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手始めにアイフルで借りたい人必見の申込〜借入・返済方法までを解説

 2017/12/24 アイフル   20,653 Views
アイフルでお金を借りる

アイフルは「手始めに融資を急いでいる方」におすすめです。

アイフルでは審査にかかる時間を短縮する方法もあるため、手始めに即日融資を希望する方に向いています。

アイフルのお申込みはこちら

もともと消費者金融は、審査のスピードが速いことが大きな特徴なのですが、申し込みの時間帯や審査状況によっては、当日中の借り入れに間に合わないケースもあります。

確実に借りるためには、どのように申し込むのか、また借り入れ方法を考えておくことが大切です。

また、急いで借りたいケースに限らず、これからアイフルを利用したい方が気になる、申し込みから借入までの流れ、所要時間といった手続きをこの記事で解説していきます。

それでは大手消費者金融のアイフル、他の大手と違うところを比較しながら申し込みから借入、返済までのすべてをご紹介します。

アイフルの申し込み条件は?パート・アルバイトでも申し込みOK

手始めにアイフルへ申し込みをするためにはまず利用条件をクリアしていなくてはなりません。

アイフルの申し込みでの条件は、年齢と本人収入があることの2点です。

満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方がアイフルに申し込みができます。

本人に安定した収入があることが条件です。

正社員や契約社員として収入を得ているとなれば「安定した収入がある」とわかりやすいですが、アイフルで手始めに申し込みができるかできないか不安を感じている方はこちらをご覧ください。

申し込み可能  申し込みNG
20歳以上のアルバイトをしている学生  20歳未満
パート勤めの主婦 専業主婦
在宅の仕事をしている 無職
水商売で働いている 年金収入のみ

収入の高い低いが申し込みの条件になっているのではなく、今後も続けて収入を得ていく(今後の返済ができる)ことが申し込みの条件です。

パート、アルバイトの方も継続して勤務している場合には申し込み可能です。
しかし、専業主婦と年金収入の方は申し込みできません。

「どれくらい働いていたら申し込めるの?」と勤続年数も気になりますね。

申し込みに必要とされる勤続年数はアイフルでは公表されていないものの、カードローンへの申し込みは通常半年程度の勤続年数が必要といわれています。

勤続年数が短い場合でも、少なくとも23カ月の給与明細書が提出できるほうがよいでしょう。

アイフルの申し込み&契約方法は時間で選ぶ!

大手消費者金融のアイフルは申し込み方法が豊富に用意されています。それぞれに違った特徴があるため自分にあった申し込み方法を選択しましょう。

お急ぎの方は申し込み方法の選び方に、特に注意が必要です。

方法 営業時間 審査対応時間
パソコン 24時間受付 9時〜21時
ケータイ
スマホアプリ
無人店舗
(契約ルーム)
8時〜22時
(店舗によって異なるため公式ホームページから確認が必要)
無人店舗営業時間に準ずる
店頭窓口 平日10時〜18時
※一部営業店舗によって異なります
店頭窓口営業時間に準ずる
電話 9時〜18時 電話対応時間内

今日申し込みをして、借入は明日かあさってでも大丈夫というのであればどの申し込み方法でもよいでしょう。しかし即日融資を希望する方には「審査時間短縮」の方法があります。

アイフル審査時間短縮の即日融資の可能性を高める方法

インターネットからの申し込み後、アイフルのフリーダイヤルに電話をすることで審査にかかる時間が短縮されます。(受付時間9時〜21時)

申し込みの流れ

インターネット申し込みは急いで借りたいときには、やはり一番おすすめできる申し込み方法です。
というのも、インターネット申し込みならどこかへ行く時間がなくても、すぐに申し込みの手続きを始められるからです。

