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アコムの審査は通りやすい?審査の流れとスペックを徹底解説

 2017/12/24 アコム   26,424 Views
アコムでお金を借りる

「アコムの審査は通りやすいし甘い」
「アコムなら借りられる」といった口コミを見かけることがあります。

実は審査が厳しいか甘いかをネットなどの情報から判断するのは簡単ではありません。
なぜなら、公式サイトでは審査基準が公表されていないので、審査に通りやすいかどうかを申込者が事前に知るのは難しいのです。

しかし、どんなローンでも審査の通過率が100%にはならないので、審査落ちする原因などを申込前に知っておくことは大切です。

また、審査の流れやアコムのローンの詳細を把握しておくのも、申し込みや利用にとても役立ちます

審査の不安や気になる点を解決するために、アコムは本当に借りやすいのか、審査に通る人が多いのか、といった気になる点を検証しました。

アコムの公式サイトはこちら

このページの概要

アコムの審査は甘い?なぜそう言われているのか

アコムの審査が甘いという噂や情報を見かけます。しかし実際の審査は「誰でも借りられる」というものでは決してありません。申し込む方の属性(年齢、職業、年収、勤務先など)が異なる限り、審査を判断するのは難しいといえます。

ただし、申込の基準や成約率などから審査の基準を予測することは可能です。

アコムに申し込んだ方のうち、どれくらいの人が借りられることになったのかは成約率で分かります。

成約率は実際に契約した方の割合なので、審査に通過した方はもう少し多いと考えてよいでしょう。アコムの成約率はマンスリーレポートから分かります。

成約率を見てみると、直近の2020年10月と2020年11月の期間で43.1%~44.5%を推移しています。

他の消費者金融と比較しても、プロミスも42%から44%、アイフルは少し高く45%以上の時もありますが、格別にアコムだけが審査に甘いというわけではなさそうです。

また、コロナの影響もあって多くの消費者金融の成約率がダウンしていた時期がありました。

アコムは20207月、8月、9月は37.0%~39.9%と40%を切っていいましたが、その後また40%以上に戻っています。

成約率の高さだけで審査の甘いカードローンを選ぶのは難しいといえます。
審査基準を気にするよりも、ローンスペックやローンの使いやすさで選んだほうがよいですね。

アコムの審査は格別に甘くはありません。成約率からみると、10人申し込むと4人が借りられる結果です。通過しない方のほうが多いわけですね。

審査が甘いというと、誰でも審査に通るというイメージを持ってしまいます。しかし、安定した収入があること、延滞履歴がないことなど、きちんと返済できるとアコムが判断できることが審査通過では大切です。

アコムの審査基準

アコムの審査基準は公表されていませんので、申し込み条件からの推測と、口コミや体験談を参考にするしかありません。

アコムの申し込み条件は「満20歳以上69歳で安定した収入が定期的にある方」となるため、条件自体は厳しいとはいえないでしょう。
しかし、実際の審査では、これまでのローン利用履歴や返済履歴、収入や勤続年数などを総合的に判断していきます。

収入は○○万円以上、勤続年数は年以上とは決まっていないので、申し込みやすいと感じますね。
でも、審査では「確実に返済できる人」が契約可能になり、その判断はアコムがするので、審査基準を推測するのはかなり難しいといえます。

延滞履歴がない方、勤務して一定期間以上経っている(通常6か月程度が目安)、総量規制の範囲内での借入であれば審査に通る可能性は高いと考えてよいでしょう。
ただし、審査は個別に行うものなので、絶対に通るかどうかはわからないのです。
また、審査否決の理由は教えてもらえません。

3秒診断で申込前に審査結果を予測できる?

審査は申し込んでみないと結果は出ません。しかし、不安がある方は申し込み前に借入可能かどうかを診断できる「3秒診断」を利用してみましょう。

アコムの3秒診断は、少ない項目を入力するだけで審査の結果を予測できます。

  • 年齢
  • 年収
  • 他社借入状況

の3つを入力すれば、すぐに借入可能かどうかがわかります。

ただし借入診断は他社借入状況を入力するものの、返済履歴は必要ありません。そのため、延滞履歴などの金融事故がある方は、診断と実際の審査の結果は異なってくるでしょう。

