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審査が甘いとされる中小消費者金融一覧を人気順にランキング

 2017/12/27 中小消費者金融   245,384 Views

中小消費者金融のメリットは「審査に融通が利くこと」ですが、大きなデメリットは「正規の消費者金融か不明瞭」であることです。
貸金業者として登録されている正規の消費者金融、それだけではなく1社1社に直接、審査対応などを確認して、さらに実際の利用者の口コミも調査してランキングにしました。

以下に私が調査した独自ランキングをご紹介します。(2019年9月2日更新)

順位 消費者金融 実質年率 利用限度額 公式
1位 キャレント 7.8%~18.0% 1万円~500万円 申込
ネット申し込みで最短即日振り込み融資。事業者向け融資を行っており、設立1年以上の法人でキャレント利用が始めての方が対象。
2位 フクホー 7.3%~20.0% 200万円まで 申込
最短即日融資、実際には半日程度が最短で翌日になる場合もある。ブラックでも可能性があり、借り換えローンにも対応。
3位 アロー 15.00%~19.94% 200万円 申込
ネット申し込みで審査最短45分。債務整理や過去の債務に心配があっても現在の収入が安定していれば申し込みができる。
4位 セントラル 4.8%~18.0% 1万円~300万円 申込
平日14時までのネット申し込みで最短即日融資可能。カードが発行されて全国のセブン銀行ATMでも取引ができる。他社返済を延滞中でなければブラックにも対応。
5位 プラン 15.0%~20.0% 1万円~50万円 申込
ネット申し込みで最短即日融資可能。借入額10万円以下で最低返済額2000円と低く負担が少ない。現在の収支が安定していると債務整理後でも申し込みに対応。
6位 スカイオフィス 15.0%~20.0% 1万円~50万円 申込
少額キャッシング向けのため審査が早い。ブラックでも現在の収入によって可能性あり。
7位 ニチデン 7.3%~17.52% 50万円 申込
関西では知名度のある消費者金融。ブラックでも現在の収支状況で可能性あり。100日間の無利息が人気の理由。
8位 ユーファイナンス 7.3%~15.0% 最高700万 申込
おまとめローン専門で100万円~700万円まで対応。上限金利は15.0%でネット申し込みにも対応。
9位 中央リテール 10.95%~13.0% 500万円 申込
低金利のおまとめローン専門消費者金融。審査まで最短2時間とすばやいが契約は来店が必須。他社遅延中でなければブラックにも柔軟に対応。
いつも 7.0%~18.0% 50万円まで 申込
ライフティ 8.0%~20.0% 1,000円~500万円 申込
ハローハッピー 10.0%~18.0% 50万円 申込
アルク 10.0%~18.0% 50万円まで 申込
ユニーファイナンス 12.00%~17.95% 1万円~300万円 申込
フタバ 14.959%~17.950% 50万円まで 申込
アルコシステム 10.950%~20.000% 50万円 申込
エース 7.0%~20.0% 1万円~100万円 申込

※ランキングの根拠は当サイト独自調査によるもの。詳しくは次の項目をご覧ください。

大手消費者金融(プロミス・アコム・レイクALSA・SMBCモビット・アイフル)や銀行カードローンでお金を借りたい方は、以下の関連記事をご覧ください。

審査通過率を独自に調査してみた(2019年1月~9月調べ)

当サイト経由での「申込数」と審査に通過した「成約数」を集計して「審査通過率」を算出しました。ライフティは申込み数は多いものの、審査に通過した人が非常に少なく残念な結果となってしまいました。

一方で、「キャレント」や「フクホー」の審査通過率は20%を超える良い結果になってます。おまとめローン専門の「中央リテール」も審査通過率が高いので、借金を一本化したい方にはおすすめです。

中小消費者金融の審査通過率は決して高いものではないことがわかります。むしろ大手消費者金融が公開している審査通過率は45%前後となっているのでかなり高いと判断できるでしょう。

そもそも中小消費者金融に申し込みをする方の大半は過去の債務にトラブルがあった方。だからこそ大手ではなく中小を選択しています。なぜ審査に通るのか、なぜ審査に落ちるのかを事前によく確認する必要があります。

