クレストフォービズ(crest for biz)の審査基準を口コミから検証！
株式会社オリエントコーポレーション（オリコ）は言わすと知れた大手信販会社です。クレジットカード事業をメインとしていますが、個人向け無担保カードローンなども提供しています。
オリコが商品化している「CREST for Biz（クレスト フォービズ）」は個人事業主限定のカードローン型ビジネスローンです。法人は利用できませんが、個人事業主であれば運転資金、設備資金、つなぎ資金などの様々な事業目的で利用できます。
知名度の高さから利用されている個人事業主も多い、人気の商品です。
このページの概要
CREST for Bizの審査基準
オリコビジネスローン「CREST for Biz」の審査でも一般的なコンピューターの自動審査であるスコアリングシステムが導入されています。確定申告書、所得証明書類などの各数値が審査にそのまま影響を与えることになります。
これらの書類の各数値に問題がなければ審査に合格しやすいといえるでしょう。逆に問題がある場合（売上が少ない、所得金額が少ないなど）は、審査合格も厳しくなります。
また個人事業主本人の個人信用情報も審査の大きなポイントです。過去の金融事故や現在の借入状況などが審査に大きな影響を与えることになります。このあたりは無担保カードローンと同様の考えです。
CREST for Bizの商品概要と特徴
| 利用できる方 | 個人事業主 |
|---|---|
| 資金使途 | 事業に関する資金借り入れに限る |
| 融資限度額 | 最高300万円 |
| 実質年率 | 6.0％～18.0％ |
対象となるのは個人として事業所得を申告している方のみで、法人格の会社代表は申し込みができません。個人事業主専用のカードローン型クレジットカードで、総量規制の例外となる貸付商品です。年収の3分の1の制限はありません。
①総量規制の制限がない
個人事業主向けの専用ローンとなっているため、個人事業主以外の法人、個人は申し込みができません。
②年会費無料
ビジネスローンや法人向けカードは、年会費が初年度無料で次年度から数千円程度がかかることがありますが、CREST for Bizは年会費、入会金ともに無料です。
利用する機会が少なかったとしても、年会費が無料なら万が一のために持っておくだけでも安心ができるカードです。
③明細書の郵送を避けられる
明細書の発行を郵送ではなくWEBで受け取る方法も選択ができます。
自宅への郵送物を避けられるだけではなく、WEB明細には個人事業主にとって大きな魅力があります。
それは「ファイル形式で保存ができる」ということ。
詳細な利用明細書がファイル形式で保存ができるため、売り上げの管理が簡単になります。これまで紙で郵送されていた明細書を売上表に書き写すなどの手間があった方もこれで簡潔になるでしょう。
CREST for Bizは利用可能枠に応じて適用金利が決まる
利用可能枠に応じて適用される金利が変わります。
| ご利用可能枠 | 30万円 | 50万円 | 100万円 | 200万円～300万円 |
|---|---|---|---|---|
| 貸付の利率（実質年率） | 15.0%～18.0% | 9.6%～18.0% | 7.8%～15.0% | 6.0%～15.0% |
各利用可能枠ごとに適用金利に幅があります。その幅の中の上限金利が適用されると考えて計画を立てるとよいでしょう。
例えば利用可能枠が50万円なら金利は9.6％～18.0％ですが、18.0％が適用されると考えて返済の計画を立てるということです。
CREST for Bizで30万円借りたときのシミュレーション
利用残高30万円の場合、毎月の最小返済額が15,000円です。
30万円借入時の金利は15.0％～18.0％なので上限金利が適用されるとしてシミュレーションしましょう。
| 借入額 | 30万円 |
|---|---|
| 返済額 | 15,000円 |
| 返済回数 | 24回 |
| 利息支払い総額 | 59,332円 |
| 返済総額 | 359,332円 |
CREST for Bizで50万円借りたときのシミュレーション
利用残高50万円の場合、毎月の最小返済額が15,000円です。
50万円借入時の金利は9.6％～18.0％なので上限金利が適用されるとしてシミュレーションしましょう。
| 借入額 | 50万円 |
