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アイフルの借り入れと返済時の手数料は自社ATMが低コスト

 2020/11/25 アイフル   237 Views

アイフルなど消費者金融業者を利用するときに気になるのが、借入や返済のときにかかる手数料です。

お金を借りて返済すると必ず利息を支払わなければなりませんが、これに加えて手数料も支払うと、「単にお金を返すだけなのに、なんで手数料まで取られるんだ」とつい思ってしまうものです。

アイフルには他の大手にはない手数料に関するデメリットもあります。

アイフルの手数料に関する基本知識

アイフル利用上の意外なデメリット

アイフルには、融資スピードが早いことや、郵送物なしで借りやすいというメリットはありますが、ユーザーサービスで他社に若干遅れを取っている面があります。

特に、プロミスやレイクALSAなどで利用できる24時間振込に対応していないのはデメリットと言えるでしょう。

・大手消費者金融業者の比較

消費者金融 24時間振込 郵送物をなしにできるか
アイフル 不可(平日日中のみ) 可能
プロミス 可能 可能
レイクALSA 可能 可能
アコム 銀行によっては可能 来店必須
SMBCモビット 可能 条件は厳しい

銀行振込に対応していなければ、ATMで借りたら良いということになりますが、ここで問題が発生します。

借入するときにATMを使うと、手数料が発生しやすいという点です。

銀行振込なら手数料はかかりません。
また、どの業者でも自社ATMでは手数料は発生しません。

ところが、自社ATMよりも使いやすいのはコンビニATMで、こちらで借入・返済をするとほとんどのケースで手数料がかかってしまいます。アイフルの意外な弱点と言えるでしょう。

ATMの基本的な手数料

振込関連のユーザーサービスでは他社に若干劣るので、基本の借入はATMを通じて行うことになります。気になるのは手数料です。

・大手消費者金融業者のATM手数料(自社ATM除く)

消費者金融 取引額1万円以下 取引額1万円超
アイフル 110円 220円
プロミス 110円 220円
レイクALSA 110円 220円
アコム 110円 220円
SMBCモビット 110円 220円

プロミスとSMBCモビットは、三井住友銀行のATMの利用では手数料無料になるメリットがあります。

アイフルでは店舗・無人契約機に設置してあるATM以外を利用すると必ず手数料がかかります。

銀行振込融資の対応時間が短さを考えると、アイフルで借入を急ぐという場合には、手数料が発生するのを仕方なしとしてATMで出金せざるを得ません。

このあたりの使い勝手の悪さは24時間振込という手段のある他社と比べたとき、大きなデメリットと言えるでしょう。

ATM手数料が発生するほど、返済金額のうち「借入精算に充てられるお金」が減って、返済の効率が悪くなります。

アイフルの5つの返済方法と手数料

5つの返済方法

1.口座振替

口座振替とは、振替日に指定した銀行口座から自動で引落する方法です。
自動的に実行されるので「うっかり返済を忘れた」というミスが防げます。手数料は無料です。

2.店舗

アイフルの店舗窓口で返済する方法です。
店舗の営業時間は平日の午前10時から午後6時までです。アイフル利用で疑問点や不安な点があれば、すぐにスタッフに訊くことができます。手数料は無料です。

3.自社ATM

アイフルの自社ATMでカードを使って返済する方法です。
営業時間は土日祝日を含む午前7時から午後10時までです。全国に約500台設置されており、店舗より数が多く営業時間も長いので利用しやすいでしょう。手数料は無料です。

4.銀行振込

アイフルの指定した口座に振込で返済する方法です。
口座情報は電話かホームページから確認できます。

電話では会員専用ダイヤルに掛け、ホームページでは会員ページの「口座照会」メニューを参照しましょう。手数料は有料になります。

5.提携ATM

アイフルが提携している銀行またはコンビニATMからカードを使って返済する方法です。

セブン銀行やローソンなど、多くのATMと提携しており、ATM設置数も多く、基本的に24時間営業なのでいつでも返済できるメリットがあります。手数料は有料になります。

手数料無料で返済したいとき

1.口座振替を使おう

口座振替を利用するには、あらかじめ申し込みする必要があります。

店舗・郵送・ホームページから申し込み可能です。ホームページでは、会員メニューにログインし、「各種登録」から選択して申し込みします。

また、店舗は平日の午前10時から午後6時まで営業しているので、そこで申し込んでもいいでしょう。
ただし、申込方法によって、選べる振替日が異なるので注意しましょう。