診断は審査ではありません。診断を利用した記録が信用情報に残るということもないので、審査前に不安がある方はぜひ試しておきましょう。

アコムの審査は2ステップ

アコムの審査は大きく分けて2ステップで行われます。

アコムに限らず多くのカードローンで、スピーディーな審査が可能になっていますね。
審査時間が短いのは、スコアリングを行っていることが理由です。

スコアリングとは、年齢、年収、勤続年数など申込時に入力した内容を点数化して審査する方法です。

スコアリングの基準は公表されていませんが、信用度が高い方(勤続年数が長い、安定した収入の職業など)は確実に返済すると考えられ高い点数がつけられます。

審査の流れ

審査は「申込・書類提出→審査」の流れで行います。

申込時に必要事項を入力し、申込を選択した段階ですぐに申込者としての手続きがスタートすることになるのです。

スコアリングによる審査は、審査時間が短くなる代わりに、個々の事情などは考慮されることはありません。

属性を点数化しただけなので、どんなに「きちんと返済する」と決意していたところで、収入面でできないと判断されてしまう可能性があります。

審査に進む前に、アコムから届く案内に沿って本人確認書類を提出します。

また、本人への申込確認の電話が行われることがあり、審査の過程で勤務先に在籍確認が行われます。

申し込みから借入までのステップ

アコムの申し込みから借入までのステップを確かめておきましょう。

1.申し込み
2.書類提出
3.審査
4.契約

インターネット、店頭窓口、自動契約機、電話、郵送から申し込み方法が選べますが、いずれも借入までの流れは同様と考えてよいでしょう。

来店するかどうか、書類の提出方法は借入のタイミングも考慮して、都合のよいものを選ぶことができます。

アコムに本人確認書類を提出したら審査に通るってホント?

「アコムに本人確認書類を提出したら、審査に通るので、審査に落ちることはない。」という話を聞いた方もいるのではないでしょうか。

申込時の情報を確認するとアコムから本人確認書類提出依頼の連絡がきます。

この時点で申し込み情報から属性や借入履歴などを元に申込者の状況を確認している可能性があるので、このような噂が出ると考えられます。

ただし、「本人確認書類提出審査通過」という流れがあるわけではありません。

個別に詳細な審査をする上で、アコムが「この人に貸しても返済されないかもしれない」と疑問を持てばその段階で審査は否決となります。

実際、ネット申込後に契約機で本審査を受けて契約するつもりで行ったら、審査に否決になってしまったという口コミも見受けられます。

即日融資は可能?審査にかかる時間

早く借りたい!こんな時に気になるのは即日融資が可能かどうか、ということですね。アコムでは審査時間は最短30分となっています。最短即日融資も可能です。

お急ぎの方は、2ステップで借りられる方法があります。

  • STEP1 ネットか電話で申込(24時間365日受付)
  • STEP2 ネットか来店で契約
「ネット契約(審査結果のメールから手続き可能)」または「来店契約(最寄の店頭窓口かアコムの自動契約機で契約可能)」のどちらかを選べます。いずれも契約当日から借入可能です。

アコムの審査に落ちた!審査落ち後の対応は?

アコムに申し込みをして審査を受けたのに、審査に落ちてしまった、こんな場合にはどのように対応すればよいのでしょうか。

審査落ち後、絶対にやってはいけないことがあります。

すぐにもう一度申し込む

どうしてもお金を借りたいのに審査に落ちてしまうと困りますよね。

そこで「絶対に借りないと!」と、すぐにアコムにもう一度申し込むことは絶対に避けましょう。

審査に申し込んだ記録というのは、信用情報機関に6か月間残るため、その期間中に再申し込みをしても審査結果は同じです。

さらに、あまりに短期間ですぐに申し込みをしているとお金に困っている状態と疑われ、返済能力が低いと判断されます。

別のカードローンに多数立て続けに申し込む

アコムの審査に通らなかった場合に、別の消費者金融のカードローンにどんどん申し込んでしまう方がいます。

消費者金融は各社独自の審査基準で審査を行っていますから、アコムの審査に落ちたからといってすべてのローンを利用できないわけではありません。

しかし、申し込みの記録は信用情報機関に残っており、申込者の情報を照会すると6か月以内なら審査の結果が他社もすぐにわかるようになっているのです。

審査落ちの記録が多数残っている状態は、お金に困って返済できない状態での申し込みと判断されやすいです。

「申し込みブラック」という言葉を聞いたことがあるでしょうか。

申し込みブラックは、3社以上に短期間で申し込んだときにおこりやすいといわれています。

借りるための申し込みが、余計に借りにくい状態を作り出してしまう可能性が高いのです。

審査落ちの原因を検討せずに申し込む

期間を開けて再申込する場合にも、どうして審査に落ちたのかを考えない状態で申し込むと、また同じ結果になりかねません。

収入の安定性が低いのか、はたまた勤続年数が短いのかなど、審査落ちの理由は教えてもらえないものの、自分で推測し問題と思われる点を解消してから再申込する必要があるのです。

クレジットカード現金化や闇金融の利用

アコムで審査に落ちたからといって、闇金融と呼ばれる違法な業者への申し込みは絶対にやめておきましょう。

闇金融が設定する金利は法定金利よりもはるかに高く、絶対に完済できる日はやってきません。

また、クレジットカードの現金化とはキャッシング枠を利用するのではなく、ショッピング枠で買い物をしたことにして、その商品を買い取ってもらう形で現金を手にします。

商品価値としては購入金額にまったく見合っていないものですし、クレジットカード会社はショッピング枠の現金化を禁止しています。

クレジットカードの利用を停止される、解約されて二度と使えないといった状態に陥る可能性が高い方法です。
また、借入として考えて金利計算すると、闇金同様に法外な利息となります。

いずれにしても、目先のお金を手に入れるために大きなリスクを背負う解決策だけは取らないようにしましょう。

審査に通らず、借入できない状態には必ず原因があります。
たとえば、返済できない状態を借入で補おうとしているのなら、債務整理など正しい対処をしないといけません。
返済で困った状態に陥っているなら、法テラスや専門家の無料相談などを利用したほうがよいでしょう。

アコムの審査に通りやすい人は?