申し込みの手続きを早く済ませてしまうことで、より早く審査がスタートします。

フリーダイヤルに電話を入れると、審査が優先して開始されるので、ぜひ活用しましょう。

審査に通ったことを確認してから時間を見て「ネット契約で振り込みキャッシングにする」のか、「契約ルームで契約してATMでキャッシングする」のかを選択できます。

急いで借りたい場合は「申し込み」と「契約」は、別々に考えましょう。
例えばインターネットで申し込みをしても、その後の契約方法は

  • インターネットで契約(平日14時10分までに手続きが完了すれば即日振り込み)
  • 自動契約機で契約(営業時間が8時~22時までと長く、その場で契約とカードの発行ができ、カードを使ってATMからの借り入れができる)
  • 店舗で契約(営業時間が平日の10時~18時までと短い)
こちらの3つから選べます。

インターネットで申し込みをして、そのままインターネットで契約する、来店の必要もなく便利な方法ですが、契約手続きの完了が平日14時30分を過ぎるようであれば即日の融資はできません。翌日以降の借り入れとなります。

アイフルで即日融資を希望する場合には、インターネットで申し込み後、

  • 審査時間と契約手続きにかかる時間を考えると遅くとも平日13時までであればインターネット契約
  • 平日14時30分以降の時間、もしくは土日祝日であればインターネット申し込み後、審査結果を受けてから契約は自動契約機

時間に気をつけてアイフルの契約方法を選択しましょう。

アイフルならオンラインでの本人確認ができる!

アイフルでは、2020年3月29日から非対面での本人確認方法を3種類から選べるようになりました。

犯罪による収益の移転防止に関する法律(犯収法)の改正に伴ったもので、eKYC(electronic Know Your Customer)というオンラインで完結する本人確認方法が認められたためです。

犯収法は具体的には、マネーロンダリングやテロ資金供与防止を目的としており、健全な経済活動に悪影響を与える収益の移転を防止するためのものとなっています。

3種類の本人確認方法から選べる!

アイフルでは、本人確認方法は都合のよいものを選べます。
Webでの本人確認は便利なので、時間のない方、借入まで急ぐ方に最適です。

①スマホで本人確認

本人の画像、および写真付き本人確認書類1点の画像を送信

申し込み時にアイフルから送信されるメール内の【書類のご提出について】に記載のURLから専用フォームにアクセスして提出できます。

②銀行口座で本人確認

本人名義の銀行口座を登録します。
銀行口座で本人確認を行う場合は、返済方法は登録した銀行口座から引き落としによるものが利用できます。

申し込み者本人名義の銀行口座がある方が利用できる手続き方法です。

手続きの流れは、

  1. 希望の金融機関を選択
  2. 選択した金融機関のサイトへ遷移し、口座情報を入力
  3. 登録結果がOKなら本人確認完了

③その他の本人確認

1と2以外での本人確認方法
本人確認書類2点の画像を送信
Web契約なら自宅へ簡易書留送付(自宅に書留が到着する前から借入はできます。ただし、書留を受け取ることができずに返送となると融資がストップする可能性があります)

書類で本人確認する場合に提出ができる書類

【A群】
運転免許証/運転経歴証明書
パスポート(旅券)
住民基本台帳カード
マイナンバーカード(表面のみ)
在留カード
特別永住者証明書
各種保険証
国民年金手帳
住民票
戸籍謄本
住民票記載事項証明書

【B群】
公共料金領収書(電気・ガス・水道・NHK・固定電話)
国税・地方税の領収書または納税証明書

現住所が記載されている書類をA群から2点、またはA群とB群からそれぞれ1点ずつ準備します。

たとえば、運転免許証(A群)+各種保険証(A群)+自宅へ簡易書留送付で本人確認可能です。
また、運転免許証(A群)+ガス料金領収書(B群)+自宅へ簡易書留送付でもOKとなります。

いずれも、本人確認書類に記載されている住所が現在の住所と同じ場合です。
記載住所と現住所が異なる場合には、現住所が記載されている書類が2点必要になります。

また、オンライン以外にアイフルの契約ルームでの本人確認もできます。
来店の場合は、顔写真付き本人確認書類があれば1種類でOKです。
本人確認書類に記載された住所と現住所が異なる場合は、旧住所の書類と現住所の書類を出さないといけません。