必ずしも審査が甘いというわけではないと思いますが、今後もデータを集計して公開したいと思います。

表はスライドしてご覧いただけます
2019年 1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月
中小消費者金融 発生 成約 通過率 発生 成約 通過率 発生 成約 通過率 発生 成約 通過率 発生 成約 通過率 発生 成約 通過率 発生 成約 通過率 発生 成約 通過率
キャレント 113 40 35.4 161 29 18 147 30 20.4 147 30 20.4 134 26 19.4 113 39 34.5 81 28 34.6 99 24 24.2
フクホー 97 12 12.4 120 21 17.5 112 21 18.8 130 32 24.6 112 12 10.9 265 71 26.8 113 40 35.4 157 63 40.1
プラン 253 15 5.9 228 12 5.3 296 25 8.4 223 8 3.6 219 5 2.3 149 7 4.7 159 4 2.5 212 13 6.1
アロー 121 6 5 158 5 3.2 208 9 4.3 251 10 4 150 5 3.3 166 8 4.8 123 3 2.4 83 1 1.2
中央リテール 12 10 83.3 4 4 100 14 10 71.4 49 28 57.1 48 34 70.8 46 28 60.9 31 19 61.3 9 5 55.6
スカイオフィス 140 22 15.7 174 26 14.9 144 23 16 191 26 13.6 122 18 14.8 150 22 14.7 85 14 16.5 149 34 23.1
セントラル 105 3 2.9 433 4 0.9 372 18 4.8 443 11 2.5 364 15 4.1 299 15 5 166 8 4.8 5 0 0
ニチデン 49 4 8.2 29 0 0 93 8 8.6 42 1 2.4 47 3 6.4 37 1 2.7 68 0 0 54 0 0
ライフティ 66 4 6.1 19 0 0 104 3 2.9 66 1 1.5 131 4 3.1 49 1 2 5 0 0 30 0 0
いつも 88 1 1.1 87 4 4.6 90 1 1.1 48 0 0 99 5 5.1 58 4 6.9 63 1 1.6 75 4 5.3
ユニーファイナンス 31 1 3.2 26 0 0 31 2 6.5 40 0 0 24 0 0 20 0 0 39 0 0 25 0 0
エース 26 1 3.8 33 1 3 23 0 0 29 5 17.2 42 9 21.4 19 5 26.3 38 5 13.2 34 2 5.9
アルコシステム 13 0 0 24 0 0 22 0 0 16 1 6.3 22 0 0 12 0 0 22 1 4.5 13 0 0
ハローハッピー 29 0 0 27 0 0 43 0 0 47 0 0 36 3 8.3 18 0 0 29 0 0 27 0 0
フタバ 42 0 0 63 0 0 75 1 1.3 67 0 0 81 3 3.7 44 2 4.5 45 1 2.2 36 0 0
アルク 17 0 0 21 0 0 25 2 8 18 0 0 22 0 0 15 0 0 17 0 0 17 1 5.9
ユーファイナンス 2 0 0 10 1 10 4 1 25 3 1 33.3 1 0 0 1 0 0 4 0 0 5 2 40

(2019年9月2日更新)

中小消費者金融の審査は甘い?

審査が甘いというと語弊があります。解釈を間違ってもらっては困るのは「審査が甘い」のではなく「独自審査」が行われるということ。大手消費者金融と中小消費者金融では審査のシステムが異なります。

申込書から判断する属性スコアリング

大手消費者金融と中小消費者金融の独自審査の最大の違いは「属性スコアリング」の行い方です。大手消費者金融では申込書に入力した内容をコンピューターによる自動審査でスコアリング、つまり採点をしています。

大手消費者金融だからこその膨大なデータをもとにした採点です。審査が早いという大きな特徴がありますが、悪い言い方をするとそれは機械的なもの。

一方、中小消費者金融では自動審査ではなく審査を行うスタッフが個人信用情報機関での情報と、申込書に記載された内容、そして来店をする場合にはその人柄等もよく考慮して判断をしています。

人情的といえば古く感じられるかもしれませんが、「なぜ必要なのか」「どのように返済をしようと考えているのか」と事情を説明することができます。

つまり審査が甘いのではなく、「独自審査」が機械的ではないので自分の事情を考慮してもらえる可能性を秘めているということです。

個人信用情報機関に照会する過去と現在の信用情報調査

中小消費者金融でも「個人信用情報機関」に照会をします。これは貸金業法によって総量規制が決められており、個人は年収の3分の1以上を貸金業者から借り入れることができないために他社からの借り入れ状況を確認します。

同時に過去や現在の借り入れ状況、返済状況なども確認し審査の重要な軸にしています。

消費者金融は個人信用情報機関に契約者の過去の情報を照会して信用情報を確認します。過去に返済をしなかったというトラブル(債務整理・3ヶ月以上の返済の遅延・強制解約・代位弁済)があると契約者は個人信用情報機関でブラックとして扱われます。

これまでの債務にトラブルありと判断され、キャッシング、クレジットカード、ローンや携帯電話の契約など審査に通ることはありません。

勤務先に電話をかける在籍確認

消費者金融は融資したお金の返済のために申込書に記入された勤務先を鵜呑みにするのではなく必ず裏づけを行います。それが申込者の直接勤務先に電話をかける在籍確認です。

これは大手も中小も同じように行う作業です。大手消費者金融での、無人機契約であっても行われます。在籍確認については、以下の関連記事で詳しく紹介しています。

返済をしなかったというトラブル(債務整理・3ヶ月以上の返済の遅延・強制解約・代位弁済)があるとブラックとして扱われます。

SMBCモビットでは、WEB完結なら電話連絡なしでの借り入れが可能です。

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自己破産をしていても債務整理をしていても借りられる?