アコムの審査に通りやすいのはどんな人でしょうか。
確実に審査に通る方、また落ちてしまいやすい方の特徴を知っておくと、申込前の不安を軽減できるでしょう。

審査に通りやすいのは、収入が安定している方がまず挙げられます。

  • 公務員
  • 正社員

この職業の方たちは、比較的審査を通過する可能性が高いです。

  • 派遣社員
  • 個人事業主
  • アルバイト、パート

この職業の方たちは、収入の安定性という面から、正社員などの方たちよりも審査に通りにくいことがあります。
アルバイトしていても、あまりに収入が低いと審査に通らない可能性が高いことは否めません。

週の半分以上はアルバイトに入っている、数か月継続して一定額以上のお給料がある、といった状態になってから申し込むほうが確実でしょう。

  • 学生

学生の方でもアコムに申し込むことができますが、20歳以上で本人がアルバイトなどで定期的な収入があることが必要です。
ただし、借入履歴は今後ローンを申し込む際に審査に影響を与えます。

審査に落ちてしまう方の特徴

アコムでは、そもそも無職や専業主婦の方など、本人収入がない場合には申込ができません。
また、申し込める条件を満たしていたとしても、審査に落ちてしまうことがあります。

アコムの審査に通らない方の特徴を見てみましょう。

①他社借入件数や借入額が多い

カードローンでは、多重債務者は返済できないとみなされるため、他社借入件数が多いと審査に通りません。
通常3社以上ですでに借入している場合は、審査落ちしてしまうことが多いのです。

また、借入件数が少なくても借入額が多く、総量規制額を超えてしまう場合も審査に通りません。
総量規制額は、年収の3分の1と決まっています。

そのため、年収300万円の方がすでに100万円借りている場合や、90万円他社で借りていてアコムで20万円借りたいという場合などは融資不可能です。

総量規制額には、クレジットカードのキャッシング額も含まれています。
クレジットカードのキャッシングは気軽に利用しやすい方法ですが、ローン審査に影響を与えることになるわけです。

②延滞履歴がある

延滞履歴は、延滞してしまったローン会社などの記録に残っているだけではありません。
個人信用情報機関にも記録されます。

信用情報に延滞、債務整理などの記録が登録されていると、100%審査に通らないと考えておきましょう。

いわゆる金融ブラックという状態です。
ブラックになった原因の状態を解消してから、つまり延滞なら返済してから5年間経つと記録は消されます。

「返したのに!」と思ってしまいますが、返済に遅れるというのはそれだけペナルティがあると考えておきましょう。

③ローン会社でのブラック

個人信用情報機関の金融事故記録は、一定期間すれば削除されるものです。

しかしローン会社などには延滞の記録はずっと残ります。
そのため以前にアコムで借りていて延滞してしまった場合には、もう二度とアコムでは借りられないと考えておいたほうが良いのです。

アコムと関連しているローン(アコムが保証会社となっているローンや、同グループのローン)も審査に通る可能性はかなり低いです。

ブラックの状態を解消してからまたローンを利用したいときにも、申込先候補を選ぶときには注意しておきましょう。

④在籍確認ができなかった

アコムの在籍確認では、審査の際に勤務先に申込者が本当に勤務しているかを確かめます。
そのとき会社にいる必要はなく、席を外しています、という回答でも勤務しているのはわかるので在籍確認完了です。

しかし、営業時間外などで在籍確認がとれないと、審査が完了しないのでもちろん可決にはなりません。

アコムの審査に通りやすくなる方法はある?

アコムの審査に通りやすくなる方法はあるのでしょうか?
もちろん「借りやすくなるために収入を多く書く」といったようなことは論外です。

①申告内容は正確に

申込フォームに記入する内容は、正確にきちんと記入しましょう。
本人確認書類、在籍確認、収入証明書類提出などで、申告内容と実際に違いはないのかを簡単に確認できてしまいます。