【申込方法と振替日】

 

・店舗申し込み:毎月3日・26日・27日・28日のいずれか

・ホームページ:毎月3日・26日・27日・28日のいずれか

・郵送:毎月6日・23日・27日のいずれか

 

2.金融機関によって振替日が決まるので注意

振替先として指定できるのはメガバンクだけでなく、各地方銀行でも可能ですが、金融機関ごとに選択可能な振替日が決まってしまうので注意しましょう。

・3日が振替日:みずほ銀行、秋田銀行、岩出銀行、四国銀行、第四銀行、鳥取銀行など

・27日が振替日:三井住友銀行、三菱UFJ銀行、りそな銀行、イオン銀王、埼玉りそな銀行、住信SBIネット銀行、ゆうちょ銀行、その他多くの地方銀行

・28日が振替日:大分銀行、鹿児島銀行、肥後銀行

3.店舗・自社ATMは場所を確認

アイフルは大手の消費者金融業者のなかではリアルの店舗を多く構えている業者ですが、それでもあまり数は多くありません。

東京や大阪といった大都市でも2店舗しかなく、県によっては店舗がないところもあります。

一方、アイフルの自社ATMは全国に500台以上が設置されており、店舗よりも数が多く営業時間も長いので利用しやすいでしょう。

銀行振込では不便な面もあり、また提携ATMでは手数料がかかりがちなので、アイフル利用では自社ATMの場所を確認しておき、なるべくそこを利用しましょう。

近くのアイフルATMはホームページの「店舗・ATM検索」から調べることができます。

銀行振込は手数料がかかる

銀行振込も返済の方法としては良く使われるものでしょう。アイフル指定の口座に振込して返済するものです。

ただし、銀行振込では手数料がかかります。この手数料は金融機関や振込方法によっても異なります。
たとえば、メガバンク3行から他行に振込する場合には以下のように手数料がかかります。

・メガバンクの振込手数料

銀行 振込方法 3万円未満の振込手数料
三菱UFJ銀行 ATM(三菱UFJ銀行のカード利用) 270円
ATM(現金) 432円
インターネットバンキング 216円
三井住友銀行 ATM(三井住友銀行のカード利用) 216円
ATM(現金) 432円
インターネットバンキング 216円
みずほ銀行 ATM(みずほ銀行のカード利用) 216円
ATM(現金) 432円
インターネットバンキング 216円

全体としてインターネットバンキングを使ったほうが安く済む傾向があります。

また、金融機関によっては手数料の特典があるケースもあり、そういった特典を利用して手数料を節約しましょう。

たとえば、ソニー銀行や住信SBIネット銀行、新生銀行の場合、月に1回以上手数料無料で振込することが可能です。

有料だが利便性は高い提携ATM

アイフルが提携している銀行やコンビニのATMからカードを使って返済することができます。

提携先は以下のようなATMです。

・セブン銀行

・イオン銀行

・三菱UFJ銀行

・西日本シティ銀行

・親和銀行

・ローソン銀行

・イーネット(ファミリーマートなど)

・ファミポート

セブンイレブンやファミリーマートなどは全国に非常に数多く存在し、設置されているATMは基本的に24時間営業ですので、いつでも返済可能です。

ATMの種類 営業時間 利用不可の時間帯
セブン銀行 24時間 毎月第3月曜日午前0時30分~午前5時30分
イオン銀行 設置店舗による 毎月第2月曜日午前1時30分~午前7時
三菱UFJ銀行 24時間 設置店舗によるが基本的に無休
ローソン銀行 24時間 設置店舗によるが基本的に無休
イーネット 24時間 設置店舗によるが基本的に無休

提携のATMでは必ず「取引額1万円以下:110円、取引額1万円超:220円」の手数料がかかります。

返済に遅れると余計な手数料が発生

遅延損害金とは

アイフルへの返済に遅れると、余計な手数料が発生します。

遅延損害金と呼ばれるもので、損害賠償や違約金の意味合いがあり、返済に遅れた利用者は必ず支払わなければなりません。

遅延損害金は、返済期日の翌日から発生し、1日ごとに加算されていきます。
翌日から1日ごとに発生するので、アイフルへの支払いが遅れれば遅れるほど遅延損害金も増えることになります。

また、遅延損害金は延滞した日数分だけ毎月の最低返済額に上乗せされることになっています。
遅延損害金が増えると、延滞した月のアイフルへの返済額も増えることになります。