自己破産などの債務整理をしたのが5年以上前であれば、借りられる可能性があります。

過去5年間に自己破産、任意整理、個人再生などの債務整理を行っている場合は、その情報が個人信用情報機関に情報として保有されます。個人信用情報機関では債務整理だけではなくローンやキャッシング、クレジットカードなどの債務情報のすべての記録を保有しています。

消費者金融の審査は、この機関の情報を元に行われます。しかし、債務整理して5年経過するとその情報は消滅します。

中小消費者金融はあくまでも「返済ができること」が目的の独自審査が行われているため、債務整理を行っていても現在は生活の再建ができており、返済能力があると判断されれば、審査に活かされる可能性は十分にあります。

信用情報以外の条件では、大手消費者金融の方が審査が甘いこともあります。自己破産や債務整理から5年以上経っている方は、大手消費者金融での借り入れも検討してもいいでしょう。

闇金と中小消費者金融の違いは?

中小消費者金融を利用することで一番の不安となるのが「闇金かどうかの判断がつかないこと」にあります。大手消費者金融であれば誰から見ても一目瞭然、闇金ではないことがわかるでしょう。テレビのCM、広告など私たちの普段の生活で目にする機会は数多くあります。

しかし中小消費者金融となればその知名度は低く、闇金なのかそれとも正規の消費者金融なのかを判断するには難しいでしょう。

中小消費者金融が正規の消費者金融であることを確認するためのポイントは「貸金業者としての登録番号」の確認です。

正しい登録番号があるからといって正規の消費者金融であることが約束されているわけではなく、闇金は登録番号の詐称はお手のもの。そのため金融庁で検索できる違法業者で調べることも必要になります。

以下は正規の貸金業者であることを確認できた中小消費者金融の一例です。

表はスライドしてご覧いただけます
商号 登録番号 住所
キャレント 東京都知事(2)第31399号 東京都品川区西五反田7-13-5 DK五反田ビル6階
フクホー 大阪府知事(4)第12736号 大阪府大阪市浪速区難波中3丁目9番5号 福宝ビル
アロー 愛知県知事(3)第04195号 愛知県名古屋市中川区高畑二丁目144番地
セントラル 四国財務局長(7)第00083号 愛媛県松山市河原町9番地2
プラン 大阪府知事(6)第11259号 大阪府大阪市浪速区難波中2丁目9番2号 リバーライズ難波ビル4階
スカイオフィス 福岡県知事(4)第08437号 福岡県福岡市博多区博多駅前3-19-14 BSビル博多2FD
ニチデン 大阪府知事(3)第12923号 大阪府大東市北条1115番地
中央リテール 東京都知事(3)第31283号 東京都渋谷区道玄坂2-25-7 プラザ道玄坂6階
いつも 高知県知事(2)第01519号 高知県高知市杉井流5番18号
ライフティ 東京都知事(5)第28992号 東京都新宿区歌舞伎町2-46-5 KM新宿ビル5階
ハローハッピー 大阪府知事(4)第12823号 大阪府大阪市浪速区難波中3丁目8番22号 新川清水ビル302号
アルク 広島県知事(7)第02237号 広島県福山市野上町三丁目1番1号藤原ビル2階
ユニーファイナンス 東海財務局長(11)第00086号 愛知県名古屋市中村区名駅四丁目26番7号 名駅UFビル2階
フタバ 東京都知事(2)第31502号 東京都千代田区岩本町3-2-10 SN岩本町ビル3階
アルコシステム 兵庫県中播磨県民センター長(12)第50158号 兵庫県姫路市立町82日本ビジネスビル3階
エース 神奈川県知事(2) 第05040号 神奈川県横浜市保土ヶ谷区岩間町1丁目7番地2
ユーファイナンス 東京都知事(5)第29876号 東京都台東区小島2-14-5 毛利ビル7F

中小消費者金融とはいっても知名度が高い中小消費者金融もあります。必ず正規の消費者金融であることをチェックしましょう。

あからさまに怪しい闇金ばかりではなく、貸金業者にしか付与されない登録番号を詐称して正規の消費者金融であるかのように振舞うケースも非常に多くあります。

よくある質問

大手消費者金融が正規の消費者金融だという安心があるのは間違いありません。上場企業であり誰しもが知っている企業です。

しかし、審査の不安もあって中小消費者金融を受けたい方!その不安にお答えします。

Q:中小消費者金融は在籍確認しない?

