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アイフルの審査の流れを解説!気になる審査通過率もわかる!

 2020/04/07 アイフル   133 Views

アイフルではどのような審査が行われているのでしょうか。大半の大手消費者金融は、銀行グループに属しています。アイフルだけは独立系消費者金融と呼ばれ、銀行の傘下には入っていません。

そのため、審査の基準も独自であるといわれています。また、審査の流れでも違いがあるのかどうかが気になりますね。

アイフルでの審査の流れ、審査基準などを解説していきます。申込前に確認しておくと安心感が持てますよ!

アイフルの審査の流れは?

アイフルに申し込むと、審査がスタートします。審査の流れはどのように進められているのでしょうか。連絡の入るタイミングや、借入までの時間がわかっていると、申し込み後不安も減りますね。

申込から借入までの流れ

  1. 申込(24時間ネット申込可。来店、電話申込も受付)
  2. 審査(電話またはメールで結果通知)
  3. 契約(本人確認書類、収入証明書類提出。収入証明書は必要な場合のみ)

以上のステップで借りられるようになります。借入方法には、カード発行を無人契約ルームで受ける方法と、振込融資があります。店頭で申込やカード発行はできますが、融資は利用できないのでご注意ください。(不動産担保ローンのみ店頭融資に対応)

審査時間はどれくらいかかる?

審査時間は最短30分です。ただし、実際には30分以上かかるケースも多くなっています。ただ、口コミ情報では、1時間半以上かかった方も少なくありません。申込には時間に余裕を持たせましょう。

申し込む方が多いと、順に審査を行うための審査時間が長くなる傾向にあります。また、ネット申込は24時間可能ですが。審査結果対応は9時から21時までとなっています。9時以前に申し込むと、9時以降でないと対応しません。また21時以降に申し込むと、翌日審査と回答になります。

急ぐならお急ぎ審査を利用しよう

急いで借りたい場合には、ネット申し込み後フリーダイヤルに連絡を入れると、審査にかかる時間が短縮されます。電話連絡を入れることで、優先して審査が開始されるので、借入までの時間がスピーディになっています。

ただし、回答時間や振込の受付時間によっては希望通りに進まないこともあります。即日融資を希望する方は、特に注意しておきましょう。

アイフルの審査通過率は?

大手消費者金融の各社は、成約率を公表しています。成約率は、実際に契約した人の数から算出しますので、審査に通過した人の実数はもう少し多くなると考えられます。ただ、そう大きな相違はありません。

アイフルの成約率は40%~45%程度を推移しています。2020年2月では45.8%です。

参考:アイフル月次推移/AIFUL Monthly Data (2019/4~2020/3)

申し込んだ方の半分以上は審査に通っていないわけです。アイフルは独立系の消費者金融だから審査が甘いという評判も多いのですが、実際には2人に1人以上は審査に通っていないわけですね。

審査が甘いといわれていても、大手消費者金融の大半は40%程度の成約率となっています。そのため、誰でも通るというイメージは決して持たないほうがよいでしょう。

審査通過率、成約率は参考になりますね。ただし、申し込む方の年齢、職業、年収などの審査に必要な項目は個人差も大きいです。成約率が高い=申し込めば借りられるというわけではありません。

アイフルの審査に通りやすいのはこんな方

アイフルの審査基準として、明確な年収条件や勤続年数などが決まっているわけではありません。ですが、審査に通る可能性が高いタイプの方は決まっています。確実に返済できるとわかる方は、審査に通りやすいのです。具体的に見てみましょう

安定した収入がある

いくら借りるのかにもよりますが、返済を何回かにわけて行う場合、毎月返済できるだけの収入がないといけませんね。月によって収入がないときもある、極端に低いときもある、という場合は返済できなくなるのではないか、と疑われてしまうのです。金額が高ければよいというのではなく、毎月一定以上の額がきちんと収入として得られている方が確実です。

勤続年数が長い

アルバイトよりも正社員のほうが安定度は高い、と一般的に考えられています。アイフルの審査でも、正社員のほうが安定しているとみなされ通りやすくなるでしょう。ただし、アルバイトやパートの方も、審査に通らないというわけではありません。

アルバイトやパートの方は、より勤続年数が長いと信用度が高くなります。アイフルに申し込む前に転職してしまうのは避けたほうがよいですね。

審査に通りやすい条件は、無理に変更できる事柄ではありませんね。特に審査に有利になる点を満たしていないと自分で感じていても、勝手に書き換えてはいけません。

アイフルの審査に通りにくいのはこんな方

無職や専業主婦

本人収入がないと、すべての消費者金融の審査で可決になることはありません。これは、法律で決められているからです。銀行カードローンでは、配偶者に収入があれば審査を受けられるものもあります。しかし、消費者金融では審査を受けることさえできません。