収入証明書が必要ない借入額であったとしても、提出を求められるケースもあり、提出しないと借りることはできません。

審査に通りたいなら「正直に、正確に」申告することを心がけましょう。

信用度というのは、申込時に誠実さが感じられるかどうかによっても左右されます。

確認電話などで不審な応対をしたり、適当なことを言ったりしていると「信用できない」と判断され貸付しないという消費者金融も少なくありません。

②電話や自動契約機での対応に注意

アコムのような金融業者は、貸し倒れ(貸した額が返済されない)となることを一番おそれています。

あえて信用できない人物に貸すようなリスクは冒しません。
自動契約機での対応でも、担当者がおかしいと判断すればそこで審査落ちとなる可能性が高いです。

初めての申込の場合には緊張してしまうかもしれませんが、誠実に対応するように心がけましょう。

③他社もまとめてたくさん申込しない

借りたいからといって、他のカードローンにもたくさん申し込むのは避けましょう。

複数のカードローンに一度に申し込んでしまうと、相当お金に困っているから返済できないと審査する側が考えてしまうのです。

アコムに申し込んで、無理なら別のカードローンといったように、順に申し込んで行くのがベストですが、半年の間は信用情報機関に記録が残りますので、3社程度にとどめておきましょう。
どんなに多くても一度に申し込むのは2社以下にすることをおすすめします。

アコムの審査がわかる!口コミや体験談

気になる審査は、口コミや体験談を参考にしてみましょう。

アコムは申し込み者が最も多い消費者金融のため、体験談や口コミも豊富に見つかります。

全体評価 4点
男性 アルバイト 20
やはり有名だったので、一番に申し込み先に選びました。

ネットで申し込みをしましたが、審査はその日のうちに終わり、さすがに早くて驚いたほどです。

審査に通った理由は自分ではあまりわからないのですが、アルバイトを続けて1年近く経っていますし、お給料は毎月コンスタントな額をもらっているので、そのおかげかなと感じました。

正社員ではなくても、収入が安定していることが重要そうですね。

全体評価 4点
男性 会社員 30

数年前に返済日の忘れから、金融事故に陥ったことがあります。

二度とローンは使えないのかと思っていましたが、自分で信用情報を照会してみると延滞の記録がなくなっていました。
そこで、アコムに申し込んでみることにしたんです。

審査がスムーズで、ほぼネットだけで手続きできてしまいましたし、すぐに借りられるようになりました。
今回の利用は自動引き落としを利用して、返済日を通知するメールサービスも活用して絶対に延滞しないように決意しています。

全体評価 3点
女性 パート 30
インターネットで隙間時間に申し込めたのはとてもよく、誰にも借入のことが知られませんでした。
審査の時間も短くて満足していますが、希望限度額まで到達しなかったのが残念です。

総量規制額は50万円なので、その額いっぱいまで申し込んだのですが、結果は20万円でした。
もともと少額での利用を計画していたのですが、借入可能枠が少ないとちょっと心配ですよね。

ただ、そのうち増額を申し込む予定で、現在のところはきちんと返済していこうと思っています。

アコムに申し込みをした方たちの体験談としては、審査時間の短さがやはり際立っています。

インターネットを利用した申し込みが、審査が早く終わるポイントとなるので、即日融資希望で申し込む方はぜひネット申し込みを活用しましょう。
また、審査は可決になっても希望額まで借りられないケースもあるため、希望借入額まで到達しなかった場合にどうするかも事前に考えておくと焦らなくてすむでしょう。

審査に通ればそれだけでOK?希望限度額まで借りる方法

申込をするからには、審査に通りたい、それは当たり前ですが本当に審査に通ればそれでよいのでしょうか。

審査に通っても、希望額を借りられないことがあります。「30万円借りたいのに10万円が限度額となった」というケースも起こるでしょう。

①初回申込時の限度額は低め

まず、初めてアコムのカードローンに申し込む場合は、アコムの限度額は低めの設定となることは大変多いです。

というのも、きちんと返済するかどうかわからない人物に大きな額を貸してしまうと、本当に返済されなかった場合の損失は当然大きくなります。

少額を貸し付けて、きっちりと返済日に返済するのか、ということを確認していき少しずつ利用可能限度額を大きくするというのが基本です。

そのため初回であまり大きな額を借りたいと望んでも、その通りにはならないことが多いのです。

②学生の限度額は低い

学生の場合は、限度額は低めの設定となります。
やはり正社員の方に比べると、お給料面では低いため、少額融資となることが多いです。

③少しでも限度額を大きくしたいなら

初回申込時に、希望額まで借りるのは難しいとしても、できるだけ限度額を高くするには信用度を高くするしかありません。

勤続年数をできるだけ長くしてから申し込む(できれば6か月以上)、申込前に転居や転職を避けるなどがあります。

住居は、持ち家ならより信用度は高まりますが、賃貸でも同じところに長く住んでいると同様に信用度が高くなります。

そのため、お金を借りる直前に引っ越しするのは避けるほうがよいでしょう。

アコムの審査Q&A

アコムの審査に関する疑問を解決しましょう。

Q.即日発行だと審査時間が短いから審査が甘い?

A.アコムは即日発行も可能になっています。
審査時間が短いから審査が甘いのでは?と考える方も多いのですが、審査時間の短さと審査基準は関連していないと思ったほうがよいでしょう。

審査が早いのは、審査が甘いからではなくスコアリングや審査体系が整っていることによるものです。
むしろスピーディーに審査するために、審査基準は厳密(個別審査のように「ギリギリだけど貸付可能かもしれない」といった判断はない)と思っておきましょう。

Q.アコムのACマスターカードは審査基準が甘い?