顔写真付き本人確認書類がない場合には、2種類の書類(例:住民票+各種保険証 等)が必要です。
契約ルームに行ってから書類の不足がわかると契約できないこともあるため、気になる場合は事前に確認しておくことをおすすめします。

収入証明書が必要な場合

収入証明書は、アイフルでの限度額が50万円を超える場合、または他社貸金業者との借入額の合計が100万円を超える場合に提出します。

他にもアイフルが審査の過程で必要と判断した場合に、提出を求められることもあります。

収入証明書として提出できる書類

  • 源泉徴収票
  • 給与明細書(直近2ヶ月分。賞与明細書がある場合は1年以内の分も提出)
  • 住民税決定通知書または所得証明書
  • 確定申告書

提出が必要な条件に該当するなら、上記のうちいずれか1点を準備しておきましょう。

アイフルの金利18.0%は少額キャッシング向け

アイフルの金利は「3.0%〜18.0%」です。

消費者金融であるアイフルは、審査によって金利が決められるため事前に金利を知ることはできませんので、上限金利が適用されると考えて借入計画を立てる必要があります。

中小消費者金融の上限金利は一般的に20.0%です。
銀行カードローンの上限金利は一般的に14.5%前後です。

つまり、アイフルは中小消費者金融よりは金利が低く、銀行カードローンよりは金利が高いことになります。

アイフルはどのような使い方が向いているのでしょうか?

上限金利18.0%が適用されると考えると注意しなければならない2点があります。

  • 早い完済
  • 少額の借り入れ

金利が18.0%だと借入額が大きくなることで、利息の負担もやはり大きくなります。

また、利息は利用日数分支払わなければならないため、返済期間が長くなるとそれだけ利息が多くなってしまいます。

利息は、借入残高×金利÷年間日数×利用日数によって計算されています。

実際にシミュレーションをしてみましょう。いずれも条件は金利が18.0%です。

10万円借り入れ時の返済回数と利息をシミュレーション

それではこちらの表をご覧ください。10万円を18.0%で借り入れをしたときに「返済回数の違い」が返済額と利息の総額に大きくかかわることがわかります。

返済回数 5回 10回 20回
毎月の返済額 20,908円 10,843円 5,824円
返済総額 104,543円 108,429円 116,480円
利息総額 4,543円 8,429円 16480円

利息総額をご覧ください。同じ金額を借りているのにも関わらず、支払う利息は全く違ってきます。

返済各回の利息の違いにも注目してみましょう。

返済回数5回

回数 返済額 元金 利息 残高
1 20,908 19,408 1,500 80,592
2 20,908 19,700 1,208 60,892
3 20,908 19,995 913 40,897
4 20,908 20,295 613 20,602
5 20,911 20,602 309 0
累計
104,543
100,000
4,543
0

返済回数10回

回数 返済額 元金 利息 残高
1 10,843 9,343 1,500 90,657
2 10,843 9,484 1,359 81,173
3 10,843 9,626 1,217 71,547
4 10,843 9,770 1,073 61,777
5 10,843 9,917 926 51,860
6 10,843 10,066 777 41,794
7 10,843 10,217 626 31,577
8 10,843 10,370 473 21,207
9 10,843 10,525 318 10,682
10 10,842 10,682 160 0
累計
108,429
100,000
8,429
0

返済回数20回

回数 返済額 元金 利息 残高
1 5,824 4,324 1,500 95,676
2 5,824 4,389 1,435 91,287
3 5,824 4,455 1,369 86,832
4 5,824 4,522 1,302 82,310
5 5,824 4,590 1,234 77,720
6 5,824 4,659 1,165 73,061
7 5,824 4,729 1,095 68,332
8 5,824 4,800 1,024 63,532
9 5,824 4,872 952 58,660
10 5,824 4,945 879 53,715
11 5,824 5,019 805 48,696
12 5,824 5,094 730 43,602
13 5,824 5,170 654 38,432
14 5,824 5,248 576 33,184
15 5,824 5,327 497 27,857
16 5,824 5,407 417 22,450
17 5,824 5,488 336 16,962
18 5,824 5,570 254 11,392
19 5,824 5,654 170 5,738
20 5,824 5,738 86 0
累計
116,480
100,000
16,480
0

