アイフルの返済シミュレーションを使って返済計画を立てよう

消費者金融業者の多くが、公式サイトに「返済シミュレーション」のページを設置しています。

会員でなくても使えるもので、金利の仕組みや利息の計算方法が分からなくても、簡単な入力だけで返済期間や総返済額などを自動で計算してくれるものです。

アイフルの返済シミュレーションも使いやすく、便利なサービスです。

返済シミュレーションを使ってアイフルの返済計画を立てよう

返済シミュレーションとは

アイフルなどの消費者金融のカードローンで借りて、その借金の返済計画を立てるには、「毎月この程度の額を返済したら何回で終わるのか」「20回で完済するには毎月いくら返済したら良いのか」という計算をする必要があります。

ところが、金利の仕組みや利息額の計算の仕方は非常に煩雑で、自分で電卓を使って計算すると大変な労力が必要です。

たとえば、アイフルで10万円を金利年率18.0%で借りて最低返済額の4000円を翌月に返済すると、以下のようになります。

翌月は残高9万8479円に年率を掛けて365日で割って、それを30または31を掛けて利息額を算出し、4000円から利息額を差し引いて元金充当額を算出して、また残高を計算します。

これを何度も繰り返して電卓で計算するのは非常な手間がかかります。

返済シミュレーションを使うと、「借入額」「金利」など簡単な情報を入力するだけで、毎回の返済額や完済時期を自動的に計算できます。

大手の消費者金融業者なら公式サイトに設置されており、アイフルのシミュレーションもスマートフォンやパソコンから利用できます。

利息額の計算は非常に面倒で、計算式を覚えるのも大変ですし、慣れた人でも計算ミスをしてしまいがちです。アイフルで提供されている返済シミュレーションなら、ほとんど知識がなくても簡単に返済計画を立てることができます。

利息の計算に必要な3要素とは

１．金利

金利は利息を計算するための元になる数字です。

アイフルなどの消費者金融業者では通常、「年利」で表示されます。

年利というのは、「借入額を1年間放っておくとこのくらいの利息が付きますよ」という数字のことで、「18.0%」と表示されているとき、1年間で借入額に18%を掛けた金額が利息となることを示しています。

２．借入額

借入額はそのときにアイフルから借りている金額のことです。

借りた当初は「借入額」ですが、返済したり追加融資したりした場合には金額は変動します。

このとき、最後の取引で残った金額を「借入残高」と言います。借入額に金利を掛けて利息を計算します。

３．借入期間

借入期間は定義の仕方で表現が変わりますが、「前回の返済日からの経過日数」と考えておけば間違いないでしょう。

あるいは、借りたばかりでまた1回も返済していない場合には「借りてからの経過日数」とも言えます。

11月1日に借入をしてちょうど1ヶ月後の12月1日に返済すれば借入期間は「30日間」となります。

アイフルで30万円を金利18.0%で借りたときのシミュレーション

アイフルの返済シミュレーションでは、以下の情報を入力します。

以上の情報を入力するだけで、後はシミュレーターが自動的に計算してくれます。

たとえば、アイフルで30万円を金利18.0%で借りたときのシミュレーションは以下のようになります。

【35日サイクル制】

【約定日制】

アイフルの返済シミュレーションを使ってみよう

借入条件の設定

アイフルの返済シミュレーションを使うには、借入条件を設定する必要があります。

アイフルでは「上限金利は18.0%」ですので、100万円未満の借入では18.0%で、100万円以上の場合には法定上限金利の15.0%を入力します。

また、アイフルの公式サイトによると最低返済金額は以下のように設定されています。

・借入直後残高と最低返済金額

35日サイクルの返済シミュレーション

アイフルの35日サイクル制返済で、毎回最低返済金額を返済していくと、以下のような回数・総返済額となります。

・35日サイクル制での借入金額と返済回数・総返済額

約定日制の返済シミュレーション

アイフルの約定日制返済で、毎回最低返済金額を返済していくと、以下のような回数・総返済額となります。

・約定日制での借入金額と返済回数・総返済額

10万円の返済シミュレーション

アイフルで10万円を金利年率18.0%で借入して、最低返済金額の4000円を約定日で返済していくと、返済回数32回・総返済額12万6251円となります。

・10万円返済シミュレーション

20万円の返済シミュレーション

アイフルで20万円を金利年率18.0%で借入して、最低返済金額の8000円を約定日で返済していくと、返済回数32回・総返済額25万2523円となります。

・20万円シミュレーション

50万円の返済シミュレーション

アイフルで50万円を年利18.0%で借入して、最低返済額の1万3000円を約定日で返済していくと、返済回数58回・総返済額75万1012円となります。

繰り上げ返済で利息を抑えよう

千円単位でも効果がある

アイフルでの借入をなるべく早く完済したいなら、繰り上げ返済の活用が必要です。

繰り上げ返済というのは、たとえば約定日以外の日に返済することや、毎月の返済額に上乗せして返済することです。

銀行振替によって返済している場合、引き落としされるのは最低返済額だけで、それを漫然と続けていると総返済額が高くなる一方です。

銀行振替で返済しているなら、それに加えていくらか返済してみましょう。

アイフルで30万円を借入して最低返済額だけで完済すると、総返済額と返済回数は以下のようになります。

もし、この最低返済額に1000円プラスして毎月1万4000円返済しただけで、繰り上げ返済の効果が出てきます。

毎月1000円プラスするだけでも、総返済額は6000円以上安くなり、返済期間が2ヶ月短縮されます。

さらに増額を返済すると

１．プラス5000円なら

さらに5000円をプラスすると、かなり高い節約効果が得られます。

総返済額は2万円以上安くなり、返済期間は1年2ヶ月も短縮されます。

２．プラス1万円なら

もし1万円をプラスして返済すると、利息を大きく節約できます。

総返済額は3万円以上安くなり、返済期間は1年7ヶ月も短縮されます。

口座振替とATM返済で随時返済

アイフルの返済方法は、口座振替、アイフルATM返済、提携ATM返済、指定口座への振込の4つの種類がありますが、お得に返済をしたいなら余計な手数料をかけたくないところです。

なるべく無駄なお金がかからない「口座振替」と「アイフルATM」から返済するのが良いでしょう。

カードレスで利用できるのは口座振替と指定口座への振込ですが、スマホアプリがあればセブン銀行とローソン銀行のATMから入金できます。
ただ、このときには手数料がかかるので注意しましょう。

最も手軽で、かつ早めに完済するには、「口座振替をしながらATMからの随時返済を組み合わせる」という方法がベストでしょう。

口座振替は、返済期日にしっかりと返済して延滞がないために良いやり方ですが、最低返済額しか返済できません。

そこでATMで繰り上げ返済をして、最低返済額以上の返済をしていきます。
たとえば30万円をアイフルから借りているなら、口座振替で期日までに忘れないように2万3000円ずつ返済し、ATMで1万円を支払うようにすると、返済回数は15回、利息の総額も3万6371円で済みます。

使うATMは、アイフルの店舗に併設されているATMなら手数料がかかりません。

公式サイトから自宅や勤務先の近所にあるアイフルATMを検索してみましょう。

アイフルの返済シミュレーションを使って返済計画を立てよう まとめ

アイフルを利用するにあたっては、返済シミュレーションを使って返済計画をしっかり立てておきましょう。アイフルでは残高に応じて最低返済額が変動するシステムになっていますが、最低返済額以上に返済することで利息をぐっと節約することが可能です。