A.アコムではカードローンだけでなく、ACマスターカードというクレジットカードも発行しています。

クレジットカードですが、アコムカードローンと申込条件は同じです。
そのため、他のクレジットカードよりも審査が甘いと考える方もいるのですがそうではありません。

キャッシング枠が必ず付帯するクレジットカードですから、返済能力があるかは審査で求められる重要なポイントです。
他のクレジットカードよりも作りやすいと安易に考えないほうがよいですね。

アコムのスペック

アコムの基本スペックは以下の通りです。

ご融資額 1万円~800万円
貸付利率(実質年率) 3.0%~18.0%
返済方式 定率リボルビング方式
返済期間・返済回数 最終借入日から最長9年7ヵ月・1回~100回
遅延損害金(年率) 20.0%
担保・連帯保証人 不要

利用限度額の範囲なら自由に借り入れできるアコムのカードローンは資金使途は問われていません。
旅行やレジャー資金にも、家具家電の購入資金でも自由に活用ができます。

融資限度額は審査に応じて決まり、同じく金利も審査によって決定します。

そのため事前に金利を知ることはできませんが、多くの場合上限金利が適用されています。

上限金利が適用されるものと考えて計画を立てると安心でしょう。

豊富な申し込み方法から自分にあった選択を!

アコムで選べる申し込み方法は非常に充実しています。

インターネットを使ったパソコン、スマホ、ケータイからの申し込み、来店となるのは店頭窓口と自動契約機、そして電話と郵送です。

方法 営業時間 審査対応時間
パソコン 24時間受付 9時〜21時
スマートフォン
ケータイ
自動契約機 9時〜21時 年中無休
(年末年始は除く)
店頭窓口 平日9時30分〜21時
(一部店舗は時間延長)
平日9時30分~18時
電話 24時間受付 18時以降の電話は翌日審査回答
郵送 無休 無休

電話申し込みは、電話で申し込みをした後に郵送で契約書類やカードのやり取りをするか、自動契約機に向かうのかという選択になるため「インターネットがうまく使えない方」に向いている方法です。

インターネットから申し込みをすると契約手続きのお願いメールが届きます。

このメールが届いた日の22時までに手続きをすることになっており、それ以降になった場合には契約手続きのお願いメールからの手続きができません。

ネット上で完結させたい場合には再度アコムからメールを送信してもらう必要があります。

アコムで即日融資を希望するなら!

審査時間が限られているため、即日融資となればチェックしなければならない項目がいくつか出てきますので確認をしましょう!
申し込み方法によって営業時間が異なりますが、即日融資で気にかけなくてはならないのは「審査対応時間」です。

例えばインターネット申し込みは24時間受付をしているものの、審査対応時間は9時〜21時となっているために、即日融資を希望するときには審査対応時間内であることを確認しなくてはなりません。

即日融資にはインターネット申し込みは欠かせません。
なぜなら理由は3つあります。

  1. 審査時間が最短30分と短い
  2. 審査待ち時間を有効に使える
  3. 審査結果可決とわかってから行動がとれる
店頭窓口や自動契約機で申し込みから行うと審査の待ち時間が無駄になります。

特に即日融資を希望するときにこそインターネット申し込みを活用して無駄のない時間の使い方をしなくてはなりません。

振り込みキャッシング
金融機関 曜日 受付時間 振込実施の目安
楽天銀行 月曜 ~ 日曜・祝日 0:10 ~ 23:49 受付完了から1分程度
三菱UFJ銀行
ゆうちょ銀行
三井住友銀行
みずほ銀行
月曜 0:10 ~ 8:59 当日 9:30頃
9:00 ~ 23:49 受付完了から1分程度
火曜~金曜 0:10 ~ 23:49 受付完了から1分程度
土・日・祝日 0:10 ~ 8:59 当日 9:30頃
9:00 ~ 19:59 受付完了から1分程度
20:00 ~ 23:49 翌日 9:30頃
振込実施時間拡大
(モアタイム)金融機関
月曜 ~ 金曜 0:10 ~ 8:59 当日 9:30頃
9:00 ~ 17:29 受付完了から1分程度
17:30 ~ 23:49 翌営業日 9:30頃
土・日・祝日 0:10 ~ 23:49 翌営業日 9:30頃
その他金融機関
(コアタイム)
月曜 ~ 金曜 0:10 ~ 8:59 当日 9:30頃
9:00 ~ 14:29 受付完了から1分程度
14:30 ~ 23:49 翌営業日 9:30頃
土・日・祝日 0:10 ~ 23:49 翌営業日 9:30頃

自宅や勤務先に申し込みの確認連絡が来る?

