みを検討した方が最も不安に感じるのが実はこの申し込みフォーム。

入力内容が多いだけではなく、なぜそこまで？という項目があります。

入力する項目は一般的な消費者金融と大差ありませんが気になる項目があります。

配偶者の承諾の項目には

この4つの選択項目があります。配偶者に借り入れの事実を伝えていない場合には配慮してもらうことができます。

また、配偶者情報の詳細を勤務先電話番号も含めて記入する必要があるため、事前に配偶者に相談が必要です。

【アルコシステムに確認しました！】
実はこの申し込みフォームが利用者の評判の中でも不安の種として目立ちました。なぜ配偶者の情報をここまで申告しなければならないのか不安に感じるのは当然のこと。アルコシステムに確認したところ、収入が少ない主婦や他社からの借り入れが多い場合などは配偶者が保証人として必要になることがあります。

アルコシステムの申し込みはネットのみ

アルコシステムでは申し込みはWEBのみ受け付けています。創業は1983年の老舗です。一昔前には店舗での融資を行っていましたが、ネット申し込みに絞り全国対応に変わっています。

電話での申し込みはできませんので、WEBの申し込みフォームを利用して手続きをスタートしましょう。

【申し込みの流れ】

1. アルコシステム公式ホームページから申し込みフォームに入力
2. 必要書類の提出
3. 審査開始
4. 在籍確認
5. 審査可決、否決の連絡
6. 郵送による契約
7. 融資

アルコシステムの必要書類

借入額に関わらず収入証明書類が必要になります。

アルコシステムの即日融資の可能性は低い

アルコシステムでは最短で申し込んだ日のうちに、銀行口座への振込融資を実行できることもありますが審査に時間がかかる、もしくは銀行休業では即日の借り入れはできません。

土・日・祝日・年末年始・夏期など休業日には即日審査回答はできません。また金融機関の振込対応時間に応じますので、審査結果が出た時間帯によっては即日振込を受けられません。

アルコシステムの年末年始や夏期休暇に関しては、事前にウェブサイトで案内されますので確認しましょう。

【アルコシステムに確認しました！】
土日祝日と年末年始は休業しています。平日の営業時間も明確になっていませんが、確認してみたところ10時～17時までなら電話対応ができるとのことです。

アルコシステムは在籍確認が必須審査

勤務先に直接電話をして在籍していることを調査する審査です。アルコシステムという名前ではなく、審査担当者が個人名で電話をするので消費者金融となのることはありません。

ただし在籍確認は必須項目となっており、この手続きが完了しなければ審査は先に進みません。

アルコシステムの増額、再融資は再申し込み

WEBで増額・再度の申し込みができます。初回の申し込みと同様に、確認事項に同意して増額、再申し込みの手続きを始めます。アルコシステムは証書貸付ですから、借りる都度申し込みが必要になります。

限度額を決めておき、その範囲で借りられる大手消費者金融のカードローンとは借入方式が違っているので注意しましょう。

アルコシステムの返済方法

返済回数は1〜60回、返済期間は最長で5年間になります。アルコシステムの返済方法はひとつ、「銀行振り込み」のみです。

気をつけなければならないポイントは3つ。

• 振り込み手数料は自己負担
• 銀行休業日と返済日が重なっている場合
• 返済し忘れ

返済日が銀行休業日（土日祝日）と重なっていた場合にはその前日には返済を済ませておきましょう。

アルコシステムの返済額早見表

例えば5万円を借りた場合に、元利均等方式を選ぶなら何回に分割して返済するかによって、1回分の金額と総支払額と利息額がわかるようになっています。

もっとも多くの方が融資額に設定される金額、99000円をみてみましょう。

返済額の違いが返済総額、利息の支払い総額に大きく影響していることがわかります。

ただし、利息を抑えたいという利用の仕方と、毎月の返済に負担が少ないようにという利用の仕方があります。

例えば36回払いをみてみましょう。毎月の返済額は3679円と低くなっており毎月の負担は抑えられますが支払う利息は33542円と高くなっています。

利息を多く支払うことがわかっていても、毎月の返済の負担を抑えたい方もいるでしょう。

アルコシステムのホームページには融資額ごとの返済早見表があります。返済額を重点にするのか、利息の支払いを抑えるのか、自分にとって最重要となるポイントをしっかりと確認しましょう。

返済計画はローン利用前にはとても重要なので、きちんとシミュレーションしてから借入額を決定しましょう。

アルコシステムのメリットのはずの紹介キャンペーン

アルコシステムでは友達紹介キャンペーンを行っています。
紹介した友達や知人がアルコシステムに新規申し込みをしており、

紹介された方が利用した月の翌月末日までに、契約者の銀行口座に振込みで入金があります。

20歳以上の安定した収入がある方がアルコシステムの申し込み条件です。そのため次の方は紹介できません。

• 無職
• 自営業
• 専業主婦
• 年金受給
• 生活保護
• 20歳未満

中小消費者金融では友達紹介は一般的に使われているサービスの一つです。しかし、アルコシステムはその利用条件となる金額が高くされています。それでいながら融資額は10万円未満が多いことを考えると実際に紹介をしても適用されることは少ないと考えられます。

アルコシステム利用者の口コミ・評判

まとめ

保証料がかかること、金利が高いこと、限度額が低いことなど大きな欠点が目立ちます。

また審査も甘くはないためアルコシステムを選ぶ理由は「中小消費者金融から借りるときのひとつの選択肢」ということになるでしょう。