10万円の借り入れ残高から、30日分の利息1500円は金利、借入残高、利用日数は返済回数に関わらず同じとなるため、返済1回目の利息はどれも同じ金額です。

返済額の内訳は、利息が先に差し引かれその残りが元金(借り入れ残高)に充当されます。

厳密には、遅延損害金が発生していれば遅延損害金、提携ATMを利用すればその手数料が先に差し引かれてから利息が差し引かれる順番になります。
返済日に遅れたり、提携ATMの利用回数が多かったりすると、元金の充当分がかなり少なくなり完済が遠のきます。

返済回数5回の項目を見てみると、返済額が20908円となっていますが、利息として差し引かれているのは1500円、元金充当額は19408円となります。
つまり10万円に返済ができたのは19408円で、借入残高は80,592円になりました。

今度はこの80,592円に利息が掛かることとなります。
返済額が減れば減るほど利息が小さくなっていくのはこのためです。

借り入れる金額が小さく、返済回数が少ないのであればアイフルの利息18.0%も負担と感じにくくなるでしょう。

アイフルの30日間無利息は「最大」という条件あり

初めてアイフルを利用する方は30日間無利息があります。
ただし「最大」30日間無利息です。

契約翌日から適用となる無利息は無駄のない使い方に気をつけましょう。

無利息期間が初回借入の翌日からスタートする消費者金融もありますが、アイフルは契約後借入までに期間があるとその分無利息期間が短くなるので注意が必要です。

契約だけしておくといつでも借りられるので大変便利ですが、無利息期間をフルに使うという点からはあまりおすすめできません。

無利息期間を上手に活用する方法として、次の給料日には返済ができるなど完済までの計画が見えているときには無駄な利息を払うことなく返済ができます。

アイフルは借入方法や返済方法が豊富

利用方法が豊富にありますが、自分にとって「便利」で「手数料がかからない」利用があるはずです。30日間無利息で利息の無駄を減らしたならば借入や返済にかかる手数料も節約を目指しましょう。

借入方法は振り込み?ATM

アイフルの借入方法は、振り込み融資とATM、どちらが便利でスピーディーに借りられるのでしょうか。

金融機関によっては24時間いつでも振り込み融資OK

振り込みキャッシングでは三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行、ジャパンネット銀行などは、振り込み可能時間拡大(モアタイム)導入金融機関のため、24時間365日振り込みに対応しています。

また、モアタイムを導入していない金融機関は、平日8301530が即日振り込み可能時間です。

モアタイムシステム導入の金融機関の接続予定時間表

すでに初めての申し込みを終えて、初めてのキャッシングも完了したのであれば今後の緊急時にご覧ください。

やっぱり便利なATMからの借入

振り込み融資も24時間対応の銀行もありますが、対応していない金融機関に口座をお持ちの場合はATMでの借入のほうが便利で早く借りられることもあります。

アイフルが利用できるATMは豊富にあります。

アイフルの借入方法で利用可能な時間帯や手数料を確認しましょう。

方法 営業時間 手数料
振込キャッシング 平日9時〜14時30分
無料
店頭窓口 現在融資不可(不動産担保ローン除く)
アイフルATM 7時〜23時
提携ATM セブン銀行 各提携ATMによる 1万円以下110円、1万円超220円
イオン銀行
三菱UFJ銀行
西日本シティ銀行
ローソンATM
E-net
親和銀行
福岡銀行
熊本銀行
十八親和銀行
福岡銀行(借入のみ)
熊本銀行(借入のみ)
スマホアプリ
(セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM)
ATM設置場所による 1万円以下110円、1万円超220円

振り込み対応時間延長システムを導入している銀行口座への振り込みなら、手数料もかかりませんので融資のスピードを優先するならやはり振り込みキャッシングがおすすめです。