申し込み者への確認電話は、以前は自宅の固定電話に行われていましたが、現在は携帯電話の番号で確認可能になりました。

必ず申し込み者本人が電話を受けることができるので、バレにくくなっています。

勤務先への電話連絡は、いわゆる在籍確認と呼ばれるものです。

申込書に入力した勤務先電話番号にアコムから在籍を確認するための審査の一つです。
アコムから勤務先に電話が掛かってくるということに不安を感じる方は少なくありません。

安心ポイントが2つあります。

  1. 担当者が個人名で連絡をする
  2. 在籍確認の電話時間の希望を聞いてもらえる
消費者金融であること、もちろんアコムであるということも電話口で伝えることはありません。アコムの審査担当者が個人名を使って電話をしています。

また在籍確認の電話を避けたいというのは多くの方が考えることです。

アコムに在籍確認を行う時間の希望を伝えれば対応してもらえますので、自分にとって不都合な時間を避けることができます。

アコムは在籍確認なしで契約をすることはできません。
申し込みをする方はすべて、借入を行うための必須事項です。

しかし即日融資を希望する場合には在籍確認が当日中にできないことはあります。(勤務先が休業日などの理由)

アコムに確認したところ、そのような場合には融資限度額の一部を先に融資するのは可能とのこと。在籍確認は必須となるので、一部融資後に在籍確認は行われるとのことです。

30日間金利0円サービスは「最大」という条件付

無利息期間があるアコムですが、実は最大で30日間金利0円サービスとなっています。どのような無利息期間になるのかを確認してみましょう!

期間 最大30日間
条件 初めてアコムを利用すること
適用開始 契約翌日

適用開始が契約翌日からとなっているため、あらかじめ契約をしておき実際に必要になったときに借り入れをするという方法では、いざ利用をしたときには無利息期間が終わっていたということになりかねません。

アコムの無利息期間は即日融資を希望するときに、最大限のメリットが生かせるサービスといえるでしょう。

アコムの返済での注意点

アコムの返済サイクル(返済日の間隔)は、毎月同じ日に返済する毎月払いと、35日サイクルでの返済の2通りがあります。

毎月払いの場合、返済日から15日以上前に入金をすると前月の追加入金としての扱いになります。
そのため同じ月にもう一度返済日があることになります。

毎月払いの返済だと・・・

毎月の返済

25日が約定返済日だとすると11日〜25日までが当月分の返済となります。
それ以前に入金をした分は前月の追加返済として扱われるため、新たに25日までにはまた返済をしなくてはなりません。

35日ごとの返済だと・・・

35日ごとの返済

1日に返済をすると、35日目となる翌月4日が次回返済期日となります。その間にいつ返済をしてもかまいません。
次は返済をした日からまた35日目が返済期日となります。

いつ返済をしても前月返済とはならずに「現在の返済」として扱われるため気にすることなく自由に返済ができます。

毎月払いは、同じ日に返済するのでお給料日と都合がつけやすく、返済日を忘れにくいのがメリットです。

35日サイクルでの返済は、随時返済を取り入れやすいのがメリットといえるでしょう。

どちらの返済方法にするか迷っている際の参考にしてください。

アコムの申し込みに必要な書類は?

大手消費者金融はアコムも含めて申し込みに関する準備が少なくてすむというメリットがあります。

基本的には運転免許証があれば申し込みができますが、アコムの必要書類を詳しく確認しましょう。

①本人確認書類

免許証の交付を受けている方は、必ず「運転免許証」を本人確認書類として提出しましょう。

ただし、顔写真がない本人確認書類の場合にはそのほかに現住所が記載された以下の書類が1点必要です。

  • 住民票
  • 公共料金の「領収書」(電気、ガス、水道、固定電話、NHKのいずれか1つ)※携帯電話の領収書は不可
  • 「納税証明書」
②収入証明書類

以下に該当する場合には「収入証明書類」が必要になります。

  • アコムの利用が50万円を超える契約になる方
  • 他社を含めた借り入れ総額が100万円を超える方
  • すでに提出をした収入証明書類が3年以上経過している場合
収入証明書の提出は貸金業法に基づいて定められています。

アコムを利用していてすでに収入証明書類を提出している場合でも3年が経過した時点で改めて提出が必要です。

収入証明書類は以下の中から1点が必要になります。

  • 源泉徴収票・・・勤務先から交付される収入証明書類
  • 給与明細書直近1か月分・・・勤務先から交付される給与明細書
  • 市民税、県民税額決定通知書・・・市区町村役場から交付される収入証明書類の最新のもの
  • 所得証明書類・・・市区町村役場または税務署で取得できる最新年度の収入証明書類
給与明細書には以下の4点すべてが明記されている必要があります。

手書きの給与明細書の場合には勤務先の社判か社印が必要です。

  • 本人の氏名
  • 発行年月日
  • 勤務先名
  • 月収
収入証明の提出方法は5つあります。
  1. カメラアプリをダウンロードしてカメラで撮影して送信
  2. 会員ログインページから書類をアップロードして提出
  3. 店頭、自動契約機コーナーに持参して提出
  4. faxで送信して提出
  5. 店頭窓口か自動契約機にある専用封筒にコピーした書類を同封して郵送
マイナンバーや本籍地が記載されている場合には使用しませんので塗りつぶすなどして提出します。