借入残高が10万円のとき、延滞日数ごとに発生する遅延損害金は以下のようになります。

【借入10万円のときに発生する遅延損害金】

延滞日数 遅延損害金
1日 55円
10日 550円
20日 1100円
30日 1650円
60日 3300円

借入残高が10万円のとき、アイフルへの返済が30日遅れたら最低返済額に加えて1650円を支払う必要があります。

遅延損害金の計算方法

遅延損害金は利率から計算することができます。アイフルの遅延損害金は利率を年利20%としているため、以下のように計算されます。

・借入残高×遅延損害金利率(年率20%)÷365(1年の日数)×延滞日数=遅延損害金

借入残高が10万円で返済が10日遅れたとき、計算式は「10万円×20%(0.2)÷365×10」となるので、遅延損害金は550円となります。

返済が遅れると、その分だけ余計に遅延損害金が上乗せされて支払額が増えてしまうので注意しましょう。

遅延損害金は「1日でも遅れたら加算」されるものですが、午前0時を過ぎた途端に適用されます。

注意したいのはコンビニATMでの返済で、午前0時前後にメンテナンスに入るとき、ギリギリの時間でATM返済しようとしても返済できずに、遅延損害金が加算されてしまいます。

わずかな金額ですが、必ず支払うべきお金です。コンビニATMを使って返済しているときには、返済日の午前0時を回らない時間に確実に支払うようにしましょう。

遅延損害金以外にもペナルティがある

1.借入できなくなる

延滞すると、すぐに借入が不可能になります。
延滞日の翌日以降、返済日を1日でも過ぎたら適用されるペナルティです。

遅延損害金を含めて返済すれば数日後にはまた借りられるようになります。1日や2日程度遅れるくらいなら、あまり深刻にはならず、アイフルの取引で発生した軽いトラブル程度で済みます。

2.限度額の減額など

1日や2日程度の返済の遅れは、「うっかり忘れてしまった」程度で受け止められますが、延滞を繰り返す利用者には「限度額の減額」や「貸出停止」といった措置を採られることもあります。

30万円あった限度額が、ある日突然20万円や10万円に減らされます。
また、貸出停止では限度額が0円となってしまい、返済しかできなくなります。

この程度でも、まだ「アイフルへの返済トラブル」という段階で済ませることができ、アイフルが利用しにくくなるという程度で済みます。

3.信用情報に登録される

あまりに頻繁に延滞している人や、延滞が数週間に及ぶなどといった場合には、「個人信用情報」にネガティブ情報が記載されるようになります。

個人信用情報はお金を貸す会社・銀行が共有している利用者ごとのデータです。
アイフルだけでなく、消費者金融業者、銀行、クレジットカード会社などに「この人は毎月きちんと返済しなかった」という情報が知れ渡ることになります。

アイフル内だけで済ませられるレベルを超えたということです。

いったん「延滞」という情報が個人信用情報機関に登録されると、最低2年はその情報は消えません。

他社のカードローンの審査などに悪影響が及びます。

返済に遅れそうなら連絡すること

返済が遅れそうなときや遅れてしまった場合には、早めにコールセンターに連絡しましょう。

延滞の連絡をするのが気が引けるからといって、黙って放置するのは非常に危険です。

延滞しそうだ、延滞してしまったという連絡をしても、アイフルの担当者から怒鳴りつけられたり、責められたりすることはありません。ごく事務的に対応してくれます。

相談次第では、一時的に期日を延ばしてもらうことも可能です。

どの程度待ってもらえるかは、これまでの利用状況などにもよりますが、誠実に連絡してくれた人にはそれなりの対応を取ってくれます。

また、一時的に返済額を減らすことも可能です。

この場合には、少なくとも利息だけは支払う必要があります。元金はまったく減りませんが、「延滞」という記録が残るよりはマシでしょう。

アイフルの借り入れと返済時の手数料は自社ATMが低コスト まとめ

アイフルの弱い点として、銀行振込融資が24時間でない点が挙げられます。

そのため、コンビニのATMなどを使うことになって手数料が発生しがちです。

利息を支払ううえに、さらに無駄な料金がかかるだけですので、なるべくアイフル自社ATMなどを利用して節約していきましょう。

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ライター紹介

森本 陽子

森本 陽子

2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)AFP認定者。自身の経験や知識を活かし、複雑なお金の仕組みや知識をわかりやすく解説しておりツイッターでの有益な呟きにも注目。FP森本陽子の詳細プロフィール

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