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アイフルで借りたい人必見の申込〜借入・返済方法までを解説

 2017/12/24 アイフル   754 Views

こんな方にアイフルがお勧めです。

  • 融資を急いでいる方

アイフルでは審査にかかる時間を短縮する方法もあるため、即日融資を希望する方に向いています。

  • カードの郵送は本人限定で受け取りたい

自宅で時間を指定してカードを受け取りたい方にも向いています。
実は郵送でカードの時間指定ができるのはアイフルだけです。

それでは大手消費者金融のアイフル、他の大手と違うところを比較しながら申し込みから借り入れ、返済までのすべてをご紹介しましょう!

アイフルはパートアルバイトでも申し込みができる

アイフルに申し込みをするためにはまず利用条件をクリアしていなくてはなりません。

満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方がアイフルに申し込みができます。

本人に安定した収入があることが条件です。

正社員や契約社員として収入を得ているとなれば「安定した収入がある」とわかりやすいですが、アイフルで申し込みができるかできないか不安を感じている方はこちらをご覧ください。

申し込み可能  申し込みNG
20歳以上のアルバイトをしている学生  専業主婦
パート勤めの主婦  年金収入のみ
在宅の仕事をしている 無職
水商売で働いている 20歳未満

収入の高い低いが申し込みの条件になっているのではなく、今後も続けて収入を得ていく(今後の返済ができる)ことが申し込みの条件です。

専業主婦と年金収入の方は申し込みできません。

アイフルのお申込みはコチラ

時間に気をつけて申し込み方法を選択する

大手消費者金融のアイフルは申し込み方法が豊富に用意されています。それぞれに違った特徴があるため自分にあった申し込み方法を選択しましょう。

方法 営業時間 審査対応時間
パソコン 24時間受付 9時〜21時
ケータイ
スマートフォン
契約ルーム 8時〜22時

(店舗によって異なるため公式ホームページから確認が必要)
店頭窓口 平日10時〜18時


※一部営業店舗によって異なります

電話 9時〜21時

今日申し込みをして、借入は明日かあさってでも大丈夫というのであればどの申し込み方法でもよいでしょう。しかし即日融資を希望する方には「審査時間短縮」の方法があります。

審査時間短縮の即日融資の可能性を高める方法

インターネットからの申し込み後、アイフルのフリーダイヤルに電話をすることで審査にかかる時間が短縮されます。(受付時間9時〜21時)
申し込みの流れ

インターネット申し込みは基本中の基本です。審査に通ったことを確認してから時間を見て「ネット契約で振り込みキャッシングにする」のか、「契約ルームで契約してATMでキャッシングする」のかを選択できます。

「申し込み」と「契約」は、別々に考えます。例えばインターネットで申し込みをしても、その後の契約方法は

  • インターネットで契約(平日14時30分までに手続きが完了すれば即日振り込み)
  • 自動契約機で契約(営業時間が8時~22時までと長く、その場で契約とカードの発行ができ、カードを使ってATMからの借り入れができる)
  • 店舗で契約(営業時間が平日の10時~18時までと短い)

こちらの3つから選べます。

インターネットで申し込みをして、そのままインターネットで契約する、来店の必要もなく便利な方法ですが、契約手続きの完了が平日14時30分を過ぎるようであれば即日の融資はできません。翌日以降の借り入れとなります。

即日融資を希望する場合には、インターネットで申し込み後、

  • 審査時間と契約手続きにかかる時間を考えると遅くとも平日13時までであればインターネット契約
  • 平日14時30分以降の時間、もしくは土日祝日であればインターネット申し込み後、審査結果を受けてから契約は自動契約機

時間に気をつけて契約方法を選択しましょう。

気になるアイフルの審査については詳しくこちらで解説しています。

アイフルだけの「カードの配達時間を選べる」サービス

アイフルだけの「配達時間えらべーる」
消費者金融でも銀行カードローンでもカードの郵送は「簡易郵便」です。時間の指定はできない配達方法で本人限定郵便でもありません。

消費者金融でも銀行カードローンでも、インターネット契約後にキャッシング専用のカードを受け取るときには郵送で自宅住所宛に送られてきます。このときの郵送方法は簡易書留。消費者金融にも銀行カードローンにも確認をしましたが、唯一SMBCモビットが郵便局留めができる場合もあるという回答があったもののすべての場合に対応しているというわけではありませんでした。

簡易書留はご存知の通り、配達員がチャイムを鳴らして対応した人であれば誰でもサインをして受け取ることができます。家族にばれたくない方にとっては非常に心配な受け取り方法でしょう。

本人限定配達でさらに時間を指定できるのはアイフルだけのサービスです。

アイフルの配達時間えらべーるは「指定の時間帯に自宅でカードが受け取れる本人限定配達のサービス」です。選べる指定時間帯は6つあります。

  • 午前中
  • 12時〜14時
  • 14時〜16時
  • 16時〜18時
  • 18時〜20時
  • 19時〜21時

※15時までに手続きをすると翌日から配達、15時以降の手続きでも翌々日の配達です。

必要書類を確認!