借り入れや返済方法は豊富にある

アコムで利用できる借り入れや返済の方法は多くそろっていますが、無駄な費用を使わないために手数料無料の方法を利用しましょう。

①借り入れ方法

手数料無料

・振り込みキャッシング
・店頭窓口
・アコムATM

手数料有料

提携ATM 三菱UFJ銀行 1万円以下110円、1万円超220円
セブン銀行
イーネット
ローソンATM
イオン銀行
熊本銀行
八十二銀行
十八親和銀行
広島銀行
第三銀行
福岡銀行
東京スター銀行
北海道銀行
西日本シティ銀行
北陸銀行
クレディセゾン

②返済方法

手数料無料
・インターネット返済
・口座振替
・店頭窓口
・アコムATM

銀行振込 銀行規定の振り込み手数料
提携ATM 三菱UFJ銀行 1万円以下110円、1万円超220円
セブン銀行
イーネット
ローソンATM
イオン銀行
熊本銀行
十八親和銀行
広島銀行
第三銀行
福岡銀行
東京スター銀行
北海道銀行
西日本シティ銀行
北陸銀行
クレディセゾン

アコムを利用するなら楽天銀行口座を!

どこにも行かず、借りたいときにすぐに利用できる振り込みキャッシングは、非常に便利なアコムで利用できるサービスです。

自分の指定した銀行口座に借入金額を振込みによって受け取ることができます。もちろん手数料無料です。

振り込みキャッシングはインターネットで会員ページから手続きが行えますが、他にも電話からの申し込みができます。
電話は音声自動応答のアコムプッシュホンサービスと担当者と繋がる担当者受付があります。

振り込み名義は「ACサービスセンター」です。

振り込みキャッシングを利用するときにはあらかじめ会員ページから書面の受け取り方法を「アコムホームページで確認」にしておきましょう。受け取り方法が郵送になっていると、利用明細書は自宅住所宛に送付されます。

楽天銀行口座宛ての振り込みキャッシングなら、24時間いつでも振り込み融資を受けられるので大変おすすめです。
アコムを利用する方は楽天銀行口座を持っておくと使いやすいでしょう。

ただし、電話での振込依頼の場合には、楽天銀行の口座宛てであっても24時間対応ではなくなるため、会員ページから振り込みの依頼をするほうがよいでしょう。

アコムプッシュホンサービスからの振り込みキャッシング手続き

曜日 受付時間 振込実施の目安
平日 0:10〜9:00 当日正午頃
9:00〜14:00 当日 15:00まで
14:00〜23:50 翌営業日正午頃
土・日・祝 0:10〜23:50 翌営業日正午頃

担当者受付からの振り込みキャッシング手続き

曜日 受付時間 振込実施の目安
平日 9:00〜14:00 当日 15:00まで
14:00〜18:00 翌営業日正午頃
土・日・祝 9:00〜18:00 翌営業日正午頃

また、楽天銀行口座は24時間手数料無料のインターネット返済にも対応しています。

借りやすく、返済しやすい楽天銀行口座はアコムを利用するときには便利に活用ができます。

利用できる時間、自分にとって便利な方法など複数の利用の仕方を併用しながら無駄のないキャッシングをしましょう。

返済額は自分でコントロールする!

アコムでの最低返済額は決められています。

「借り入れ金額×一定の割合=各回の返済金額(千円単位)」

この一定の割合は契約極度額に応じて決まっています。

  • 契約極度額30万円以下の場合・・・借入金額の4.2%以上
  • 契約極度額30万円超の場合・・・借入金額の3.0%以上

一定の割合が4.2%の場合、10万円の借り入れなら各回の最低返済額は5,000円。

一定の割合が3.0%の場合、10万円の借り入れなら各回の最低返済額は3,000円。

10万円を借りて返済額を5,000円のままにすると返済回数は24回にまでなり、2年もかかってしまいます。利息も19,772円となり、10万円の借り入れに対しておよそ2万円の利息です。

回数 返済金額 元金 利息 残高
1 5,000 3,500 1,500 96,500
2 5,000 3,553 1,447 92,947
3 5,000 3,606 1,394 89,341
4 5,000 3,660 1,340 85,681
5 5,000 3,715 1,285 81,966
6 5,000 3,771 1,229 78,195
7 5,000 3,828 1,172 74,367
8 5,000 3,885 1,115 70,482
9 5,000 3,943 1,057 66,539
10 5,000 4,002 998 62,537
11 5,000 4,062 938 58,475
12 5,000 4,123 877 54,352
13 5,000 4,185 815 50,167
14 5,000 4,248 752 45,919
15 5,000 4,312 688 41,607
16 5,000 4,376 624 37,231
17 5,000 4,442 558 32,789
18 5,000 4,509 491 28,280
19 5,000 4,576 424 23,704
20 5,000 4,645 355 19,059
21 5,000 4,715 285 14,344
22 5,000 4,785 215 9,559
23 5,000 4,857 143 4,702
24 4,772 4,702 70 0
累計 119,772 100,000 19,772
0