アイフルATMは利用手数料無料で、さらに営業時間も長く設定されています。

しかし、アイフルATMは契約ルームに併設してあるため、キャッシングが周囲にばれないようにしている方にとっては、注意が必要ですね。

提携コンビニや金融機関のATMは、借入はバレにくいものの都度手数料がかかります。

緊急時に利用するなら便利ですが、利用回数をある程度決めておかないと、最終的に手数料の合計が大きな額となりかねません。

アイフル店頭窓口ではキャッシングを行っていません。併設されているアイフルATMが利用できます。

アイフルならインターネットや電話でも振り込みキャッシング

アイフルの会員ページにログインをして、もしくは電話で振り込みキャッシングの予約ができます。

振込融資受付方法 受付時間
インターネット(会員サービス) 24時間365日(モアタイム対応)
平日8時30分~15時30分(モアタイム導入外)
電話(会員専用ダイヤル0120-109-437) 平日9時~18時

インターネットでの振込融資は、モアタイムを導入している銀行ならメンテナンス時間等を除きほぼ24時間いつでも利用できて大変便利です。

電話での振込依頼もできますが、平日のみかつ時間帯が限定されています。

振り込みキャッシングをすると通帳に振込名義人が記載されますが、なんと記載されるのか不安がありますね。

アイフルでは、振込の名義は

  • アイフル㈱
  • AIセンター

どちらかを選択できます。

一部ネット情報では個人名でも可能となっていますが、アイフルに問い合わせたところ個人名での振込みには対応していませんでした。

アイフルの振り込みキャッシングはどんなときに使われているの?

振り込みキャッシングをする→ATMから現金を引き出す

こうして考えると二度手間になるように感じられます。それでは振り込みキャッシングはどんなときに使われているのでしょうか。

  1. 口座引き落としに間に合わせるため
  2. 口座から支払いをするときに
  3. 自分の口座のATMは引き出し手数料が無料だから

基本的には口座に残高が必要なとき、もしくは口座から振込みで支払いをするときに活用されています。

アイフルの返済方法

方法 営業時間 手数料
口座振替
無料
スマホアプリ
(セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM)
ATM設置場所による 1万円以下110円、1万円超220円
銀行振込 各銀行振込対応時間 銀行規定の振り込み手数料
アイフルATM 7時〜23時
無料
提携ATM セブン銀行 ATM設置場所により異なる 1万円以下110円、1万円超220円
1万円以下110円、1万円超220円
イオン銀行
三菱UFJ銀行
西日本シティ銀行
ローソンATM
E-net
親和銀行
ファミリーマート Famiポート ファミリーマート営業時間による

アイフルは返済方法も豊富なので、営業時間帯や手数料で選択することをおすすめします。

現在、アイフルではセブン銀行ATMとローソンATMならアプリを利用すればカードレスでの利用も可能なため、カードを忘れた場合にもスムーズに返済できます。

毎月確実に返済するためには忘れないように自動引き落としが安全です。

しかし毎月の返済を口座振替だけに頼るのではなく、余裕があるときには積極的に返済にまわすようにしましょう。

急に思い立って随時返済する場合にも、カードレスでの返済はとても便利です。

また完済してしまう場合等に端数が発生するケースでは、アイフルATM、提携ATMいずれも1,000円単位での入金(返済)となりますので、端数も返済できる銀行振込で返済しましょう。

アイフルは返済日のシステムが2種類ある

アイフルは2種類の返済日から選択ができます。自分にあった返済日を選択することになりますが、オススメはサイクル制です。

約定日制

毎月一定の返済日を指定する返済方法です。ごく一般的な返済日システムで、毎月決められた返済日までに返済をします。

気をつけなければならないのは、「返済期日での10日間が返済期間となる」ということ。それ以前に入金をすると、前月の追加返済として扱われるため当月にもう一度返済をしなくてはなりません。