本人確認書類として、運転免許証か運転経歴証明書が必要になります。運転免許証をお持ちでない方は以下のいずれか1点が必要になります。

  • パスポート
  • 公的証明書類
  • 特別永住者証明書
  • 在留カード
  • 個人番号カード
  • 住民基本台帳カード

いずれも顔写真つきの証明書でなければなりません。顔写真つきの本人確認書類が用意できない場合にはアイフルに連絡をして相談をしましょう。

 

貸金業法に基づいた収入証明

貸金業法の中にある法律で、消費者金融利用者には最も重要になるのが総量規制です。

個人が貸金業者全体から借り入れができる総額は年収の3分の1までと定められています。

  • 借り入れ希望額が50万円超の場合
  • 貸金業者全体からの借り入れ金額が100万円超の場合

これらの場合には年収を証明することが義務付けられています。

アイフルも貸金業者のため、条件に当てはまれば収入を証明しなくてはなりません。収入証明書類は以下のいずれかを最新発行分1通を用意します。

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 給与明細書
  • 確定申告書
  • 所得証明書

アイフルの金利18.0%は少額キャッシング向け

アイフルの金利は「4.5%〜18.0%」です。消費者金融であるアイフルは審査によって金利が決められるため事前に金利を知ることはできません。上限金利が適用されると考えて計画を立てる必要があります。

中小消費者金融の上限金利は一般的に20.0%です。
銀行カードローンの上限金利は一般的に14.5%前後です。

つまり、アイフルは中小消費者金融よりは金利が高く、銀行カードローンよりは金利が高いことになります。

金利が高めのアイフル、それはどのような使い方が向いているのでしょうか。上限金利18.0%が適用されると考えると注意しなければならない2点があります。

  • 早い完済
  • 少額の借り入れ

金利が18.0%だと大きな借り入れは利息に大きく影響をします。また、利息は利用日数分支払わなければならないため、返済期間が長くなるとそれだけ利息が多くなってしまいます。

利息は、借入残高×金利÷年間日数×利用日数によって計算されています。

実際にシミュレーションをしてみましょう。いずれも条件は金利が18.0%です。

10万円借り入れ時の返済回数と利息をシミュレーション

それではこちらの表をご覧ください。10万円を18.0%で借り入れをしたときに「返済回数の違い」が返済額と利息の総額に大きくかかわることがわかります。

返済回数 5回 10回 20回
毎月の返済額

20,908円

10,843円

5,824円

返済総額

104,543円

108,429円

116,480円

利息総額

4,543円

8,429円

16480円

利息総額をご覧ください。同じ金額を借りているのにも関わらず、支払う利息は全く違ってきます。

返済各回の利息の違いにも注目してみましょう。

返済回数5回

回数 返済額 元金 利息 残高
1 20,908 19,408 1,500 80,592
2 20,908 19,700 1,208 60,892
3 20,908 19,995 913 40,897
4 20,908 20,295 613 20,602
5 20,911 20,602 309 0

累計

104,543

100,000

4,543

0

 

返済回数10回

回数 返済額 元金 利息 残高
1 10,843 9,343 1,500 90,657
2 10,843 9,484 1,359 81,173
3 10,843 9,626 1,217 71,547
4 10,843 9,770 1,073 61,777
5 10,843 9,917 926 51,860
6 10,843 10,066 777 41,794
7 10,843 10,217 626 31,577
8 10,843 10,370 473 21,207
9 10,843 10,525 318 10,682
10 10,842 10,682 160 0

累計

108,429

100,000

8,429

0

 

返済回数20回

回数 返済額 元金 利息 残高
1 5,824 4,324 1,500 95,676
2 5,824 4,389 1,435 91,287
3 5,824 4,455 1,369 86,832
4 5,824 4,522 1,302 82,310
5 5,824 4,590 1,234 77,720
6 5,824 4,659 1,165 73,061
7 5,824 4,729 1,095 68,332
8 5,824 4,800 1,024 63,532
9 5,824 4,872 952 58,660
10 5,824 4,945 879 53,715
11 5,824 5,019 805 48,696
12 5,824 5,094 730 43,602
13 5,824 5,170 654 38,432
14 5,824 5,248 576 33,184
15 5,824 5,327 497 27,857
16 5,824 5,407 417 22,450
17 5,824 5,488 336 16,962
18 5,824 5,570 254 11,392
19 5,824 5,654 170 5,738
20 5,824 5,738 86 0

累計

116,480

100,000

16,480

0

10万円の借り入れ残高から、30日分の利息1500円を差し引いているため返済1回目の利息はどれも同じ金額です。しかし返済2回目から変わってきます。

返済額の内訳は、利息が先に差し引かれその残りが元金(借り入れ残高)に充当されます。

例えば返済回数5回の項目を見てみると、返済額が20908円となっていますが、利息として差し引かれているのは1500円、元金充当額は19408円となります。つまり10万円に返済ができたのは19408円で、借入残高は80,592円になりました。