ただし、パートやアルバイトでも安定した収入があれば、審査を受けられます。収入に応じた限度額が決まるため、収入が低いからアイフルは利用できないというわけではありません。

延滞や自己破産を5年以内にしたことがある

延滞や自己破産の記録は、借りていたローンなどの会社だけに残っているのではありません。個人信用情報機関にも記録されています。延滞や自己破産の記録が残っていると、金融事故の記録がある、いわゆるブラックと判断されてしまいます。

延滞などの記録は支払いを完了してからも5年残ります。「返したからまた借りられる」状態ではないのです。申込前に過去のローンなどの利用履歴がはっきりわからず不安があるなら、個人信用情報機関に本人なら照会可能です。記録が残っていないか確認しておくことをおすすめします。

他社借入件数や金額が多い

カードローンの利用は、厳密に何社までしか不可とは決まっていません。しかし、あまりに借入件数や金額が多いと、返済不可能になりやすいと金融会社は判断します。借入額は、総量規制の範囲内なので年収の3分の1までですが、出費が多い場合などは返済が難しくなります。

他社借入額は必ず申告しますし、個人信用情報機関でも借入額もわかってしまいます。「借入額を少なく書いておけば、もうちょっと借りられるかも」と虚偽の申告をすると、逆に信用できない人物→貸付不可という結果になりかねません。

書類の不備がある

本人確認書類や収入証明書類に不備がある、準備ができない場合は審査に通りません。また、申込フォームの内容でもわざとではなく記入ミスなどでも審査に通りにくくなることがあります。入力後送信前に必ずしっかりと確認しましょう。

立て続けにカードローンに申し込んだ

カードローンは同時申込はせず、1社ずつ申し込んだほうがよいです。急いでいる場合などはどうしてもまとめて申し込んだり、短期間でどんどん続けて申込したくなったりするものですね。しかし、いずれもお金に相当困っている状態の申込者、と判断する金融会社が大半です。

申込の記録は、個人信用情報機関に6か月残ります。記録が残っている間は、審査結果も同じになってしまうでしょう。多数申込すぎてしまった場合や、再申込したい場合は、半年たってから行いましょう。

アイフルの審査に関するQ&A

アイフルの審査で気になる点を回答しています。

Q.仮審査に通ると本審査で落ちない?

A.ローン審査では仮審査に通るとほぼ本審査に通るという噂があります。しかし審査が二段階で行われている限り、やはり通らない方もいるのです。仮審査はスコアリングという方式で行われているので、個別の本審査を行っていくと貸せないという結論にカードローン会社もたどり着くことがあります。

仮審査の段階で可決連絡が入ったからといって、実際に契約するまでにはどんな結果が出るのかはわからないと考えておいたほうがよいでしょう。

Q.アイフルの審査は土日も受けられる?

A.アイフルは、ネット申込なら24時間いつでも受け付けています。電話申込は9時~21時、無人契約コーナーでの申し込みも、土日も受け付けています。土日も審査を受けられますが、審査過程で行われる在籍確認は、勤務先に電話で行います。

土日は休業という場合なら、休み後でないと在籍確認ができず審査が完了しません。申込は土日でもできますが、最終的に結果が出るのは平日になる可能性もあります。

Q.アイフルの審査で必要な書類は?

A.アイフルは少ない提出書類でお金を借りられるようになります。申込をする方が必ず必要なのは、本人確認書類です。Webで手続きする場合には、スマホで本人確認する方法と銀行口座で本人確認する方法があります。

スマホで本人確認する場合では、運転免許証、在留カード、個人番号カード、住民基本台帳カードのいずれかを撮影し、自分の顔写真を撮影してアップロードすれば提出完了となります。

銀行口座での本人確認は、希望の金融機関を選び、選択した金融機関のサイトで口座情報を入力します。最後に登録結果がOKになると、本人確認が完了します。この方法だと返済方法は口座引き落としです。

収入証明書の提出を求められた場合は、源泉徴収票、住民税決定通知書か所得証明書、給与明細書(直近2か月分。賞与支給があるなら賞与明細書も必要)、確定申告書のいずれか1点を提出します。

書類の不備は、借入できなくなる可能性が高いです。申込前に早めに準備しておきましょう。

Q.アイフルで増額したい

A.増額を希望した方に対して、審査を行います。審査があるので、必ず増額できるというわけではありません。総量規制(年収の3分の1以下の借入が可能)の範囲内での増額が可能です。ただし、利用している間に返済の遅れがあった場合などは、増額審査を通過できません。増額を検討中の方は普段の利用から十分に注意しておく必要がありますね。

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森本 陽子

森本 陽子

2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)AFP認定者。自身の経験や知識を活かし、複雑なお金の仕組みや知識をわかりやすく解説しておりツイッターでの有益な呟きにも注目。FP森本陽子の詳細プロフィール

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