サイクル制

返済日の翌日から35日後が次回返済日となります。返済をする日に指定はなくいつ返済をしてもその翌日から数えてまた35日後が返済期限となります。

毎月1度にすることも、「35日間のうちいつ返済をすることもできる」ため、計画にあわせながら、そして臨機応変にもできる便利な返済方法です。

返済日の管理は会員ページでの確認やメールサービスを利用すると、忘れにくくなります。

ぜひ活用しましょう。

アイフル利用者の口コミ

アイフルでお金を借りている方の口コミを参考にしてみましょう。

全体評価 4.5点
20
男性 会社員
アイフルにはインターネットで申し込みました。
手続きはわかりやすく、審査も短時間で回答をもらえて借りられるようになるまでの時間は1時間でとてもスピーディーでした。
大手消費者金融といっても銀行系ではないので、借入などの利用方法が不便かもしれないと気になっていましたが、使っていて不便な点は全くありません。
振込キャッシングも24時間対応の銀行口座を持っていますし、引き落としでの返済にしたのでスムーズです。
全体評価 5点
30
女性 パート
カードローンは利息が気になっていたのですが、今月の仕事であまりシフトに入れなかったこともあり、手持ちのお金が心配になったのでアイフルを使ってみようと決めました。
申し込みは緊張していたのですが、担当の方は親切でしたし気になる点も丁寧に説明を受けられました。
次の月のお給料が入ったら借入残高を一気に返してしまう予定なので、利息を計算してみると思ったよりも負担ではありません。
いつでも借りられる状態にしておけるのもカードローンの良いところだと思うので、このままカードは持っておくつもりです。
借りたときにその分の利息がかかるだけなので、カードを持っているだけならコストも気にしなくて安心感があります。
全体評価 4点
30
男性 会社員
ネット申し込み後アイフルへ電話を入れ、契約機でカードを発行してもらいました。
即日融資へはこの流れが最短ということで、この通りに実行し大変早く借入まで進みホッとしました。
最初は少額借りてすぐに返済するという使い方だったので、利息も気にならず利便性の高さもありますし、カードローンを申し込んでよかったと思っていました。
しかし、少しずつ限度額を増額し返済期間も長くなるにつれて、金利が少し高い点が負担になってきたのです。
現在はボーナスなども利用して借入残高を減らしたので、もうすぐ完済できそうなところまで来ましたが、やはり借りる前にはしっかり利息のシミュレーションをしたほうがよいと思います。

アイフルのメリット・デメリット

アイフルでお金を借りるメリットとデメリットをまとめました。

メリットとデメリットをしっかり把握しておくと、より早く借りられたり、利息を抑えられたりできますよ!

アイフルのメリット

・借入までの時間が短い、即日融資も可能
・申し込み方法が便利、書類の提出も簡単&スムーズ
・豊富な借入方法や返済方法から選べる
・誰にも知られずお金を借りられる
アイフルのメリットは、申し込み手続きや借入・返済方法が分かりやすく多彩な方法から選択可能な点です。
つまり、自分の都合に合わせてカードローンを使うことができるわけですね。

アイフルのデメリット

・金利は銀行カードローンに比べると高め
・提携ATMは手数料が必要
・総量規制の範囲内で借入
アイフルのデメリットも気になりますが、金利が高めな点は随時返済を取り入れることで利息額を抑えることができます。

最初の借入額もきちんと検討の上借りすぎないようにしましょう。

また、提携ATMは手数料が必要ですが振込融資や、アイフルATMなら手数料はかかりません。

総量規制の範囲内の借入はすべての消費者金融が該当しますし、現在は銀行カードローンも自主的な規制で総量規制額と大きく変わらない額での限度額設定となっています。

アイフルは使いやすい点が最大のメリットで、デメリットをカバーする利用方法もきちんとあります。

上手に活用すれば、お金のピンチやいざというときにしっかり役立つカードローンです。

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ライター紹介

森本 陽子

森本 陽子

2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)AFP認定者。自身の経験や知識を活かし、複雑なお金の仕組みや知識をわかりやすく解説しておりツイッターでの有益な呟きにも注目。FP森本陽子の詳細プロフィール

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