返済額を自分でコントロールし、例えば毎月1万円を返済できるとなれば大きく返済回数と利息は軽減されます。

回数 返済金額 元金 利息 残高
1 10,000 8,500 1,500 91,500
2 10,000 8,628 1,372 82,872
3 10,000 8,757 1,243 74,115
4 10,000 8,889 1,111 65,226
5 10,000 9,022 978 56,204
6 10,000 9,157 843 47,047
7 10,000 9,295 705 37,752
8 10,000 9,434 566 28,318
9 10,000 9,576 424 18,742
10 10,000 9,719 281 9,023
11 9,158 9,023 135 0
累計 109,158 100,000 9,158
0

最低返済額はあくまでも「最低限返済しなければならない金額」です。

お金の余裕があるときにはどんどん追加で返済していくことで、利息の負担は軽減されます。

どうしても返済が困難な月には最低返済額に甘えることがあっても、毎月の返済額は計画を立ててコントロールしていきましょう。

便利に使える!アコムの会員サービス

アコムの会員サービスは、インターネットから様々なサービスを受けることができます。

サービスを受けるのは、個別に閲覧ができるマイページで、借入や返済のほか、どこにも行かずに手続きを完了できる非常に便利なサービスが充実しています。

たとえば住所変更のためにわざわざ手続きに出向くのは、忙しい方にとってやはり負担ですね。

そんな場合にアコムの会員サービスを活用すると、スムーズに時間のロスなく手続きが可能です。

残高、期日の確認 現在の利用残高、次回返済期日、利用可能額の確認ができます。
振り込みキャッシング 最短1分で本人名義の金融機関口座への振込みによる借り入れができます。
振り込みキャッシング口座変更 振り込みキャッシングを受けるための金融機関の口座変更手続きができます。
明細書受け取りサービス 書面の受け取り方法を「アコムホームページで確認」を選ぶと利用明細書を会員メニューで確認ができます。※自宅への郵送がなくなります。
eメールサービス 返済期日やカードの有効期限を事前にeメールで知らせます。
アドレス変更 登録しているアドレスの変更ができます。
書類の提出 収入証明書類を「アップロードでご提出」から提出ができます。
限度額変更申し込み 現在の限度額を増額したい場合、申し込みができます。
各種変更手続き 住所、勤務先、氏名の変更手続きができます。

会員サービスを活用することで完済まで来店することなくインターネット上で完結することも十分に可能です。出歩くことなく手の中でさまざまな手続きを行えることもアコムが便利な理由です。

消費者金融唯一のクレジットカードがある

消費者金融の中で唯一クレジットカードを発行しているのはアコムだけで、クレジットカードの名称はACマスターカードです。

消費者金融アコムのクレジットカードだからこそのメリットもあります。

国際ブランド 世界中のMastercardの加盟店で利用ができます。
年会費無料 年会費は一切掛かりません。
最短即日発行 一部の自動契約機でACマスターカードの発行に対応しておりその場でカードの受け取りができます。
利用明細郵送なし アコムホームページで利用明細を確認するため、自宅に郵送はありません。
※書面の受け取り方法を「アコムホームページで確認」を選択しておく必要があります。
カードローンつき クレジットとカードローンの利用合計の上限は800万円までとなっています。

ACマスターカードではボーナス一括払いはできず、返済はリボルビング払いの設定となっています。

ただし返済額は自分で決めることができますから、毎月の返済金額よりも多めに支払うことも可能で、カードローンと同じように計画を立てていくことができます。

アコムの審査は通りやすい?まとめ

アコムの審査基準は公表されていないため、申し込み条件や利用者の口コミから判断すると、特別に甘い、あるいは厳しいというわけではありません。

他の消費者金融カードローンとかわりなく、収入の安定性があり返済能力を本人が持っていることが重視されます。

アコムのローンスペックは、消費者金融として平均的な金利や限度額を有しており、即日融資に対応、借入や返済方法が豊富と利用でのメリットの大きさも際立ちます。

こうすればアコムの審査に絶対に通るという方法はありませんが、アルバイトやパートなど職種は問わないものの一定期間以上は仕事をしていることで、返済能力を判断される可能性が高いです。

また、他社借入額や借入件数も重要な点となるので、これまでのローン利用履歴に注意の上アコムに申し込みをしましょう。

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ライター紹介

森本 陽子

森本 陽子

2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)AFP認定者。自身の経験や知識を活かし、複雑なお金の仕組みや知識をわかりやすく解説しておりツイッターでの有益な呟きにも注目。FP森本陽子の詳細プロフィール

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