今度はこの80,592円に利息が掛かることとなります。
返済額が減れば減るほど利息が小さくなっていくのはこのためです。

借り入れる金額が小さく、返済回数が少ないのであればアイフルの利息18.0%も気になるものではなくなります。

30日間無利息は「最大」という条件あり

初めてアイフルを利用する方は30日間無利息があります。ただし「最大」30日間無利息です。契約翌日から適用となる無利息は無駄のない使い方に気をつけましょう。

例えば次の給料日には返済ができるなど完済までの計画が見えているときには無駄な利息を払うことなく返済ができます。

借入方法や返済方法は豊富にある

利用方法が豊富にありますが、自分にとって「便利」で「手数料がかからない」利用があるはずです。30日間無利息で利息の無駄を減らしたならば借入や返済にかかる手数料も節約を目指しましょう。

借入方法

カードさえあればいつでも自由に借り入れができます。振り込みキャッシングも時間が限定されるものの便利に活用ができます。

すでに初めての申し込みを終えて、初めてのキャッシングも完了したのであれば今後の緊急時にご覧ください。

やっぱり便利なATMからの借り入れ
利用できるATMは豊富にあります。時間帯や手数料を確認しましょう。

方法 営業時間 手数料
振込キャッシング 平日9時〜14時30分
無料
店頭窓口 平日9時〜18時
アイフルATM 7時〜23時
提携ATM セブン銀行 1万円以下108円、1万円超216円
イオン銀行
三菱東京UFJ銀行
西日本シティ銀行
ローソンATM
E-net
親和銀行
福岡銀行
熊本銀行

残念ながら便利な振り込みキャッシングに24時間対応の口座はありません。
平日の9時〜14時30分までに振り込みキャッシングの手続きを完了させると即時入金となりますが、それ以外の時間では翌営業日の実施となります。

利用手数料はかかるもののやはりコンビニATMが一番便利な方法になりそうです。プロミスATMは利用手数料無料で、さらに営業時間も長く設定されています。しかし、プロミス店頭窓口や契約ルームに出向く必要があるのでキャッシングが周囲にばれないようにしている方にとっては難しい方法でしょう。

アイフル店頭窓口ではキャッシングを行っていません。併設されているプロミスATMが利用できます。

インターネットでも電話でも振り込みキャッシング

アイフルの会員ページにログインをして、もしくは電話で振り込みキャッシングの予約ができます。

気をつけなければならないのは振り込みキャッシングの対応時間です。

時間 振り込み実施時間
平日0時~8時59分 当日9時以降
平日9時~14時10分 即時
平日14時11分以降、土日祝日 翌銀行営業日9時以降

つまり、即時振り込みキャッシングが銀行口座に入金されるのは平日の9時~14時10分の間だけ。

プロミス→三井住友銀行口座かジャパンネット銀行口座なら24時間振り込みキャッシング対応

アコム→楽天銀行なら24時間振り込みキャッシング対応

アイフルだけが24時間対応の口座がないため振込みキャッシングは便利とは言い切れないのは事実。

ただし、即時以外の時間帯でも翌営業日の9時以降には振込みが行われるので慌てなくてもよい借り入れのときにはやはり便利です。

振り込みキャッシングをすると通帳に記載される振込み名義人。そこになんと記載されるのか不安がありますね。

  • アイフル㈱
  • AIセンター

どちらかを選択できます。

一部ネット情報では個人名でも可能となっていますが、アイフルに問い合わせたところ個人名での振込みには対応していませんでした。

振り込みキャッシングはどんなときに使われているの?

振り込みキャッシングをする→ATMから現金を引き出す

こうして考えると二度手間になるように感じられます。それでは振り込みキャッシングはどんなときに使われているのでしょうか。

  1. 口座引き落としに間に合わせるため
  2. 口座から支払いをするときに
  3. 自分の口座のATMは引き出し手数料が無料だから

基本的には口座に残高が必要なとき、もしくは口座から振込みで支払いをするときに活用されています。

返済方法

方法 営業時間 手数料
口座振替
無料
銀行振込 銀行規定の振り込み手数料
店頭窓口 平日9時〜18時
無料
アイフルATM 7時〜23時
提携ATM セブン銀行 1万円以下108円、1万円超216円
イオン銀行
三菱東京UFJ銀行
西日本シティ銀行
ローソンATM
E-net
親和銀行

返済の基本は口座振替です。毎月確実に返済するためには忘れないように自動引き落としが安全です。しかし毎月の返済を口座振替だけに頼るのではなく、余裕があるときには積極的に返済にまわすようにしましょう。

返済日のシステムが2種類ある

アイフルは2種類の返済日から選択ができます。自分にあった返済日を選択することになりますが、オススメはサイクル制です。

約定日制

毎月一定の返済日を指定する返済方法です。ごく一般的な返済日システムで、毎月決められた返済日までに返済をします。

気をつけなければならないのは、「返済記事までの10日間が返済期間となる」ということ。それ以前に入金をすると、前月の追加返済として扱われるため当月にもう一度返済をしなくてはなりません。

サイクル制

返済日の翌日から35日後が次回返済日となります。返済をする日に指定はなくいつ返済をしてもその翌日から数えてまた35日後が返済期限となります。

毎月1度にすることも、「35日間のうちいつ返済をすることもできる」ため、計画にあわせながら、そして臨機応変にもできる便利な返済方法です。
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