|---|---|
| 返済額 | 15,000円 |
| 返済回数 | 47回 |
| 利息支払い総額 | 198,327円 |
| 返済総額 | 698,327円 |
CREST for Bizで100万円借りたときのシミュレーション
利用残高100万円の場合、毎月の最小返済額が30,000円です。
50万円借入時の金利は7.8%～15.0%なので上限金利が適用されるとしてシミュレーションしましょう。
| 借入額 | 100万円 |
|---|---|
| 返済額 | 30,000円 |
| 返済回数 | 44回 |
| 利息支払い総額 | 301,674円 |
| 返済総額 | 1,301,674円 |
CREST for Biz申し込みの流れ
- CREST for Biz公式ホームページから、申し込みフォームに入力
- 審査開始
- 審査完了後、オリコから申込用紙が自宅住所宛に郵送される
- 申込用紙に記入し、必要書類とあわせてオリコに返送
- オリコからクレジットカードが自宅宛に郵送
- 利用開始
CREST for Bizは、カードが到着してからの利用開始です。郵送と返送を重ねるため申し込みから融資までにスピードはありません。
CREST for Bizのスピード申し込み
オリコに引き落とし口座の登録がある方はスピード申し込みの利用ができます。
- CREST for Bizの公式ホームページから申し込みフォームに入力
- 審査開始
- オリコから必要事項確認のために電話がある
- 必要書類をFAXで送信
- オリコからクレジットカードが自宅宛に郵送
- 利用開始
CREST for Bizの必要書類
- 入会申込書
- 本人確認書類
本人確認書類は基本的に運転免許証です。
運転免許証をお持ちでない方は、以下のいずれか1点を提出します。
| 運転免許証 | 表面（住所変更のある場合は裏面も） |
| 運転経歴証明書 | 表面（住所変更のある場合は裏面も） |
| 旅券（パスポート） | 写真のページと住所（所持人記入欄）のページ |
| 国民健康保険被保険者証 | 氏名、生年月日、住所のページ |
| 健康保険被保険者証 | 氏名、生年月日、住所のページ |
| 個人番号カード | 表面（裏面は不要） |
| 住民基本台帳カード（顔写真付） | 表面 |
| 身体障害者手帳 | 氏名、生年月日、住所のページ |
| 外国人登録証明書 | 表面（住所変更のある場合は裏面も） |
| 在留カード | 表面（住所変更のある場合は裏面も） |
| 特別永住者証明書 | 表面（住所変更のある場合は裏面も） |
| 発行日から6カ月以内のものに限ります。（コピーまたは原本） | |
| 住民票の写し | 住民票の記載事項証明書でも可 |
| 印鑑登録証明書 | |
CREST for Bizの返済プラン
CREST for Bizには申し込み時に選べる返済プランが2種類あります。
- 利用残高に応じて最小返済額が変わる「残高スライド返済コース」
- 利用額に関わらず毎月の返済額を定額で設定できる「定額返済コース」
カードローンとして一般的な返済方式は残高スライド返済です。定額返済はクレジットカードのリボ払いと同じシステムになっています。
借入残高が減っていくと最小返済額も小さくなる残高スライド返済にするのか、毎月の返済額を一定にして支出の計画を立てやすくするのか、事業計画に照らし合わせてよく検討をしましょう。
CREST for Bizの残高スライド返済コース
利用残高に応じて毎月の返済額が異なります。
| 利用残高 | ～10万円 | ～20万円 | ～30万円 | ～50万円 | ～100万円 | ～200万円 | ～300万円 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 返済金額 | 利用可能枠 50万円以下 |
10,000円 | 15,000円 | – | ||||
| 利用可能枠 50万円超 |
10,000円 | 20,000円 | 30,000円 | 40,000円 | 50,000円 | |||
CREST for Bizの定額返済コース
利用残高に関わらず、毎月の返済額は最低返済額以上で自由に設定ができます。
金額設定は千円単位で、月によって返済額を変更することも可能です。