A:中小消費者金融でも在籍確認はあります!

中小消費者金融の「審査が甘い」というのは大雑把に審査を行うということではありません。勤務先に連絡をする在籍確認は行われます。

Q:審査甘いと評判の中小消費者金融、即日融資はできる?

A:即日融資ができる中小消費者金融は限られます!

基本的には申し込みが「来店」となるため、来店ができる方であれば即日融資も可能です。

ただし、「お近くの中小消費者金融に来店を!」といえるほどどこの中小消費者金融を選んでも良いというほど安全なものでないことも確か。必ず正規の消費者金融で安心できる中小消費者金融を使いましょう。

また、ネット申し込みを行っている中小消費者金融はありますが即時融資を希望する場合には時間のチェックをしましょう。

  • 審査時間はどのくらいかかるのか?
  • 振り込みキャッシングは何時までの受付になるのか?

カードが自宅に郵送されてからの利用になるケースもありますが、基本的には中小消費者金融ではカードは発行されず振込みによる入金、その後借り入れの時には追加融資申し込みの流れになります。

Q:中小消費者金融は土日でも借りられる?

A:カードが発行されれば土日でも借りれます。

カードが発行されず、その都度融資を申し込むのが中小消費者金融です。その場合には土日祝日は休業となっているところが多いため土日は借りることができません。

発行されたカードを使ってコンビニATMでキャッシングが利用できる中小消費者金融であればもちろん土日も借りられます。

Q:中小消費者金融は総量規制の対象外?

A:そんなことはありません。中小消費者金融は総量規制の対象です。

総量規制は貸金業法の法律です。消費者金融は「大手」でも「中小」でも貸金業になるので総量規制の対象になります。

ただし総量規制に基づいたおまとめローンであれば総量規制の範囲ではありません。あくまでも通常のキャッシングは総量規制になります。

Q:中小消費者金融は収入証明書不要?

A:大手消費者金融と同じ、借入額によって必要になります。

50万円を超える借り入れ、50万円以下他社消費者金融からの借り入れを含めると100万円を超える場合に収入証明書類が必要になるのは貸金業法で決められています。

Q:中小消費者金融は専業主婦でも借入ができる?

A:基本的には専業主婦は借入できません。

配偶者貸付は貸金業法で認められていますが、なかなか専業主婦への貸付を行っている消費者金融はありません。パートなどの収入がある主婦であれば借り入れができます。

Q:中小消費者金融の融資額が9万9千円が多いってどういうこと?

A.利息制限法では10万円未満の借り入れに対しての上限金利は20%までと定められています。ブラック対応をしている中小消費者金融は多くありますが、やはりブラックに対しては大きな融資はできずに上限金利が適用される範囲の9万9千円になる傾向があります。

Q:中小消費者金融は他社借入何社まで対応している?

A.一般的には他社借入4社まで対応しています。

中小消費者金融でも公式ホームページに他社借り入れ対応件数を記載しているところが増えてきました。多くは4社まで対応です。

5社以上の借り入れがあると多重債務も深刻な状況として判断され、中小消費者金融のおまとめローンにも審査に通るのが難しくなります。

Q:中小消費者金融の対面型審査では何を行うの?

A.カウンセリング型の審査とも呼ばれています。

大手消費者金融なら対応できないブラックの審査も行っているため、返済のための収入源について詳しく聞くと同時に、確実に返済ができるのか、そのためにはどのように計画をしているのかを聞いています。

自動審査でふるいにかけられるのではなく、ブラックになっているけれどもこのように返済をしていくことができると事情を説明できるチャンスです。

Q:申し込みブラックでも中小消費者金融なら借りられる?

A.柔軟な審査が行われる中小消費者金融なら可能性があります。

短期間に申し込みを繰り返すと申し込みブラックの状態になる半年ほどはその履歴が消えません。中小消費者金融では申し込みブラックの方にも審査を行っています。

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森本 陽子

森本 陽子

2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)AFP認定者。自身の経験や知識を活かし、複雑なお金の仕組みや知識をわかりやすく解説しておりツイッターでの有益な呟きにも注目。FP森本陽子の詳細プロフィール

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