| 利用可能枠 | 10万円 | 30万円 | 50万円 | 100万円 | 200万円 | 300万円 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 最低返済金額 | 10,000円以上 | 15,000円以上 | 15,000円以上 | 30,000円以上 | 40,000円以上 | 50,000円以上 |
CREST for Bizの追加返済は入金手数料無料
余裕があるときには積極的に追加返済をすることで早く完済ができるだけではなく利息の負担軽減にもなります。
CREST for Bizの追加返済の方法は3種類です。
すべて入金手数料は無料です。
- コンビニ
- ATM
- 口座振替の増額
【返済に利用可能なコンビニ】
| コンビニ | 平日 | 土・日・祝日 |
|---|---|---|
| Loppi | 24時間 | 24時間 |
【返済に利用可能なATM】
| ATM名 | 平日 | 土・日・祝日 |
|---|---|---|
| Enet | 24時間 | 24時間 |
| 三菱UFJ銀行 | 24時間 | 24時間 |
| 東京スター銀行 | 24時間 | 24時間 |
| セブン銀行 | 24時間 | 24時間 |
| ローソン銀行 | 24時間 | 24時間 |
| みずほ銀行 | 8:45～18：00 | |
| 三井住友銀行 | 月 7:00～24:00 | 土・祝 0:00～24:00 |
| 火－金 0:00～24:00 | 日 0:00～21:00 | |
| ゆうちょ銀行 | 0:05～23:55 | 0:05～23:55 |
| イオン銀行 | 24時間 | 24時間 |
| りそな銀行 | 24時間 | 24時間 |
| 埼玉りそな銀行 | 24時間 | 24時間 |
| 千葉銀行 | 8:00～21:00 | 8:00～21:00 |
| 横浜銀行 | 0:05～23:00 | 0:05～23:00 |
| 北陸銀行 | 7:00～21:00 | 7:00～21:00 |
| 山梨中央銀行 | 8:00～21:00 | 8:00～21:00 |
| 八十二銀行 | 7:00～21:00 | 8:00～21:00 |
| 十六銀行 | 7:00～23:00 | 7:00～23:00 |
| 百五銀行 | 7:00～23:00 | 7:00～23:00 |
| 中国銀行 | 7:00～21:00 | 8:00～21:00 |
| 広島銀行 | 8:00～21:00 | 8:00～19:00 |
| 愛媛銀行 | 8:00～21:00 | 8:00～21:00 |
| 百十四銀行 | 8:00～21:00 | 8:00～21:00 |
| 福岡銀行 | 7:00～23:00 | 8:00～19:00 |
| 福岡中央銀行 | 8:00～21:00 | 8:00～20:00 |
| 佐賀共栄銀行 | 8:00～22:00 | 8:00～22:00 |
| 長崎銀行 | 8:00～21:00 | 8:00～21:00 |
| 親和銀行 | 7:00～23:00 | 8:00～19:00 |
| 熊本銀行 | 7:00～21:00 | 8:00～19:00 |
| 豊和銀行 | 8:00～21:00 | 土 8:45～19:00 |
| 日・祝日 9:00～19:00 | ||
| 宮崎太陽銀行 | 8:00～21:00 | 8:00～21:00 |
| 南日本銀行 | 8:00～21:00 | 8:00～21:00 |
CREST for Bizの借入方法
キャッシングは、事業に関する資金の借入に限り利用ができます。
【借入に利用可能な都市銀行】
- みずほ銀行
- 三井住友銀行
- 三菱UFJ銀行
- りそな銀行
- 埼玉りそな銀行
- ゆうちょ銀行
【借入に利用可能なコンビニATM】
- セブン銀行
- イオン銀行
- ローソン銀行
- コンビニATM E-net
そのほかOricoのステッカーがあるATMであればどこでも利用ができます。
まとめ
CREST for Bizは個人事業主が利用できるクレジットカードで、便利なキャッシングにも活用ができます。
金利の上限が18.0％と銀行カードローンと比べると高金利になっているため、短期間に完済をして無駄な利息を支払わないように使いましょう。
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